Författare: Sparabloggen

Fattigpensionär – Hur ser livet ut då?

fattigpensionär(Grafik: pexels.com  och Thobias)

Det pratas mycket om pensioner i Sverige. För ett tag sedan kunde man läsa i Expressen att endast 4 av 10 anser sig kunna leva på sin pension i framtiden. Aftonbladet rapporterade att antalet fattigpensionärer ökat till över 200 000 personer, eller runt 12% av pensionärerna. Men var är egentligen en fattigpensionär? Hur mycket har man i pension då? Kan man leva som fattigpensionär?

Vad är en fattigpensionär?

Det första vi måste göra är att hitta en definition av begreppet fattigpensionär. När man pratar om fattigpensionärer så menar med de personer som har en lägre inkomst än 60% av medianinkomsten i landet. I artiklarna som jag länkat till hittills har det använts olika siffror, från olika år. Det varierar mellan 11 830 kr/mån (2016), 12 100 kr/mån (2017) och 12 685 kr/mån (2018). För att få lite egna siffror att utgå ifrån så kikar jag på statistik själv:

Medianinkomst Sverige: 278 954 kr. ( Ekonomifakta, 2018-11-03 )
Fattigpensionär 60% av median: 278 954 kr * 0,6 = 167 372 kr/år
Månadspension: 167 372 kr / 12 = 13 947 kr /mån.

Var gränsen ska dras för fattigdom är alltså lite oklart. Jag kommer fram till nära 14 000 kr/mån, men tidningen Senioren utgår från siffran 12 000 kr/mån vilket kanske är mer korrekt.

gränsGränsen finns säkert fast definierad någonstans, men 13 000 kr/mån kan man nog utgå ifrån efter lönerevisionerna 2018.
(Grafik: pexels.com och Thobias.)

Hur stor blir pensionen då?

Vi har skrivit en hel del om pensioner här på sparabloggen. Om du haft pensionsgrundad inkomst under ditt arbetsliv kommer du att få pension från statens allmänpension och din av arbetsgivaren undansparade tjänstepension och eventuellt om du sparat egen privatpension. Eftersom pensionärer lever allt längre så blir det egna kapitalet allt viktigare, och dessutom kommer pensionsåldern att öka. Vill du se din egen pensionsprognos kan du logga in på Min Pension.

Men när vi pratar fattigpensionärer så handlar det främst om de som av olika anledningar inte kunnat arbeta ihop en stor allmänpension eller tjänstepension. Det kan bero på att man jobbat mycket deltid eller att man inte kunnat jobba på grund av sjukdom. För att få lite siffror på det hela så har jag utgått ifrån de lägsta möjliga pensionen. Om man inte arbetat ihop någon pension får man ändå en pension, den så kallade garantipensionen. Man har rätt till full garantipension om man bott i Sverige i 40 år. (Har man bott i landet kortare tid än så får man bara del av garantipensionen. Har man bott i landet i 30 år får man ut 30/40 av garantipension osv.) Om man delar boende (och därmed utgifter) med någon så blir garantipensionen lägre. Men jag utgår ifrån ett ensamhushåll. Trots att garantipensionen blir högre, så blir också utgifterna högre.

Som lägst får man ut en garantipension på 8 076 kr/mån i ett ensamhushåll. Det är som synes långt under fattiggränsen. Men det är heller inte i närheten av hela sanningen. Om man inte har några andra inkomster än sin garantipension så har man dessutom rätt till äldreförsörjningsstöd och mycket troligt bostadstillägg.

Bostadstillägg

Har man lägre pension än 15 000 kr/mån kan man ha rätt till bostadstillägg. Det gäller alltså inte bara om man har garantipension. Bostadstillägg kan bli så högt som 5 560 kr/mån om boendekostnaden är hög och pensionen är låg.

Du kan göra en egen beräkning om hur stort bostadstillägg du kan få här. Man räknar alltid på bostadstillägg på alla inkomster före ev. äldreförsörjningsstöd. Har man t.ex. enbart garantipension på 8 076 kr/mån (96 912 kr/år) och en hyra på 6 000 kr/mån så kan man få 5 500 kr/mån i bostadstillägg.

Äldreförsörjningsstöd

För att bekämpa fattigdom bland de pensionärer som lever på garantipension finns äldreförsörjningsstödet. Tanken är att alla, oavsett storlek på pensionen, ska kunna ha lite pengar över att leva på. Man ska alltså kunna få en skälig levnadsnivå. Det betyder givetvis inte ett lyxliv på något sätt. Men det ska gå att leva i samhället, och ändå ha en liten summa pengar över. Något jag kommer att undersöka i budgeten nedan.

Hur stor är då äldreförsörjningsstödet? Tanken är att man ska kunna ha 5 634 kr efter skatt kvar varje månad efter bostaden är betald. Detta medför såklart inte att du kan ha hur dyr bostad som helst. Pensionsmyndigheten räknar en skälig bostadskostnad på 6 620 kr / mån. Efter den hyran är betald ska du ha 5 634 kr kvar att leva på. Det är inte massor av pengar, utan här hittar vi vår lägsta nivå. 23 126 personer har äldreförsörjningsstöd i Sverige idag, och den genomsnittliga summan som betalas ut är 3 564 kr/mån.

De absolut lägsta pensionerna i Sverige idag bör vara mellan 9 500 kr/mån och 12 500 kr/mån, beroende på bostadskostnad. Du bör ha 5 634 kr efter skatt kvar varje månad. Har du under 15 000 kr/mån i pension bör du göra en ansökan om äldreförsörjningsstöd och bostadstillägg.

Ansök om försörjningsstöd

Om man har lägre pension än 15 000 kr/mån bör man göra en ansökan för äldreförsörjningsstöd och bostadstillägg. Det gör man här. Har jag förstått det hela rätt bör man kunna få sin pension höjd från t.ex. garantipension på dryga 8 000 kr/mån till ca 12 250 kr/mån. Givetvis är det flera faktorer som spelar in. Delar man boende med någon? Hyr mycket kostar ditt boende? Vi kan titta på ett par exempel:

Hyra: 4 270 kr/mån –> 4 270 kr + 5 634 kr = 9 904 kr/mån
Hyra: 6620 kr/mån –> 6 620 kr + 5 634 kr = 12 254 kr/mån
Hyra: 7 840 kr/mån –> 6 620 kr + 5 634 kr = 12 254 kr/mån (Skälig hyra är 6 620 kr/mån. Ingen ersättning över.)

De absolut lägsta pensionerna (eller inkomst för pensioner kanske) i Sverige idag är alltså någonstans mellan 9 500 kr/mån och 12 500 kr/mån, beroende på hur stor boendekostnaden är.

Budget för en fattigpensionär

Nu har vi rett ut sakerna här… Var går inkomstgränsen för att räknas som fattigpensionär, och hur låg kan pensionen egentligen bli. Då är det dags att göra en budget för att se hur läget kan se ut. Jag har utgått ifrån en budget som är gjord på sidan Min Pension som ger en bra fingervisning:

medel therese

Inkomster
Pension efter skatt: 12 400 kr (inklusive äldreförsörjningsstöd)
Bostadstillägg: 1 200 kr
Summa inkomster: 13 600 kronor

Utgifter (enligt Konsumentverkets beräkningar)
Hyra: 6 000 kr
Mat: 2 120 kr
Hygien och tandvård: 480 kr
Kläder och skor: 670 kr
Fritid: 660 kr
Mobiltelefon: 270 kr
Förbrukningsvaror: 130 kr
Hemutrustning: 570 kr
Medier: 1 360 kr
Hemförsäkring: 150 kr
Summa utgifter: 12 400 kronor

Kvar till övrigt: 1 200 kronor

anna medielös

Inkomster
Pension efter skatt: 11 634 kr (inklusive äldreförsörjningsstöd)
Bostadstillägg: 1 200 kr
Summa inkomster: 12 834 kronor

Utgifter (enligt Konsumentverkets beräkningar)
Hyra: 6 000 kr
Mat: 2 120 kr
Hygien och tandvård: 480 kr
Kläder och skor: 670 kr
Fritid: 660 kr
Mobiltelefon: 270 kr
Förbrukningsvaror: 130 kr
Hemutrustning: 570 kr
Medier: 1 000 kr (dragit ner!)
Hemförsäkring: 150 kr
Summa utgifter: 12 040 kronor

Kvar till övrigt: 794 kronor
Man kan lätt konstatera att när inkomsterna faller under 12 500 kr/mån så finns det inte jättemycket luft i budgeten. Utrymmet för t.ex. julfirande och resor är begränsat. Det finns bara 9 600 kr – 14 400 kr över per år i de här budgeterna, och de är dessutom ganska snålt tilltagna från början. Skulle du klara att leva på 11 700 kr/mån?

Min pension

Får att få koll på din egen situation går du in på minpension.se

För att få koll på din egen situation är det alltid bra att göra en egen budget. Använd gärna tjänsten på Hallå Konsument. Kanske är det dags att börja se över din egen pension och pensionssparande? Jag rekommenderar alla att öppna ett konto på Avanza eller Lysa och börjar spara direkt!

ladda ned

avanza_farg

Vill du spara i fonder eller aktier som du hanterar själv är Avanza ett mycket bra alternativ. Du kan läsa mer om det här Vill du hellre ha hjälp med placering så är Lysa en bra produkt. Där behöver du bara sätta in pengarna så sköter det hela sig själv. Du kan läsa mer om det här.

Annonser

Hedgefonder: kassako för vem?

gdansk-85211_1920.jpg

Hedgefonder är ett märkligt fenomen som inger trygghet och enligt innebörden i namnet borde det också vara så. Men i de flesta fallen är det en mycket dålig idé att investera i en Hedgefond över tid. Varför, det kommer vi till alldeles strax.

Som investerare finns det mängder av fonder att investera i och vanligast är antagligen olika sorters indexfonder eller svenska, amerikanska, europeiska och globala fonder. Under senaste år har spararna blivit mer uppmärksamma på hur mycket avgifterna gör för den totala avkastningen. Detta tack vare information från sparekonomer, bloggar och andra oberoende ekonomiintresserade. Detta är bra, för vem vill betala dubbla priset för samma produkt?

Till skillnad mot andra fonder som är mer styrda i sin investeringsfilosofi kan hedgefonder växla mellan olika innehav som t.ex  obligationer, råvaror, aktier, valutor och de kan även använda sig av blankning och belåning. Många av Hedgefonderna tar ut en prestationsavgift som för investeraren skall kunna ses som att förvaltaren gör sitt bästa och detta inger en trygghet.
På Avanza finns det drygt 80 hedgefonder som är tillgängliga att investera i. En del har en hög tröskel för att kunna investera; Nektar med 500.000:- medan andra kostar 100:-. Med en avgift på 500.000:- föreställer man sig att detta också skall avspegla sig i avkastningen, men tyvärr inte. På fem år har Nektar endast avkastat 8,25%.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 17.02.22
Brummer och Partner beskriver fonden: Nektar är en hedgefond med inriktning mot relativprissättning i räntemarknader och makro. Fondens mål är att skapa absolut, uthållig och hög riskjusterad avkastning med låg systematisk korrelation med aktie- och obligationsmarknaderna.

När vi ändå är inne på Brummer så finns det en extremt dyr Hedgefond; Brummer Multi-Strategy 2XL som har totala avgifter på över 7%. Avkastningen har varit 25% under de senaste fem åren. Glädjande är att antalet ägare har halverats under denna perioden.

Vilka är vinnarna och förlorarna?
Jag har valt att titta på de Hedgefonder som funnits i minst fem år för att få ett längre historiskt perspektiv. Den solklara vinnaren men också den dyraste är Rhenman Healthcare Equity som avkastat 166% men till priset av över 8% i avgifter (löpande-, transaktion- och övriga avgifter).
Som tvåa kommer PriorNilsson Idea som avkastat 91% men som vid en första anblick ser billig ut med förvaltningsavgift på 0,20% men sen tillkommer den resultatbaserade avgiften på 2,36%.
Kändisinvesteraren Max Mitteregger som förvaltar Gladiator uppvisar en imponerande värdeutveckling på 84% under fem år och när man förlänger till tio år är avkastningen smått otroliga 462%. Detta är dock inte gratis då Gladiator tar ut stora avgifter och när man använder Avanzas avgiftsberäknare blir det ganska nedslående. 100.000:- i tio år till snittavkastning på 15% per år blir 404 556:- dock så äter avgifterna upp stora delar av summan och kvar blir 242 281:-.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 21.19.09

De tre exemplen ger trots allt bra avkastning men att betala dyra avgifter för ingenting är riktigt besvärande. Sju Hedgefonder ligger på minus efter fem år, ja Ni läste rätt, FEM år. Absolut sämst är Aktie-Ansvar Trendhedge med avgift på 3,28% som innefattar förvaltningsavgifter och transaktionskostnader. Avkastningen på fem år är -8,98% och detta blir särskilt besvärande när man läser följande: ”På grund av fondens strategi kan transaktionskostnaderna vara höga. Dessa kostnader debiteras fonden utöver andra kostnader som anges i avsnittet om avgifter. Målet för fonden är att över tid ge en positiv avkastning som inte förväntas korrelera med de traditionella tillgångsslagen aktier och räntebärande placeringar.”
Fonden är inte så populär då endast 10 personer på Avanza äger den, och det kännetecknar många av de sämst presterande Hedgefonderna. Ett undantag är Atlant Stability som har 4198 ägare på Avanza men som avkastat blygsamma 5,89% under fem år. Dock skall sägas att det är en Hedgefond baserad på företagsobligationer.

Det finns en Hedgefond som har noll ägare på Avanza och det är Peak Global Macro som själva skriver:Fonden har som målsättning att över en marknadscykel leverera en avkastning överstigande 10 % per år.” (En marknadscykel är odefinierat men kan innebära 4-8 år). Avkastningen under knappt tre år har varit -4,48%.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 22.15.59Det finns många sätt att jämföra Hedgefonder och mycket beror på vilken inriktning som de valt och därför kan avkastningskraven variera. Det finns inga ”säkra” Hedgefonder, för när marknaden sviktar gör även Hedgefonderna det. Till syvende och sist så är det resultateter och avgifterna som avgör och gillar Ni vad Ni ser, köp Hedgefonder. Annars finns det starka motiv till att inte göra det.

Sparabloggen.com

Investera med Tessin – intressant, men håll koll på riskerna

Framsida(Grafik: pixabay och Thobias)

Oktober har varit en skakig månad på börsen. Börsens breda index gjorde en liten sättning på ca 9 %, och frågan om att diversifiera sin portfölj dyker upp. Finns det andra tillgångsslag att investera i? En investeringsportfölj kan innehålla flera olika tillgångsslag. Börsnoterade bolag är givetvis ett, men det kan också vara räntor eller guld. Eller varför inte fastigheter? Vi tar en titt på hur man kan göra för att investera i fastigheter genom plattformen Tessin.

Att investera i fastigheter kan kännas krångligt och framförallt kapitalkrävande. Att köpa ett hyreshus går loss på ett antal miljoner, oavsett var i Sverige vi är. Ska vi sedan köpa en fastighet och renovera upp det för att sedan omvandla till bostadsrätter som vi säljer av… då krävs det ju ganska mycket pengar. Det gör ju att denna typ av investering inte har varit tillgänglig för den vanlige privatspararen tidigare. Men nu har det blivit ändring på den punkten i och med starten av crowdfundingplattformen Tessin!

Detta inlägg är framtaget i samarbete med Tessin. Om du följer våra länkar och startar konto hos Tessin så kommer vi att få en liten kickback. Det kostar inte dig någonting, men vi får en liten slant. Detta påverkar inte innehållet i detta blogginlägg. 25 % av min privata portfölj är placerad i fastigheter via Tessins plattform, och det är därför jag rekommenderar plattformen. 

Idén bakom Tessin är att privatpersoner ska kunna delta i investeringar i fastighetsprojekt utan att behöva sätta in flera miljoner. Istället samlar Tessin ihop ett par hundra investerar som tillsammans kan investera de miljoner som behövs för att slutföra projektet. Det kan också vara skönt att slippa genomföra jobbet med projektering av byggandet själv… Man kan i korta drag säga att du lånar ut pengar till en fastighetsentreprenör i ett till två år som genomför sitt projekt med hjälp av kapitalet. När löptiden på lånet löpt ut så betalas kapitalet + ränta tillbaka till dig.

Bostadsrätter med Tessin

En fördel med att investera pengar via Tessin är att värdet inte uppdateras varje dag (eller varje minut). Får man en månad som oktober i år med en börsnedgång på 9% kan det känns psykiskt pressande. Kanske så jobbigt att man gör en del överilade beslut. Säljer bolag man borde haft kvar eller liknande. Kapitalet som investeras via Tessin prissätts inte varje dag. Istället är avkastningen känd redan från början.

När du gör investeringar ska du alltid försöka ha lite koll på riskerna. Avkastning är alltid förenat med risk.

Vill du ta en titt på vilka projekt som är aktuellt hos Tessin just nu kan du följa länken här. Som du ser finns det skiftande projekt med en avkastning på runt 9% – 11% med en löptid på 1 år – 2 år. Men all avkastning oavsett tillgångsslag beror på att man tar en viss risk vid investeringen. Det gäller oavsett om vi talar aktier, räntor, råvaror eller fastigheter. Så vilka risker finns hos projekten hos Tessin? 44 av Tessins projekt har genererat avkastning enligt plan. Ett projekt har hamnat i trubbel, så det ser givetvis lite olika ut för olika projekt, men man bör kika lite följande saker:

  • Personrisk
    Varje projekt drivs av en eller flera personer. Erfarenheten, kompetensen, engagemanget och moralen hos dessa personer kommer att avgöra hur projektet går framåt. Det är värt att kolla upp vilka som ligger bakom projektet. Vilken erfarenhet har de? Har de fler projekt på gång? Har de erfarenhet av fastigheter?
  • Projektrisk
    Varje projekt innehåller en stor del av byggarbete. Renoveringar och bygge ska löpa enligt tidsplan så att försäljningar kan ta vid. Tillstånd behöver sökas och erhållas, regler ska följas. För att affären ska gå i lås som tänkt behöver byggnationen löpa på enligt plan.
  • Marknadsrisk
    När projektet är i hamn behöver också alla lägenheter säljas/hyras ut, helst till de pris som man från början kalkylerat. Om marknaden ger vika kommer lägenheterna att behöva säljas billigare, och det påverkar främst vinsten för projektägaren. Om det värsta sker så kommer bolaget gå i konkurs, och då vill man som långivare var tidigt i kedjan av fordringsägare som får tillbaka sin pengar.

Det gäller att hantera risken. Lägg en del av ditt kapital i fastigheter, och resten i andra tillgångsslag. Försök vara selektiv med de projekt du väljer!

Hur ska man då hantera risken? Det första du ska tänka på är att bara placera en del av ditt kapital i fastigheter. Enligt yale-modellen bör man investera 10% – 20% av sin portfölj i fastigheter. För en nybörjare kan det innebära att Tessins mini-insatser blir lite tunga. Sedan tycker jag man ska välja projekt som:

  • Drivs av erfarna projektägare
  • Alla tillstånd och bygglov finns på plats från början.
  • Löptiden bör inte vara alltför lång. Marknaden om tre år är svår att förutse.
  • Gäller det bostadsrätter ska dessa vara sålda från början.
  • Projekt med fastighetspant, aktiepant, proprieborgen, eller andra säkerheter är att föredra.
  • Marknaden i Stockholm är Sveriges mest utsatta. Kan vara värt att se åt andra håll.
  • Hyresfastigheter är intressanta i tider med avmattning på bostadspriser och stigande räntor.

Några exempel på tidigare projekt som passar in på detta är till exempel ”Slutsålda kedjehus i Strängnäs” och ”Nybyggda hyresrätter i Småland”.

Skapa gärna konto direkt, så kan du gå in och se vilka projekt som finns för tillfället.

stockholm

Är du intresserad över hur det fungerar rent praktiskt så fungera det så här:

  1. En fastighetsentreprenörer har ett projekt på gång. Det kan gälla att bygga ett radhusområde, ett hyreshus eller att renovera en fastighet och sedan sälja bostadsrätter. För att finansiera projektet samlar entreprenören in kapital från olika håll, oftast banklån. Dock kan det behövas ett sorts ”topplån” på en mindre del av det totala kapitalet… och då kontaktar de Tessin för att ta in kapital. Oftast handlar det om ett tiotal miljoner kronor.
  2. Tessin samlar ihop information om projektet. Vad ska byggas? Hur ser tidsplanen ut? Hur mycket kapital behövs? Finns bygglov klart? Hur ser det ut med den finansiella situationen för bolaget? Hur stor ränta betalas ut på investerat kapital? Hur lång är löptiden till du får tillbaka ditt kapital + ränta? Denna information presenteras i ett prospekt som läggs ut på webbsidan.
  3. Du som investerare tar del av prospektet och funderar på om du vill vara med och investera i just det projektet. Minsta investeringskapital ligger oftast på 50 000 kr i ett projekt, och avkastningen brukar vara runt 10%. Det kan variera något. Ibland är minsta investering lägre, typ 20 000 kr. Avkastningen speglar risken i projektet och kan vara lite högre eller lite lägre. Om du vill investera så anmäler du intresse. Det betyder inte att du förbundit dig i detta första skede.
  4. Har du anmält ditt intresse så kommer du sedan att få avtal skickat till dig via mejl, för att digitalt signeras med hjälp av bank-id. När du signerat avtalet så har du också förbundit dig att betala in det belopp som du angett.
  5. Efter ett litet tag för du betalningsinstruktioner. Du betalar in via bankgiro.
  6. Investeringen är nu klar! Du kommer att få en del löpande uppdateringar om hur projektet går framåt av projektören (som du även kan läsa via Tessin) någon gång i halvåret. När affären gått i hamn så kommer kapital och ränta att betalas ut till det konto du meddelat Tessin.

 

Lycka till med dina fastighetsinvesteringar!

Höjd pensionsålder till över 70 år?

orange-kuvert-i-hog-print.jpg

Foto: Pensionsmyndigheten

Pensionsmyndigheten har fått i uppdrag att göra nya beräkningsmodeller för riktåldern för pensionsuttag. Detta är en del i att anpassa pensionen till det faktum att vi lever längre och att pengarna skall räcka till fler personer. Men än så länge är det bara en utredning.

Detta innebär att en person som idag är 35 år får en riktålder på 70 år för pensionsuttag. De har delat in riktåldern för olika åldersgrupper där man startar med personer som är födda 1958.
Om det införs skulle en person som arbetar från 23 år till riktålder få ut 70-80 procent i lön inkl tjänstepension (mycket tveksamt). Den riktålder som man får efter vilket år man är född, innebär att man skall kunna börja ta ut pension fyra år innan riktåldern, men priset för detta är givetvis en lägre pension.

Indelningen ser ut enligt följande:

1958-1960 – 66 år
1961-1963 – 67 år
1964-1969 – 68 år
1970-1982 – 69 år
1983-1996 – 70 år
1997-2012 – 71 år
2013 – 72 år

Pensionsmyndigheten skriver:
”Riktåldern för varje årskull fastställs, enligt förslaget, vid 60 år. Det ger en god framförhållning och goda förutsättningar för individen att planera sin pension, anser Pensionsmyndigheten. För att undvika stora förändringar i riktålder under kort tid är förslaget att riktåldern för en årskull ligger stilla i tre år innan den kan ändras med maximalt ett år i taget.”

Men räds nu inte att pensionsåldern flyttas ett antal år framåt, det är i stora drag du själv som avgör när du kan gå i pension. Att denna förändring sker är helt logiskt och man skall ha med sig att gå i pension vid 65-67 år har hängt med sedan 1913 då den första pensionsreformen infördes. Dock med den stora skillnaden att medellivslängden var 55 år vid den här tidpunkten och nu är den över 80 år.
Med vetskapen om att man måste jobba längre upp i åldrarna kan det vara bra att fundera på hur man vill ha det i framtiden. Om man inte har ett pensionssparande får man nog räkna med ett långt yrkesliv och sänkt levnadsstandard den dagen man går i pension. Detta är givetvis ett val eller omständighet utifrån sin egen plånbok eller att pengarna skall användas för helt andra saker.
För de som väljer ett sparande för livet är åldern en viktig faktor, ju tidigare desto mindre uppoffring för att skapa sig en god ekonomisk grund i framtiden. Men det är aldrig för sent och har man passerat 50 år kanske insatsen är lite större men hellre att göra något än ingenting.

Vägen till framtiden
Har man ingen erfarenhet från ett aktivt sparande tidigare är det hög tid att sätta sig in i det och nej, det är inte svårt!
Vill man göra det riktigt enkelt för sig skapar man ett konto på Avanza, Nordnet eller varför inte Lysa. Man skapar ett konto för att sedan svara på ett antal frågor. Välj hur mycket man vill spara i månaden och sedan är man igång.
För den som verkligen vill sätta sig in i sparandets underbara värld och spara för livet, finns det mängder att material där ute. Sök på sparskola, budget, aktie- och fondskola osv.
Vi på Sparabloggen har skrivit om det vid flera tillfällen och här är några länkar som kan vara bra att läsa igenom: aktieskolan, fondskolan, robotrådgivning och månadssparande.

För den som vill läsa mer om Pensionsmyndighetens utredning hittas den här.

Sparabloggen.com

Katching är som ljuv musik för mina öron

graph-163509

För ett tag sedan infördes en ny funktion på Avanza där det kommer upp ett meddelande i telefonen när man får utdelning i något av de bolagen som man äger. Mycket trevlig och omtyckt, inte minst känner man sig lite rikare varje gång meddelandet kommer upp.
Detta fick mig att fundera på hur utdelningarna ser ut över året och jag gjorde en sammanställning på bolag och utdelningsintervallen.

I sammanställningen finns bolag med som jag och min familj äger samt de bolag som Sparabloggen har investerat i. Många bolag blev det och även om jag inte är en uttalad utdelningsjägare återfinns det preferensaktier med utdelning varje kvartal samt månadsutdelande amerikanska aktier, främst REIT.

Skärmavbild 2018-09-26 kl. 19.46.25.png

Tyngdpunkten på utdelningarna ligger givetvis på våren eftersom de svenska bolagen är dominerande. Utdelningsintervallen påminner mycket om Dividend Carpet Bombing med ett flöde av kapital som strömmar in på kontot årets alla månader.
Snittavkastningen ligger på cirka 3,5% och utdelningstrappan är i en uppåtgående trend sedan starten för fem år sedan. Målet är som för så många andra att kunna gå i pension lite tidigare än den utsatta pensionsåldern. Blir det inte så, är förutsättningarna goda för en välbalanserad ekonomi den dagen yrkesarbetet tar slut.
Katching
Hör Ni, tre Katching på en gång från de amerikanska månadsutdelarna som givetvis återinvesteras i lämpligt bolag.

Med detta önskas ett glatt Katching och en trevlig utdelningsresa.

Sparabloggen.com

Robotrådgivning – investeringar som sköter sig själva

Robotrådgivning2(Grafik: Thobias Eriksson)
(Detta inlägg presenteras i samarbete med Lysa och Avanza. Blir du kund hos dem genom våra länkar så får vi en liten summa i betalning.)

Efter en underbar sommar gör sig nu hösten påmind. Det känns avlägset att vi för bara några veckor sedan simmade i vatten som var närmare 30 än 20 grader varmt. Jag var ute och simmade med en vän på sjön Nären när i diskuterade investeringar. Kan man investera på börsen utan att egentligen vara så intresserad eller ha så mycket kunskap? Kan man ha investeringar som sköter sig själva? Självklart finns det lösningar! Att investera på börsen är för alla som är intresserad av att spara långsiktigt och få avkastning på sina pengar!

Jag har länge tipsat folk runtomkring mig om hur de kan starta upp ett bra långsiktigt sparande på börsen. Bygg upp en fondportfölj med billiga indexfonder, använd gärna Avanzas Portföljgenerator där du kan bygga upp en väl diversifierad portfölj med valbar tidshorisont. Sedan månadssparar du automatiskt i den portföljen. Läs mer om hur det kan gå till i tidigare inlägg här och här. Sedan kan du luta dig tillbaka och bara låta investeringarna sköta sig själv.

”Att automatiskt månadsspara i en bred fondportfölj med billiga indexfonder är ett bra sätt att spara långsiktigt!”

Att automatiskt månadsspara i en bred fondportfölj med billiga indexfonder är ett bra sätt att spara långsiktigt. Du kommer att köpa på börsen både i upp och nedgång, och kommer mest troligt att få en bra avkastning på lång sikt. Enda nackdelen med denna strategi är att med tiden kan saker hända med din portfölj som du inte har koll på. Kanske växer en fond jättemycket i förhållande till de andra (hurra!). Då kommer den att uppta en stor del av ditt sparkapital, och risken i portföljen går upp. Kanske går förvaltningskostnaden upp i en fond. Egentligen skulle någon behöva se över din portfölj någon gång då och då. Du kanske inte har tid eller lust… Vem ska göra det då? Det är här robotrådgivarna kommer in!

robot AI
(pixabay) Låt dina sparpengar förvaltas av en ”fondrobot”. Ett AI som placerar ditt kapital enligt den risknivå som passar dig, och sedan ser till att balansera dem med jämna mellanrum. Du kan luta dig tillbaka till den dagen du vill ta ut pengarna igen.

För att få bäst avkastning på ditt långsiktiga sparande måste det placeras på börsen. Robotrådgivningen gör det enkelt och effektivt.”

För att få den absolut bäst avkastning på ditt långsiktiga sparande måste det placeras på börsen. Det är någonting jag tror många har känner sig utestängda ifrån. Det är lätt att tro (rätt eller fel) att det krävs mycket kunskaper för att starta upp ett sparande på börsen. Eftersom jag själv nördat ner mig så mycket i privatekonomi och investeringar har jag lätt att glömma hur stor tröskeln kan vara att komma igång. Men tröskeln har sänkts märkbart de senaste åren med olika verktyg som hjälper en igång.

Är det så att du själv eller någon i din närhet har ett långsiktigt sparande men inte vågat ta steget ut på börsen så tycker jag en robotrådgivare är ett fantastiskt alternativ! Det är enkelt att komma igång, och ditt sparande kommer att skötas på ett enkelt och effektivt sätt, till en rimlig kostnad. Vilka robotar finns på svenska marknaden då? Hur startar man?

Vilka aktörer finns det?

De robotar på svenska marknaden som jag känner till är Opti, Nordnet Robosave, Avanza Auto och Lysa. Jag är kund hos Avanza och Lysa. Det är de aktörer som jag kan bäst och känner mig mest bekväm med. Därför rekommenderar jag att du använder någon av dem.

Hur kommer man igång?

Att starta upp sitt sparande är relativt enkelt och går fort med hjälp av bank-id. Jag kommer att ta Lysa som exempel här, eftersom jag själv är nyfiken och vill prova! Men det fungerar ungefär likadant på Avanza vet jag.

  1. Först ska du tillsammans med t.ex. Lysa ta reda på vilken risknivå som passar dig bäst. Ska du ha det mesta i aktier eller ska du ha en större del ränteplaceringar? Att man kan variera detta gör att tjänsten även passar mer kortsiktiga sparande. För att avgöra risknivå så får du svara på olika frågor:
    – Hur mycket pengar har du?
    – Hur mycket av dina pengar ska du placera?
    – Hur länge gäller sparandet?
    – Hur reagerar du på en eventuell nedgång?
    Den sortens frågor.
  2. Alla banker behöver ha en så kallad ”kundkännedom”. Var kommer pengarna ifrån? Varför sparar du? Vilka medborgarskap har du? Några fler frågor helt enkelt.
  3. Signera med Bank-ID

Klart! Du hinner läsa igenom och svara på frågorna på 5 min – 15 min. Nu är det bara att föra över de pengar som ska placeras och/eller starta ett månadssparande!

Lysa förslag

Jag är relativt riskvillig, så jag fick ett förslag med hög andel aktier. Det jag kommer göra nu är att starta ett månadssparande hos Lysa där en del av mina besparingar hamnar. Mitt kapital kommer nu att investeras i diversifierad fondportfölj där den största delen av kapitalet hamnar i billiga indexfonder spridda över hela världen. En liten del av kapitalet hamnar i olika räntefonder. Kapitalet fördelas över de olika fonderna automatiskt och alla köp sker av sig självt. Mycket bekvämt! Är du nyfiken på vilka fonder som det investera i så är det dessa:

Tillgångsslag

Fond / ETF

Aktier (delklasser)

Svenska aktier

XACT OMXS30

XACT OMXSB UTD

XACT svenska småbolag

Europeiska aktier

Vanguard FTSE Dev EUR UCITS ETF

Amerikanska aktier

Vanguard North American UCITS ETF

Vanguard S&P 500 UCITS ETF

Asien och Australien

FTSE Dev Asia Pac ex Jap UCITS ETF

FTSE Japan UCITS ETF

Tillväxtländer

Vanguard FTSE EM UCITS ETF

Globala Småbolag

Vanguard Global Small Cap index

Räntor (delklasser)

Svenska stats- och bostadsobligationer

XACT Obligation

Öhman Obligationsfond

AMF Räntefond Lång (ca 50 % av fonden har denna exponering)

Svenska realobligationer

Öhman Realobligation

Svenska räntebärande företagsobligationer

AMF Räntefond Lång (ca 50 % av fonden har denna exponering)

Spiltan räntefond Sverige

Globala räntebärande stats- och företagsobligationer

Vanguard Global Bond EUR

Globalt högavkastande obligationer

Deutsche Bank EUR HY Bond UCITS ETF

Från <https://lysa.se/whitepaper>

”0,16% i fondavgifter kostar Lysa:s aktiefondportfölj. Det kan jämföras med den billigaste globala indexfonden i Sverige som ligger på 0,20%*.”

Alla de fonder som valts ut har mycket låg avgift. Lysa räknar på en avgift på 0,12% för portföljen med räntefonder och 0,16% för portföljen med aktiefond. Någonstans där mellan kommer du att få betala i fondavgifter. Det är riktigt låga avgifter! Billigaste globala indexfonden ligger annars på 0,20%*

* Avanza lanserade precis en ännu billigare global indexfond, Avanza Global. Den har en förvaltningsavgift på 0,05%. Det är utan tvekan det billigaste i Sverige!

Gick du in på Lysa:s hemsida och läste om avgifterna såg du att fondtransaktionerna också kostar och att Lysa själv tar ut en avgift på 0,24%. Allt som allt får du alltså totalt betala mellan 0,37% och 0,42% av ditt kapital årligen för att låta Lysa förvalta ditt kapital. Det är mycket billigare än t.ex. en aktivt förvaltad fond som ofta har en avgift på 1,5%. Men vad får man då hjälp med egentligen? Vad är det robotrådgivarna gör?
Vad gör robotrådgivarna egentligen?

Det du får hjälp med av en robotrådgivare är:

  • Med hjälp av frågorna får du en lämplig risknivå för ditt sparande. Risknivån styrs med hjälp av fördelningen mellan aktier och räntor.
  • En väl diversifierad och balanserad fondportfölj med låga avgifter plockas fram åt dig.
  • När du sätter in pengar på ditt konto behöver du inte köpa fonderna själv. Robotrådgivaren sköter all fondhandel åt dig.
  • Robotrådgivaren håller koll på fondmarknaden åt dig. Hittar de ett billigare eller bättre alternativ så kommer det att köpas in automatiskt. Du behöver inte göra något själv.
  • Med jämna mellanrum så ”rebalanseras” dina fonder. Har någon fond stuckit iväg så att den förutbestämda fördelningen inte stämmer längre så rättas detta till åt dig.

Det enda du behöver göra att öppna ett konto, bestämma fördelningen mellan aktier och räntor (eller gå på det färdiga förslaget) och sätta in pengar. Det är det som gör att jag gillar produkten så mycket. Vem som helst kan starta ett sparande som investerar på börsen på ett klokt sätt. Tröskeln att komma igång med investeringar är nu väldigt låg. Jag kommer att rekommenderar alla som vill investera långsiktigt att prova med en robotrådgivare.

Mitt enda bekymmer nu är att mina egna investeringar inte ska blir lika framgångsrika som de jag ha på Lysa. Om mitt sparande på Lysa avkastar mer än min egen komponerade portfölj… varför ska jag då hålla på att investera på egen hand över huvud taget? Fast det känns som ett angenämt bekymmer att ha!

och vinnaren är…

avian-bird-nest-birth-158734(Grafik: pexels.com och Thobias)

Då var det dags att meddela vilka bolag som kommer köpas in portföljen för att fylla upp den till de tio bolag som vi siktar på att investera i. Har du missat vårt första inlägg, kring processen osv, klicka här eller scrolla ner!

Vi har som sagt under några månader haft lediga platser i vårt portfölj. Sommar och ledighet kommer mellan. Men nu tar vi tag i det. I veckan har vi plockat fram tre kandidater var av bolag som vi kan tänka oss att investera i. De bolag vi vaskade fram var:

Softronic
Kindred
Hexpol
Beijer Alma
Nilörngruppen
Investor

Själva röstningen går till så att vi rankar våra favoriter bland kandidaterna och ger dem poäng från 1 – 4. De två kandidaterna som får mest poäng köper vi sedan in i portföljen. Enkelt!

Då återstår bara att avslöja hur vi röstat! Drumroll

giphy

Bolag

Thobias

Per

Totalt

Softronic

2

2

Kindred

3

3

Hexpol

2

3

5

Investor

1

1

Beijer Alma

4

4

8

Nilörngruppen

1

1

Och vinnarna är… Beijer Alma och Hexpol! Detta kompletterar vår portfölj som numera ser ut så här:

 

Portfölj 5sept-18

BeijerAlma

Beijer Alma är en internationellt verksam industrigrupp med inriktning mot komponenttillverkning och industrihandel. Europa svarar för ungefär 85% av omsättningen, största marknader är Sverige, Tyskland, Storbritannien och Kina. I Verksamheten ingår:

  • Lesjöfors: leverantör av industrifjädrar och tråd och banddetaljer
  • Habia Cable: utveckling och tillverkning av kablar och kabelsystem
  • Beijer Tech: Industriell handel inom flödesteknik/Industrigummi och industriprodukter.

Det underlättar lite för mig att en av Lesjöfors fabriker ligger på den ort där jag arbetar, och jag varit inne i lokalen. Det blir liksom mer verkligt då. Beijer Alma koncernen har haft en stabil och bra utveckling under lång tid:

BeijerAlma

 

Hexpol

Hexpol är en polymerkoncern med globala marknadspositioner inom avancerade polymer compounds (Compounding), packningar för plattvärmeväxlare (Gaskets) samt hjul i plast och gummimaterial för truck- och länkhjulsapplikationer (Wheels). Kunderna är i huvudsak den globala fordons- och verkstadsindustrins systemleverantörer, energi-, olje- och gassektorn, tillverkare av medicinteknik samt OEM-tillverkare av plattvärmeväxlare och truckar. Koncernen är organiserad i två affärsområden, Hexpol Compounding och Hexpol Engineered Products. Mer än 97 procent av försäljningen sker till kunder utanför Sverige.

Med en stark konjunktur i världen så tror vi att Hexpols goda utveckling kan fortsätta framöver:

Hexpol

 

Portföljen är komplett igen!

Nya bolag i portföljen!

Nya ägg i korgen
(Grafik: pexels.com och Thobias)

Sparabloggen AK har som strategi att bygga en aktieportfölj med 10 bolag av olika storlek och i olika branscher, som är noterade på OMX Stockholm. Under en tid har vi enbart haft 8 bolag, och en del likvider som bara väntat på att investeras. Det är dags att hitta två bolag till för portföljen!

Sparabloggens aktieklubb har som sagt följande uttalade strategi:

  • Vi ska bygga en portfölj som består av 10 bolag som alla är noterade på Stockholmsbörsens stora lista OMX-stockholm.
  • Bolagen ska vara av olika storlek, med relativt jämn fördelning av LargeCap, MidCap och SmallCap, i olika branscher.
  • Bolagen ska alltid göra vinst och gärna ha utdelning. Vi ska också försöka hitta rimlig värdering (främst P/E-tal) och gärna med en bra tillväxt. (Hittar du sådana bolag får du gärna mejla oss 😉 )
  • Denna aktieportfölj ska utgöra bulken av våra investeringar, men vi ska även försöka hitta tillväxt i resten av världen genom att investera i fonder också.

Detta är vår investeringsfilosofi, och i denna portfölj månadssparar vi sedan några tusen var på månadsbasis. Vi har gjort det i fyra år, med relativt god avkastning till en kontrollerad risk. Men ni som följt vår portfölj har sett att vi under några månader inte haft 10 bolag i portföljen som vi planerat. Under året har vi sålt av Bilia och Invisio Communication, och vi har inte tagit oss tiden att hitta några ersättare i portföljen. Men nu när sommarn är slut så tar i tag i detta och fyller korgen med nya ägg som kan växa till sig inför nästa utdelningssäsong (eller ännu längre!)

Det jag och Per bestämde nu är att vi båda två ska plocka fram tre kandidater var. Vi kommer sedan att titta på dessa sex bolag och sedan rösta fram de två bolag som vi kommer att köpa in i portföljen. En metod vi ibland använder är att båda sätter poäng från 1 till 4 på de fyra starkaste kandidater. Sedan köper vi det bolag som får mest poäng!

När jag screenar efter bolag använder jag först Avanzas screener, och sedan Börsdata för att titta mer i detalj på bolagen. Även rapporterna är bra att kasta ett öga på.

När jag personligen tittar på nya bolag så screenar jag i första läget med hjälp av nyckeltal. Jag tittar på saker som P/E-tal, direktavkastning, tillväxt på vinst, tillväxt på omsättning och kursutveckling senaste åren. Till min hjälp använder jag ofta först Avanzas screener för att hitta intressanta bolag, och sedan tittar jag närmare på bolagen jag hittat på Börsdata. Har man sedan fått ner antalet intressanta bolag till ett rimligt antal så är det värdefullt att titta på deras finansiella rapporter. Verkar VD:n trovärdig och positivt? Talas det om problem eller framgångar mest?
Efter min första bolagsvaskning har jag plockat fram Softronic, Novotek, Beijer Alma, InvestorKindred Group, Acando, Securitas, Hexpol, Nederman Holding, Swedish Match, AAK och Rottneros. Detta är de bolag som jag kommer att fokusera på för att hitta mina kandidater. Bara att kavla upp ärmarna och börja leta!

0a228f58eb02cf2f-searching-gifs-find-share-on-giphy

Efter att ha undersökt och funderat har jag beslutat att mina tre kandidater är:

softronic
Softronic
IT-konsultbolag som jobbar mycket mot kommuner, landsting, myndigheter. Alltså grundläggande svenska välfärdsinstitutioner, som befinner sig i en digitaliseringsprocess. Har stark tillväxt i både vinst och omsättning. P/E på 19, som inte känns jättedyrt vid en så stark tillväxt. Har en relativt bra utdelning med en direktavkastning på 3,5%. Hoppas på att valåret bland annat ska leda till en del skattemedel som avsätts till Softronics kunder för vidare digitalisering. Man får hålla ögonen på denna aktien dock. Affärerna kan sjunka fort om konjunkturen sviker.

Kindred
Kindred Group
Bettingbolag med stark tillväxt i både omsättning och vinst. Delar dessutom ut en hel del pengar med en direktavkastning på 5,5% för tillfället. Har som sagt en stark tillväxt, vilket för att P/E-talet på 16,2 känns ganska rimligt. Kindred Group verkar ha klarat de svårigheter som bland annat Betsson haft, vilket jag tycker borgar för lite mer stabilitet. Kindred har spenderat en hel del pengar på sistone, så eget kapital har gått ner. Jag hoppas det leder till ännu större vinster i fratiden.

Hexpol

Hexpol
Bolag som utvecklar och säljer specialgummi och -plaster (polymerer). Gammal avknoppning från Melker Schörling AB. Bolaget har utvecklats väldigt positivt under lång tid med stark tillväxt i både vinst och omsättning. Gör bra vinst, och en viss del delas ut. Direktavkastningen ligger på 2,0%. Ökade råvarupriser (olja) hade kunnat skada Hexpol, men de verkar vara duktiga på att höja sina priser i motsvarande takt. Ett P/E-tal på 20,6 känns rimligt med stark tillväxt.

Pers svåra process att välja bolag
Tillvägagångssättet ser lite olika ut vid olika tidpunkter och tillfällen. Ibland ”ramlar” man på ett intressant bolag, medan man som i denna processen aktivt letar efter ett stabilt bolag med god vinsttillväxt och helst en hyfsad direktavkastning. Svårt? Ja, billiga bolag är det ont om.
När vi började att fundera på nästa bolag som skall in i portföljen är det för min egen del vilka bolag som trendar men givetvis där siffrorna visar på god tillväxt men med en process som mycket liknar Thobias. Eftersom det tar upp till en vecka från idé till färdigt inlägg fanns till en början Hufvudstaden med bland de tre kandidaterna. Men efter de senaste dagarnas otroliga uppgång är det ett känsligt läge där värderingen blivit mer ansträngd.

Mina första kandidater var: Nilörn, Hufvudstaden, Nordea, Beijer Alma, Investor, Beijer Ref, Nederman, Proact IT, Ambea, Axfood, BTS Group och Bufab.

Skärmavbild 2018-08-28 kl. 21.17.19

Beijer Alma 
Är ett sådant där ”tråkigt” bolag som beskrivs enligt följande: en internationell industrigrupp med fokus på komponenttillverkning och teknikhandel. I koncernen ingår Lesjöfors, som är en fullsortimentsleverantör av industrifjädrar, tråd- och banddetaljer, Habia Cable – en av Europas största tillverkare av specialkabel samt Beijer Tech som arbetar med teknikhandel.
Beijer har tagit sig över MA 200 och omsättning samt vinst/aktie är i stigande trend. Direktavkastning på 3,5% med 15 år av oförändrad eller höjd ordinarie utdelning.

Nilorn_logo.jpg

Nilörngruppen
En internationell koncern som tillverkar etiketter, förpackningar och accessoarer till kunder framförallt inom klädindustrin. De är marknadsledande i Norden, men återfinns i hela Europa och i Asien. En av huvudägarna är Investmentbolaget Traction. För drygt ett år sedan stod aktien på topp och har sedan fallit 15%. Men vinstutvecklingen och vinst/aktie stiger år för år och värdringen börjar se mycket aptitlig ut. Lägg därtill att direktavkastningen ligger på knappt 5%. Håller prognoserna i sig och bolaget levererar bör vi kunna se en god kursutveckling över tid.

investor_logorgb.jpg

Investor
Ett investmentbolag som bildades 1916 och har varit en maktfaktor och utvecklare av svenskt näringsliv i över hundra år. Detta är ett väldigt förutsägbart bolag likväl som det har sin självklara plats i många portföljer. Bland innehaven finns Atlas CopcoABB, SEB, AstraZeneca, Sobi, Epiroc, Wärtsilä, Ericsson, Nasdaq, Saab, Electrolux, Husqvarna Group och sedan finns ett antal onoterade mindre bolag i deras portfölj.

Vilka bolag tycker du är intressanta idag? Hur gör du när du letar bolag att investera i? Nu återstår bara att rösta fram de två kandidater som faktiskt kommer att hamna i portföljen!

Per och Thobias
Sparabloggen.com

Kinnevik låter MTG gå sin egen väg.

Kinnevik MTG(Grafik: kinnevik.com/se,  mtg.com/sv och Thobias)

Det händer saker på den svenska mediamarknaden. Allt fler lämnar linjär-media och nyttjar i större grad streamingtjänster. Att lyssna på poddar istället för radio, att titta på Viaplay, Netflix, HBO, youtube, D-play, Tv4Play, SVTplay istället för att följa tablå-tv:n. I spår av dessa ändrade vanorna så jobbar media-bolagen på att positionera sig för framtiden. Telia köpte nyligen Bonnier Broadcasting (TV4 och C-More) och Tele2 köpte för ett tag sedan ComHem. Dessa affärer kan få ringar på vattnet och leda till fler affärer och ändringar på svenska marknaden för tv och radio.

En ganska stor följdeffekt uppstod efter Tele2:s köp av ComHem. Affären förde med sig frågetecken från konkurrensmyndigheten, då Kinnevik är storägare i både Tele2, Comhem och MTG. Kinneviks grepp om svensk mediamarknad hade blivit anmärkningsvärt stort. För att räta ut alla eventuella frågetecken och säkerställa fusionen mellan Tele2 och Comhem beslutade sig Kinnevik för att dela ut sitt ägande i MTG till aktieägarna.

Jag tänkte reda ut hur processen gick till för oss privatsparande aktieägare som har Kinneviks aktier på vår depå. Det hela går till så här:

14 juni 2018Kinneviks styrelse föreslår att innehavet i MTG ska delas ut till aktieägarna.

16 juli 2018På extrastämman röstar Kinneviks aktieägare för att utdelningen ska bli av enligt plan.
Planen ser ut så här:

  1. 8 augusti – Sista dagen Kinneviks-aktien ”innehåller” MTG. Förhållandet mellan Kinnevik/MTG ser ut ungefär så att varje Kinneviks-aktie består av cirka 0,05 MTG-aktie. Det krävs alltså 21 Kinneviks-aktier för att få 1 MTG-aktie.
  2. 9 augusti – MTG plockas ut ur aktien.
  3. 14 augusti – MTG aktierna läggs in på ägarnas depåer.

8 augusti 2018 – Sista dagen som Kinneviks-aktien handlas med rätt till utdelning av MTG (sista dagen Kinneviks aktie ”innehåller” även MTG. )

9 augusti 2018 – Kinneviks aktien faller från 310 kr/aktie till 295 kr/aktie, alltså 15 kr. Detta motsvarar ganska exakt värdet av de MTG-aktierna som plockas ut ur Kinnevik. Från början talades det om att MTG-aktierna skulle motsvara 18 kr i varje Kinneviks-aktie, men eftersom MTG levererade en ganska dålig rapport Q2 så sjönk värdet från ca 380 kr/aktie till 310 kr/aktie. Detta gjorde att de 18 kr blev till 15 kr.

13 augusti 2018 – Värdepapper börjar ändras i depån. Jag vet inte exakt hur det går till… Det finns flera olika typer av värdepapper inblandade. Jag kan tänka mig att det är ungefär så här:

  • Kinnevik delar ut MTG B DR. Dessa omvandlas till MTG B aktier i förhållandet 21:1. Resten försvinner, plockas tillbaka.
  • Samtidigt delas det ut MTG B DR1. Dessa ska ta hand om ”slatten”. Alltså alla de aktier som inte går jämnt upp i 21. Dessa omvandlas sedan till MTG B SR 1. (Vilket känns som en omväg… Kanske har jag fattat fel?)
  • Kvar på depån har du MTG SR 1, som kommer att tvångsinlösas i kronor och ören när Kinnevik har sålt av sina ”udda-aktier”.

31 augusti 2018 – Tvångsinlösen av MTG B SR 1 sker så att värdet på de aktier som inte gick jämnt upp i 21 delas ut till ägarna i form av reda pengar.

”Som aktieägare får man vara lite mer aktiv med sin portfölj. Hade du ägt en fond med Kinnevik i innehavet så tar fondförvaltaren hand om alla praktiska göranden.”

Man behöver ju inte ha koll på alla transaktionerna, men det kan ju vara bra att förstå ungefär vad som hänt i portföljen efter sådana här affärer. Jag har en portfölj som innehöll 30 aktier i Kinnevik tidigare. Den portföljen såg jag ju först värdet på aktierna sjunka med 5% på en dag. Anmärkningsvärt mycket för att vara ett investmentbolag som Kinnevik. Dock inget konstigt om man vet att det är en utdelning på gång. I det exemplet ser det numera ut så här:

  • 30 aktier i Kinnevik finns kvar, men värda något mindre.
  • 1 aktie i Modern Times Group B. (1 aktie för var 21 Kinnevik.)
  • 30 värdepapper av typen MTG B SR 1, som kommer att tvångsinlösas på något sätt så att de övriga 9 Kinneviks-aktierna får del av ”sitt” värde i MTG. Typ 15 kr/aktie. Exakt hur detta går till återstår att se, men det motsvarar ca 135 kr i min portfölj som finns tillgängliga slutet augusti, början september.

All praktisk information om affären och transaktionerna finns att läsa i denna broschyr som Kinnevik lagt ut på sin hemsida. Även bakgrund till affären och eventuella skatteeffekter om du äger aktierna i en vanlig aktiedepå finns att läsa där.

Det du nu måste fundera på som aktieägare är nu om du vill behålla Modern Times Group och hur du ska göra med den lilla slatt med pengar som delas ut. Som aktieägare får man vara lite mer aktiv med sin portfölj. Hade du ägt en fond med Kinnevik i innehavet så tar fondförvaltaren hand om alla praktiska göranden. Vill man inte vara aktiv bör man äga fonder istället. Å andra sidan krävs det inte så jättemycket. Det kan räcka att titta till sin portfölj någon gång om året.

Kinnevik jobbar vidare med sin portfölj. Investerar i andra bolag och fortsätter att bygga värde för aktieägarna på sikt. Dessutom fortsätter de att utveckla svenskt näringsliv. Väl värt en plats i portföljen? Numer ser Kinneviks innehav ut sår här:

Kinnevik Innehav

Gå gärna in och läs om Kinneviks olika bolag. Känns som en ganska stark investering i bolag utspridda över norra Europa, med inriktning på digitalisering och e-handel.

MTG
Vad som är smart att göra med sina MTG aktier beror givetvis på vad som händer med bolaget i framtiden, och det är ju ingen som vet. MTG sysslar främst med två verksamheter; producera media (VIAplay, VIAsat mm) och e-sport. Därför är bolaget mitt uppe i en process att delas upp i två olika bolag. Framtida Nordic Entertainment Group kommer att syssla med media och MTGx kommer att ta över e-sport, onlinespel mm.

Så dina aktier i MTG kommer att delas upp ytterligare, men antagligen inte 2018. Dock har uppdelningen redan börjat i praktiken, vilket kostar pengar och var en faktor som gjorde rapporten i Q2 sämre.

Antingen gör du som Swedbank Robur fonder och köper fler aktier.
Eller så är du mer positivt avvaktande och behåller dina aktier, tankar på några få till.
Eller så letar du upp andra investeringsmöjligheter med ditt kapital och säljer aktierna.

Själv har jag inte bestämt mig än!

Kreditkort – betallösning med flest fördelar?

aeroplane-air-air-travel-723240(Grafik: pexels.com  och Thobias)

En underbar sommar (semestermässigt) närmar sig sitt slut. Imorgon börjar jobbet igen, och rutinerna sätts igen. Vädret i Sverige har varit helt otroligt. Utlandsresor har känts lite ”onödiga” en sommar som det här. Trots det hade vi en resa till Mallorca inbokad i början av sommaren. Tio fantastiska dagar! Men hur hanterar man betalningar bäst utomlands? (eller i Sverige för den delen…)

När man reser utomlands finns det en del privatekonomiska frågor som uppstår. Hur gör man med valuta bäst? Hur betalar man bäst? Vilka försäkringar bör man ha? Svaren på flera av de frågorna landar ofta i vilket kreditkort man använder. Jag tänkte dela med mig lite om hur jag gör här.

Detta inlägg presenteras bland annat i samarbete med kreditkort.com. Kreditkort.com kan hjälpa dig att hitta det kreditkort som passar dina behov bäst.

I Sverige rör vi oss ganska fort mot det kontantlösa samhället. Det dyker upp fler och fler lösningar som bankkort, kreditkort, swish, Apple Pay, Samsung pay, Masterpass och så vidare, som gör att vi inte behöver kontanter. Här är betalkorten fortfarande överlägset vanligast. Själv använder jag uteslutande kreditkort, och jag gör det helt gratis. Faktum är att jag får betalt för att göra det!

Skillnaden på bankkort, betalkort och kreditkort reder jag ut här. Där kan du läsa lite mer om vilka kort jag använder också.

”Håll koll på årsavgift, valutaväxlingsavgift, uttagsavgift och faktura-avgift.”

Av någon anledning (minusräntan?) har många banker valt att ta betalt för sina kort i större utsträckning. Tidigare hade jag bankkort kopplade till mitt konto. Det kändes tryggt att bara kunna använda mina egna pengar. Men idag kan jag inte få ett sådant kort av min bank utan att betala en årsavgift på någonstans 20 kr – 30 kr i månaden ( årsavgift 240 kr – 360 kr). Det är inte en jätteutgift, men eftersom bankerna själva uppmanar oss att inte använda kontanter så tycker jag att det borde vara gratis. Det finns dock flera kreditkort som inte har någon årsavgift.

Andra avgifter som betalkorten kan ha är valutaväxlingsavgift på 1,5% – 3% ungefär och uttagningsavgifter i automat på upp till 3% eller 30 kr – 35 kr per gång. Gör man ett litet överslag på de här utgifterna kan ditt bankkort kosta dig uppåt:

Årsavgift:                                                  300 kr
Valutaväxling: 2,5 % på 10 000 kr =         250 kr
Uttagsavgift: 35 kr * 30 ggr =                  1 050 kr
Totalt:                                                    1 600 kr

Detta är de utgifter som jag tycker du ska ha koll på när det gäller ditt eget kort. Årsavgift, valutaväxling och uttagsavgift. Det kan vara svårt att ett kort som saknar alla tre avgifterna. Därför har jag olika kort för olika ändamål.

Vardagskort – Preem Mastercard 
Årsavgift: 0 kr
Valutaväxling: 2,5%
Uttagsavgift: 2% alltid minst 35 kr
Pappersfaktura: 25 kr/mån (använd e-faktura!)
Bonus: 0,5% cashback på allt du köper.
Slutsats: Använd kortet i Sverige till vardags och lev ett liv som är 0,5% billigare! Men använd inte till uttag eller utomlands.

Uttagskort – Länsförsäkringar Kreditkort
Årsavgift: 0 kr (förhandlat… guldkund. Annars 195 kr/år)
Valutaväxlingsavgift: 1,5%
Uttagsavgift: 0 kr
Faktura: 0 kr
Slutsats: Ett ganska bra all-round-kort. Kostar lite utomlands, men annars ett okej kort. Försök förhandla bort årsavgiften!

Resekort – Santander Mitt Kort (Finns inte längre… Nu Mitt Kort+ med årsavgift)
Årsavgift: 0 kr (Mitt Kort+ har 195 kr/år)
Valutaväxlingsavgift: 0 kr
Uttagsavgift: 0 kr
Faktura 0 kr
Slutsats: Detta kort är egentligen bra på allt. Framförallt fungerar det bra utomlands. Hade det funnits cashback-bonus hade man inte behövt något annat kort alls! Dock kan man inte ansöka om det längre. Istället får man ansöka om det ännu bättre kortet Mitt Kort +, som dock har årsavgift.

”Anledningen till att jag använder kreditkort är att jag kan göra det gratis, och att jag för extra förmåner när jag gör det!”

Kanske kan man tycka att det är lite krångligt att använda tre olika kort. Men egentligen använder jag Preem Mastercard* hela tiden, och inget annat. Jag tar i stort sett aldrig ut kontanter. Sedan använder jag Santander Mitt Kort* när jag är utomlands. Dels är det gratis, men det finns också andra fördelar.

Cashback-bonusen på Preem-kortet ger mig 1 000 kr/år ungefär (Min fru har ett gratis extra kort, och vi använder dem till allt. Mat, bensin, shopping, restaurang mm).

Santander kortet är laddat med förmåner. Dels ingår en bra reseförsäkring och dels finns ett återbäringsprogram även för Santanders kort i vissa butiker. När vi hyrde bil på Mallorca i somras så betalade jag med Santander-kortet och slapp därmed en dyr extra självriskeliminiering. Det kan man spara 500 kr – 1 500 kr per hyrtillfälle!

Totalt har vi sparat in ungefär 1 600 kr + 1 000 kr + 1 500 kr = 4 100 kr/år genom att välja kort som passar oss!

Som du märker finns det tusentals kronor att spara genom att skaffa rätt kort, som passar dina behov. Passa på nu, när semestern är slut att se över dina egna betallösningar! Det finns olika sidor på nätet som hjälper dig att skanna igenom och jämföra olika kort. Ett exempel är kreditkort.com. Du kan också läsa en jämförelse som vi gjort på sparabloggen tidigare. Lycka till med sparandet!

 
* Det verkar säkert som om jag får betalt för att göra reklam för korten. Så är det (ännu) inte. Jag får inte en krona av Preem, Santander eller Länsförsäkringar. Jag bara lyfter fram de fördelar som jag själv uppskattar. Om Preem eller Santander vill lägga upp ett affiliate-avtal så är det bara att kontakta oss! Då ska ni få se på reklam!