Månad: september 2015

Handla aktier på fonders vis

stock-exchange-642896_1280

Sparabloggen och många med oss pratar om att man skall köpa fonder kontinuerligt för att sprida riskerna över tid. Men varför inte göra exakt likadant med aktier, sprid risken över tid genom att handla små poster varje månad. Men Courtaget då tänker du kanske, det måste bli väldigt dyrt? Svaret blir att det beror på vilken nivå du hade tänkt lägga dig på.

Om man till exempel har Mini på Nordet kan man handla för samma avgift procentmässigt, allt mellan 400-15000 kr är avgiften 0,25%. Detta innebär att man kan handla för 400 kr en gång i månaden och ha en avgift på 0,25%. Varför inte då helt enkelt kopiera de bästa fondförvaltarnas genom att se över vilket innehav som är mest populärt. En aktivt förvaltad Sverigefond ligger i snitt på 1,50%, alltså finns det pengar att spara även om man inte fullt ut kan jämföra detta tillvägagångssätt.

Om vi hade satt in 400 kr var i fem av toppförvaltarnas innehav skulle vi få en månadskostnad på 2000 kronor och ett årligt sparande på 24 000 kronor. Med ett Courtage på 0,25% blir det endast 60 kronor. Om man hade satt in detta i fonderna hade kostnaden blivit 360 kronor. Så låt oss se hur den perfekta aktieportföljen skulle kunna se ut utifrån toppförvaltarna fem största innehav bland svenska småbolag:

Carnegie Swedish Small Cap 1A
Meda
Trelleborg
Sobi
Hexpol
Net entertainment

DNB Sweden Micro Cap
NIBE
Sobi
Unibet
Billerudkorsnäs
Duni

Carnegie Småbolagsfond
Hoist Finance
Atrium Ljungberg
ITAB
Peab
Betsson

Evli Sverige Småbolag B
Hexpol
AAK
JM
ITAB
Unibet

Lannebo Småbolag
Huhtamäki Oyj
Trelleborg
Securitas
NIBE
Castellum

Några bolag finns med flera gånger och man ser också en tydlig trend mot spelbolag. Portföljen skulle således bli enligt följande: Castellum, Sobi, NIBE, Trelleborg och Hexpol. Eventuellt kanske byta ut något bolag mot ett spelbolag som är väldigt heta just nu. Detta tillvägagångssätt kan man tillämpa inom olika regioner eller branscher för att hitta fondbolagens bästa bolag.
Alltså börja med att plocka ut de bästa fondbolagen och titta sedan på deras innehav.

Givetvis kan man plocka ihop sina egna månadsaktier att spara i, genom att analysera och läsa årsredovisningar och andra fakta kring bolagen.

Nu när börsen har haft en nedåtgående trend kan det vara intressant att tillämpa denna metod genom att snitta ned sig och sedan vara med på en uppgång. Men allt är förenat med risk och inte ens denna metod kan garantera en positiv utveckling.

Lycka till med funderingar och investeringar

Annonser

Att månadsspara minskar risken! Även i Swedbank Robur Europafond.

Europe Nightpixabay.com

Farföräldrarna gav en gåva på 3 000 kr till sitt barnbarn i Swedbank Robur Europafond år 2000. En dopgåva är en långsiktig investering och nu 15 år senare borde den ju vara värd en betydligt större slant! Men det visade sig att den våren 2015 var värd några kronor mindre än vad de köpt för! Fallet är taget från Plånboken i P1, lyssna efter 45:20 min. Vad kan ha blivit fel? Är inte börsen rätt ställe för långsiktiga investeringar?

Det finns två problem med gåvan som gavs till barnbarnet. Dels så gavs allt vid ett tillfälle, och dels så hade de en enorm otur. Hade barnet fötts 3 år senare så hade avkastningen på kapitalet sett väldigt annorlunda ut. Fondandelarna köptes nämligen precis när börsen stod som allra högst, strax före IT-bubblan sprack! Snacka om otur! Hade man köpt tre år senare hade man istället prickat botten och bara fått se uppgång av värdet! (Trots den oturligt dåliga tajmingen har fonden återfått sitt värde. Det är därför långsiktighet är så viktigt när man investerar i aktier/fonder. Den långa tidshorisonten ska väga upp för dålig tajming.)

Swedbank Robur Europafond historik sedan 2000
Utvecklingen för Swedbank Robur Europafond från 6 mars 2000 till 27 juli 2015.
Denna graf stämmer inte så väl ihop med de siffror jag hittade på Swedbank. Oklart varför…
(Det kan bero på skillnaden i hur man hanterar utdelningar inom fonder. Förr så delades pengar ut till fondägaren och fonden köptes in igen, nu så läggs det på kursen. Grafen ovan är inklusive utdelningar.)

Man kan se i grafen att investeringen inte givit någon positiv avkastning förrän augusti-september 2014 (förutom ett kort tag före finanskrisen bröt ut). Sedan kan man dock se att fonden faktiskt gått upp ca 20% sedan halvårsskiftet 2014. 20% avkastning på 15 år är dock inget att skryta med. Vad detta beror på kan man spekulera i. Till störst del beror det antagligen på fondavgiften (1,25% som dras varje år, oavsett resultat) som varit tämligen hög, och eventuellt en kombination på dålig förvaltning och att Europa haft en ganska dålig utveckling på grund av finanskrisen.

Men vad ska man göra då? Hur ska man undvika att ha otur? Måste man vara börsexpert för att ge sina barnbarn en gåva som avkastar hyggligt? Nej! Det är ganska enkelt att undvika den här fallgropen med otur i tajmning. Det gäller att sprida ut inköpen under en längre tid. Istället för att investera hela gåvan vid ett tillfälle så sprider man ut den månadsvis. Investera inte 3 000 kr vid ett tillfälle, investera 100 kr i månaden i 30 månader istället!

3 000 kr investeras i Europafonden mars 2000:
Inköpskurs: 20,90 kr/andel
Kurs 27 juli 2015: 25,12 kr/andel
Avkastning: 20,2% (Denna uppgång skedde efter programmet spelades in!)
Avkastning kr: 3 606 kr

100 kr/mån investeras i Europafonden från mars 2000 och 30 månader framåt:
Medelkurs investering: 18,31 kr/andel (investerat den 1:a varje månad, från mars 2000 till augusti 2002)
Kurs 27 juli 2015: 25,12 kr/andel
Avkastning: 37,2%
Avkastning kr: 4 116 kr

Vi ser att avkastningen på investeringen ökat avsevärt från 20,2% till 37,2%. Det har vi lyckats med genom att sprida våra inköp så att vi inte har otur och råkar investera på toppen av en börsbubbla. Givetvis så hade vi fått motsatt effekt på botten 2003. Vi hade då missat en del avkastning, genom att inte lyckas träffa den absoluta botten. Men handen på hjärtat. Kan du tajma börsen, så att du träffar botten exakt?

Enkla tips på hur du lyckas med din investering:

  1. Månadsspara! Sprid dina inköp så du inte har otur och träffar en börstopp.
  2. Om du köper fonder så leta efter låga förvaltningsavgifter! (Europafonden har tagit 1,25% om året under hela tiden! Det betyder att avkastningen minskat med 20,5 %-enheter!)
  3. Sprid risken genom att välja en globalfond, eller ett paket av olika fonder.

PS!
Dessa tips är extra viktiga just nu. Tittar man på värderingar och grafer finns det tecken som tyder på att vi kanske står på en topp just nu och kanske ska ner en bit. Då kommer det ta ett tag innan dina investeringar får tillbaka sitt värde om du köper allt på en gång. Men om du månadssparar dig hela vägen ner så blir det en helt annan sak!
DS.

Hur står det till med skuldkvoten?

Skärmklipp 2015-09-23 17.59.18

Det pratas ibland om svenskarnas skuldkvot och hur den har stigit under senare år. Att det inte är något bra det är lätt att förstå, men hur räknar man på den och hur påverkar den din ekonomi? Sparabloggen reder ut begreppen och sen kan du börja räkna på hur ditt hushåll ligger till.

skuldkvotSkuldkvoten är hushållets samlade inkomster efter skatt och detta dividerar man med alla skulder som hushållet har (bolån, billån, studielån osv). Exempel: De samlade skulderna är 2 500 000 kr och hushållet har 45 000 kr i månaden efter skatt plus barnbidrag på 2200 kr. Detta innebär en skuldkvot på 441%. På den alldeles utmärkta sidan rikatillsammans.se finns en kalkylator att tillgå här.

Men vad säger dessa siffror?
Vi kan börja med hur statistiken ser ut i Sverige:
-170 000 hushåll har en skuldkvot på 600%
– 590 000 hushåll har en skuldkvot som överstiger 300% (40% av alla bolån)
– Genomsnittliga skuldkvoten är drygt 170 % för alla hushåll
– Exkluderat skuldfria hushåll ligger skuldkvoten på ca 366 % i hela landet
– I storstäderna ca 400%

Med dagens lågräntemiljö innebär det att räntebetalningar efter skatt blir ca 8% av hushållens disponibla inkomster. Men, och detta är viktigt. När bolåneräntorna stiger till normalare nivåer kommer dessa 8 procent att stiga i rask takt. Det kan bli så mycket som 25% av den disponibla inkomsten vid en ränta på 6%. Enligt Riksbanken innebär då detta med en skuldkvot på 600%, lån på 2 miljoner och en disponibel inkomst på 30 000 kronor i månaden att räntekostnaderna efter ränteavdrag ökar från 2 500 kronor till 7 500 kronor per månad.

Vad ska man då göra?
Receptet är enkelt: sänk dina lånekostnader med att amortera, samtidigt som du behöver öka din inkomst. För en del finns det kanske ett sparkapital som direkt skulle innebära en minskad lånekostnad om man överförde dessa pengar till att amortera.
Det finns inga andra genvägar förutom att hoppas på ständigt låg ränta på dina lån.
Enligt Finansinspektionen sjunker viljan att amortera ju lägre belåningsgraderna blir. Nio av tio låntagare med belåningsgrader över 70 procent amorterade förra året. Medan de med belåningsgrad mellan 50 och 70 procent amorterar bara 4 av 10 hushåll.
Vilken nivå man skall sträva efter är svårt att säga men att försöka ligga under snittet är en början och att man tänker på att minska sin belåning.

Källa: Svd Näringsliv, rikatillsammans.se, www.fi.se och riksbanken.se

Var buffertspara? Storbankerna har inga sparkonton!


800px-Swedbank_Logotype_-_Since_1820Public Domain

Vi har ett extremt ränteläge i Sverige idag. Det beror på att riksbanken försöker få igång inflationen och stimulera ekonomin. Givetvis kan det inte hålla i sig för evigt, och det får en del olika effekter. En effekt är att storbankerna inte verkar ha några sparkonton värde namnet! Så frågan är var man ska placera sitt buffertkonto? Det borde ju trots allt vara några tiotals tusen kronor. De förtjänar ränta!

Om du startar ett sparkonto utan bindningstid på din bank idag så kan jag nästan garantera dig att du inte får någon ränta alls. Du får ingenting betalt för att låna ut dina pengar. Det kan kännas lite oschysst eftersom banken tar relativt bra betalt av dig för att låna pengar. Tar vi en titt på sparräntorna hos bankerna ser det ut så här:

Fasträntekonto storbanker
Sparränta Storbanker 21 juli 2015

Att binda sina pengar på 5 år till denna låga ränta är inte en bra idé. Bättre i så fall att vänta. Men vad ska man göra med sitt buffertkonto då? Pengarna ska vara lätta att komma åt, inte utsättas för risk. Givetvis ska du, som vi tidigare skrivit om på Sparabloggen, hitta den bästa räntan som finns där ute! Använd Compricer! Min sökning gav idag:

Bästa sparräntan sept15
Denna sökning blir fort inaktuell! Gör din egen sökning! (aug15)

Det gick att få lite ränta, trots att man inte binder så länge! Men ett riktigt buffertkonto bör ju vara helt obundet. Då kan man få runt 1,00 – 1,05 % i ränta. Det lönar sig att titta sig omkring!

Detta kommer att ta dig kanske 30 min att leta upp det obundna konto som ger dig bäst ränta, öppna det och flytta över pengarna. Du kommer att tjäna hundratals kronor  varje år på den halvtimmen… (1% av 10 000 kr är 100 kr) Det kan vara den bästa timlönen du någonsin fått!

Lycka till!

Spara miljö och pengar! Spara energi!

Alternative_EnergiesCC 2.0

Hösten har kommit och dagarna blir kortare. Augustimånads elräkning damp ner i lådan idag, och den var faktiskt ganska blygsam. Augusti var alltså en varm månad. Men vi vet att så kommer det inte att var så länge till. Det gäller att börja fundera på hur man kan spara energi nu över vintern! Sparad energi är sparad miljö och sparade pengar! Win-win-win!

Samtidigt som elräkningen kom så fick jag också ett nummer av Vi i Villa. (Sveriges mest läst reklamblad… jag menar tidning). Man vet att hösten är på gång på allvar när den tidningen fylls av energispartips och guider till värmesystem. Så också i detta nummer! I detta nummer så gav några olika familjer sina bästa energispartips:

  • Sänk inomhustemperaturen.
    De flesta har onödigt varmt hemma. 20 grader fungerar bra, kanske till och med 19 gradera? Det handlar bara om att vänja sig! Passa på att vänja dig långsamt nu när temperaturen sjunker gradvis utomhus.
  • Återvinn och skänk vidare.
    Återvinn dina prylar, eller skänk dem vidare när du inte behöver dem mer. Man kan även köpa begagnat istället för nytt! Detta kommer inte att minska din egen energiräkning, men det kommer definitivt förbrukas mindre energi i världen. Din plånbok kommer dock att må gott av det!

  • Gör förändringar.
    Tänk över vilka förändringar du/ni kan tänka er och genomför det! Små förändringar är bättre än inget. Man måste inte börja med de stora sakerna som att tilläggsisolera huset eller byta värmesystem. Det kan vara en bra början att byta ut gamla glödlampor eller stänga av tv:n när ingen tittar!

  • Involvera hela familjen.
    Att få med hela hushållet på energibesparingar gör att man inte kämpar ensam och gör också att barnen får en flygande start i sitt miljötänk! För att lyckas med detta kan man ju alltid börja titta på elmätaren i huset och ta en titt på elräkningarna ihop. Kan man jämföra med förra årets elräkningar så kan man ju dessutom göra det till en sport att minska eldanvändandet!

  • Täta ytterdörr och fönster.
    Kalldrag är både obehagliga och dyra. För att få bort dem kan man antingen byta dörrar och fönster till nya och bättre, men man kan också göra en liten light-renovering genom att bara byta gummilisterna runt alla fönster och ytterdörrar. Det kan vara den åtgärd som har allra störts avkastning jämfört med priset. Att byta gummilister kostar kanske 200 kr, men kan spara runt 1 000 kr om året (enligt en gammal kalkyl på energimyndigheten) Läs om hur man gör här.

  • Stäng av apparater.
    Allt fler apparater står på i hemmen, och allt fler står på fast de inte används för tillfället. Ta för vana att stänga av tv:n när ingen tittar, ställ datorn i strömsparläge när den inte används, släck lampor när du inte är i köket, stäng av musiken om ingen tittar! Framförallt sparar man mycket på att lära sina barn göra detsamma!

  • Kör inte halvfullt.
    Ett bra spartips är att se till att disk- och tvättmaskin fylls helt innan man kör dem. Hälften så många körningar, hälften så mycket energi och tvätt-/diskmedel!

  • Rätt temperatur i kyl och frys.
    För varm skadar maten och för kallt förbrukar onödigt mycket energi. Lämpliga temperaturer är +5 grader i kylen och -18 grader i frysen. Läs mer på Energimyndigheten.
  • Dra upp gardinerna.
    Historiskt har värmekontroll varit en viktig funktion för gardinerna vi har hemma. Det kan det fortfarande vara! Dra bort gardinerna när solen skiner så får vi gratis värme och dra för dem när det är mörkt och kallt för att hålla inne värmen. Det gör skillnad!

  • Energispara medvetet.
    Att lyckas energispara på ett bra sätt betyder att man genomför de saker som man känner sig bekväm med och som ger den bästa effekten. Fundera på vad som faller sig mest naturligt hos dig/er och sats först på det! Vilka vanor kan vara naturliga för er? När de sitter på plats kommer det att kännas bra! Utvärdera på något sätt hur det går för er och höj sedan ambitionerna successivt. Elräkningen är en bra måttstock hur det går för er!

Genomför man flera energisparande åtgärder börjar man snabbt spara tusenlappar varje år. (Beroende på startläge och vad man genomför). I vårt förra hus sänkte vi energiförbrukningen från ~23 000 kWh/år till ~9 800 kWh/år. Men det var en del åtgärder vi gjorde. (Bytte alla vitvaror, tätade alla fönster ordentligt, sänkte inomhustemperaturen från 25 grader till 20 grader, installerade luftvärmepump, installerade braskamin, stängde av elradiatorerna när de inte behövdes, bytte till lågenerilampor osv).

Hur ska du spara energi, miljö och pengar i år? Mer tips kan du läsa om i länkarna nedan!
Lycka till!

10 sätt att maximera besparingen med din värmepump.
Energimyndigheten, hushåll.
Räkna ut besparingen på att byta fönster.
Energikalkylen, Energimyndigheten.
Höstens stora värmeguide, Vi i Villa. Främst värmepumpar…
Energirådgivningen, Spara energi hemma.
Välj energisystem till villan, Energirådgivningen. pdf
WWF, Hållbara trappan.

När såg du över dina fondval senast?

vinnare

Nu när börsen har visat sig vara väldigt volatil med extrema svängningar kan det vara läge att se över sina fonder. Vi svenskar är ett fondsparande folk och enorma mängder pengar finns i denna sparform.

Om man inte har ett stort intresse kring sin ekonomi är det lätt att saker och ting förblir vad de var. Hur många har inte gjort ett val bland fonder och sedan låtit dem finnas kvar under lång tid. Detta kan vara en mycket lönsam strategi men då gäller det att ha gjort det rätta valet. Att hitta vinnarna är naturligtvis oerhört svårt men en sak som man kan göra är att undvika förlorarna. Det finns tydliga trender bland de olika fonderna och fondförvaltare så varför inte kika in hos några av dem.

Sverige
Att det är viktigt att välja rätt fond eller förvaltare är avgörande för avkastningen. Om man tar två exempel bland svenska aktiefonder: DNB Sweden Micro Cap har avkastat 315% på 10 år medan aktiefonden Case har knappt 29%. Snittet för svenska aktiefonder bland de 132 som vi har tittat på har legat på 170%. Alltså 17% i snitt varje år, inte illa.

Senaste året toppas listan av dessa tre:

Carnegie Swedish Small Cap 1A – 38%
DNB Sweden Micro Cap – 34%
Norron Active R – 33%

Om man ser till en längre tidsperiod som 5 år är det dessa tre som toppar listan:

DNB Sweden Micro Cap – 168%
Evli Sverige Småbolag B – 165%
Carnegie Swedish Small Cap 1A – 155%

De tre sämsta i kategorin ligger mellan 36-54%, en enorm skillnad som är för viktig för att ignoreras.

För att vidga vyerna utanför Sverige finns det möjlighet att investera i de flesta länder, regioner eller branscher. Vem vet snart kanske guldet återigen börjar att bli intressant efter fyra år av nedgång och osäkerhet.

USA
Det har varit en lönsam affär att handla med fonder som innehåller amerikanska bolag. Dollarna har under en tid gått upp gentemot kronan och detta har påverkat kurserna positivt. Tittar man på vinnarna i denna kategori under ett år är det enligt följande:

SEB Nordamerika Småbolag – 32,8%
Inside USA – 28%
SEB Nordamerika Små och Medelstora Bolag – 26,2%

För perioden fem år är det dessa som är i topp:

Skandia USA – 138%
SPP Aktiefond USA – 133%
SEB Nordamerika Småbolag – 132%

Förlorarna för de senaste fem åren har presterat mellan 68-84%.

Europa
Det pratas mycket om Europa och hur det finns tecken på att konjunkturen har vänts uppåt. Här är tre av vinnarna de senaste året:

SEB Europafond Småbolag – 35%
Didner & Gerge Small & Microcap – 30%
Parvest Equity Europe Small Cap C C – 28%

Lika roligt är det inte i botten där Aktie-Ansvar Europa placerar sig med en avkastning på strax över 4%. Intressant är att både SEB Europafond Småbolag och Parvest Equity återfinns i toppen om man ser på fem år. Didner & Gerge Small & Microcap har inte funnits i fem år men framtiden får utvisa.

För den riskvillige finns det spännande marknader att investera i men att gå in i Ryssland, Brasilien eller mellanöstern innebär en enorm risk och siffrorna talar sitt tydliga språk med mycket minus.

Vinnarna av alla på fem år!
Rhenman Healthcare Eq L/S RC1 SEK – 353%
Franklin Biotechnology Disc A Acc USD – 351%
SEB Bioteknikfond – Lux utd SEK – 337%

I botten återfinns fonder som till exempel Ryssland, Guld, Brasilien och råvaror.
Bäst utveckling som en fonden haft på 15 år och är helt överlägsen alla andra: Länsförsäkringar Fastighetsfond 1229%.

Hur hittar man då de bästa fonderna?
Börja med att göra en översikt i en kategori, till exempel Sverige. Välj olika tidsperioder och jämför hur du tycker att de har presterat. Är det en fond som ofta dyker upp bland toppnamnen så har du troligtvis hittat en vinnarfond. Givetvis är det andra faktorer som påverkar framtiden såsom konjunkturer, finansiell stabilitet, räntor, krig men dessa är svåra att förutse.

Var kritisk till alla de fonder som finns i utbuden hos din bank, dyra fonder som ”rådgivarna” försöker att sälja på dig är inte alltid de bästa. Jämför alltid med en billig indexfond gentemot den dyrare ”aktivt” förvaltade fonden. Om den senare har en bättre avkastning så kan du ha hittat en vinnare men betala aldrig för något som inte ger dig mervärde.

Ett annat sätt att försöka hitta bra fonder är att undersöka hur snittet har legat under en viss tidsperiod. Om vi tar och går in på Morningstar.se och väljer fliken fonder och sedan alla fonder. Välj sedan fler inställningar och rullningslisten registrering/legalt säte, välj Sverige. Under sortera väljer du t.ex utveckling 10 år snitt, tryck sedan sök. Nummer ett på listan hamnar Carnegie Biotechnology som haft en snittavkastning under 10 år på 19,1%. Här kan man söka runt för att hitta kategorier, fondbolag eller tidsintervaller för att hitta vinnarna.

För denna artikel använde vi oss av fondkollen.se, Morningstar och Avanza för att hitta fondvinnare.
Och som alltid, ingenting är någon garanti utan en betraktelse över marknaden.

Disclaimer: artikelförfattaren innehar DNB Sweden Micro Cap, SEB Europafond Småbolag och SEB Nordamerika Småbolag.

26 år – förändrad nettolön

lön

Som den samlare man är hittar man alltid något intressant när man börjar att leta bland lådorna på vinden. Denna gången fann jag några löneutdrag från mitt första jobb 1989. Med den höga lönen på 10 000 kr i månaden kände jag mig oerhört rik. När jag tittade närmare på beloppen slog det mig hur stor skatten var, närmare bestämt 36%. Om jag var ett undantag i samhället eller om detta var en gängse skattesats kan jag inte säga. Men jag blev nyfiken och tänkte jämföra hur det ser ut med dagens skatt på lönearbete inkl jobbskatteavdrag.

Beloppen redovisas med intervallerna: 20 000 kr, 30 000kr, 40 000 kr och 50 000 kr. Stockholm som kommun och ålder på 50 år. Det skall också sägas att jag valde bort kyrkoskatt vilket vid 30 000 kr påverkar beloppet med 228 kr varje månad.

Lön: 20000 kr
Din bruttolön 20 000 kr
Kommunalskatt 5 369 kr
Statlig inkomstskatt 0 kr
Jobbskatteavdrag 1 449 kr
På ditt lönebesked 16 080 kr

Skattesats: 19,8%

Lön: 30000 kr
Din bruttolön 30 000 kr
Kommunalskatt 8 631 kr
Statlig inkomstskatt 0 kr
Jobbskatteavdrag 2 055 kr
På ditt lönebesked 23 424 kr

Skattesats: 22%

Lön: 40000 kr
Din bruttolön 40 000 kr
Kommunalskatt 11 616 kr
Statlig inkomstskatt 612 kr
Jobbskatteavdrag 2 055 kr
På ditt lönebesked 29 827 k

Skattesats: 25,4%

Lön: 50000 kr
Din bruttolön 50 000 kr
Kommunalskatt 14 602 kr
Statlig inkomstskatt 2 612 kr
Jobbskatteavdrag 2 055 kr
På ditt lönebesked 34 842 kr

Skattesats: 30,7%

Detta är att jämföra med hur beräkningarna såg ut 1989 på mitt avlöningskvitto:

Bruttolön: 10000 kr
Kommunalskatt: 3599 kr
På mitt lönebesked: 6401 kr

Skattesats: 36%

Om vi omvandlar 1989 års löneskatt skulle det innebära 10797 kr i skatt på 30 000 kr. Detta innebär att man i faktiska pengar har fått 4221 kr mer i månaden att leva på bara genom sänkt löneskatt och jobbskatteavdrag de senaste 26 åren.

Vill du sitta och laborera med olika lönenivåer, ålder eller region finner du det här.

Sverige och skattetrycket
Sverige hamnar ofta högt upp när man jämför skattetryck inom OECD-länderna. Men under 1950- och 1960- talet låg man under snittet och det var först i början av 70-talet som skattenivån började att klättra. En stor del av detta var att arbetsgivaravgiften sköt i höjden. Skattetrycket eller skattekvoten är alltså en korrelation mellan de totala skatteintäkterna och BNP. Om man tar ut 200 miljarder i skatt och BNP är 1000 miljarder har vi ett skattetryck på 20 procent.
Sedan 2005 har det faktiska skattetrycket blivit mindre och sjunkit med 3,9 % till 42,7%.

Skärmklipp 2015-09-06 16.37.41

Detta inlägg är enbart till för att reflektera hur de olika nivåerna ser ut i samhället och inte något inlägg i en skattedebatt om hur vida höga eller låga skatter är bra för ett samhälle och dess individer.

Källa: ekonomifakta.se

Dags att spendera och rädda liv!

gåva

Vi skriver om hur man kan spara pengar genom att göra smarta val, ha koll på budgeten och inte minst spara regelbundet. Nu tänkte vi föreslå att vi gör precis tvärt om, det är dags att öppna plånboken.

Ingen kan ha missat bilden på den döde kurdiske pojken Alan, 3 år. Vi kände att nu måste det hända något och som privilegierad svensk finns det goda marginaler att göra det genom att skänka pengar. Barn och vuxna dör i försöken att ta sig från krigets Syrien och det talas om den största katastrofen sedan andra världskriget. Det beräknas att över 2.000 människor omkommit  när de försökt ta sig över Medelhavet i jakt på ett bättre liv i Europa, enligt flyktingorganisationen IOM.

Privatpersoner, organisationer och näringsliv har ökat sitt engagemang och på förstasidan i Dagens Industri lyder rubriken: Svenska näringslivsprofiler kräver krafttag ”Vi måste öppna dörrar”.

Sparabloggen kommer att skänka 1000 kronor till någon av nedanstående organisationer. En liten summa men alla bidrag som kommer in gör stor skillnad. Nu hoppas vi att Ni också vill skänka en liten eller stor peng och vi har listat några av alternativen för att lätt skänka pengar.

Nu hoppas vi på att detta elände kan få ett slut och att människors lidande upphör!

Organisationer att skänka till:

Röda korset
Skänk pengar till Katastrofhjälpen (som bland annat går till Medelhavsflyktingar).
”Ditt bidrag är mat, vatten och sjukvård till människor på flykt.”
Sms:a Akut till 72 900 för att skicka 50 kronor till Katastrofhjälpen, eller betala in valfritt belopp med kort här.

UNHCR
FN:s eget flyktingorgan hjälper flyktingar på plats i Grekland. ”255 kronor räcker till ett nödpaket med vatten, mat, handduk, torra kläder och filt. Din hjälp behövs idag”.
Skänk pengar här, med kontokort eller sms/wywallet.

Unicef
FN:s barnfond Unicef hjälper drabbade barn på många fronter, bland annat på plats i konfliktländerna.
Skänk pengar med kort här.

Andra alternativ
Ge 100 kronor: Sms:a Katastrof100 till 72911
Ge 200 kronor: Sms:a Katastrof200 till 72911
Ge 300 kronor: Sms:a Katastrof300 till 72911

Skänk 100 kronor genom ett sms:
Radiohjälpen: Sms:a FLYKT till 72 999
Röda korset: Sms:a Röda Korset 100 till 72 900
Rädda Barnen: Sms:a Akut100 till 72911
UNHCR: Sms:a Flykting100 till 72980

H&M – från noll till 176 miljarder på 68 år

hm-logo

Ett av stockholmsbörsens största bolag är Hennes & Mauritz. Det grundades 1947 av Erling Persson och han öppnade sin första butik i Västerås och namnet blev Hennes.

Innan första butiken öppnades reste Erling som 21-åring 1938 till Stockholm där han bland annat handlade med ost. Efter detta handlande Erling och hans kompis Björn Wennberg med diverse varor som till exempel knivar, bläckställ, fruktpressar och kaffebryggare. Lite senare fick han agenturen för reservoarpennan Mont Blanc och öppnade 1943 Penn-Specialisten i en liten butikslokal. Lite senare fick Erling importen av klockan Seiko och detta utvecklades till den kända kedjan, Ur & Penn.
1946 for han till USA och fick där idén som skulle bli så framgångsrik; moderiktiga kläder till ett lågt pris. Året efter öppnade han den första butiken i Västerås. Han satsade på snabb omsättning och låga påslag vilket gjorde att han kunde sälja kläder upp till 40% billigare än konkurrenterna. Det skulle dröja till 1952 innan första butiken i Stockholm öppnade.
1968 köpte Erling Perssons jakt- och vapenaffären Mauritz Widforss lokaler på Sergelgatan och där ingick ett lager av herrkläder och företagsnamnet Hennes & Mauritz var därmed etablerat. Snart därefter införde man även kläder för baby, barn och tonåringar.
Skärmklipp 2015-09-03 19.33.171974 noteras H&M på Stockholmsbörsen och den har haft en enorm utveckling: 135 600% fram till idag. Den som 1979 satsade 10 000 kronor i H&M hade redan 1986 aktier värda 100 000 kronor, tio år senare var värdet en miljon och om man hoppar fram ytterligare tio år var värdet på aktierna tio miljoner kronor.
Sedan följer en rad etableringar där London får första butiken utanför Skandinavien. Därefter följde Tyskland, Nederländerna och Frankrike och redan 1998 påbörjas e-handeln.
År 2000 öppnas butik på Fifth Avenue i New York samma år som Spanien får sin första butik. Sedan följer etablering på de flesta större marknader under 2000-talet.

H&M har under åren samarbetet med en rad kända designers och modeller: Elle Macpherson, Cindy Crawford, Naomi Campbell, Anna Nicole Smith, Kylie Minogue, Claudia Schiffer och Izabella Scorupco.

Erling Persson dog 2002 men arvet efter han lever i allra högsta grad kvar med 3600 butiker som etablerat sig i 59 länder. Tyskland är H&M största marknad och har drygt 400 butiker och de bedriver även e-handel i 21 länder.

Källa: visitvasteras.se, handelnshistoria.se & H&M.se