Det finns ganska stora pengar att spara på att byta bank. Billigare tjänster, bättre räntor, mm. Men den absolut största besparingen finns inom bolåneräntor. (Självklart om du har bolån! Ju större lån, desto mer avgör räntan!)
Alltså ska du byta till den bank som ger dig lägst ränta på ditt lån. Detta är dessutom något som är bra att göra då och då. Kanske någon gång om året? Vartannat åt? Det beror såklart lite på hur länge du bundit din låneränta. Det är nämligen ganska dyrt att förtidslösa ett bundet lån. (Detta är en viktig anledning till att inte binda sina lån. Du kan inte byta bank för ditt bolån på ett billigt sätt om ditt lån är bundet!)
Vi räknar lite på hur mycket bolånet kostar, och vad man kan tjäna! Vi fortsätter att utgå från någon sorts medelkund, med 1 000 000 kr i bolån:
Räntan just nu är ju väldigt, väldigt låg. Det är ingen större skillnad mellan de olika bindningstiderna. Ska man spekulera i vad det beror på så beror det kanske på att bankerna tror att räntan kommer att sjunka ytterligare lite grand närmsta tiden. Man kan ju alltid utgå ifrån att de bundna räntorna är satta så att risken att banken förlorar pengar är ganska låg. (En anledning till att inte binda räntan…)
Dessa räntor är de billigaste officiella räntorna som nu presenteras på nätet. Du ska inte ha en högre ränta än dessa! (http://www.compricer.se/bolan/) Dessutom ska du förhandla till dig en ränterabatt som ger dig ännu lägre ränta än listräntorna! Hur stor ränterabatt du kan få beror på den risk banken ger dig och hur värdefull du är som kund. (Osäkra inkomster, låg marginal mellan lön och utgifter, inget sparat kapital, lågt bolån… detta gör det svårare att förhandla.) En normalkund borde kunna få 0,3%-enheter – 0,4%-enheter i ränterabatt!
Du skulle alltså spara 4 000 kr/år eller ca 330 kr/mån för varje miljon du har i lån om du kan få 0,4%-enheter i ränterabatt!
Hur gör man? Så här:
- Kolla över om lånen är bundna. Du kan förhandla obundna lån, eller lån som löper ut. Håll koll på när det är dags! Bankerna har tidigare haft som rutin att binda om utgående lån på samma löptid som tidigare, utifrån listräntor! De vill lura dig på förhandlingen och tusentals kronor!
- Kolla upp marknaden. Använd jämförelsesajten ovan och få koll på hur räntorna ligger just nu. Jämför med de räntor du har. Du borde du kunna se hur du kan förändra dina räntor!
- Gör en första koll. Gå till minst 3 banker, gärna mer. Detta steg kan göras på mejl för att spara tid, men det är alltid bättre att ses öga mot öga. Påtala hur räntan ser ut på marknaden (bästa ränta) och fråga vad just deras bank kan erbjuda dig för att få dig som kund.
- Spela ut banker mot varandra. Använd sedan bästa förstabud, bästa mejlbud, för att pressa övriga banker så mycket som möjligt. Du kommer att få ett motbud.
- Taktik. När du förhandlar så har du lite att spela med. Du ska påtala hur säker du är som kund (bra marginaler, fast säkert jobb mm) Ge banken lite perks; du kan bli helkund mm. (dock med förmånskundserbjudande… gratis kort mm).
- Färdigt!
Du kan också låta Günther Mårder leda dig genom stegen. Han ha en utmärkt video om detta på youtube!
Denna procedur kanske tar dig… 2 – 3 timmar. Är det svårt med tid så jobba med mejl och telefon fram till sista förhandlingen med den bank som verkar bäst. Men tänk på att du sparar 1 000 kr för varje 0,1%-enhet som du sänker räntan. Det kommer bli en bra timpeng!
Sedan binder du inte räntan, eller binder den max på ett eller två år. Du ska nämligen göra om detta när bindningstiden löpt ut!
Exempel ”Byta från storbank till Bästa alternativet med rabatt:”
Du kan givetvis få denna rabatterade, grymma, inofficiella ränta även hos en storbank. Du behöver kanske inte byta bank alls?
Mer info om detta kan du läsa här: (tips, svar, strategier mm)
http://www.radron.se/guider/billigare-bolan/
http://www.dn.se/ekonomi/sa-forhandlar-du-ner-din-boranta/
http://www.boupplysningen.se/banker-och-bolan/sahar-prutar-du-rantan-hos-banken/
http://www.rikatillsammans.se/2009/01/17/tjana-tusenlappar-sa-latt-sanker-du-din-boranta/
http://www.comboloan.se/forum_v2/forum_post_show.asp?Forum=1&Cat=1&Topic=8901
sparabloggen 