Månad: juli 2018

Utdelningsportföljen 2018 – skördetid i utdelningsportföljen!

skördetid i utdelningsportföljen(Grafik: pexels.com och Thobias)

Det är högsommar i Sverige. Ett vanligt år hade första omgången hö varit skördat på åkrarna och det hade varit tid att fundera på när det är dags att skörda resten. Hur det blir i år med rådande värmebölja och torka vet jag inte… Men skörden på börsen är i alla fall inhämtad till största del! Skörden är såklart alla utdelningar. Det för tankarna till den ultimata utdelningsportföljen som vi komponerade på sparabloggen för ett par år sedan och sedan har följt upp och justerat lite under tiden. Det är dags igen!

Första avstämningen 2016 visade att portföljen gått bra. Inte flera tusen procent på ett år, men helt i linje med vad vi önskade. Många innehav utvecklades väldigt väl, och en del gick lite mindre bra. Detta stryker under vikten att komponera en portfölj med flera innehav. Jag brukar rekommendera minst 10 – 15 bolag i portföljen, och sedan försöka att följa upp den långsamt och försiktigt… någon gång om året.

Även 2017 utvecklades portföljen på ett bra sätt. Den slog flera index (OMXS30, OMXS30GI) och låg i linje med börsens breda utdelningsindex (SIXRX). Alltså helt okej, men det fanns utrymme för förbättring. H&M, Telia och Ratos åkte ut. Swedbank, Betsson och Axfood plockades in i stället.

Frågan är hur det gått nu i år? Vi undersöker!

Utdelningsportfölj värde mot insatt kapitalVärdet på vår portfölj fortsätter att stiga med en hiskelig fart! Den blå linjen är värdet på portföljen, medan den röda linjen är värdet av vårt sparade kapital.

Värdet på portföljen juli 2017: 2 333 182,30 kr
Värdet på portföljen juli 2018: 2 568 776,60 kr (med extra sparkapital borträknat så klart!)
Procentuell utveckling:        10,10 %
Index samma period:              1,03 % (SIXPRX juli17: 2153,66; juli18: 2175,76)
Avanza Zero samma perod:   0,09 % (OMXS30GI, taget från Avanza.se)
I vår portfölj har vi en ganska aggressiv spartakt. Portföljen beräknas på fallet att vi började med ett investeringskapital på 100 000 kr, och sedan månadssparar vi 5 000 kr varje månad. Detta är relativt mycket. Att spara 60 000 kr om året är inte helt enkelt. Dock följer det 10%-regeln för två personer, som vi rekommenderar. 10% av den lön som ramlar in varje månad på kontot. Vi räknar med att ni får ut ca 25 000 kr var i månaden .

Hur det än är med storleken på månadssparandet, så kommer resultatet i procent att bli lika. Värdet på sparkapitalet hade dock kanske inte nått de otroliga 2 700 000 kr som vi nått här. Det är också intressant att se den stora skillnaden. Man har sparat undan 820 000 kr, men portföljen är värd 2 700 000 kr… Ränta-på-ränta i aktion!

Vill ni dyka ner i siffrorna som jag använt som finns de här:

Utdelningsportföljen data 2006-2018Det är ganska många siffror. Jag har använt borsdata.se och Avanza.se som datakälla. Flera av bolagen har genomgått aktiesplittar (varje aktie har delats upp i två eller fyra). Detta gör att kursen blir lägre, men värdet på bolaget är samma. Aktierna blir enklare att handla med. Jag har dock inte tagit med detta här. (orkade inte räkna om). Så jag har aktiekurserna och utdelning/aktie som om de inte gjort split.

Vad har vi uppnått då, om vi följt denna investeringsplan? Framförallt två saker:

  1. Vi har ett sparkapital som ger oss trygghet och frihet i vardagen på ca 2,7 miljoner kronor. Det är ganska bra gjort på bara 12 år. Ni ska vi inte bli för tuffa… Det har varit 12 år på börsen som varit väldigt bra. (Visserligen började vi investera precis innan finanskrisen och börskraschen på ca 60%… Men eftersom vi månadssparar så har vi ju faktiskt investerat det allra mesta kapitalet efter finanskrisen. Det blir den stora vinsten med månadssparande!
  2. Vi har gett oss själva ett lönelyft på ca 120 000 kr årligen, som vi inte behöver jobba för! Om man investerat i denna portfölj så kan man se fram emot en årlig lön i form av utdelningar på 120 000 kr. Denna lön kommer oavsett om du jobbar eller inte, oavsett om du är frisk eller inte, oavsett om du är vaken eller inte. Dina pengar jobbar åt dig, istället för att du jobbar för pengar. (Don’t wanna work, work, work, I wanna make money while I sleep )

Utdelningsportfölj utdelning år för år 2006-2018Så här ser den totala utdelningen ut år för år för portföljen. Denna kommer att fortsätta att växa så länge vi fortsätter att spara undan mer pengar och fortsätter att återinvestera utdelningarna.

Mer i detalj ser det ut så här:

Utdelningsportfölj värde individuella innehav 2006-2018Värdet av varje individuellt innehav. Portföljen är inte jätteväl balanserad. Kanske borde man sälja en del av de innehavet som stuckit iväg och investera i de som inte utvecklats så väl. Då blir innehaven mer balanserade, och risken i portföljen går ner. (Skulle SJR, Bilia och Nibe råka i trubbel, så har nästan hela portföljen trubbel…) Lägg märke att byte skett i de bolag som gått sämst. Kanske får vi se en vändning där nu?

Utdelningsportfölj utdelning bolag för bolag 2006-2018.pngVarje bolags individuella bidrag till utdelningen. Även här är balansen ”lite” skev.

Utdelningsportfölj utdelning bolag för bolag tabell 2006-2018.pngSamma data som i diagrammet ovan, men i tabellform.

Nu är denna portfölj delvis fiktiv. Mitt eget personliga sparande går till två aktiesparklubbar och gemensamt med min fru. Men jag får ändå uppslag när jag tar inspiration från nätet och tittar på hur bolagen avkastar och arbetar. Flera av bolagen i denna portföljen har jag därför i min egen portfölj.

Vill ni ha mer utdelningsinspiration kan ni alltid kika in till Aktiespararna. De har en annan portfölj som de tagit fram. Kanske hittar du mer inspiration där?

Underskatta inte kraften i ett regelbundet sparande i stabila bolag som gör vinst. Behåll under lång tid och återinvestera utdelningen, så att ränta-på-ränta-effekten kickar in. Då bygger du ett framgångsrikt sparande!

Annonser

Halvtid 2018

adventure-athlete-athletic-235922
(Grafik: pexels.com och Thobias Eriksson)

Vi är lite sent ute… men vill gärna vara med och dela med oss av våra resultat för första halvåret 2018. Flera twitter-profiler och bloggare har lagt ut halvtidsresultat när Q2 tog slut 29 juni. Som ni kan läsa på vår historiksida så var 2017 inget vidare år för Sparabloggen AK. Hur har det då gått för oss 2018?

En sak man ska vara medveten om när man läser om andras resultat är att det har skett ett ganska tydligt urval innan siffrorna presenteras. Det jag menar är att personer som har lyckats väl delar med sig av sin framgång, och de som inte lyckats så väl inte säger så mycket om det. Eftersom jag skriver inlägget så måste jag vara ganska nöjd. 🙂 Men det finns säkert många som lyckats väldigt mycket bättre. Lägg gärna en kommentar nedan med din egen avkastning. Även om du kanske inte lyckats så väl.

Resultat Q1Q2 2018
Som synes så följde vi börsen som en skugga fram till början av maj månad. (Fast lite lite bättre… 😉 ) Sedan i maj/juni så gjorde vi ett litet ryck och avslutade Q2 med en avkastning på strax över 9%.

Under året har vi gjort en del affärer. Några bolag har bytts ut, och fonder har köpts. Under året har vi köpt aktier i Nolato och Kinnevik. Två bra affärer då Nolato har stigit med 28% och Kinnevik med 20%. Samtidigt har vi också sålt av två bolag; Invisio Communication och Bilia. Något som också varit ett smart drag, då Invisio har sjunkt med 17% och Bilia ca 10%.

De fonder som vi köpt in oss i är Öhman Etisk Emerging Markets A, Lannebo Europa Småbolag A SEK, Pacific Explorer Dynamic A, Swedbank Robur Ny Teknik. Dessa fonder har gått bra under en längre tid, och ger oss en ganska bra diversifiering i världen. Nu hoppas vi bara att Trumps handelskrig inte ska förstöra allting…

Under året har vi också investerat en del i Spiltan Högräntefond. Ovan nämnda Trump, handelskrig, konjunkturtopp är några tecken som kan tyda på att börsen kommer att gå ner. Under en sådan period kan det vara klokt att vara investerad i räntor eller andra instrument som inte följer med ner. Kanske är Spiltan Högräntefond inte exakt rätt ränteinstrument (eftersom det investerar i företagsobligationer… som blir mer riskfyllda om räntan stiger och företagen hamnar i svårigheter). Läs gärna mer om hur man kan hantera en nedgående marknad här.

Sparabloggens Aktiesparklubb fungerar så att vi sätter in 2 000 kr var när lönen kommit in på kontot. Detta kapital investerar sedan regelbundet i vår portfölj. Vissa månader bygger vi på ett innehav i ett bolag genom att köpa ytterligare aktier, andra månader ökar vi på ett innehav i en fond. Detsamma gäller när det kommer aktieutdelningar. Ibland får vi också ombalansera portföljen, om ett innehav halkat efter eller vuxit sig för stort.

Själva portföljen bygger vi av 10 bolag på stockholmsbörsen, med en fördelning mellan LargeCap, MidCap och SmallCap. För tillfället har vi bara 8 bolag i portföljen, så vi behöver hitta två bolag till att investera i för att få en komplett portfölj. Har du några förslag? Hör av dig!

Sedan använder vi fonder för att fånga in andra marknader än den svenska. Läs gärna mer om vår portfölj här.

Nu siktar vi in våra tankar på andra halvåret 2018. Men kanske ska vi ta lite semester först? 😉

Trevlig sommar!

 

 

Resultatet Sverige mot England är klart!

football-3373558_1920.jpg

Jag som svensk är ledsen att säga det, men vi får storstryk av England och tyvärr så ser det mycket dåligt ut på lång sikt. Vi får se oss besegrade men det var roligt så länge det varade.

De brittiska bolagen är helt överlägsna när det kommer till ranking på Fortune Global 500. Denna lista får ses som ett slags VM och England har med hela 23 bolag bland de 500. Sverige däremot har bara med tre bolag och om man är snäll så lyfter vi in ABB och AstraZeneca som vi har delad vårdnad om med annat land.

Skärmavbild 2018-07-06 kl. 09.38.25.png

Tur att inte USA är med i VM de hade utklassat alla nationer. De har 20 bolag med på de 50 första platserna och god två är Kina som har 11 bolag bland de 50.

Sparabloggen.com

Kanske någon Ni känner?

partier-ny-3.jpg

Andelen pensionärer 2018 som lever med låg ekonomisk standard har en disponibel inkomst under 13.000 kronor i månaden eller lägre. Tyvärr så finns det många i Sverige som uppfyller detta kriterium och det kan vara så många som var sjätte pensionär.

60% av medianinkomsten enligt EU:s riktlinjer, där går gränsen för relativ fattigdom. När åldern ökar, ökar också antalet för relativ fattigdom. Var tredje kvinna över 75 år hamnar i den ekonomiskt utsatta gruppen. På drygt tio år har antalet ökat och framtiden ser inte bättre ut och dessutom har Sverige nordens högsta antal ”fattigpensionärer”.
Valet närmar sig och pensionärerna brukar vara en populär grupp att måna om lite extra. Så mycket som var fjärde väljare är över 65 år och de kommer att ha stort inflytande på vart rösterna hamnar och det vet de politiska partierna.
Expressen ställde i våras ett antal frågor gällande hur de tänker satsa på pensionärerna. I korta drag kan man säga att alla var överens om att pensionärerna är en prioriterad grupp och att alla vill höja pensionerna men frågan är hur angelägna de är efter valet?

Socialdemokraterna

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Vi fortsätter avskaffa den orättvisa pensionärsskatten som de borgerliga partierna införde. Bara i år får en och en halv miljoner pensionärer sänkt skatt, samtidigt som vi höjer bostadstillägget för 290 000 pensionärer med upp till 470 kronor per månad.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Utöver höjt bostadstillägg, samt de steg som tas för att avskaffa pensionärsskatten, har vi även höjt tandvårdsbidraget, infört avgiftsfri öppenvård för de som är äldre än 85 år. Vi är också fast beslutna att förbättra grundskyddet för de pensionärer som har det tuffast ekonomiskt.

Miljöpartiet

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Mycket. Nu höjer vi garantipensionen, vi höjer bostadstillägget, vi tar bort skatteklyftan mellan dem som arbetar och dem som är pensionärer. Vi ser till att de som vill jobba längre kan göra det, när vi höjer rätten att få jobba kvar från 67 till 69 år.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Det vi gör nu när vi höjer garantipensionen och bostadstillägget. Men även andra aktörer, kommunerna och landstingen, har ett ansvar här. Vi ser att man till exempel höjer färdtjänstavgifter och sånt och det kanske man ska låta bli.

Vänsterpartiet

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Vi skulle få ett helt annat och mer förutsägbart pensionssystem, som inte bygger på hur det går på börsen. Vi vill minska löneskillnaderna på arbetsmarknaden, som ju påverkar pensionen. Garantipensionen vill vi höja. Vi har lyckats höja bostadstillägget och sänkt skatten för fattigpensionärer.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Där måste vi höja garantipensionen. Det är ju garantipensionen som fattigpensionärerna lever av i dag, så den frågan är jätteviktig.

Moderaterna

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Först och främst vill vi sänka skatten för alla Sveriges pensionärer, så att de får merpengar i plånboken. Vi vill tredubbla RUT-avdraget för att underlätta vardagen för fler äldre. RUT-avdraget bör också breddas och omfatta fler tjänster.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Vårt mål är att rikta ett högre garantistöd till gruppen fattigpensionärer. Detta ingår även i pensionsöverenskommelsen. Vi står även bakom flera förslag om att även de som erhåller garantipension och äldreförsörjningsstöd ska kunna arbeta för att öka sin levnadsstandard.

Centerpartiet

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik
Valfriheten. Det handlar till exempel om att välja vem som ska utföra hemtjänst och om rätten att bestämma innehållet i den hemtjänst man fått beviljad. Det handlar också om att själv kunna välja när man ska flytta till ett trygghetsboende.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Höjd garantipension är det absolut viktigaste. Med mer pengar varje månad har man möjligheter att göra fler saker – och man kan gå till tandläkaren till exempel. Men det är viktigt att det fortfarande finns ett ”behörighetsavstånd” mellan dem som har arbetat och haft en inkomst och dem som inte har det.

Liberalerna
Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Flera saker. Vi vill höja pensionerna genom att satsa på de pensionärer som har det sämst ställt. Vi föreslår till exempel ett kraftigt höjt bostadstillägg, som riktar sig mot dem med små ekonomiska marginaler. Vi vill också att man ska kunna arbeta längre upp i åldrarna.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Vi säker skatten på låga pensioner och vi riktar ett särskilt stöd till dem som behöver hjälp med hyran genom bostadstillägget. På det sättet får man mer pengar i plånboken. Pensionssystemet behöver en rejäl reformering som lyfter dem med lägst pensioner.

Kristdemokraterna

Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Vi vill gå betydligt längre än regeringen när det gäller att sänka pensionärernas skatt och helt och direkt ta bort skillnaden i beskattning mellan arbete och pension. Vi vill införa en äldreboendegaranti, så att alla över 85 själva får bestämma när det är dags att flytta till ett äldreboende.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Vi vill höja bostadstillägget. Taket vill vi höja till 7 500 kronor. Sedan finns ett särskilt tillägg i bostadstillägget som alla får och det vill vi höja med 500 kronor för ensamstående och 300 kronor för sammanboende. I pensionsgruppen driver vi på för en höjning av garantipensionen.

Sverigedemokraterna
Vad blir bättre för pensionärerna i Sverige med er politik?
Det som är viktigast att lyfta fram är pensionärsskatten som försvinner per omgående och givetvis garantipensionen, som höjs med en tusenlapp i månaden för dem som är berörda av det.

Vad vill ni göra för att hjälpa fattigpensionärerna?
Garantipension och bostadstillägg. Regeringens förslag om höjt bostadstillägg var på 600 kronor och vi la till 400, så att det totalt blir en tusenlapp. Garantipensionen vill vi också höja med 1 000 kronor i månaden.

Det är två åtgärder som är återkommande och det är höjning av garantipensionen och höjt bostadstillägg. Sedan finns det förslag om anpassning av beskattningen, utökat RUT-avdrag och höjt tandvårdsbidrag.
Så oavsett vilket parti som vi röstar på i september så kommer de sämst ställda pensionärerna att få det bättre ställt. Men, vi vet skillnaden på ett vallöfte eller partiprogram och den verklighet som träder i kraft när partiernas budgetar skall presenteras.
De sämst ställda pensionärerna kommer aldrig vara en prioriterad grupp i samhället och detta kvarstår tills motsatsen har bevisats.

Vad kan man göra?
Om man går ut på pensionsmyndighetens sida finns det information kring pensionen men också hur den som har låg pension kan ansöka om bostadstillägg, regler kring garantipension och äldreförsörjningsstöd. Det går även att räkna ut ifall man är berättigad till ekonomiskt stöd.

En skälig levnadsnivå innebär att du ska ha tillräckligt med pengar kvar att leva på efter att du har betalat för ditt boende. Som skälig levnadsnivå räknas 5 634 kronor per månad (2018) för dig som är ensamstående och 4 590 kronor per månad (2018) för dig som är gift, sambo eller registrerad partner.
Är din totala inkomst efter avdrag för skatt och skälig bostadskostnad lägre än skälig levnadsnivå, får du äldreförsörjningsstöd så att du kommer upp i denna nivå.
När du söker äldreförsörjningsstöd får du räkna med skälig bostadskostnad, det vill säga upp till 6 620 kronor i månaden (2018) för ogifta och 3 310 kronor i månaden (2018) för gifta, registrerad partner eller sambo. I vissa fall kan gifta personer räknas som ogifta. Det kan till exempel gälla om den ena maken eller makan bor på ett äldreboende.
Inkomsten beräknas efter avdrag för skatt. Är ni gifta räknas era inkomster ihop och delas sedan lika mellan er.

För dig som ännu inte har gått i pension så gäller det att maximera sitt sparande och det är aldrig för sent. Dagen det är dags att gå i pension ska det inte vara möjligt att bli överraskad om hur lite pengar som betalas ut.

Sparabloggen.com