Minusräntan slår mot banker och låneinstitut. När räntan (reporäntan ) under 2015 sjönk från 0,0% till -0,10%, -0,25% till -0,35% så kostade det storbankerna över 200 miljoner kr! Detta är ingenting som bankerna kommer att ta utan att göra motstånd. Ett hett tips är att de kommer göra allt de kan för att vältra över denna kostnad på sina kunder för att hålla uppe vinsten så mycket som möjligt.
Under 2016 har räntan sänks ännu mer till -0,5%. Bankerna får betala mer och mer för att ha pengar. Detta kan man börja märka på att avgifter ökar, och jag tänker nu främst på avgifter på betalkort. Jag är fortfarande av åsikten att betalkort ska vara gratis. Det kan tänkas vara en konstig åsikt. Ska man inte betala för att använda en tjänst? Kanske… men eftersom samhället och banker strävar efter att kontanter ska försvinna så anser jag att det inte är jag som ska betala för det.
Men i takt med att bankerna söker efter inkomstkällor blir gratis betalkort allt svårare att hitta. Inte ens om man är guldkund/vardagskund eller liknande är det säkert att kortet är gratis. Många banker har försämrat sina kort:
- Länsförsäkringar tog bort gratis betalkort. Endast kreditkort är gratis för guldkunder.
- ICA Banken lade på en växlingsavgift på sitt kreditkort så det blir dyrare att använda utomlands.
- Skandiabanken införde en månadsavgift på sitt kreditkort.
- OKQ8 sänkte sin bonus från 1% på alla köp till 0,3% på alla köp.
- Santanders utmärkta kort Mitt Kort med Ränta plockas bort och kvar finns bara kreditkortslösningar som inte kopplas till något bankkonto.
Detta var några exempel på hur marknaden för betalkort har försämrats för oss konsumenter. Nu är det inte bara räntan som ligger bakom, utan även nya regler för hur stora avgifter som bankerna kan ta ut av den handlare som du konsumerar hos. Men faktum kvarstår; du ska inte behöva betala för att betala!
För mig personligen har de här ändringar fört med sig att jag sagt upp Skandiabankens Kreditkort (som jag använde för att betala resor p.g.a. av förstärkt reseförsäkring), sagt upp OKQ8:s kreditkort (som jag använde för att få cash-back-bonus på alla kortköp), bytt Länsförsäkringars Bankkort (som jag använde om jag ville ta ut kontanter ur automat).
Nu återstår frågan hur jag då gör för att ta ut pengar, betala saker. Is cash king? Nä… inte för mig. Jag gillar inte att använda kontanter. Jag vill dra kortet så ofta så möjligt. Det finns fortfarande lösningar som fungerar.
Det är tre avgifter som belastar ett betalkort; årsavgift, uttagsavgift och valutaväxlingsavgift. Det är svårt att hitta kort som är gratis i alla tre vilket gör att man kanske måste ha flera kort som man använder på olika sätt. Så här gör jag:
För kontantuttag
Eftersom jag är guldkund hos Länsförsäkringar är deras kreditkort fortfarande gratis. Det har ingen avgift för uttag ur automat. Eftersom det är ett kreditkort måste man dock ”fylla på kortet”/betala uttagen i efterhand med faktura. Lite extra krångel.
Årsavgift: 0 kr/år (195 kr/år om du inte är guldkund!)
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 0 kr i Sverige/EU (35 kr utanför EU)
Används i Sverige, främst automatuttag eftersom jag annars missar bonusen nedan.
För att betala i butik (i sverige)
För att betala i butik/på nätet/när man tankar/parkering med mera använder jag Preem Mastercard. Det ger 1% bonus på alla köp som man sedan kan lösa in och få cash-back i en Preem-butik.
Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 35 kr eller 2% (vilket nu är högst!)
Används för att betala direkt i Sverige. Inte automat, inte utomlands.
Utomlands
Santander har ett kreditkort (Mitt Kort) som fungerar väldigt bra all-round. Det är dessutom gratis att använda utomlands, och det ingår både reseförsäkring (hos Folksam) och självriskreducering för hyrbil (hos Lloyd’s of London)
Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxlingsavgift: 0%
Automatuttag: 0 kr (Men… om man tar ut i automat debiteras man kreditränta från första dagen! Ladda kortet innan med pengar genom att betala in extra mycket.)
Används för att betala resor, hyra bil och betala utomlands.
Använder man de här korten eller kort med liknande villkor så kan man spara ungefär 2 500 kr/år. Så här har jag räknat. (allt bygger på någon sorts schablon. Jag har försökt att inte överdriva!)
Avgifter utomlands:
Använda kortet på semestern: 10 000 kr * 1,5% = 150 kr.
Uttag i automat: 4 * 35 kr = 140 kr
Bonus på köp: (Årskonsumtion alla kategorier)
Konsumtion: 15 000 kr * 12 = 180 000 kr; 180 000kr * 1,0% = 1 800 kr
Årsavgifter:
Två kort: 2 * 240 kr = 480 kr
Total besparing: 150 kr + 140 kr + 1 800 kr + 480 kr = 2 570 kr/år
Betalkort har väl alltid varit en djungel, men det har blivit ännu snårigare. Vi får hoppas att villkoren på ovan nämnda kort håller i sig! Vad använder du för kort? Du kan också passa på att leta själv bland olika kreditkort på AlltomKreditkort.
Ps.
En sak att tänka på är att alla kort ovan är kreditkort. De kommer inte att debitera ditt bankkonto direkt, utan du handlar för lånade pengar. Det innebär att du måste använda det med sunt förnuft och inte konsumera mer än vad du kan betala till fullo vid nästa månadsskift (inom 30 – 60 dagar). Annars debiteras du av en väldigt hög kreditränta! Klarar du inte att begränsa din konsumtion så ska du inte ha ett kreditkort, utan istället ett bankkort.
En förmån med kreditkort är dock att det ofta ingår en del försäkringar (vilket det iofs kan göra med bankkort med!) och det ska vara säkrare med kreditkort utomlands eftersom man inte riskerar att få sitt bankkonto länsat om någon skimmar kortet. För egen del hade det nog varit värre med en saftig kreditkortsräkning p.g.a. av skimming… Men kanske kan man få den avskriven??
Ds.
sparabloggen 
Jag tycker Ikeakort med 5% rabatt på restaurang verkar vara ett bra alternativ.
Bra om man äter där ofta. Andra avgifter?
Är det detta kort? (Ikanobank är ju IKEA egentligen)
http://www.ikanobank.se/IkanoKort
Santander ”Mitt kort” går inte längre att fylla på i förhand enligt flertalet uppgifter jag läst. ”Överskott” på kortet skickas helt enkelt tillbaka och man åker på kreditränta vid uttag hur man än gör. Detta bekräftas av kundtjänst på Santander när jag ringt och frågat.
Aj då. Det var inte bra. Jag provade att betala in några kronor innan och det gick bra. Trodde det skulle fungera med större summor också.
Det stökar ju till det det. Då får man logga in på internetbanken under semestern och betala in. Lite meckigt. Jag har ett Mitt Kort med Ränta som fungerar mycket bra. Men det går ju inte att ansöka om längre.
Hålla sig undan från uttag alltså…
Bank Norwegian som VISA-kort är ett tips. 0 kr kostnad. Dessutom 1% på allt man köper till rabatt på deras flygresor. https://www.banknorwegian.se/Varva/TTQVAYCY
Ett bra kort för den som reser mycket med Norwegian!
Kör Shell Mastercard. Samma som Preem Mastercard men 2% ränta på innestående belopp om jag kommer ihåg rätt.
Tillägg, har investerat i WeSwap via Seedrs så hoppas på ett speciellt investerarkort (Mastercard) från dem. Isåfall skall det användas vid resor framöver.
Hej! Vi har mycket användning av det här,Coop MedMera Mer – MasterCard.0,5 poäng i hela världen när du betalar med kortet
Inget valutapåslag eller uttagsavgifter i automat
Reseförsäkring
Köpskydd
Prisskydd
Räntefri kredit i upp till 54 dagar
0,5 poäng på räkningarna via Betalo
0 kr:- i årsavgift första året sen 249kr:- lite mer om man vill ha två kort. MEN man tjänar in det rätt så fort.
Vi använder bara det här nu, tycker det jätte bra….
mvh,
/Erik på Ekonomiblogg
Coop Medmera ska vara bra kort!
Ja det har jag skaffat. Är just nu i Australien och jag kan sätta in pengar i förväg. Kostar inget och poäng på alla köp😀Kanon. Har bara tagit 1000kr i kredit för att jag var tvungen till det men utnyttjar inte det. Marie
Du kör exakt samma uppsättning som jag (förutom att jag har Nordea istället för länsförsäkringar för kort kopplat till lönekonto) och jag har lagt många timmar på att läsa avtal – skönt att man förmodligen var rätt ute 🙂 . Någonting som kan vara extra vettigt är att en maxad kredit på preem-kortet (50 000:-) kan avbetalas med väldigt låg ränta. Extremt bra om man har koll på läget och köper en bil via firma exempelvis. Räknat med bonus, någonting som kostar 50 000:- och 10 månaders avbetalning blir i slutändan negativ ränta.
Efter att ha läst inlägget så ligger jag lite i ett dilemma. För första gången i mitt liv ansökte jag om att få ha ett kreditkort, vilket blev Everydaycard Mastercard med samma funktioner som Preem Mastercard (1% cashback osv), vilket är vad jag är ute efter. Kruxet är att Everydaycard har en årsavgift på 195kr/året, men bjuder på första året gratis. Ska jag säga upp kortet och skaffa ett Preem Mastercard eller köra året ut, utnyttja gratisåret och sedan byta upp mig?
Är det också fördelaktigt att använda Betalo för att betala räkningarna med kreditkortet så att man kan ta del av förmånen?
Nu när du redan beställt så kan du lika gärna använda Everyday under året för att se hur det fungerar för dig. Även i fortsättningen är det ju lite vinst i det (cashback är mer än årsavgiften). Men sedan går det ju fort att byta i slutet av nästa sommar. Ansök om Preem och säg upp Everyday när det gått igång. Gjorde själv så med OKQ8-kortet för ett tag sedan.
Betala är egentligen ett jättebra sätt att få maxat bonusen, OM det vart gratis. Något kort kanske är gratis? Det brukar dock kosta 1%-2% att använda, vilket gör att det kostar mer än det smakar! Så kolla det först!
/thobias
Dessutom brukar det i det finstilta stå att att bonusen inte slår mot det som betalas via Betalo.
Intressant läsning, fler än jag som jagar lägre kostnader och möjlighet till bonus i stället. Cashback. Jag har preem MasterCard. Ska i dagarna klippa två kreditkort Ecster (handelsbanken) och Remember MasterCard. Kämpar för att komma på rätt köl efter att ha blivit scamed av utländska ”företag” binära optioner trading!
You go! Det kommer att lösa sig, eftersom du tagit tag i det.
Binära optioner är farliga grejer!
PREEM sänker bonus till 0,5% på köp – from 2018
Jag såg det… trist. Pga eu-lagstiftning om kortavgifter till handlare. Skaffade kort hos Shell, bara för att inse att dra var exakt samma där!
Betalkort med en kredit. Du har exempelvis ett privatkonto knytet till kortet. Du har nästan alltid medel på kontot. (förutom i nödfall) ! Vidare har du autogiro, ett måste för att inte missa en mån/betalning. Men enligt L. F. drar de från krediten när du handlar, Inte från ditt konto, endast vid automatuttag. Vad är syftet? Helt bakvänt. Ty krediten skall komma som nr 2 och inte först.
deras strategi är tydligen att tjäna ev. räntepengar om du inte har autogiro! Anser att detta är humbug för brukare som inte är om och kring sig. Andra gör precis tvärtom enligt telefonkontakt. En privat kredit ska ses som en reservvid eventuell ” nödsituation” Kom ihåg att försäkringar som är med kortpaket kan vara viktigs. Fri assistans bärgning, reseförsäkring Etc