Aktieportfölj

Starta månadssparande till pensionen!

Sparande som sköter sig själv.jpg
Grafik ( lifeofpix.com  och Thobias )

För ett litet tag sedan fick vi ett mejl från en läsare som funderar på det här med pensionsspar. Av olika anledningar hade det inte blivit av tidigare och nu var det lite drygt 10 år kvar till pensionen. Kan man starta upp ett sparande till pensionen? Är det någon idé att börja lägga undan 1 000 kr/mån? Om man vill placera i aktier, men inte vet så mycket om aktier… hur gör man då? Vi blev inspirerade och började reda lite i frågorna!

Det första och snabba svaret är: Ja! Det är klart du ska börja månadsspara till pensionen i aktier! 1 000 kr i månaden placerade i aktier kommer att göra skillnad! Senaste åren har svenska börsen avkastat ungefär 12% årligen, väldigt ojämnt fördelat. En annan siffra jag sett är att börsen real-avkastat 7,6% årligen sedan 1994. Det är alltså med inflationen borträknat. Så vi kanske kan räkna med något i den trakten?

Om man då månadssparar 1 000 kr/mån i 11 år… hur mycket pengar blir det? Svaret är någonstans mellan 210 000 kr och 280 000 kr! Det är ju en liten extraslant!

Utveckling pensionsspar
Det blir en ganska stor skillnad med avkastning och ränta-på-ränta-effekten!

Tittar man sedan på hur länge de här pengarna räcker så är det inte heller helt lätt att svara på. Det beror givetvis på hur mycket man tar ut i månaden. Men om vi skulle räkna med att vi drygar ut pensionen med det dubbla mot vad vi sparade… alltså 2 000 kr/månad. Då skulle pengarna räcka någonstans mellan 12 år och hur länge som helst.

Uttag pensionsspar
Även när man börjar ta ut pengar så gör avkastningen att det räcker ett tag!

Eftersom kapitalet fortsätter att generera ränta medan man tar ut så räcker det ännu längre. Om man lyckas fortsätta generera 12% avkastning så kommer kapitalet till och med att fortsätta växa, trots att man slutat månadsspara och istället tar ut 2 000 kr/mån. Faktum är att lyckas man avkasta 12% årligen så har kapitalet vuxit till 3 miljoner när du är 100 år gammal, trots att du hela tiden tagit ut 2 000 kr i månaden. Man måste dock ha i åtanke att 12% måste räknas som en väldigt hög avkastning. Det är nog inget man kan räkna med…

Detta är ju givetvis fiktiva siffror och kan inte ses som något annat än en fingervisning. Man får tänka på att inflationen kommer att göra att 1 000 kr idag inte är värt lika mycket som 1 000 kr imorgon. Kanske vill man ta ut mer än 2 000 kr? Hur som helst kan tycker jag man kan konstatera att det är värt att sätta upp ett månadssparande.

Hur gör man då för att starta ett månadssparande i aktier som inte kräver en massa kunskaper och jobb. Är det möjligt? Jajamensan! Det är möjligt, och faktiskt inte så hemskt svårt! Lösningen är fonder. Fonder har de fördelarna att förvaltningen sköts automatiskt (fondförvaltaren letar upp aktierna, ser till att återinvestera utdelningen, osv) och att du kan skapa en automatisk månadshandel i fonder. När du väl satt upp sparandet så kommer det alltså att sköta sig självt!

Det hela är ganska enkelt. Du gör så här:

  • Öppna ett investeringskonto i en lämplig bank.
  • Starta en automatisk banköverföring från ditt lönekonto till det investeringskonto.
  • Starta ett automatiskt månadssparande i fonder på ditt investeringskonto.

Svårare än så är det egentligen inte. Sedan finns det ju några val man ska göra och lite handhavande. Men när det är klart kommer det att rulla på av sig själv. Mycket smidigt och bekvämt!

När du väl satt upp det hela så rinner det på av sig själv!

 

1

Öppna investeringskonto

Det finns två olika investeringskonton som jag tycker är aktuella i detta fall – det vanliga investeringssparkontot (ISK) och kapitalförsäkringen (KF). Dessa två olika kontoformer är schablonbeskattade (det dras lite skatt varje åt, istället för en stor klump på slutet. Pengarna är alltså skattade och klara). Du slipper dessutom att deklarera dina affärer. Enkelt och bra!

Fördelen med KF i detta fall är att man kan sätta ut en automatisk uttag med t.ex. 2 000 kr/mån. Du slipper att själv gå in och göra ständiga överföringar! Dock ska man kolla väldigt noga så att det inte är några extra avgifter i KF. Många banker har extra avgifter, men Avanza och Nordnet har KF utan avgifter.

Aktiespararna är en intresseorganisation för oss aktiesparare. De ger många bra vettiga råd när det gäller pensionsspar.

Mitt tips: Öppna ISK / KF hos Avanza eller ISK/KF hos Nordnet.

Vi använder som bekant Avanza, och det fungerar mycket bra.

 

2

Automatisk månadsöverföring

När kontot är öppnat är det dags att börja sätta in din månadsinsättning. Välj ett lämpligt datum strax efter lön (Får du lön 25:e, kanske 26:e är en bra dag?) Gör överföringen periodisk eller återkommande eller vad din bank nu kallar det. Då kommer pengarna automatiskt att flyttas varje månad, och du märker knappt av att de försvann! Enkelt! Detta görs i din vanliga bank, där du har ditt lönekonto.

 

3

Automatiskt månadssparande i fonder

Nu är äntligen kontot öppnat och pengarna ramlar över automatisk. Då är det dags att börja månadsspara i fonder. Detta sätter man upp automatiskt så att när pengarna överförs sker affären automatiskt. Man behöver alltså inte göra någonting! När du väl satt upp det hela så rinner det på av sig själv!

 

Välj en fondportfölj med 4 – 6 bred fonder som sprider ut dina investeringar över hela världen.

 

När du väljer fonder i ditt sparande så ska man tänka på att välja en portfölj med 100% aktier. Har man en sparhorisont på över 5 – 6 år så är det 100% aktier som gäller, det är bästa på lång sikt. Sedan ska man sätta upp en billig och enkel portfölj, inga konstigheter. Till din hjälp kan du med fördel använda Avanzas verktyg Portföljgeneratorn.

Portfoljgeneratorn_logo
Skapa en femstjärnig fondportfölj med bara några klick

Med portföljgeneratorn kan du sätta upp en framtidsportfölj och få hjälp med urvalet. Sedan kan jag tycka att det blir lite för mycket med två fonder i varje kategori. Mitt förslag ser ut så här:

30% Globalfond: Länsförsäkringar Global Indexnära
25% Tillväxtfond: Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära
10% USA-fond: Länsförsäkringar USA Indexnära
10% Europafond: AMF Aktiefond Europa
25% Sverigefond: Spiltan Aktiefond Investmentbolag

I mitt urval har jag mest tittat på avgift. Då blir det mycket indexfonder! För att bygga upp denna portfölj så ser man till att månadsinsättningarna fördelas enligt önskad procentfördelning. Alltså: 300 kr/mån till globalfonden, 250 kr/mån till tillväxtfonden, 100 kr/mån till USA-fonden, 100 kr/mån till Europafonden, 250 kr/mån till Sverigefonden.

När det väl är klart, så kan man luta sig tillbaka! Allt kommer rulla på av sig själv!

 

Det finns fördelar med att spara direkt i aktier. Det kräver lite mer jobb och eftertanke, men ger också lite mer tillbaka!

 

Med frågan kom också en liten fundering på om man kan pensionsspara direkt i aktier. Det går givetvis! Man ska tänka på att det finns stora likheter med att investera i aktiefonder och att investera direkt i aktier. Det är olika börsnoterade bolag man investerar i. Skillnaden är att man själv får välja ut sina aktier och ta hand om portföljen, medan i fonden sker det automatiskt. Dock får man betala avgiften för att förvaltaren ska göra detta åt dig.

Vill man ändå ge sig på att spara direkt i aktier ska man tänka på några saker:

  • Man sparar i aktier på samma sätt som i fonder.
    Det är alltså samma överföringar och kontotyper som beskrivits ovan. Dock skiljer det sig lite hur man rent konkret genomför affärerna.
  • Se till att spara i en bred portfölj.
    10 – 15 bolag i olika branscher för att fördela risken. Vad som helst kan hända ett bolag, så fördela risken över flera. Detta får man ju automatiskt när man investerar i en fond. Alla fonder investerar i flera tiotal med olika bolag.
  • Börja med investmentbolag!
    En genväg för att få riskspridning direkt är att köpa några investmentbolag att ha som bas i portföljen. Ett investmentbolag äger nämligen flera andra bolag, vilket gör att risken fördelas bland dem.
  • Handla manuellt varje månad.
    Det är svårt att få till ett automatiskt sparande i aktier. Man får istället gå in varje månad och köpa de aktier man vill ha just då. Man kan ju minska det arbetet genom att handla fonder och sedan någon gång om året sälja dem och köpa aktier. Då blir det inte lika mycket jobb.

För att få lite tips hur man kan komponera sin portfölj kan man läsa här:

Estelles portfölj innehåller följande bolag:
Assa Abloy
H&M
Kinnevik
Atlas Copco
Cloetta
Volvo
ICA
Handelsbanken
Tele2
Securitas

Portfölj med investmentbolag innehåller följande bolag:
Melker Schörling
Lundbergföretagen
Latour
Bure Equity
Creades
Svolder
Kinnevik
Indutrade
Investor

Lycka till med pensionssparandet!

Detta är en bra och bred början. Men tänk på att detta är bara ett par exempel på hur man kan göra. Vi kan inte se in i framtiden och veta att detta är det allra bästa. Men risken är kalkylerad och relativt begränsad. Dock ska alla investeringsbeslut alltid tas av dig själv. Du får nämligen själv alltid stå för konsekvenserna!

Estelles aktieportfölj 2017

Estelles portfölj 2017
(Grafik: Thobias Eriksson och wikimedia.org)

På sparabloggen har vi följt prinsessan Estelles aktieportfölj hos Di. För att läsa mer om portföljen kan du läsa vårt tidigare inlägg eller direkt i den första artikeln i ämnet på Diartikeln i ämnet på Di. Vårt intresse i portföljen är egentligen rent strategi-mässigt. Kan man få en bra avkastning i en aktieportfölj, även om inte följer börsen varje dag?

Många tror att den rätta melodin vid aktieinvesteringar är att följa börsen slaviskt och läsa allt om alla bolag. Sedan ska man dessutom byta aktier åtminstone ett par gånger i veckan för att maximera sin avkastning. Det kräver engagemang och hårt arbete och mycket tid! Jag tror tvärtom att de allra flesta som investerar i aktier egentligen skulle göra helt tvärtom. Väj ut ett tiotal stabila bolag och röj inte runt i portföljen!

Det är denna strategi som förvaltarna i Di:s välgörenhetsportfölj till Estelle använder. De har valt ut 10 stabila bolag i en långsiktig portfölj. De ser till denna portfölj en gång om året i samband med Estelles födelsedag 23 februari. Vid detta datum gör de vid behov ett enstaka byta av ett bolag, samt återinvesterar de utdelningar som delades ut föregående år. (Exakt hur detta går till vet jag inte riktigt… kanske återinvesteras utdelningarna direkt? Kanske balanseras portföljen upp? Någon skillnad mot min förenklade modell finns. Av den anledningen kommer siffrorna inte att stämma till 100% längre ner…)

Under de fem år som portföljen funnits har innehavet sett ut enligt följande:

Estelles portfölj 2017

Eftersom jag inte riktigt har koll på vilka kurser som det köpts och sålts till så har jag utgått från stängningskursen per den 23 februari, och lagt till fjolårets utdelning som återinvesterats till årets kurs. Utvecklingen är ju helt fantastisk!

Enligt mina siffror har avkastning varit dryga 117% eller 117 000 kr på fem år! Detta motsvarar en genomsnittlig årlig avkastning på ca 16%. Fantastiskt bra resultat. Läs gärna mer om avkastningen direkt på Di eller på aktiespararna. Enligt Di har den verkliga portföljen avkastat 110% ungefär, vilket är ganska nära mitt blint framräknade resultat.

Jag vill verkligen rekommendera de allra flesta att använda samma strategi:

  • Välj ut mellan 10 – 15 stabila bolag.
    Välj bolag bland de större bolagen på OMX Stockholm. Ta något som du tror finns kvar och utvecklats positivt de närmsta tio åren. Portföljen ska helst kunna glömmas bort!
  • Kolla inte till portföljen för ofta.
    Att titta till sina aktier varje dag utsätter dig för en massa ”brus”. Det är lätt att bli nervös och göra kortsiktiga beslut. Försök att låta bli! (Själv är jag inget bra föredöme här…)
  • Se över innehavet någon gång per år och gör eventuellt en mindre förändring.
    Välj ut ett eget datum… Kanske samband med deklaration? Din egen födelsedag? Eller så följer du den här portföljen och tittar till den i början av mars varje år?

Jag upprepar förra årets rubrik:

Investera i aktier… och jobba inte ihjäl dig!

Bolag träd

 

Utdelningsportföljen växer och levererar!

Utdelningsportföljen utveckling.jpg

Att kunna leva på utdelningarna från aktieportföljen är en dröm som många har. Att plocka ihop en utdelningsportfölj kan man läsa om på flera olika ställen. Både Avanza  och Nordnet tipsar om hur man kan bära sig åt. Även på Sparabloggen tycker vi om att beröra ämnet! Låt oss se om vi lyckats pricka in en portfölj som levererar!

Ett av de mest populära inläggen vi skrivit på sparabloggen handlar om Den Ultimata Utdelningsportföljen. Där samlade vi in tips från flera olika namnkunniga källor på nätet och sammanställde det till en utdelningsportfölj med tio bolag. Portföljen såg ut enligt följande:

Hennes & Mauritz

Castellum

TeliaSonera

Beijer Alma

Skanska

Bilia

Handelsbanken

Ratos

SJR in Scandinavia

Nibe

För att sedan undersöka om bolagen varit en bra investering historiskt så gjorde vi en liten backtrading som gick ut på att vi (rent fiktivt) köpte en jämnt fördelat portfölj för 100 000 kr för tio år sedan. Sedan månadssparar vi 5 000 kr i portföljen, och ser dessutom till att återinvestera utdelningarna. Resultatet är häpnadsväckande!

Summa summarum hade denna (iofs ganska tuffa) investeringen 100 000 kr + 5 000 kr * 12 månader * 10 år blivit över 2 000 000 kr! Detta är ju inte illa alls, med tanke på att insatt kapital är 700 000 kr. Tittar man dock på innehaven så ser man att en del av dem inte alls avkastat så bra. Telia och Ratos har inte givit den avkastning som vi hade hoppats på. Andra bolag har inte den höga direktavkastning som man kanske kan förvänta sig av bolag i en utdelningsportfölj. Detta är dock fördelen med en riskspridning! Att fullträffarna mer än väl kan kompensera de mindre lyckade.

 

”Portföljen avkastade 13,7%, jämfört med börsens 13,2%.”

 

Hur som helst så ökade värdet på portföljen från januari 2016 – december 2016 från 2 030 550,75 kr till 2 368 400,30 kr. En ökning på 337 849,55 kr (varav 60 000 kr är nya besparingar). Det motsvarar en värdeökning på 13,7%, samtidigt som börsen inklusive utdelningar avkastade 13,2% (SIXRX). Ett resultat som inte är lika imponerande. Men man måste tänka på att portföljen samtidigt släpat på TeliaSonera och Ratos!

För att skärskåda resultatet lite mer har jag sammanställt hur utdelningarna vuxit i de olika bolagen. (Tänk på att vi under tiden har återinvesterat utdelningen, samt köpt fler aktier med nya besparingar!)

Utdelningstillväxt Bolag Utdelningsportföljen 2006 2016.png
Utvecklingen för våra utdelningar ser lite olika ut för de olika bolagen. Störst utveckling ser vi hos Bilia och SJR of Scandinavia, men där är det också ojämnt. Bolag som Castellum, NIBE och Beijer Alma har en mycket stabil utdelningstillväxt. Beijer Alma imponerar!

Ser man till den totala utdelningen (vilket är vår ökade lön genom portföljen) så ser den ut så här:

utdelningstillvaxt-utdelningsportfoljen-2006-2016
Vår ”årslön” har stigit från 10 000 kr/år till knappa 100 000 kr/år.

Det är alltid kul att följa utvecklingen av en portfölj. Men just denna samling bolag skulle nog behöva en mindre justering. I nästa inlägg ska jag försöka hitta nya influenser och se om det inte är något eller några bolag som vi byter ut!

Under tiden kan du passa på att lyssna på SVD Börsplus och höra vilka utdelningsbolag de funderar på att lägga i portföljen under 2017!

Samäga en schablonbeskattad depå… går det?

Startup Stock Photos

Att starta en aktiesparklubb är ett kul sätt att tillsammans investera i aktier. Man lär sig tillsammans, diskuterar investeringar tillsammans, möter motgång och framgång tillsammans. Det gör helt enkelt investeringar till en mer social grej. Att skapa en samägd portfölj som kan schablonbeskattas på samma sätt som en ISK är dock inte så enkelt. Det finns inga enkla alternativ för det. Men det finns ändå möjligheter!

Innan möjligheten att öppna investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkringar (KF) fanns så ägde och förvaltade man sina värdepapper genom ett aktie- & fondkonto (AF). Dessa tre kontotyper är de vanligaste som finns idag och det finns några skillnader mellan dem.

  • Den stora skillnaden (som har betydelse för detta inlägg) är hur de beskattas. ISK och KF schablonbeskattas med avräkning på hur stort kapital de innehåller och AF beskattas med 30% på vinsten på alla affärer. ISK och AF behöver inte deklareras med K4 (sammanräkning av affärerna) deklarationen, men affärerna i din AF måste du deklarerar.
  • En annan skillnad är att en AF kan man samäga på flera personen (vilket passar en aktiesparklubb mycket bra!) men ISK och KF kan bara ägas av en person. ISK kan dessutom bara ägas av en privatperson och en KF kan ägas av både privatpersoner och juridiska personer (företag).
  • En tredje skillnad är att AF och ISK kommer att finnas med på olika sätt i din privata deklaration, men för KF dras skatten direkt på ditt innehav och din egen deklaration blandas inte in alls.

Vill du läsa lite mer om skillnaderna mellan kontotyperna kan du gå till Nordnet eller Avanza . Dessa skillnader får lite effekter på vad som passar bäst för en aktiesparklubb, och hur man kan samäga dem.

Först och främst vill jag beskriva vad det är man vill uppnå. Det man efterfrågar som aktiesparklubb är:

  • Ett konto som schablonbeskattas istället för reavinstbeskattas. En mindre skatt varje år istället för en stor skatt på slutet. (I alla fall om man siktar på lite mer långsiktiga innehav och hoppas på en avkastning högre än statslåneräntan)
  • Ett konto som inte tas upp i den privata deklarationen, så att man lättare kan hålla isär den privata ekonomin och ekonomin inom aktiesparklubben.
  • Ett samägande så att man enkelt och tydligt kan beskriva hur samägandet ser ut, kanske som en procentuell fördelning.
  • Gärna direktägarskap, med möjlighet att gå på bolagsstämman!

 

”Vi vill ha en kontoform som schablonbeskattas, kan samägas och har ett direktägarskap i aktier!”

 

Den kontoform som passar bäst in på dessa tre är kapitalförsäkringen. KF schablonbeskattas och den privata deklarationen blandas inte in. Dock kan man inte samäga en KF! (eller gå på bolagsstämma.)

Hur ska man lösa detta?

bolagsverket

Att starta ett företag!

En lösning för samägandet av en KF är att starta ett samägt bolag för att sedan äga KF:n genom det. Det gäller alltså att antingen starta ett aktiebolag eller handelsbolag. Att starta ett bolag är alltid förknippat med en del byråkratiskt arbete i bolagsbildandet och avgifter i samband med detta. Dessutom tillkommer en del arbete med bokföring och bolagsdeklaration.

Aktiebolag känns ju proffsigt! Det är ett smidigt sätt att reglera ägarfördelningen genom att skapa ett antal aktier i bolaget som man fördelar mellan medlemmarna i aktiesparklubben enligt varje persons delägarskap. Det blir också relativt enkelt att ändra antalet medlemmar i klubben genom att helt enkelt skapa/döda eller omfördela aktierna.

Men det är lite vanskligt att sätta in pengar i ett aktiebolag och sedan få ut dem. Alla uttag ur ett aktiebolag är ju skattepliktiga (Utdelning eller lön. Utdelning beskattas till 20%, och löneuttag ännu mer. En skatt som då läggs utöver den schablonskatt som redan dragit i KF:n). En annan lösning är att låta alla insättningar i aktieklubben registreras som ett lån till bolaget. Lånet koppas till en ränta som är lika stor som avkastningen i den KF där kapitalet förvaltas. (Bokförings tips.) Detta skulle nog kunna fungera enligt gällande skattelagar, men jag har inte undersökt hur man lägger upp det närmare än så.

Handelsbolag verkade då bättre. Man slipper dubbel beskattning genom att man kan göra privata insättningar och uttag. (Det kallas i bokföringen för Eget uttag) Handelsbolaget är ju sammankopplat till den egna ekonomin. Idén är alltså att starta handelsbolag, och sedan öppna en KF i bolagets namn. Sedan är vi alla delägare i bolaget, vilket gör att vi är delägare i KF:en. KF:en schablonbeskattas, bolaget har ingen verksamhet utan allt sker i kapitalförsäkringen. Schablonskatten dras dessutom inuti KF:n, vilket gör att den privata ekonomin inte blandas in alls. Ett väl fungerande upplägg!

Enda nackdelen är en ovan nämnda administrativa avgifter i samband med bolagsbildandet och att alla uttag ur KF:n måste gå via bolagets egna bankkonton, enligt Avanzas säkerhetspolicy. (Pengar från Avanza kan endast flyttas till konton som ägs av samma person/juridisk person som äger depån i Avanza).

Om man inte vill/kan starta bolag då?

En tredje lösning finns, men den är lite mindre tydlig. Om man inte vill/kan starta ett bolag kan man istället starta en KF i en klubbmedlems namn. Den startas med ett eget inloggningskonto i Avanza så att alla kan logga in utan att komma åt medlemmens andra depåer hos Avanza. Sedan regleras ägarskapet i KF:n med ett samägandeavtal + det ursprungliga bolagsavtal till klubben. Dessutom står alla medlemmar som förmånstagare till KF:n om medlemmen skulle gå bort, uppdelat enligt gällande ägarfördelning. (Ägaren får skriva in sin egen förmånstagare).

En sak att titta på är den privatekonomiska risken hos den person som står som ägare till KF:n. Hamnar den person på obestånd är det inte helt säkert att myndigheter kommer att se KF:n som delägd. Välj person med eftertanke!

Även med detta upplägg måste alla uttag ur klubben gå via ägarens bankkonto.

 

Ett upplägg med ISK

Sparabloggen AK startade för ca 2,5 år sedan. Du kan alltid följa portföljen och upplägget här. Innehaven ligger idag i en ISK. Sedan har vi avtalat en fullmakt på den andra delägaren, så att vi båda kan arbeta med portföljen. Dock kommer schablonskatten att hamna på ägarens privata deklaration, vilket vi kommer behöva reglera årligen. Detta upplägg fungerar bara om man är två personer, eftersom man bara kan ha en fullmakt på en extra person hos Avanza.

Är man fler än två kan man alltid skapa ISK:n med en egen inloggning på Avanza, skiljt från ägarens eventuella andra konton.

ISK:n står alltså på en person, men ägarskapet regleras i klubbens bolagsavtal. Vi kommer eventuellt titta på en annan lösning i framtiden med KF. På så sätt behöver en egen privat ekonomi inte blandas in på samma sätt, då schablonskatten dras direkt i KF:n.

De upplägg vi använder bygger på att man känner varandra väl och litar på varandra. Dessutom är det bra med en stor transparens i affärerna så att man kontinuerligt ser att allt går rätt till.

Framtiden?

I framtiden skulle vi gärna vilja se en lösning med ett schablonbeskattat som kan ägas av flera personer. Antingen en kapitalförsäkring, men ännu hellre ett investeringssparkonto. (Man får ju nämligen inte inbjudan till bolagsstämman som aktieägare i en KF).

Var flaskhalsen finns vet jag inte riktigt. Är det lagstiftning på området som behövs? Eller är det så att nätmäklarna skulle behöva produktutveckla en samägd KF?

Kanske är lösningen att nätmäklarna skapar ett paket med ett företag och en KF i ett? Skräddarsytt åt aktiesparklubbar?

Hur som helst hoppas vi på en lösning i framtiden!
Feedback mottages med tacksamhet! Finns ytterligare lösningar som inte tagits upp? Har jag missförstått något i de snåriga reglerna? Vilken lösning tycker du verkar bäst?

Starta sparande som minderårig, del 3 – Börja investera!

young-business-woman-3

Om du läst och följt de senaste delarna av guiden (Del 1, öppna depå. Del 2, föra över pengar.) så har du nu startat upp ett konto och fört över pengar till din depå. Det är nu det roliga börjar! Det är alltså dags att börja investera!

I denna serie utgår jag ifrån att du är fullständig nybörjare. Du har ännu inte sparat ihop ett större kapital, utan börjar i det lilla. Detta är alldeles utmärkt! Det bästa sättet att börja investera är att just börja i det lilla. Börja med en liten summa pengar som du sedan fyller på lite månad för månad. Det kommer att lära dig de två viktigaste sakerna; att lära dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke. De två svåraste och viktigaste delarna för att bygga en stark privatekonomi.

”Lär dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke.”

Med risk för att blir lite tjatig så vill jag än en gång stryka under att det är viktigt att titta på en sparplan. Hur mycket kan du tänka dig att spara undan varje månad? Det räcker att börja med 50 kr, men det går fortare om det är 100 kr eller 200 kr. Det beror helt och hållet på hur mycket du kan förvänta dig att få in varje månad som månadspeng/barnbidrag/studiebidrag/lön. Det finns en gammal tumregel som säger att 10% av inkomsten är rimligt att spara undan varje månad. (En tumregel som är 4 000 år gammal! )

Så om du får in hela ditt studiebidrag på 1 050 kr så är 100 kr i månaden en rimlig avsättning till ditt sparande. Läs mer om sparplaner i del 2 i serien.

Som sagt… nu när pengarna finns inne på din depå… vad ska man då göra med några hundralappar och stor vilja? Vi står i ett läge när våra kunskaper och kapital inte riktigt räcker till att bygga en bra aktieportfölj. Vi måste alltså jobba lite bredare. Vi kan välja aktier eller fonder. Jag tänkte att jag börjar med att titta på hur vi handlar för att sedan titta på vad vi ska köpa nu i början.

Hur man handlar

De två vanligaste värdepappren som man handlar på börsen är fonder och aktier. En aktie är kopplat till ett enstaka bolag (egentligen ett delägarskap i ett enstaka bolag), medan en fond är en hel portfölj med aktier (eller andra värdepapper). Eftersom de fungerar lite olika så handlar man dem lite olika.

Aktier

Aktier köper man genom att ställa ut en köporder. Man bestämmer helt enkelt hur många aktier man vill köpa och till vilket pris man vill köpa dem. Sedan lägger man ut detta på marknaden (över börsen.) Om någon kan vill sälja aktier till det pris du bestämt så blir det affär och du blir aktieägare!

Det går närmare bestämt till så här: (Jag utgår från Avanzas plattform, men det fungerar antagligen liknande på Nordnet)

  1. Leta upp den aktie du vill köpa genom att söka upp den under förstoringsglaset uppe till vänster.Det räcker att skriva tre tecken så dyker sökresultaten upp automatiskt.
  2. När du hittat aktien klickar du på K-knappen jämte aktienamnet.För att hamna på orderläggning så klickar du på K:et. Det är köpknappen!
  3. När du hamnat i orderläggningen skriver du i hur många aktier du vill köpa och till vilket pris.Du väljer själv hur du vill lägga upp ordern. Men se till att ta ett pris som andra kan tänka sig att köpa till! När du är nöjd med din order så klickar du på ‘Köp’. Då går den ut på börsen och eventuella säljare kan nappa på den! Ordern kommer att ligga ute tills någon antar den, eller tills den löper ut. Man kan ändra/uppdatera den under ”Orderläggning”.

Orderläggningen är relativt enkel, när man gjort det ett par gånger.

Fonder

Fonder köper man på ett annat sätt. Man letar upp sin fond på samma sätt som för aktier, men man behöver inte ange hur många andelar man vill köpa, bara hur mycket pengar man vill investera. Man väljer den depå man vill handla från, ser till att det står rätt fondnamn, matar in summan vill investera och klickar sedan på köp! Klart!

Men sedan tar det några dagar för affären att gå igenom. När det är klart ser du fonden på din depå.

Tänk på att alla fonder har en minimibelopp man måste handla för. Det brukar vara 100 kr eller lite mer, (men det finns fonder man måste investera 100 000 kr i som minimum…).

kopa-fonder-1

Orderläggning för fonder är ännu enklare!

 

Läs gärna mer om hur man handlar hos nätmäklarna:

Aktier hos Avanza.
Fonder hos Avanza.

Aktier och Fonder hos Nordnet.

young-business-man

Vad ska man köpa?

Okej… nu har vi kollat lite på hur man gör när man handlar. Då är det dags att fundera på vad man egentligen ska investera i. Eftersom vi nu börjar från början, med ett begränsat kapital, så gäller det att satsa brett för att få en lagom risk i portföljen. Säg att vi börjar med 200 kr. Då är det svårt att investera i en bred aktieportfölj med 10 olika bolag. Satsar man allt på ett kort så blir nämligen risken ganska stor. Risken att du investerar fel och förlorar pengar blir större.

Så när du börjar investera är det en god idé att investera i en bred fond. Då får du en liten andel i flera bolag med en gång, istället för att satsa allt på ett kort. Eftersom du nu börjar med en enda fond är det bra att börja med en bred fond. Jag rekommenderar en bred globalfond eller en billig och framgångsrik sverigefond från Spiltan.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Fonden investerar i investmentbolag (bolag som äger och driver andra bolag) i Sverige. Du får en bra exponering mot framgångsrika bolag i Sverige till ett billigt pris. En bred fond med relativt låg risk, men som faktiskt slagit svenska börsen sedan starten.

Spiltan Globalfond Investmentbolag
En relativt ny fond från spiltan. Den har ett liknande upplägg som fonden ovan, men begränsar sig inte till svenska investmentbolag, utan investera i investmentbolag i hela världen. Med en så kort tid som den funnits är det svårt att utvärdera om strategin fungerar, men den har slagit index den tid den funnits.

Vill du absolut köpa aktier från början så rekommenderar jag att du börjar handla något investmentbolag. Du köper alltså ett bolag som äger och förvaltar flera andra bolag, vilket minskar din risk. Claes Hemberg (sparekonom på Avanza) skriver mer om det här. Det finns flera spännande investmentbolag. Jag skulle rekommendera något/några av de här:

Industrivärden

Kinnevik

Investor

Latour

Melker Schörling

”Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!”

Att rekommendera olika investeringar är alltid vanskligt. Men i den sista delen av serien ska jag försöka ge några tips för den nyblivna investeraren. Medan du väntar kan du passa på att läsa det här:

Aktieskolan, sparabloggen
Fondskolan, sparabloggen
Investmentbolag är en bra start i din portfölj, sparabloggen
Slänga ur sig aktietips, sparabloggen
Kom igång, aktieinvest
Expernas 10 bästa råd, compricer

Men jag återkommer med lite fler tips nästa gång!
Kom bara ihåg: Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!

 

 

Starta sparande som minderårig, del 2 – Föra över pengar

bank-spara

I första delen av denna serie tittade vi på hur man som minderårig gör för att välja och öppna konto så att vi kan börja investera I värdepapper som aktier och fonder. (Läs den här.) Men för att kunna börja handla värdepapper måste man få in pengar på sitt konto också. Helst ska man se till att få in pengar regelbundet, ett automatiskt månadssparande.

Att föra över pengar till sitt ISK är lika lätt/svårt som att föra över pengar till vilket bankkonto som helst. Detta bygger lite på att man har en vanligt bankkonto i en internetbank. Har du inte det får du antingen öppna ett sådant. (Se till att göra det i en bank där internetbanken är gratis. Gör jämförelse här.)

Att föra över pengar från ett bankkonto till ett annat går till på lite olika sätt i olika internetbanker, men i huvudsak är det samma. Man talar om till vilket konto man vill flytta pengar (Med hjälp av clearingnummer som säger vilken bank det gäller och ett kontonummer) och sedan hur mycket pengar som ska flyttas.

Avanza:s ISK har clearingnummer 9550 eller 9551. Kontonumret är olika för varje enskilt konto. Vill du se exakt vilket kontonummer du har gör du så här:

  1. Logga in på Avanza.
  2. Klicka på Mina Sidor och välj Kontoöversikt.
  3. Klicka på Sätt in pengar.
  4. Välj Banköverföring.
  5. Titta i listan vilka nummer som gäller för just ditt konto.

För att se en lista över dina konto så måste du ha signerat och skickat tillbaka avtalet till Avanza. Nu gäller det att logga in på din internetbank och göra en överföring från ditt vanliga bankkonto till din ISK. När detta är klart kommer pengarna att landa på Avanza efter ca 1 bankdag.

När du nu har börjat föra över pengar till din aktieportfölj vill jag passa på att slå ett slag för automatiskt månadssparande. Det absolut lättaste sättet att få ordning på sitt sparande är att se till att det går av sig själv. Om du får in pengar på ditt konto den 27:e varje månad så se till att sparandet går iväg den 28:e av sig själv. Det kan vara typ månadspeng, barnbidrag eller studiebidrag som kommer in. Eller kanske lön om du är lite äldre.

Bestäm hur mycket du ska spara och sätt upp en återkommande överföring. Det heter lite olika i olika banker, men det är som att göra en vanlig överföring, men man talar om att det ska komma periodiskt eller återkommande (eller vad det kan heta). Sedan talar man om hur ofta och vilket datum, typ månadsvis den 28:e. Nu kommer pengarna gå över av sig själv, och du glömmer inte bort det!

”En sparplan som får arbeta under lång tid leder till fantastiska resultat!”

Skapa en sparplan

Pratar vi nu om månadsbesparingar så kan det vara intressant att lägga upp en sparplan. Jag har satt ihop två olika sparplaner som sträcker sig från 14 års ålder till 30 år! En plan som bygger på ett rimligt månadssparande, och en plan som jag kallar superspararen. Superspararen jobbar lite extra på sommaren och sätter även in födelsedagspengar och julklappspengar.

Detta sparande leder till fantastiska resultat!
Månadsspararen sitter på ett värde över 400 000 kr
och superspararen har över 1,3 miljoner!

Månadsspararen

Sparkapitalet, som stiger lite försiktigt i början, kommer svart att få upp fart. Dessutom får man en rejäl skjuts när räntan läggs till. Eftersom sparandet varar under lång tid får man en kraftig ränta-på-ränta-effekt*. Räntan uppgår till 160 000 kr! Får kontot sedan fortsätta ge avkastning kommer räntan snart växa sig större än det insatta kapitalet!

Superspararen

Superspararen är ihärdig. Lägger undan en ganska stor del av inkomst (månadspeng, barnbidrag, studiebidrag, födelsedagspresent, julklapp, sommarjobb). Resultatet är för det första helt fantastiskt. För det andra så är ränteavkastningen nästa lika stor som insatt kapital!*

* Tänk på att dels är räntan inte så jämn på börsen som 10%-årligen. Den kommer att gå upp och gå ner under tiden. Dessutom kan man inte garantera att de aktier du köper kommer att ge avkastning!

 

trad-ranta-pa-ranta

”Nu när du börjar föra över pengar till ditt investeringssparkonto är det dags att fundera över din sparplan. Det viktigaste är att det känns bra. Om du sparar för mycket kommer du snart att sluta spara.”

Nu när du börjar föra över dina pengar så kan du fundera på hur din sparplan ska se ut! Det allra viktigaste är att du bestämmer hur du ska börja så det känns bra. Är det 100 kr i månaden? 500 kr i månaden? Det ska vara lagom, så att du känner att det går bra!

I nästa del ska vi se hur vi tar hand om pengarna när de väl är framme! Vad ska vi investera i?! Häng med nästa del där vi tittar på en liten sparportfölj för nybörjaren kan se ut i början!

Investera i Småland!

smaland-lastbil-pixabay
pixabay.com

Sverige är ett av världens mest innovativa länder. Vi rankas som 2:a i världen, eller 1:a i EU. Utan att ha några vidare belägg för det så verkar det dock som om vissa regioner i Sverige har mer innovations- och entreprenörsanda än andra. Småland är en sådan region som ofta dyker upp just i dessa sammanhang. Vem har inte hört talas om Gnosjöandan?

Frågan är man kan se något av detta på börsen och om man kan investera i bolag som kommer ifrån denna framgångsrika region av vårt avlånga land. För att bringa klarhet i detta vänder jag mig åt två håll; EFN-börslunch och Spiltan Fonder.

Om vi börjar med EFN Börslunch så pratar man där om starka småländska bolag i podden (EFN Börslunchavsnitt 307 – Smålands hetaste aktier 12:15 min in i podden. Vill man hellre se på video kan man hitta den här.)  De bolag som främst plockas fram här är Fagerhult, Garo, KABE, Svedbergs och Troax. ”Alla har gått fantastiskt bra!” säger man i podden (16 sept 2016). Börslunch tar in Spiltan Fonder igen och pratar smålandsfonden några dagar efteråt, 5:10 in i programmet.

troax

fagerhult

garo

svedbergs

kabe

En annan intressant källa till smålandsbolag är Spiltans fond Aktiefond Småland som investerar i bolag som har mer eller mindre starka kopplingar till Småland, eller ”Målet är att ha ca 60 % i bolag med anknytning till Småland.” som de skriver på sin webbsida. De nio största bolagen i den fonden är NIBE industrier, Hexpol, Bufab, Inwido, Troax, Husqvarna, Fagerhult, New Wave och Itab.

nibe

hexpol

bufab-group-logotype

inwido_jpg_0

husqvarna_ab_logo-svg

new_wave_group_logo-hi-res

itab-logo-shop-concept

Fonden innehåller så klart fler bolag. Själva kategoriserar de följande bolag som småländska: Ages Industri, Bergs Timber, Bufab, Elajo, Electra, Fagerhult, Fortnox, Garo, Garpco, Hexpol, Husqvarna, Inwido, Itab Shop Concept, JLT, Kabe, Lammhult, Design Group, New Wave Group, Nibe, OEM, Profilgruppen, Rejlers, Sensys Gatso Group, Troax samt Xano Industrier.

När jag läser dessa listor med bolag kan jag konstatera att jag hittar väldigt många spännande bolag. Flera har jag investerat i själv på olika sätt. De bolag som jag investerat i, eller kan tänka mig att investera är:

Troax
Fagerhult
Garo
Svedbergs
KABE
NIBE
Ages Industri
Bufab
Inwido
Husqvarna
Fortnox
XANO industrier

smaland-vaxer
flickr

Vilka bolag från Småland investerar du i? Eller köper du Spiltan Aktiefond Småland och tar lite hjälp med diversifieringen? Eller håller du dig borta från de småländska skogarna helt och hållet?

Mickstöds-portföljen från #pratapengar!

micro.jpg
pixabay.com

I avsnitt 33 av podden #pratapengar pratade Philip och Nicklas om skillnaden mellan fundamental och teknisk analys av bolag. 12 minuter in i avsnittet gjordes ett litet instick om de olika årsredovisningar som stöttade upp en mikrofon i studion. Årsredovisningar som fångat deras intresse och efter läsning hamnat i en hög som ett stöd. Kan detta vara början till en portfölj? 😉

Nämnda mikrofonstöd kan (antagligen) beskådas på denna bild där Günther Mårder sitter vid ovan nämnda mikrofon. En ganska schysst studio får man säga. Även om det ser lite trångt ut runt bordet. Vilka bolags årsredovisningar var det då som hamnat under micken? Jo det var:

Atlas Copco
Nolato
Cloetta
Assa Abloy
NIBE
Elos Medtech
med flera… Men dessa nämndes i podden.

altlas-copco
OMX Stockholm – LargeCap
Industrivaror och tjänster
Beskrivning: Atlas Copco är en global leverantör av kompressorer, vaukuumlösningar och luftbehandlingssystem. Under 2014 gick drygt 30% av försäljningen till Europa.

nolato-logo1
OMX Stockholm – MidCap
Industrivaror och tjänster
Beskrivning:
Nolato är en svensk koncern med verksamhet i Europa, Asien och Nordamerika. Företaget utvecklar och tillverkar produkter i plast, silikon och TPE.

Cloetta.jpg
OMX Stockholm – MidCap
Sällanköpsvaror och tjänster
Beskrivning: Cloetta är ett konfektyrföretag med huvudmarknader i Norden, Holland och Italien. Bolagets produkter säljs i drygt 50 länder.

assa-abloy-logo
OMX Stockholm – LargeCap
Industrivaror och tjänster
Beskrivning: Assa Abloy är en global leverantör av lås- och dörrlösningar. Produktutbudet omfattar mekaniska lås- och låssystem, entréautomatik, elektromekaniska och elektroniska lås samt säkerhetsdörrar och beslag.

nibe
OMX Stockholm – LargeCap
Industrivaror och tjänster
Beskrivning: NIBE Industrier är ett värmeteknikföretag som bedriver verksamhet inom tre olika affärsområden: Element, Energy Systems och Stoves.

elosmedtechlogo
OMX Stockholm – SmallCap
Hälsovård
Beskrivning: Elos Medtech är en utvecklings- och produktionspartner av medicinteknikprodukter och komponenter som t ex dentala och ortopediska implantat och instrument. Verksamheten bedrivs vid anläggningar i Sverige, Danmark, Kina och USA.

Har denna ”portfölj” levererat kan man fundera på… Vi gör en liten dykning i aktiekurser!

mickstodsportfoljen

Som synes har Mickstödsportföljen gått upp ca 180% om man investerade för 5 år sedan, och börsen har stigit med ca 50% under samma period! Utskopning! Det måste ju vara en vinnande strategi att plocka fram aktier på detta sättet!

Nej… Det är nog inte det. Den klassiska metoden att låta en apa kasta pil på en börslista (eller varför inte låta mannen nedan plocka ut aktier åt dig?) är nog inte den bästa metoden. Att det fungerade här beror nog på att bolagen som Nicklas och Philip läst in sig på redan gått igenom en urvalsprocess. De har ju fått årsredovisningarna för att de en gång tagit fram och investerat i bolagen (eller?). Dessutom vill jag inte rekommendera en portfölj med bara sex bolag, utan snarare 10 – 15 bolag. Läs gärna mer om detta hos aktiespararna. Eller få Günther att gå igenom de gyllene reglerna för dig!

Läs mer om hur jag tog fram de bolag som finns i min privata portfölj.

Hur gör du när du konstruerar din portfölj?

wumu-28

Investmentbolag är en bra start i din aktieportfölj

Investmentbolagpixabay.com

Att sätta ihop sin aktieportfölj är inte alltid så lätt. Vilka bolag ska man välja? Hur många ska man välja för att sprida risken tillräckligt? Hur mycket pengar behöver man investera för att kunna sprida risken på ett bra sätt? Frågorna är många, och är man nybörjare kan svaren kännas svåra att finna. Men låt inte detta hindra dig från att börja spara i aktier. Det finns nämligen är utmärkt ”genväg”, börja investera i investmentbolag!

Vad är då ett investmentbolag? ”Ett investmentbolag köper och förbättrar andra företag. Ett köp av aktier i ett investmentbolag ger dig indirekt ägande i flera bolag. Några investmentbolag har funnits i över 100 år!”. Nordnetbloggen

Det finns fler än vi på $parabloggen som anser att investmentbolag är en utmärkt bas i varje portfölj. Här är några ställen på nätet som tar upp ämnet:

Investmentbolag – hjälper dig att sprida risken – Unga Aktiesparare
Bästa aktierna för nybörjare – Avanza Blogg, Claes Hemberg
Tio skäl att äga en korg svenska investmentbolag – Riskminimeraren
En lista på investmentbolag på Avanza

Som du nu börjar ana så är investmentbolag egentligen de perfekta aktierna att börja med, eftersom de medför riskspridning i alla de bolag som de i sin tur äger. Faktum är att man kan faktiskt plocka ihop en liten portfölj med bara investmentbolag och sedan nöja sig med det. Vill man spara direkt i aktier, men inte känner sig tillräckligt engagerad och kunnig för att kunna hitta de rätta bolagen så kan man köpa investmentbolag och mest troligt kommer du att slå börsen på sikt. (Di.se har skrivit en artikel som pekar på detta i alla fall.)

Faktum är att investeringsstrategin med en korg investmentbolag har fungerat så bra att fondbolagen Spiltan Fonder har startat en passivt förvaltad fond som investerar i ett knippe svenska investmentbolag som heter Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Idén med fonden är att ha en fast fördelning mellan bolagen och sedan se till att automatiskt hålla sig till samma fördelning över tid. Spiltan har valt ut följande bolag och fördelning:

 

innehåll Spiltan aktiefond investmentbolag
Spiltan har valt ut de största investmentbolagen som finns på svenska marknaden i första hand. 

Man kan gå på lite mer tillväxt och istället försöka välja ut lite mindre bolag.

Eftersom investmentbolag egentligen bara består av flera underliggande bolag, så är det är de underliggande innehaven som man ska tro på. Det är tillväxten och utdelningen i de underliggande bolagen som leder till tillväxt i ägarbolaget. Jag har satt samman en lista med länkar till de investmentbolag som jag hittat på svenska börsen:

Indutrade
Öresund

$parabloggen har skrivit om investmentbolag vid flera tillfällen tidigare:

Osäker på vilka aktier man ska välja? Investmentbolag ger riskspridning!
Slänga ur sig aktietips…
The best of Investmentbolag

Utan att ha någon expertkunskap, eller ha dykt ner i varje bolag på djupet så känner jag förtroende för följande bolag: (jag markerar de jag investerat i med x)

Melker Schörling (x)
Lundbergföretagen
Latour (x)
Bure Equity (x)
Creades
Svolder (x)
Kinnevik
Indutrade (x)
Öresund (x)

Detta kanske kan ge något litet uppslag över vad du ska kunna investera i!
Vilket eller vilka investmentbolag blir du sugen på?

Diversifiera din portfölj – fånga hela världens tillväxt

Världen händer pixabay

I mina investeringar har jag för tillfället nästan 100% svenska bolag. Det är en marknad som känns bekant och jag kan bolagen (hyfsat). Men är det verkligen det klokaste att lägga hela portföljen i Sverige?

Inom investeringar och portföljtänkande pratar om man om riskjusterad avkastning. Investeringar ska göra så hög avkastning som möjligt, men för att få en rättvis bild över avkastningen måste den sättas i paritet med risken man tar. Om man lyckas avkasta 5% årligen kan det vara riktigt bra, eller ganska dåligt. Hittar du ett obundet sparkonto med statlig insättningsgaranti som ger dig 5% ränta årligen så är det fantastiskt bra, men investerar du i en högrisk tillväxtmarknad och fonden bara levererar 5% så är det inget vidare, med tanke på risken.

Ett vanligt fel man gör är att fokusera väldigt mycket på sin hemmamarknad. Detta skrev bland annat Michael Livijn i ett kort inlägg på Privata Affärer. De flesta småsparare fokuserar på sin hemmamarknad, precis som jag, och lägger nästan 100% av sitt kapital där. Detta står i stark kontrast till den 1% som Sverige faktiskt utgör av världens ekonomi. För att få en bättre riskjusterad avkastning bör man alltså plocka in mer av omvärlden i portföljen.

I min privata portfölj hade jag tänkt att plocka in 10% av omvärlden i portföljen. Jag känner att Sverige är en region i världen som har väldigt bra tillväxt, men ändå finns många fina stabila bolag i Sverige. Eller är jag bara home-biased här? Dessutom känns det väldigt svårt att få en bra inblick i vilka bolag som finns på till exempel den tyska marknaden eller den amerikanska marknaden. De är dessutom oerhört mycket enklare än den kinesiska marknaden eller att hitta fina bolag i Afrika…

Hur som helst vill jag gärna uppmana er (och mig) att diversifiera er portfölj lite mer geografiskt för att på så sätt höja er riskjusterade avkastning. Aktiespararna ger bra fingervisning här. De har en ganska bra geografisk diversifiering som ser ut så här:

50% Sverige
10% Nordamerika
10% Europa
5% Japan
15% Tillväxtmarknader
10% Hedgefonder

Ett mer konkret förslag kan ju vara:

50% Sverige (Didner & Gerge Aktiefond  eller din egen portfölj med svenska bolag)
10% Nordamerika (SPP Aktiefond USA  eller egna amerikanska aktier)
10% Europa (SEB Europafond Småbolag  eller egna tyska, brittiska, danska aktier)
5% Japan (Henderson Horizon Japanese SmlrCos A2)
15% Tillväxtmarknader (HSBC GIF Frontier Markets AC  och Fidelity Emerging Markets A-USD)
10% Hedgefonder (PriorNilsson Idea  och Alfa Commodity Fund)

Ett annat bra verktyg som kan hjälpa dig att sätta ihop en diversifierad portfölj är Portföljgeneratorn på Avanza. Där får du tips på en samling fonder som tillsammans ger dig en bra mix.
Lycka till och försök att känna att hela världen är ditt ostron!
$parabloggen