Månad: juni 2015

Halvtid! Q2 tar slut idag. Aktieracet 2015 summeras.

runners

pixabay.com

Kanske blev det ett löplopp ändå? Mycket har hänt sedan senast. Sparpodden byter form helt. (Läggs ner?) Jan och Günther går vidare på nya äventyr, men vi låter det stora aktieracet 2015 fortsätta! Hur ska herrarnas portföljer stå sig över sommaren och genom en eventuell Grexit?

Sedan första april har börsen gått ner 8,61 procentenheter, från +13,93% till 5,32%. Det har varit en sur period senaste tiden. En högt värderad börs, som punkterades av osäkerheten kring en eventuell Grexit. Hur det ska gå? Tja… analytikerna är eniga om att antingen kommer börsen att vända upp igen när oron lagt sig, eller så kommer detta vara pluggen som går ur börsen så vi fortsätter ner. Men det kan också hamna i en kräftgång resten av året…

Men hur har det gått för herrarnas portföljer? Inte hålla på halster mer! Så här ser det ut:

Portföljer Q2

Günther Mårder: +5,32%
Jan Dinkelspiel: +33,51%

Oj! Vad händer här! Günther faller tillbaka, i likhet med börsen i helhet. Men Jan stiger som en sol mot skyarna! Fantastiskt! Lite grafik visar ännu tydligare vad som händer:

RaceQ2

Framförallt är det bolagen Invisio Communication och Consilium som verkligen lagt på ett kol. De hade bägge en lite långsam start under Q1, men verkar trivas i motvind för de har stuckit ordentligt under Q2. Itab Shop Concepts har fortsatt upp en del också. För Mårder är det Bahnhof som trotsat motgångarna och fortsatt upp en del. Men annars saknas det starkt lysande stjärnor. (Under detta kvartal)

Men ingenting är avgjort! It´s not over until the overweight lady sings! Vi har lika lång väg kvar, och allt kan hända.

Ska vi plocka ut russinen ur kakan så kanske den vinnande portföljen är:

Invisio Communikation
Consilium
Itab Shop Concepts
Tribona

Eller har dessa tåg redan gått? Hur som helst kan det vara bra att vänta med en investering till läget lugnat sig lite. I september? Vi återkommer med ytterligare en summering i slutet av september efter Q3, för att sedan rusa in i sista sträckan mot mål!

Jag hoppas herrarna har en fantastisk vecka i Almedalen. Nu har ni lite mer att tala om!

Hälsningar;
Thobias och Per
Sparabloggen

Annonser

Är juli en bra bankmånad?

statistics

pixabay.com

I dagens DI kan man läsa att de stora fyra storbankerna har utklassat Stockholmsbörsen de senaste nio åren i juli månad. De har haft en genomsnittlig kursutveckling de senaste nio åren enligt följande: SEB +8,8%, SHB +6%, Swedbank +5,9% och Nordea +5,7%.

Jag tog mig friheten att expandera denna tidshorisont och tittade närmare på två av bankerna, SEB och Swedbank. SEB har under tidsperioden 1989 till 2014 haft en positiv utveckling i juli arton gånger. Vilket innebär att åtta år har varit negativ. Men då får vi inte heller glömma att vi har gått igenom Fastighetskris, IT-krasch och Finanskris under denna period.

Om vi tittar närmare på hur Swedbank har utvecklats i juli mellan åren 1995 och 2014 visar det sig att fjorton av dessa tjugo har varit positiva medan sex har varit negativa. 

Är det då läge att investera i någon av bankerna under juli månad? Tror man på den historiska statistiken är det ett bra läge att köpa på sig lite bankaktier. Men man får heller inte glömma att vi lever i en mycket volatil aktievärld just nu. 

Med reservation att uträkningar kan vara felaktiga och att detta bara återspeglar historiska fakta.

Snitträntan – en lysande idé

ränta hus

pixabay.com

Det råder nog ingen tvekan om att bostadslånet är det lån som belastar ekonomin mest. Att räntan har sjunkit drastiskt under några år har varit en mycket lönsam affär för de flesta som äger sin bostad. Nu finns det ju de som sitter fast i 10-åriga lån och som ännu inte har fått känna av hur månadskostnaden har minskat. Från den första juni är det lag på att redovisa sin snittränta, ett helt fantastiskt sätt för konsumenten att ha koll på hur verkligheten ser ut.

snittränta

Källa: Compricer

Se över Era lån och jämför hur just din bank ligger till i jämförelse både med sin egen snittränta men också hur konkurrenterna agerar på marknaden.
Enligt undersökningar från Sifo har 70 procent av alla bolånekunder inte prutat på sin ränta. Detta innebär i praktiken att om man har några miljoner i lån förlorar man många tusenlappar varje år. Se till att alltid minimera dina räntekostnader, banken kommer inte att göra det åt dig.

Räkneexempel på årskostnad för olika summor och räntenivåer:

1 00000 kr – 2% = 19 992 kr
1 00000 kr – 1.33% = 13 296 kr

2 00000 kr – 2% = 39 996 kr

2 00000 kr – 1.33% = 26 592 kr

Om man till exempel kontaktar SEB och refererar till snitträntan är det inte alls säkert att just du kommer att få den. Banken kan också komma att ställa motkrav som att flytta över alla sina bankaffärer, sparande osv.
Men en sak är säker, prutar du på listräntan kommer du att få en lägre ränta.
Om inte, gå till nästa bank!

Akta dig för räntefritt, spara i förväg!

sparapixabay.com

En artikel på di.se tog upp charterbolagens dolda räntor på så kallad räntefri avbetalning. There is no such thing as a free lunch heter det ju, och det stämmer. Ett annat talesätt jag hört någon gång är att de med pengar betalar mindre, och de utan får betala mer*, här reder vi ut en anledning varför.

Tänk dig att familjen ska ge sig ut på en resa. Det kan kosta allt mellan 15 000 – 30 000 kr att åka en veckas charter i juli, efter en snabb sökning på nätet. Vi bestämmer oss för att räkna på en resa för 20 000 kr i vårt lilla exempel.
Vi utgår ifrån två olika sätt att finansiera denna resa. Antingen kan man spara till den i förväg (de som har pengar) eller så kan man betala med räntefri avbetalning i efterhand (de som inte har pengar*).

Spara i förväg:
Spara ihop pengarna innan: 20 000 kr, 1 år 1,15% ränta på Santander.
Ränteinkomst: 20 000 kr * 0,0115 = 230 kr, 160 kr efter skatt.

Avbetala i efterhand:
Delbetala på Apollo: 8,67% effektiv ränta
Räntekostnad: 20 000 kr * 0,0867 = 1 734 kr
Delbetala på Ving: 7,25% effektiv ränta
Räntekostnad: 20 000 kr * 0,0725 = 1 450 kr


Slutpriset blir alltså:
Spara i förväg: 20 000 kr – 160 kr = 19 840 kr
Avbetala Apollo: 20 000 kr + 1 734 kr = 21 734 kr
Avbetala Ving: 20 000 kr + 1 450 = 21 450 kr

Resan blir alltså ungefär 1 890 kr billigare att betala med sparade pengar än genom avbetalning. Det trots att både Apollo och Ving stolt pratade om räntefri avbetalning. Uppläggningsavgifter och aviavgifter räknas också in i den effektiva räntan.
Vill du betala mindre för din semester nästa år? Börja spara till den nu! Lägg undan skatteåterbäringen på ett sparkonto med så hög ränta du kan hitta, så får du hundratals kronor i rabatt på din semester nästa år.
Vill du dessutom ha ytterligare 600 kr i rabatt på din resa så använd ICA-kortets reserabatt!

Med dessa spartips önskar vi på Sparabloggen Er en trevlig semester!

* Det är alltid lite vanskligt att prata om de med pengar och de utan. I texten här pratar vi egentligen om två olika inställningar till sin ekonomi och konsumtion. Om man sparar i förväg kommer man alltså att i slutändan betala mindre, än om man konsumerar och betalar i efterhand.

Köpa till sillen…

sill
Foto: Per Karlsson
Det finns många talesätt och ett av dem är att köpa till sillen och sälja till kräftorna. Samtidigt som en annan säger ”Sell in May and stay away”. Ja egentligen lyder den ” Sell in May, and go away; don’t come back until St Leger day”. Vilket innebär att man återkommer till börsen i slutet av september då en hästkapplöpningen hålls i engelska Doncaster.
Hittills i år måste man ge den senare rätt. Börsen har varit kanska sur och volatil med en nedgång på ca 4 procent sedan första maj. Nedgången den här månaden har varit knappt 5 procent. September månad har statistiskt sätt varit den svagaste månaden medan perioden november till april har stöd till att vara starka börsmånader.
Så när sillen strax står på bordet, kan du börja grubbla på om man borde köpa eller sälja?
Å andra sidan är börsen stängd idag så skit i allt som har med börsen att göra och njut av midsommar i ett osäkert väder.
Glad midsommar från Sparabloggen.

Låt pengarna arbeta!

money
Credit: Chris Clor Blend Images Getty Images

”De flesta sparare tycker att 5 % ränta på sparkontot vore rimligt. Men de får 0 % och trots att det finns alternativ låter sju av tio pengarna stå.” Göteborgsposten, 23 maj 2015

De pengar man sparat undan ska sättas i arbete! Har du sparat undan ett kapital så har du möjlighet att få mer pengar utan att göra mer än att äga dem (egentligen lånar man ut dem, och låtar andra få dem att växa) Genom ganska enkla medel så kan du se till att få dina pengar att arbeta så effektivt som möjligt. Vad du gör med pengarna beror på hur länge du kan avvara dina pengar, och vilken risk du är villig att ta: Låg risk, medelrisk eller hög risk.

Kort tid = låg risk
Med kort tid menas egentligen all tid under 2-4 år. Har du planerat att använda dina pengar inom två år så är det låg risk, olika sparkonton, som är det enda vettiga valet. Annars kan en börsnedgång göra att pengarna inte finns på plats när du behöver dem.

Detta alternativ gäller också om du inte vill ta risk med dina pengar, oavsett hur lång sparhorisont du har. Vill du inte utsättas för att dina pengar under en period går ner i värde så är det lågriskplaceringar som gäller.

Sparkonto med maxad ränta.
Jämför vilket sparinstitut som har bäst ränta. (Compricer är din vän prisjämförelser!)
Vi har provat Santander och Hoist. De fungerar bra. Man skapar ett konto med hjälp av bank-id. Sedan för man över pengarna som en banköverföring eller som en inbetalning på bankgiro. Vi har haft kapital obundet, och man tar ut dem när man vill. Är man villig att binda kapitalet en tid kan man öka räntan:
Obundet:  1.0% – 1,35%
2 år:           1,5% – 1,85%

Räntefonder.
Har du redan kapital i någon sorts värdepapperdepå eller liknande kan man också placera dem i korträntefonder. De har låg risk. Ett exempel är Spiltan Räntefond Sverige som ger ungefär 1 – 2% i ränta. (Läs mer här)

Medellång tid = du kan ta mer risk (om du vill).
Med medellång placering menar man någonstans mellan 2-4 år till 5-6 år. Det är lite svårt att säga exakt, eftersom det som sagt handlar mycket om vilken risk man vill ta med sitt kapital. Men om man är beredd att ta en lite högre risk, och har en lite längre horisont än 2 år så kan man placera en del av pengarna i olika börsexponerade fonder. Man ökar risken, men kommer också på sikt få en högre avkastning.

Blandfonder.
Blandfonder balanserar börsplaceringar och ränteplaceringar. Detta gör att de har en jämnare avkastning till mindre risk. Dock kan det vara lite svårt att veta hur blandningen är, och hur stor risk det blir. Man får försöka titta på fondens historik. Man letar efter en stigande kurva som är ganska jämn. Förvaltningsavgiften ska vara låg också! Titta gärna på Swedbank Robur Mix Indexfond Sverige. (Läs mer om fonden här.)

Blanda egna fonder.
Vill du få mer kontroll över fördelningen mellan ränta och aktier kan du blanda egna fonder. Är du mycket försiktig och vill lägga dig 80% räntor och 20% aktier kan du ju välja 80% av kapitalet i ovan nämnda Spiltan Räntefond Sverige, och 20% i Spiltan aktiefond Investmentbolag. (Läs mer om fonden här)

Lång sikt = du kan ta hög risk. (om du vill)
Sparar du pengar på lång sikt, för pensionen, för ekonomisk trygghet, till barnen, så är det alltid en bra att ta de kalkylerade risker som en börsplacering innebär. Sparhorisonten är på 7-25 år. En börsnedgång kommer att återhämta sig under den tiden (om inte samhället smulas samman.) Viktigt är att inte investera allting på en gång, utan månadsspara in sig. På det sättet så riskerar man inte att investera alla pengar på en börstopp.

Här ska vi inte dra allting en gång till, utan investera i egna aktier eller i aktiefonder, beroende på intresse! Läs Sparabloggens aktieskola och fondskola!

Sammanfattning
Börsen är orolig. För tillfället (början av juni 2015) är vi skeptiska till börsen. Vi skulle inte placera in några stora summer i aktier eller aktiefonder just nu. Månadssparar man enträget ska man fortsätta med det. Man kommer att snitta ner sig genom en eventuellt nedgång. Det är svårt att tajma marknaden! Titta hellre just nu på räntefonder för att minska risken!

Men bara för att börsen är orolig ska man inte nöja sig med att ha 0% i ränta på sitt kapital! Flytta pengarna till ett sparinstitut som ger 1% – 2%! Det är du och ditt sparande värt!

Läs gärna mer på DN!

Lycka till!

Ta hjälp med att få kontroll över utgifterna!

Lånaförlivet Hushållets utgifter

I del 3 av Låna för Livet la Claes Hemberg fram medelutgifterna för en svensk snittfamilj. Snittfamiljen har utgifter på 435 000 kr/år.

Det kan vara lättare sagt än gjort att göra en hushållsbudget. Vilka utgifter har man egentligen? Vad handlar man egentligen varje månad? Hur ser den verkliga budgeten ut?

Enligt Hemberg har snittfamiljen utgifter för 36 300 kr varje månad. Om detta är tillämpligt för dig och ditt hushåll är omöjligt att svara på. Det beror på så många olika saker. Vart man bor (storstad/landsbygd), hur stort hushållet är (ensam / stor familj), vilka vanor man har. Men för enkelhetens skull så använder jag det som utgångspunkt.

Jämför vi denna budget med snittlönerna för 2013 får vi följande bild:

Utgifterna gäller en familj, två arbetande vuxna med barn.

Inkomst man: 31 500 kr – 10 395 = 21 105 kr
Inkomst kvinna: 26 700 – 8 811 = 17 889 kr
Totalt in på kontot: ca 39 000 kr
Utgifter: 36 300 kr
Överskott: 39 000 – 36 300 = 2 700 kr

Det finns ett överskott på ca 2 700 kr som kan läggas undan till sparande. Sparande på lång sikt eller till semester eller liknande. Detta är gott och väl. Det finns 32 400 kr (2 700 kr * 12 mån) som kan läggas på vad man nu anser sig vilja använda dem till.

Frågan är nu: Hur stort överskott har du? För att få hjälp att ta reda på det finns väldigt smidiga digitala verktyg. Man vill ju gärna slippa att gå igenom kontoutdrag för ett år tillbaka och gå igenom varenda post. Vi har testat två verktyg:

Smartbudget

Webbsida där du kan importera in dina kontoutdrag och få hjälp att sammanställa dem på ett överskådligt och bra sätt. Vi har inte använt tjänsten på ett par år, men det finns många smidiga funktioner även i gratisversionen.

Smartbudget_mobil

Tink

Mobilapp som automatiskt kan plocka in kontoutdrag från din bank/banker/betalkort. Efter att ha hjälpt appen att kategorisera din utgifter så kan du få en mycket bra överblick över alla dina utgifter.

Tink

Vår rekommendation är att man bygger sin månadsbudget så att man kan spara undan 10% av sin inkomst. I ”snittfallet” ovan så skulle det motsvara att minska utgifterna såpass att man kan lägga undan 3 900 kr varje månad. Vilka utgifter ska man skära i för att få loss 1 200 kr till? Fritid? Övrigt?

Använder du de digitala verktygen så får du hjälp att ta reda på det!

Lycka till med budgeten!