Månad: december 2017

Sparåret 2017 – 12 000 mer på sparkontot?

Nyår2017(Grafik: pexels.com och Thobias)

Nyårsafton är en tid för återblick och summering. Hur har 2017 varit? Vad har gått bra? Vad har gått mindre bra? Att Trump blev president i USA 2016 medförde att det började hotas med kärnvapen mellan USA och Nordkorea i år. Det satte lite spår på börsen, om än tillfälligt. Oljan steg 19 % i år, men räntorna ligger fortfarande ganska låga. När jag tittar i backspegeln måste jag konstatera att 2017 har varit ett trögt år för sparabloggen. Både jag och Per har stundtals haft fokus på annat håll. Det har varit lite svårt att hålla uppe tempot. Tittar man sedan på portföljutvecklingen för 2017… Ja då ser man utrymme för förbättring!

När det kommer till vårt publiceringstempo så finns det inte så mycket att säga egentligen. Vi hade en gång som målbild att göra två inlägg i veckan. Det känns oerhört ambitiöst nu. Under våren/sommaren hade vi svårt att nå två inlägg i månaden. Sådant är livet!

När det kommer till ämnena så har fokus skiftat lite till portföljstrategi, investeringstips och pensionsinlägg. Är detta ämnen ni vill läsa om? Ge gärna lite feedback på vad ni tycker är intressant! Det kommer att kicka igång vår inspiration!

”Att utvärdera sina resultat för att göra en eventuell kursändring är alltid nyttigt! Frågan är bara vilken kurs man ska ta…”

Utveckling 2017

Det största sorgebarnet detta år har varit utvecklingen i vår portfölj. Du kan själv följa utvecklingen här. De senaste året (två åren egentligen) har vi tappat fart och inte lyckats slå index. Vi behöver sätta oss ner och utvärdera våra resultat. Vad beror det på? Tillfälligt? Eller är det dags att se över vår strategi och ta ut en ny kurs? Sluta titta på SmallCap och vända blicken mot bolag med lite stabilare utveckling?

Compass
Sparabloggen mot ny kurs?

Detta året har spartipsen som sagt lyst lite med sin frånvaro. Vi har skrivit mycket mer om investeringar, investeringstips och pensioner. Detta är visserligen intressanta ämnen, men utan sparåtgärder är det svårt att hitta pengar att investera! Årets spartips är i alla fall:

Spara tusenlappar på din internetavgift!
Billigare internetavgift: 3 000 kr/år

Spara pengar på mobilabonnemanget!
Minskad kostnad för mobiltelefon: 5 000 kr/år

Totalt har vi alltså lyckats spara 8 000 kr genom att använda årets spartips! Det är inte ett rekordår för våra spartips. Mycket beror det nog på att vi inte vill upprepa oss. Vi har inte skrivit samma spartips flera gånger.
(För att trösta oss så intalar vi oss att man givetvis ska använda tipsen varje år… Lägger man ihop alla spartips på bloggen från början så har vi istället minskat våra årsutgifter med 178 580 kr! Och många av tipsen är sådana som ger besparingar varje år… Vi har alltså minskat våra årsutgifter med över 170 000 kr!)

Vad hade vi då kunnat avkasta på våra besparingar?

Investera 2017.PNG

Hade vi placerat hela årets besparingar i asiatisk tillväxt hade vi avkastat 4 540 kr och landat på 12 540 kr. (Inte en så jättestor summa… men vi har ju inte sparat undan så mycket heller….)

Det finns ändå bra avkastning där ute! Även får små pengar! Nu vill jag bara vara tydlig med en sak… Vi tycker inte att du ska investera alla dina besparingar i en högriskfond. Det är enkelt att göra i efterhand, men det var inte lätt att se denna utvecklingen för ett år sedan.

Intressant att se i listan är dels att det är så stor skillnad på en bra och en dålig globalfond. Att välja inriktning är viktigt! Det kan också vara intressant att se att den bästa förvaltaren för globalfonden 2017 är samma förvaltare som 2016…

För jämförelser se här: 2014, 2015 och 2016
(Det är ändå skönt att kunna återanvända sitt arbete… 😉 )

”Hur hade det gått om du följt sparabloggen från start?”

Nu när det börjar blir lite historik att följa… Hur hade det gått om du följt sparabloggen från början? Hur mycket pengar hade du kunnat spara undan och få avkastning på om du följt alla sparråden, och investerat som vi gör i vår portfölj? Intressant! Vi kollar!

År:                   Spartips:                Avkastning:
2014                 45 000 kr               10,28%
2015                 71 400 kr               19,47%
2016                 50 580 kr                 2,06%
2017                   8 000 kr                 2,39%
Totalt:            178 580 kr              37,38%

Denna avkastning gäller för spartips som inte påverkat din vardag negativt. Bara smartare lösningar! Sedan har jag räknat väldigt lågt. Egentligen ska ju besparingarna från år 1 gälla kumulativt för varje år efteråt, eftersom man fortsätter att spara pengar på elavtalet, telefonen mm.

Vi räknar ihop, och tar ränta på ränta!

Sparabloggens utveckling

Sparabloggens utveckling kapital

214 500 kr har vi lyckats spara ihop genom våra spartips och vår aktieportfölj på 4,5 år! Det är faktiskt inte så illa. Fortsätt med på resan så tar vi nya tag och klättrar vidare 2018!

GOTT NYTT ÅR!
raket

Nya sedlar och mynt.jpg
Nya sedlar i år också! Tur det! (Bild från riksbanken.se)

Ett (sent) julklappstips från sparabloggen.

God jul(Grafik: pexels och Thobias)

God Jul önskar vi på Sparabloggen! Det är dags att dra sig tillbaka och umgås med familjen ett par dagar. Julklapparna är inköpta och inslagna, maten är lagad… det är bara julskjortan som ska strykas. Den stryker jag imorgon!

Ett litet julklappstips, om än lite sent. (Eller väldigt sent, eftersom börsen är stängd.) Bland alla mjuka och hårda paket kan det vara intressant att ge sina barn aktier i julklapp. Jag har läst om flera personer som fått upp ögonen för sin ekonomi och investeringar genom att de fått aktier i julklapp.

Nu hoppas jag att mina barn inte läser detta… (risken är nog ganska liten) Men jag har köpt en aktie i ICA Gruppen och en aktie i Volvo lastvagnar till dem. Detta ligger inte i den ”stora” barnspardepån som står i mitt namn, utan barnen har egna depåer i sina egna namn. De har alltså tillgång till detta själva när de har lust. (Än så länge är de 8 och 10 år… de har inte loggat in på Avanza än…)

Sedan skriver jag ut en snyggt aktiebrev som jag lämnar över på julafton. Det är en klapp som skapar lite intresse, och de känner sig lite stora. Så får jag chansen att förklara vad en aktie är också! Sedan hoppas jag att de ska stoppa undan lite egna pengar i sin depå vad de lider.

Det finns flera olika gratismallar för aktiebrev som kan se lite tjusiga ut på nätet. Vill du kika på den mallen som jag använder så finns den här. Nu är ju detta aktiebrevet som jag ger bort ingenting värt, eftersom det inte är mitt bolag. Det är bara något att ge bort på julafton.

Gå in på Avanza direkt och öppna en depå i ditt barns namn. Bägge vårdnadshavare behöver signera, men det är smidigt med mobilt bank-ID!

Men det lilla spartipset (skriv ut aktiebrevet nu, och lägg upp depån med aktien sedan! Det är inte försent!) så önskar vi på sparabloggen en riktigt God Jul!santa-wave

Framtidens pension är klar!

piggy-2889046_1920.jpg

Då var den partiöverskridande pensionsutredningen klar! Alla partier utom Vänsterpartiet och Sverigedemokraterna var med och lade grunden för framtidens pension för att trygga och säkra de ekonomiska förutsättningarna när det är dags att sluta arbeta.

Grunderna
Det kommer att ske en höjning från dagens 61 år till 64 år där man gör höjningen i tre steg; 62 år från 2020, 63 år från 2023 och 64 år 2026. Vad gäller de som behöver ta ut garantipension som är ett grundskydd för den som haft liten eller ingen arbetsinkomst under livet höjs det från 65 till 66 år från 2023. Dock finns undantaget att om man arbetat i 44 år kan ta ut den tidigare. Grundskyddet kommer också att förbättras för de med låga pensioner genom ett tilläggsbelopp som ännu inte är känt. Med detta kommer även taket höjas vad gäller bostadstillägg.
Vill man arbeta längre i livet höjs den åldern från nuvarande 67 år till 69 år från 2023. Idag är genomsnittsåldern för när man går i pension 64,5 år. Detta indikerar att en förändring kommer att ske oavsett och snittåldern kommer sannolikt att öka för den genomsnittliga pensionsåldern.

PPM
Vi på Sparabloggen och många med oss har talat väl om PPM och möjligheten att aktivt vara med och välja och påverka värdeutvecklingen på sin pension. Det bästa i systemet är att de som inte är intresserade av att välja har sedan start varit med om en fantastisk värdeutveckling i den passiva valda fonden AP7 Såfa.
Vi vet inte alla detaljer ännu men det som har nämnt är att de fonder som finns med i PPM skall upphandlas och vara mer kontrollerade än tidigare. Sedan har det nämnt att man från dagens 800 valbara fonder skall minska dessa i avsevärt antal.
Innan vi vet fakta hoppas vi att de inte bantar antalet fonder för mycket utan verkligen fokuserar på valmöjlighet där vi inom PPM fortsatt har möjlighet att välja olika risknivå, inriktning och avgift.

Pensionsgruppens nio punkter
1. Grundskyddet (garantipensionen, bostadstillägget och äldreförsörjningsstödet) ska höjas för de ekonomiskt mest utsatta pensionärerna.
2. Ett reformerat premiepensionssystem som ska ge bättre trygghet och högre framtida pensioner. Staten tar ett större ansvar för att det inte ska kunna finnas aktörer på finansmarknaden som lurar till sig våra framtida pensioner.
3. Långsiktigt hållbara pensioner. Arbetslivet behöver förlängas. ”Vi behöver få fler arbetade timmar i svensk ekonomi”, skriver pensionsgruppen.
4. Arbetsmiljö- och utbildningsrelaterade åtgärder för ett hållbart arbetsliv, så att människor inte slits ut på arbetsmarknaden utan orkar hela vägen.
5. Ett råd för arbetsmarknadens parter knyts till pensionsgruppen.
6. En delegation ska arbeta för att motverka åldersdiskriminering och se till att vi bättre tar till vara äldres kompetens på arbetsmarknaden.
7. Översyn av avdragsreglerna för tjänstepension.
8. Åtgärder för mer jämställda pensioner mellan män och kvinnor.
9. Moderniserade placeringsregler för AP-fonderna för att möjliggöra högsta möjliga avkastning och bättre framtida pensioner.

Fortsätt pensionsspara
Det finns ingen pensionsuppgörelse i världens som kommer att tillgodose din ekonomi när du går i pension. Hög lön och långt förvärvsarbete är givetvis en förutsättning för en bra pension men för många kommer det inte att blir bra ekonomiskt. Det bäst man kan göra är att börja eller fortsätta att spara inför sin pension, ju tidigare desto bättre.

Sparabloggen.com

Lördagsmix

Orangea-kuvertet

Satt nu på lördagsmorgonen och slösurfade som vanligt när man inte har bråttom till förvärvsarbete. Ofrivilligt fick man veta vem som vann Idol, att Oldsberg har gjort något opassande och något ointressant resultat i någon idrott. Men sen fick jag den glada nyheten!

Idag får nämligen svenskarna i snitt 7 040 kronor, fantastiskt! De som är lyckligt lottade får ända upp till 11 118 kronor insatta i sin premiepension. Totalt avsätts 18,5 procent av den pensionsgrundande inkomsten till den allmänna pensionen och av detta går 2,5 procent till premiepensionen. Det är kring 244 miljarder som varje år fördelas på svenskarnas pensionskontot.
Pengarna som kommer in fördelas efter de val som man tidigare har gjort. Själv gör jag ett antal omfördelningar varje år för att försöka maximera avkastningen. Men hur jag än gör så står sig det statliga alternativet AP7 Såfa mycket väl med låga avgifter och en snittavkastning på över 10 procent sedan starten 2000.
Under året har jag haft en avkastning på 11 procent och mina fondval just nu är East Capital Emerging Asia, Swedbank Robur Technology, Carnegie Indienfond, AP7 Aktiefond och Alfred Berg Ryssland.
För dig som inte har gjort något val finns pengarna i AP7 Såfa och kommer så förbli om du inte gör någon förändring. Glöm nu inte att logga in på pensionsmyndigheten.se och se över din pension och prognos inför framtiden.
Regeringen utredare håller på och ser över premiepensionssystemet och förslaget går i huvudsak ut på att det skall finnas av staten upphandlade paketlösningar. Samtidigt skall man ha möjlighet att själv välja fonder i sitt PPM men med färre alternativ än det som erbjuds nu. Gissningsvis så kommer någon åtgärd att klubbas igenom men då krävs det nog en bred uppgörelse liknande den som skedde när PPM infördes.

Amorteringskrav
Nu är det ett faktum, från den 1 mars 2018 är det nya amorteringskrav som gäller när man tar nya lån. Det som gäller är om man lånar över 4,5 gånger din bruttolön måste man amortera en extra procent och detta är utöver de amorteringskrav som gäller tidigare.
Det är alltså den totala inkomsten före skatt som gäller och andra inkomster som till exempel barnbidrag kan ingå i beräkningarna.
För förstahandsköparna kan banken bevilja amorteringsfrihet precis som tidigare i upp till fem år men det har visat sig att få banker har beviljar amorteringsfrihet för nyproduktion. Om man byter bank och flyttar lån skall samma villkor gälla som i den tidigare banken. För alla bostadsägare som vill bygga ut eller renovera gäller samma regler dvs. lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten och belåning över 50 procent av bostadens värde. Som mest behöver man amortera 3 procent av lånen.
Kommer det då komma något gott ur detta? Det har funnits olika röster som talat för och de som har varit emot. Föga förvånande har både Mäklarsamfundet och Bankföreningen inte ställt sig bakom förslaget, intresset ljuger aldrig!
Svenskarnas amorteringskultur avvek för många år sedan till skillnad mot till exempel Finland där man amorterar av en bostad på 20-25 år. Hade vi haft samma amorteringskultur i Sverige hade bostadspriserna inte stigit i den takten vi sett och vi hade inte varit överbelånade på grund av vårt boende. I Sverige ligger den genomsnittliga återbetalningstiden för bolån i Sverige på 125 år där snittet för villaägare är 71 år.

Swish
Swish är en succé som fortsätter att växa och har nu funnits i fem år. Det var företaget Getswish AB som startades av de sex bankerna Danske bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB, Swedbank och Sparbankernas Riksförbund. Skandiabanken och anslöt sig under 2013 och 2014.
Tjänsten är som bekant gratis och detta har varit en förutsättning för att locka till sig de över 6 miljonerna användare som finns i Sverige. Förra månaden swishades över 12 miljarder kronor och 133 000 nya användare skaffade Swish.
Numera kan företag både fysiska butiker och E- och M handel använda sig av Swish vilket underlättar för många företag och konsumenter. De har även lagt till möjligheten att använda QR-kod vilket förenklar ytterligare ett steg.
På Getswish hemsida har de lagt upp välgörenhetsorganisationer som tar emot Swish och så här i juletid är det extra trevligt att skänka pengar till ett behjärtansvärt syfte.

Nu loggar jag ut och tar helg med aktivitet i solen.

Sparabloggen.com