Månad: november 2014

Se till att ha tecknat elavtal! Du sparar tusentals kronor!

ringeelbolaget
(Grafik: pixabay.com och Thobias)

Har du tecknat ett elavtal? Om du inte gjort det så har du ett så kallat ”anvisat pris” (tidigare ”tillsvidareavtal”). Det låter väl okej men det gör ditt elpris ungefär 30 – 50 % dyrare!

Ellagen säger att alla har rätt till el när de flyttar in i ett nytt boende. Finns det inget avtal tecknat så måste alltså nätbolaget (Typ Alingsås Energi) anvisa en elleverantör till kunden. Ofta har nätbolaget ett eget elleverantör-bolag (Typ… Alingsås Energi). Kunden får då helt enkelt ett anvisat pris, som bolaget passar på att göra mycket dyrare!

Drygt 15 % av alla elkunder i Sverige (720 000!) har denna typ av dyra avtal. Det är 1 av 6! Det genererar ca en miljard extra kronor till elleverantörerna. Läs mer här.

Men är det så farligt? Vi kollar upp detta!

Elpriset anvisat pris

Vad se vi i tabellen då?

Man ser att bara genom att be om ett rörligt pris så sparar man tusentals kronor varje år! Det är inga större skillnader på avtalen (rörligt och anvisat) i övrigt, förutom att det kostar ca 50 % mer att inte ringa till elleverantören och välja avtal. Skillnaden ligger i bindningstiden, som kan vara runt ett år.

Man ser också att om man väljer en billigare elleverantör så kan man spara upp till någon tusenlapp till! Vilken elleverantör som är billigast för dig kan du se på: Compricer.se – el-priser

Har du inte gjort ett eget val om el-avtal? Spara tusentals kronor och gör det nu! Kolla upp vilken leverantör som är billigast för dig och skriv ett avtal med dem! Passa också på att påminna dina nära och kära att göra det samma!

(Det finns elleverantörer som inte har ett anvisat pris. Man för rörligt pris direkt. Ett bra initiativ som i längden kan återbygga förtroendet för branschen!)

Annonser

Aktier del 2 – Hur du handlar med aktier

aktie

Är du kund i en bank eller försäkringsbolag erbjuder de flesta dig att handla med värdepapper dvs aktier- och fonder. Nackdelen med att handa av de etablerade storbolagen är att kostnaden är högre vid köp än om du väljer en nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Utbudet är detsamma för aktier men fondutbudet brukar variera kraftigt. Vi kommer att använda oss av Avanza Bank som exempel på hur man går tillväga för att handla aktier.

Steg 1 – Gå till Avanza och välj Bli kund

Steg 2 – Fyll i alla uppgifter, godkänn och tryck Bli kund.

Det första du får göra här är om du gå hit är att välja vilket typ av konto du vill börja med. Automatiskt kommer det att ingå ett traditionellt aktie & fondkonto men du kan redan från början välja att ta med Investeringssparkonto eller Kapitalförsäkring. Om du bara väljer att starta med aktie & fondkonto så kan du alltid lägga till andra kontotyper och sparkonton senare.

Kontotyper

Jämförelse mellan ISK, kapitalförsäkring och aktie- & fondkonto

De två schablonbeskattade kontotyperna ISK och kapitalförsäkring liknar varandra på många sätt, men det ena är en bankprodukt och det andra är en försäkring. Om du väljer någon av dessa konton slipper du deklarera dina affärer. Det gör du däremot inte om du har ett aktie- & fondkonto, som är kapitalvinstbeskattat. Där måste du skatta 30 % på den vinst du gör vid försäljning av värdepapper, liksom för utdelningar och inkomsträntor. Om du har ISK äger du ditt innehav och får rösta vid bolagsstämmor. Samma sak gäller om du har ett aktie- & fondkonto, men inte om du har en kapitalförsäkring.
I ISK och Kapitalförsäkringen har man riktigt bra skattevillkor där du slipper redovisa varje vinst, förlust eller försäljning. Skatten på ISK ser ut att kunna bli rekordlåga 0.30 procent ett år framåt. Exempel på hur man räknar skatt inom ISK finns här.


Steg 3
-Välj typ av kund

Nu skall du välja Courtageklass: Mini, Small, Medium eller Fast finns att välja mellan. Courtage är en kostnad som man måste betala till den mäklare som genomför din affär.

Här rekommenderas för nybörjare att välja Mini eller Small. Ditt val bestämmer hur mycket du kommer att betala för varje aktieaffär som du gör. Vi har tidigare skrivit ett inlägg i ämnet här.
Gå till Avanza Bank och anmäl ett konto, det kostar ingenting att starta! Nu är du redo att göra din första aktieaffär och det finns väldigt många bolag som lockar att köpa.

 

Ta dig in på sajten, att handla aktier:
Gå till http://www.avanza.se. Du kan få mycket information utan att logga in, men dina personliga konton och affärer är bara tillgängliga efter inloggning.

Förbereda köp
Logga in på ditt konto, gå in på fliken Spara & Placera och välj aktier. Här finner du information under olika avdelningar om alla aktier som finns på Stockholmsbörsen. Sikta in dig på de som ligger på Large-, Mid- eller Small Cap, det är här som de ”riktiga” aktierna finns. Därmed inte sagt att det finns sämre bolag under de här listorna. Bekanta dig med sidan och leta runt och bland informationen som finns att tillgå.

Handla
Vill du handla är det enkelt, klicka på köp, välj antalet aktier, välj rätt konto och slutligen tryck på köp. Grattis din aktieaffär har nu genomförts förhoppningsvis. Om du fick den till det priset som angavs, den sätts nämligen automatiskt till den senaste kursen. Detta kan du enkelt korrigera genom att välja högre eller lägre kurs. Troligtvis vill du in på en lägre kurs. Ordern ligger kvar hela dagen och går priset ned till till till angivna pris går affären igenom, annars makuleras den.

skanska

Skanska är ett exempel på bolag på Large Cap.

Några viktiga saker att tänka på!

1. Ha inte bråttom, börsen har funnits i över hundra år. Missar du någon dag eller vecka spelar det ingen roll.
2. Läs på om aktier, prata med vänner som har erfarenhet, läs affärstidningar och inte minst var kritisk.
3. Undvik bolag som går med förlust.
4. Fundera på vilka bolag som du tror finns om 20-30 år.

I del 3 kommer lite funderingar kring vad man ska tänka på kring sina köp.

Aktier – del 1

stock_graph_picture_170389

För Er som är nyfikna på aktier och vill veta lite mer om hur det fungerar kommer Sparabloggen att publicera ett antal inlägg i ämnet. Så håll till godo här kommer del 1.

Vad är aktier?
En aktie är helt enkelt en ägarandel i ett företag som är registrerad i form av ett aktiebolag. När du innehar en eller flera aktier blir du alltså delägare i detta företag. Med ett innehav har man rätt att gå på bolagsstämma och vara med och påverka och ställa frågor. Vid bolagsstämman utses en styrelse som i sin tur utser en VD. Denna VD ansvarar för skötseln av företaget även om styrelsen är ytterst ansvarig för organisationen av företaget.

När man handlar aktier finns det preferensaktier, A-aktier, B-aktier, C-aktier osv. Skillnaderna mellan de olika aktierna brukar var rätt att förvärva vissa aktier eller rätten att rösta på bolagsstämman. Vanligt är att A-aktier ger rätt att rösta på bolagsstämman vilket då kanske B-aktien inte gör. Det brukar aldrig vara någon skillnad till rätt på utdelning.

Aktier är en fantastisk möjlighet att börja intressera för företag, samhälle och omvärlden. Men den största drivkraften är troligtvis att i slutändan tjäna pengar.

Hur tjänar man pengar på aktier?
Avkastning kan man få genom att aktien stiger i värde och du tar hem vinsten (säljer aktien). Detta kan vara under en kort period eller att man sitter på aktien under många år. Ett annat sätt är den utdelning som många av bolagen ger på Stockholms börsen. Utdelning är aktieägarens del av företagets vinst. Tacken för att du investerat pengar i företaget. Det är styrelsen som föreslår storleken på utdelningen, men årsstämman som beslutar om den. En gång om året vid bolagsstämman beslutas om och hur mycket som ska delas ut till aktieägarna. Utdelningar på upp till 6-7% varje år förekommer vilket är fantastiskt om man ser på dagens låga ränta.

Historiskt är aktier en mycket bra sparform där Stockholmsbörsen stigit ungefär 10 procent de senaste 100 åren trots diverse stora kriser som har påverkat avkastningen. För den som skänker sitt nyfödda barn 10 000 kronor ser till att denna har 4 903 707 kronor vid 65 års ålder. Nu kan man inte räkna med att alltid tjäna de stora pengarna. Satsar man på fel bolag vid fel tidpunkt kan det få förödande konsekvenser. It-kraschen under 2000-2002 är ett tydligt exempel där det gick riktigt illa för många bolag och inte minst aktieägare. Ericsson toppade på en kurs av 832 kronor per aktie i mars 2000 och sjönk ned till 32 kronor på drygt två år. Sedan dess har bolaget inte varit närheten och har i nuläget en kurs på 86 kronor. Det finns alltså alltid en risk förknippat med att äga ett företag. Om företaget går dåligt, så blir det värt mindre, och du förlorar pengar!

Minska risken
Bästa sättet att minska sina risker är att välja bolag som är stabila med en lång och lönsam bakgrund och förhoppningsvis en bra utdelning. Motsatsen till detta är företag som inte går med vinst som satsar på ny teknik, medicin, gruvnäring eller andra ovissa faktorer i samhället. Här pratar man om en lottsedel istället för investering.

För att ytterligare minska riskerna är det bra att använda sig av diversifiering. Diversifiera är samma sak som att äga flera olika bolag, att inte lägga alla ägg i samma korg. En bra aktieportfölj kan innehålla 8-12 aktier inom olika branscher för att sprida riskerna. Något som många förordar är att ha byggbolag, investmentbolag, banker, fastighetsbolag, industriföretag i sin portfölj. Men det beror också på hur konjunkturen ser ut i vissa branscher eller samhället i stort. För att göra det lite extra roligt tycker jag att man ska peta in någon liten krydda i sin aktieportfölj. Något bolag som man tror på men som inte riktigt har visat det i börskursen.

Att investera i aktier innebär hög risk vilket kan dämpas om man balanserar upp portföljen med räntor och obligationer som har lägsta risknivå.

I del 2 kommer vi titta närmare på hur man handlar aktier.

Lys upp i vintermörkret, men gör det klimatsmart och spara pengar!

LED glödlampa

Årets nobelpristagare i fysik har möjliggjort för dig att både lysa upp ditt hus i mörkret och spara pengar samtidigt. Årets nobelpris i fysik går till Isamu Akasaki, Hiroshi Amano och Shuji Nakamura för uppfinningen av blå effektiva lysdioder, vilket möjliggör bra vita LED-ljuskällor!

Detta är bra nyheter för dig, för nu (eller egentligen redan ett tag nu) kan du byta ut dina ljuskällor hemma och få billigt ljus i bra kvalité! Byt ut dina glödlampor till lampor med LED-teknik. Till och med lågenergi-lampor (lysrörs-teknik) kan med fördel bytas ut till LED.

Men sparar man något då? Man sparar en hel del! Energikostnaden med LED är ungefär 15% av kostnaden för en vanlig glödlampa! Det betyder att du relativt snabbt sparar in utgiften av det högre inköpspriset.

Exempel:

Ljuskälla att ersätta: E27 (vanlig stor sockel) 40 W. (Avger ca 470 lumen*)
Ersättningslampa: Samma sockel, samma ljus, 6 W (Avger 470 lumen)= ca 100 kr

Hur lång tid tar det du att spara in denna 40 W glödlampa? Det gäller alltså att tjäna in 100 kr på energin för att sedan spara pengar.

Besparing i effekt: 34 W = 0,034 kW
Kostnad/kWh: 1,2 kr (dagens billiga energipris!)
kWh/100 kr: 100/1,2 ~ 85 kWh
Tid till 85 kWh: 85 / 0,034 = 2 500 h

Det tar alltså 2 500 timmar tills man sparat in priset för själva LED-lampan. Efter det går man med vinst i sin investering! Hur många dagar är det då? Det beror givetvis på hur länge man låter lampan lysa varje dag… Räkna med kanske 3 timmar för en vanlig rumslampa, men kanske 8 – 10 timmar för en utomhuslampa/nattlampa.

2500 / 3 = 830 dagar = 2,3 år

2500 / 10 = 250 dagar = 0,7 år

Det är inte många investeringar som betalar sig fullt ut på den tiden! Dessutom räknar man med en livslängd på mellan 15 000 – 25 000 timmar. Så LED-lampan kommer att spara in sitt pris flera gånger om under sin livstid! Man sparar dessutom mer, om energin kostar mer (vilket inte är otroligt i framtiden…)

Går dina glödlampor sönder så tveka inte att köpa LED. Det höga priset sparar man in relativt fort! Har du lampor du använder ofta, så kan det löna sig att byta redan innan glödlampan är sönder!

Jag bytte precis i bägge döttrarnas rum. Ljuset blev starkare och bättre (bytte 25W glödlampa mot 6 W LED… motsvarar 40 W). De har nämligen en tendens att glömma ljuset på…

Mer info:
http://www.elskling.se/energispartips/ljus_och_varme/
http://www.ledlampa.n.nu/
http://lampinfo.se/fakta-om-led-lampor/

* När du letar efter en ersättningslampa av LED-typ är tumregeln att det ska vara samma ljusstyrka (samma antal lumen) och ljuset bör vara varmvitt (2700 K).

Spara pengar på att vara miljövänlig och köra säkert! Ha rätt däcktryck!

byta-dack
pixabay.com

Passa på att spara pengar när du byter till vinterdäck!

Jag bytte precis till vinterdäck. Kanske lite tidigt, men eftersom jag inte har dubbdäck och absolut inte vill bli överraskad av vinterväglag så passade jag på redan i början av november.

Det är alltså dags att börja tänka i de här banorna, och då vill jag samtidigt ge er ett tips på hur ni kan spara pengar med era bildäck. Det handlar om ringtryck! Ju högre ringtryck du har, desto lättare rullar bilen. Ju lättare den rullar, desto mindre bränsle drar den! Mindre bränsle = sparade pengar!

Exakt hur högt ringtryck du ska ha beror på vilken bil du kör, så kolla upp det på nätet eller i instruktionsboken (eller på insidan av tanklocket). Sedan kan man faktiskt lägga på ytterligare 10 % – 15 %. Ska man köra ECO/Spar, så bör man följa trycket för Max Last. Då får man lite marginal så att man inte hamnar under rekommenderat efter ett tag.  (Källa: http://www.dacktryck.com/ )

Det man ska se upp med är att inte höja trycket över det som däcken tål (vilket brukar vara ganska mycket på nya däck i alla fall) och hålla lite koll på att däcken inte slits fel.

Hur mycket kan man spara då? Bara genom att hålla rätt tryck, och inte får lågt så sparar man 5 % av bränslet varje år. (Jag tankar för kanske 1 200 kr/månaden. Det blir 14 400 kr/år. Jag sparar alltså 720 kr/år på att hålla trycket!)

Sedan slits däcken alldeles för mycket om man inte har rekommenderat tryck (vilket ju är ett rekommenderat minimitryck!) så man kan råka halvera livslängden på däcket. Nya däck kostar ju tusentals kronor.

Räkna med 800 sparade kr (beroende på hur mycket du kör) om året genom att öka säkerheten och vara skonsam mot miljön! Det verkar vara en Win – Win – Win om du frågar mig!

Sedan finns det massor av tusenlappar att spara på sin bilkörning. Serva bilen regelbundet, av med takbox, lär dig lite mer ECO-driving. Klicka här för fler bra tips! Sätt sedan in dina sparade slantar på ett sätt så att du får bra avkastning!

Hur bli man rik?

normal_mynt_makro

Foto: www.fotoakuten.se

Det är frågan som många har ställt sig genom historien. Det finns genvägar som till exempel ett arv eller varför inte en lottovinst. Sannolikheten för att vinna pengar är statistiskt väldigt liten. Ja drömmer du om en storvinst på Lotto är chansen 1 på 338 miljoner. Då är oddsen bättre på det gamla hederliga Stryktipset, 1 på 1,6 miljoner.

Nej, det finns bättre vägar att gå för att kunna hämta hem sin första miljon.
Spara pengar varje varje månad och se till att du får en rimlig avkastning på dessa. Det är viktigt att påpeka att du måste sätta av pengarna direkt vid lön och inte spara det som är kvar i slutet av månaden. Låt sparandet styra utgifterna.
Om vi leker med tanken att man sparar 1000 kronor per månad och man i genomsnitt får 5 procents ränta. Då tar det 39 år och en månad för att få ihop summan 1 003 839 kronor. Det fantastiska med denna uträkning är att 534 839 kronor är ränta. Med ett annat räkneexempel är det faktiskt är möjligt att fördubbla insatsen varje månad och att vi följer börsens index i avkastningskrav de senaste 25 åren som i snitt legat på 12 procent. 17 år och 11 månader så har du skrapat ihop 1 001 418 kronor, där 571 418 kronor är ränta.

Enkelt eller hur? Köp en gratis indexfond, spara 2000 kronor och låt pengarna arbeta för dig.

Finns det då något annat sätt att bli rik på?
Köp din egen bostad och amortera. Historiskt har detta varit en lysande affär, om du säljer den. Bor du kvar, kanske till och med livet ut får du inte ut så mycket av den värdeökningen. För utom att du kommer att ha tryggat dina barns ekonomi i en positiv riktning. Fördelen med ditt ägande är att du troligtvis kommer uppleva att du bor rätt billigt efter ett antal år.

I det extremt låga ränteläget som nu råder så är det svårt att tro hur det såg ut på början av 90-talet när 3-månaders uppgick till 24% under en kort period. Var räntan befinner sig om 10-år är ovisst men mycket pekar på att det en viss normalisering kommer att ske utifrån det samhällsekonomiska perspektivet.

Är du beredd att arbeta hårt?
Hitta en affärsidé och starta eget, det finns inget som säger att du kommer att lyckas men med hårt arbete, drivkraft och idérikedom kommer du komma långt. Många stupar trots hårt arbete, kanske på grund av att de inte tar tillräckligt betalt av kunderna eller på att de skaffar sig för stora utgifter. Men när väl vinsterna verkligen kommer kan lyckan vara gjord och den dagen man kanske får ett erbjudande om att bli uppköpt ramlar kanske stora pengar in.

Välj rätt yrke
Vissa yrken ger förutsättningar för högre lön t.ex advokat, läkare, arkitekt, även politiker eller företagsledare kan ha goda förutsättningar att få en god inkomst. Som företagsledare kan du även få bonus, aktier och optioner som drygar ut din inkomst.

graf tjänapengar
En graf över förmögenheternas uppkomst
Vilket sätt väljer du?
Varför nöja sig med ett sätt, undvik bara spelandet och allmänt slöseri så är chanserna stora att just du kan arbeta dig mot din första miljon. Betala av skulder med hög ränta, spara 10 procent av det du tjänar och leva på 90 procent av dina inkomster.
Detta tips är det som de flesta nämner som vägen till en ekonomisk trygghet.

Bok- och webbtips
Den gamla Alingsåsaren Per H Börjesson som numera är VD på Investment AB Spiltan ger mycket handfasta råd i sin bok:
Så här kan alla svenskar bli miljonär.
Boken kan man få gratis om man blir medlem på www.sparklubben.se/medlem.
Några andra böcker i ämnet är Rich dad, poor dad som är skriven av Robert Kiyosaki eller Därför vill vi att du ska bli rik, skriven av både Kiyosaki och Donald Trump.

En bra och rolig sida är www.tjanapengarisverige.com. Dock bör man vara medveten om riskerna i de tips och råd de ger.

Om du når framgång (eller inte), glöm inte bort att dela med dig. Det är då som man verkligen känner sig rik. Ett tips är att följa statens biståndspolicy eller helst mer där en procent av BNI går till bättre behövande.

Sparabloggen 2.0

Nu städar vi upp och strukturerar om Sparabloggen.
Höstomvandlingen kommer att ske successivt men redan nu kan Ni märka skillnad.

Vad kommer att hända?

– Vi kommer att ge mer handfasta tips i din privatekonomi

– Vi kommer att bli mer personliga vad gäller eget sparande

– Vi kommer att publicera inlägg mer löpande, stora som små ämnen

– Vi kanske till och med kommer att synas eller höras i någon form

Låter det spännande?

Det tycker vi, alltså Per och Thobias.

Vilken bank är bäst? – Att byta bank, del 5

Vilken bank som är bäst för dig beror väldigt mycket på vilka tjänster du är intresserad av. Detta avgör lite vilken bank som är bäst för dig. Jag ska försöka ge mina tips, beroende på vart jag själv varit kund:

Skandiabanken
En mycket bra bank som klarar av allt du begär. Från början hade de inga bankkontor, men väl mycket bra och kompetent personal man kunde prata med i telefon. En billig bank som klarar det mesta! Numera har de även bankkontor, så man kan få hjälp in person.

Länsförsäkringar Bank
En mycket bra bank med lokal anknytning och bankkontor att besöka där man kan få hjälp med allt. Att man kan få helhetslösning med försäkringar och eventuell mäklarhjälp är inte heller fel!

ICA-banken
En spännande bank trots det mycket ”folkliga” intrycket. Bra interaktion med ICA-butikerna. Ett bra bankkort utomlands, utan avgifter!

Vad man ska välja? Vad det kostar? Det går nästan inte svara på det utan att ha full koll på hur du använder dina banktjänster! Det blir olika om man använder uttagningsautomat ofta, om man betalar utomlands mycket, om man har mycket sparat på konto, hur man betalar räkningar mm. Men min snabba rekommendation är:

  • Ta ICA-banken om du har nytta av deras specialtjänster.
    (Utomlandsbetalning med kort, är student, använder brevgiro, vill få fullt utbyta av ditt ICA-kort)
  • Ta Skandiabanken om du vill ha lite av allt!
  • Välj Länsförsäkringar Bank om du vill ha personlig kontakt på kontoret!

Småbanker

Mer information om vilken bank man ska välja kan du få här:

http://www.dn.se/ekonomi/spara-pengar-pa-att-valja-ratt-bank/

http://bankforsakring.konsumenternas.se/lana–betala/valja-och-byta/valja-bank

http://bankforsakring.konsumenternas.se/lana–betala/betalningar/olika-satt-att-betala/bankavgifter