Betalkort

Preem Mastercard – Aktiespararna, ett samarbete med fnurra på tråden?

Bensin Preem MasterCard Aktiespararna
(Grafik: pexels.com, Preem MasterCard, Aktiespararna och Thobias)

Läsare av bloggen vet att jag tidigare skrivit om fördelarna med Preem Mastercard och om att använda kreditkort i allmänhet. Som innehavare av Preem Mastercard och aktieintresserad blev jag intresserad när jag såg att det fanns ett samarbete mellan Preem och Aktiespararna. Men… det har kommit en hel del smolk i den glädjebägaren!

Det finns flera fördelar med ett medlemskap i Aktiespararna. Man får en suveränt bra tidning som heter Aktiespararen, men kan delta i utbildningar och andra träffar, det bedrivs lobbyverksamhet och annat som jobbar för sparande i aktier. Medlemskapet kan kosta ca 595 kr/år.

När jag såg att man som medlem i Aktiespararna kunde få en större bonus på drivmedel hos Preem slog jag till och blev medlem. Därmed höjde jag min drivmedelsrabatt från 10 öre/liter till 35 öre/liter på obemannade stationer och från 25 öre/liter till 35 öre/liter på bemannade stationer. Suveränt ju! Dessutom får jag ju ett medlemskap jag vill ha och en aktietidning av kvalité. Ingen tvekan! Jag slår till!

I reda kronor kunde jag alltså sänka min bensinkostnad med:

Resta mil per år: 1 200 mil. (Pendlar inte…)
Ungefärlig bensinmängd: 1 200 x 0,8 = 960 liter.
Besparing: 960 x 0,25 = 240 kr/år. (Jag tankar nästan uteslutande på obemannade stationer.)

Man kan alltså se att rabatten inte täcker medlemskapet, men det blir ju en hel del billigare ändå. Men det är här som historien tar en otäck vändning. Nu i somras fick jag ett brev från Preem att de kommer att lägga på en månadsavgift på kortet från och med september om man är medlem i Aktiespararna (och Motormännen och kanske någon mer organisation?). Avgiften skulle vara på 29 kr/mån, alltså 348 kr/år. Jag antar att det beror på att de vill täcka upp för den fantastiska ökningen i drivmedelsrabatt som man får…

Kan Aktiespararna vara nöjda med ett samarbete med Preem Mastercard som gör att deras medlemmar får betala mer hos Preem än icke medlemmar?

Slutsatsen blir alltså att jag får betala 108 kr i året extra till Preem för att jag är medlem i Aktiespararna. Preem straffar således mig som medlem. Undrar om det var så Aktiespararna tänkte när de ingick i samarbete med Preem? Jag är inte helt säker på det. För att denna avgift ska gå jämnt upp eller att medlemskapet ska löna sig måste man:

Kortkostnad: 348 kr
Antal tankade liter: 348 / 0,25 = 1 392 liter. (tanka enbart obemannat!)
Antal körda mil: 1 392 / 0,8 = 1740 mil. (räknat på min bil.)

Denna avgift är illa framtagen. Aktiespararna och Motormännen kan inte vara nöjda med detta. Det är massor av medlemmar som antingen måste gå ur organisationen eller avsluta sitt Preem-kort och börja använda något annat kort. Shell Mastercard har i stort sett samma villkor som Preem, så ta det istället?

För att råda bot på detta så ringde jag Preems kundtjänst (tel: 0476-58 71 40 mejl: PreemMastercard@ikano.se). Jag ringde ju dem och lade till rabattkoden när jag blev medlem i Aktiespararna, så jag tänkte jag kan väl ringa dem och be dem ta bort den. Men se det gick inte. För att gå tillbaka till ett Preem-kort utan rabattkod hos aktiespararna så blir jag tvungen att säga upp mitt gamla kort, och starta upp ett nytt. Man kan dessutom inte ha två kort samtidigt, så jag måste avsluta kortet, vänta lite och sedan ansöka om ett nytt. Smidigt? I think not.

Som ni märker så skriver jag i affekt här. Jag tycker ändringen är illa skött och dålig. Kunder som inte tankar typ 1 500 liter/år bör inte få denna avgift. Det ska väl vara en fördel med samarbetet? Sedan ska avgiften läggas på successivt, så att man inte straffas alltför mycket på grund av en brytpunkt.

Det som jag tycker ni ska göra som är i samma situation som mig är:

• Hör av er till Aktiespararna och klaga! (mejl: medlemsservice@aktiespararna.se. Orkar du inte formulera dig så har jag tips nedan!)
• Hör av er till Preem Mastercard och klaga! (tel: 0476-58 71 40 mejl: PreemMastercard@ikano.se Ring! Klaga!)
• Om inte avgiften dras tillbaka så ta en funderare på om ni ska byta kort.

Jag tänker mejla både Aktiespararna och Preem Mastercard och ge dem kritik. Sedan tänker jag vänta till slutet av augusti, då jag säger upp mitt Preemkort (annars blir jag av med intjänad bonus! Jag måste utnyttja bonusen för de senaste tre månaderna först!). Sedan får jag se om jag ansöker om ett nytt Preem-kort, eller om jag väljer Shell istället…

Hur gör du?
————————————————–
Hej Aktiespararna!

Jag är medlem hos er eftersom jag är intresserad av aktieinvesteringar och tycker att ni gör ett bra jobb för aktiesparare i Sverige. Jag tycker också er tidning är bra, och ser förmånerna med ett medlemskap som viktiga. Jag har till exemplet ett Preem Mastercard där jag fått extra drivmedelsrabatt på grund av ert samarbete med Preem.

Döm om min förvåning när jag får ett brev nu i sommar där Preem meddelar att de inför en månadsavgift på kortet för alla medlemmar i Aktiespararna. Det är en avgift på 29 kr/mån eller 348 kr/år med start 1 september. Denna avgift gör att medlemmar i Aktiespararna får SÄMRE villkor än icke medlemmar. Är det syftet med ert samarbete? Att medlemmar får ett sämre kort hos Preem än icke medlemmar? Jag tycker verkligen ni ska ta en diskussion med Preem och avsluta ert samarbete, eller se till att avgiften inte blir!

Mvh,

————————————————
Hej Preem Mastercard!

Jag är innehavare av ett mastercard genom er som jag använder flitigt. Jag tycker att det är toppen att ha ett vardagskort utan avgifter som jag kan använda för alla mina köp i Sverige och min bensin. Att jag får bonus och drivmedelsrabatt gör det till ett av Sveriges bästa kort!

Som medlem i aktiespararna har jag fram tills nyligen kunnat få fördelar av ert samarbete. Jag har fått ytterligare några ören i drivmedelsrabatt eftersom ni skaffat kunder/medlemmar åt varandra. Ett gott samarbete alltså!

Döm om min förvåning när jag får ett brev nu i sommar där ni meddelar att ni inför en månadsavgift på kortet för alla medlemmar i Aktiespararna. Det är en avgift på 29 kr/mån eller 348 kr/år med start 1 september. Denna avgift gör att medlemmar i Aktiespararna får SÄMRE villkor än icke medlemmar. Är det syftet med ert samarbete? Att medlemmar hos Aktiespararna får ett sämre kort hos er än icke medlemmar? Jag tycker verkligen ni ska ta en diskussion med Aktiespararna och se till att ert kort blir lite bättre för medlemmar. Annars bör ”samarbetet” avslutas. Mitt förslag är att ni slopar avgifter innan ni ens inför den!

Mvh,

————————————————–

Kreditkort – betallösning med flest fördelar?

aeroplane-air-air-travel-723240(Grafik: pexels.com  och Thobias)

En underbar sommar (semestermässigt) närmar sig sitt slut. Imorgon börjar jobbet igen, och rutinerna sätts igen. Vädret i Sverige har varit helt otroligt. Utlandsresor har känts lite ”onödiga” en sommar som det här. Trots det hade vi en resa till Mallorca inbokad i början av sommaren. Tio fantastiska dagar! Men hur hanterar man betalningar bäst utomlands? (eller i Sverige för den delen…)

När man reser utomlands finns det en del privatekonomiska frågor som uppstår. Hur gör man med valuta bäst? Hur betalar man bäst? Vilka försäkringar bör man ha? Svaren på flera av de frågorna landar ofta i vilket kreditkort man använder. Jag tänkte dela med mig lite om hur jag gör här.

Detta inlägg presenteras bland annat i samarbete med kreditkort.com. Kreditkort.com kan hjälpa dig att hitta det kreditkort som passar dina behov bäst.

I Sverige rör vi oss ganska fort mot det kontantlösa samhället. Det dyker upp fler och fler lösningar som bankkort, kreditkort, swish, Apple Pay, Samsung pay, Masterpass och så vidare, som gör att vi inte behöver kontanter. Här är betalkorten fortfarande överlägset vanligast. Själv använder jag uteslutande kreditkort, och jag gör det helt gratis. Faktum är att jag får betalt för att göra det!

Skillnaden på bankkort, betalkort och kreditkort reder jag ut här. Där kan du läsa lite mer om vilka kort jag använder också.

”Håll koll på årsavgift, valutaväxlingsavgift, uttagsavgift och faktura-avgift.”

Av någon anledning (minusräntan?) har många banker valt att ta betalt för sina kort i större utsträckning. Tidigare hade jag bankkort kopplade till mitt konto. Det kändes tryggt att bara kunna använda mina egna pengar. Men idag kan jag inte få ett sådant kort av min bank utan att betala en årsavgift på någonstans 20 kr – 30 kr i månaden ( årsavgift 240 kr – 360 kr). Det är inte en jätteutgift, men eftersom bankerna själva uppmanar oss att inte använda kontanter så tycker jag att det borde vara gratis. Det finns dock flera kreditkort som inte har någon årsavgift.

Andra avgifter som betalkorten kan ha är valutaväxlingsavgift på 1,5% – 3% ungefär och uttagningsavgifter i automat på upp till 3% eller 30 kr – 35 kr per gång. Gör man ett litet överslag på de här utgifterna kan ditt bankkort kosta dig uppåt:

Årsavgift:                                                  300 kr
Valutaväxling: 2,5 % på 10 000 kr =         250 kr
Uttagsavgift: 35 kr * 30 ggr =                  1 050 kr
Totalt:                                                    1 600 kr

Detta är de utgifter som jag tycker du ska ha koll på när det gäller ditt eget kort. Årsavgift, valutaväxling och uttagsavgift. Det kan vara svårt att ett kort som saknar alla tre avgifterna. Därför har jag olika kort för olika ändamål.

Vardagskort – Preem Mastercard 
Årsavgift: 0 kr
Valutaväxling: 2,5%
Uttagsavgift: 2% alltid minst 35 kr
Pappersfaktura: 25 kr/mån (använd e-faktura!)
Bonus: 0,5% cashback på allt du köper.
Slutsats: Använd kortet i Sverige till vardags och lev ett liv som är 0,5% billigare! Men använd inte till uttag eller utomlands.

Uttagskort – Länsförsäkringar Kreditkort
Årsavgift: 0 kr (förhandlat… guldkund. Annars 195 kr/år)
Valutaväxlingsavgift: 1,5%
Uttagsavgift: 0 kr
Faktura: 0 kr
Slutsats: Ett ganska bra all-round-kort. Kostar lite utomlands, men annars ett okej kort. Försök förhandla bort årsavgiften!

Resekort – Santander Mitt Kort (Finns inte längre… Nu Mitt Kort+ med årsavgift)
Årsavgift: 0 kr (Mitt Kort+ har 195 kr/år)
Valutaväxlingsavgift: 0 kr
Uttagsavgift: 0 kr
Faktura 0 kr
Slutsats: Detta kort är egentligen bra på allt. Framförallt fungerar det bra utomlands. Hade det funnits cashback-bonus hade man inte behövt något annat kort alls! Dock kan man inte ansöka om det längre. Istället får man ansöka om det ännu bättre kortet Mitt Kort +, som dock har årsavgift.

”Anledningen till att jag använder kreditkort är att jag kan göra det gratis, och att jag för extra förmåner när jag gör det!”

Kanske kan man tycka att det är lite krångligt att använda tre olika kort. Men egentligen använder jag Preem Mastercard* hela tiden, och inget annat. Jag tar i stort sett aldrig ut kontanter. Sedan använder jag Santander Mitt Kort* när jag är utomlands. Dels är det gratis, men det finns också andra fördelar.

Cashback-bonusen på Preem-kortet ger mig 1 000 kr/år ungefär (Min fru har ett gratis extra kort, och vi använder dem till allt. Mat, bensin, shopping, restaurang mm).

Santander kortet är laddat med förmåner. Dels ingår en bra reseförsäkring och dels finns ett återbäringsprogram även för Santanders kort i vissa butiker. När vi hyrde bil på Mallorca i somras så betalade jag med Santander-kortet och slapp därmed en dyr extra självriskeliminiering. Det kan man spara 500 kr – 1 500 kr per hyrtillfälle!

Totalt har vi sparat in ungefär 1 600 kr + 1 000 kr + 1 500 kr = 4 100 kr/år genom att välja kort som passar oss!

Som du märker finns det tusentals kronor att spara genom att skaffa rätt kort, som passar dina behov. Passa på nu, när semestern är slut att se över dina egna betallösningar! Det finns olika sidor på nätet som hjälper dig att skanna igenom och jämföra olika kort. Ett exempel är kreditkort.com. Du kan också läsa en jämförelse som vi gjort på sparabloggen tidigare. Lycka till med sparandet!

 
* Det verkar säkert som om jag får betalt för att göra reklam för korten. Så är det (ännu) inte. Jag får inte en krona av Preem, Santander eller Länsförsäkringar. Jag bara lyfter fram de fördelar som jag själv uppskattar. Om Preem eller Santander vill lägga upp ett affiliate-avtal så är det bara att kontakta oss! Då ska ni få se på reklam!

Kreditkort – med många fördelar

Creditcards(Grafik: Sean MacEntee  och Thobias)

Sverige är ett av de länder i världen som är närmast ett kontantlöst samhälle. Det har utvecklats en mängd lösningar för hur vi ska klara oss utan att använda kontanter; betalkort, swish, Paypal, Seqr, Masterpass, samsung pay, bank-id är ett urval av de tjänster som vuxit fram för att vi ska kunna betala snabbt och enkelt utan att använda kontanter. Trots denna ändring i vårt beteende har kreditkorten inte vunnit samma mark som i t.ex. USA. Men det finns faktiskt en del ganska stora fördelar med att använda kreditkort. (och en fälla…)

Vi kanske måste börja med att reda ut några begrepp som finns inom betalkort. Hur hänger orden betalkort, kreditkort, bankkort, kontokort och debetkort ihop egentligen? Det är lite snårigt. Jag trodde jag hade koll på det, sedan tittade jag på wikipedia för att försäkra mig om att jag förstått… men då blev det snårigt igen. Jag hade i alla fall fattat det så här:

Betalkort är ett samlingsnamn på alla kort som man kan betala med. Det finns några stora aktörer som handhar själva betalningen. De två största i Sverige är VISA och Mastercard, men även American Express och Diners club är sådana aktörer. Det är kopplingen till dessa bolag som avgör om du kan betala med ditt kort eller inte.

VISA och Mastercard kopplar sedan sina kort till olika kreditbolag eller banker. Det är häri skillnaden på kreditkort eller debetkort ligger. Om ditt kort är kopplat till ett konto i en bank, så att pengarna dras direkt från ditt konto så är det ett debetkort (även kallat kontokort eller bankkort eller bankomatkort). Du kan i så fall bara betala med kortet så länge du hur pengar på ditt konto. Du handlar alltså bara med dina egna pengar. (om du inte kopplat en kredit direkt till ditt konto…)

Om ditt kort istället är kopplat till en kredit så handlar du istället med tillfälligt lånade pengar. Ett sådant kort kallas helt enkelt för kreditkort. I slutet av varje månad samlas dina köp ihop och du får en faktura. Du betalar alltså dina köp i efterhand. Om du betalar hela fakturan så behöver du inte betala någon låneränta.

Jag har kollat runt lite på nätet och det verkar som om dessa begrepp används på lite olika sätt på olika ställen (speciellt ordet betalkort). Jobbar du i branschen får du gärna reda ut om jag fattat fel!

”Har du svårt att hålla i pengar och inte kan betala hela fakturan i slutet av månaden är kreditkort inte din grej!”

Hur det än är med den exakta betydelsen av orden så verkar svenskarna föredra bankkort (debetkort) framför kreditkort. Att handla med egna pengar, istället för lånade känns säkert. Det finns logik i det. Speciellt om du har problem att hålla i pengar och inte kan betala hela kreditfakturan i slutet av månaden. Det är den fälla som finns. Är du i riskzonen för detta, så är kreditkort inte din grej! (Det kan vara värt och kolla upp om man kan använda autogiro på kreditkortsfakturan)

Vi rekommenderar att du tittar lite på de här korten och ser om de passar dig:

Okej… Nu har vi försökt reda ut begreppen kring betalkort lite och lagt fram varningen. Nu är det dags att komma till sak och prata om fördelarna med kreditkort. För det finns flera fördelar med att använda kreditkort. De fördelar jag tänker på är:

  • Det finns flera kreditkort som inte har årsavgift.
  • Det finns kreditkort som har bonus och cashback-program.
  • Många kreditkort har en förstärkt reseförsäkring.
  • Med kreditkorten följer ett köpskydd vid handel på nätet.

På sparabloggen har vi tidigare skrivit en del om kreditkort som lämpar sig för att få bonus tillbaka eller ha med på resan. Dock är kreditkortsbranschen väldigt rörlig, så villkoren ändras hela tiden. För att se vilket kort som passar dig just nu så rekommenderar vi Kortio.se. (Om du hittar ett bra kort på kortio och ansöker om det så får sparabloggen en liten kick-back.)

Några kort vi rekommenderar just nu är:

För vardagshandling i Sverige (ej automatuttag) rekommenderar vi ett kreditkort utan årsavgift och med ett cashback bonussystem. Några kort som finns just nu är:

Preem Mastercard. (0,5% bonus, ingen avgift, finns sparränta om du vill betala in i förväg)
Shell Mastercard. (0,5% bonus, ingen avgift, finns sparränta om du vill betala in i förväg)

Kreditkortet på resan

Santander – Mitt Kort+ (Årsavgift 195 kr, ingen uttagsavgift, ingen valutaväxling, bra försäkringar)

”En stor fördel med att använda kreditkort är de stärkta köpskydden och försäkringar”

Personligen har jag tre olika kort, som jag använder vid olika tillfällen. Jag har ett kreditkort hos Länsförsäkringar som jag bara använder vid uttag i automat (för det är gratis). Jag har ett Preem Mastercard som jag använder till ALLA köp i Sverige (för jag får 0,5 bonus på allt). Jag har ett Santander Mitt Kort * som jag använder på resor (för det är gratis och har bra försäkringar).

En sak som jag börjat uppskatta mer och mer är de olika försäkringarna och köpskydd som är kopplade till korten. Det sparar pengar och ger en större trygghet.

Reseförsäkring
Till kreditkorten finns ofta en förbättrad reseförsäkring. (Reseförsäkring finns ofta hos bankkort med). Den ger mer ersättning vid förseningar, gratis avbeställningsskydd vid sjukdom mm. Detta sparar pengar varje gång man slipper köpa en extra reseförsäkring hos flygbolagen. Läs mer om reseförsäkringen hos Santander Mitt Kort+ ( https://www.santanderconsumer.se/kort/forsakringar/ ), Preem MasterCard ( https://www.preem.se/privat/kort-och-formaner/preem-mastercard/forsakringar/ ). Jag tror att Santanders reseförsäkring är lite vassare…

Köpskydd
Många kreditkort innehåller ett förstärkt köpskydd. Men faktum är att man faktiskt kan ställa samma krav till kreditkortsbolaget som man kan ställa till försäljaren om en vara man beställt är trasig eller inte kommer alls! (Sedan finns det kort som lämpar sig särskilt bra vid shopping. Santander Trygga Köp eller Skandia VISA Kreditkort har också bra extraförsäkringar.)

Andra försäkringar
Tanka fel-försäkring – Preem Mastercard ersätter om du råkar tanka bensin i en dieselbil eller tvärtom.

Allriskförsäkring vid köp av elektronik – Både Santander Mitt Kort Trygga Köp och Skandia Kreditkort har bra försäkringar vid köp av hemelektronik.

Reducering av självrisk med hyrbil – Självrisken om man bucklar till en hyrbil kan vara riktigt hög. En gratis försäkring mot detta är super! Det har Santanders Mitt kort+ och Skandias kreditkort.

… och säkert fler försäkringar.

Undersök om inte du kan spara pengar genom att ansöka om rätt kreditkort. Kanske behöver du inte ha ett bankkort överhuvudtaget? Det finns tusentals kronor att spara genom att ha rätt kort. Kortio kan hjälpa dig att hitta det bästa kortet för dig!

(*Santander Mitt Kort finns inte att ansöka om längre. Det var bra för det var ingen årsavgift. Nu kan man bara ansöka om Mitt Kort+, med 195 kr i årsavgift. Men det har en riktigt bra hyrbilsförsäkring, så fundera på om det är värt 195 kr.)

Sparabloggen… var god dröj.

var god dröj

Vi fick en stilla fråga om var vi höll hus… Senaste inlägget skrevs 18 mars, alltså nästan två månader sedan. Vad har hänt sedan dess?

Det går upp och ner… Vi driver bloggen på fritiden och balanserar det arbetet mot vårt dagliga arbete, familjen och allt annat man vill hitta på. Ibland räcker tiden inte till helt enkelt. Så sedan senast har tiden lagts på annat. Pontus frågade om vi stängt, och svaret är att inte lagt ner! Men vi samlar kraft och tid!

Under denna lilla downperiod har hunnit pröva det nya resekortet under en resa till Florida. Två underbara veckor runt påsk där vi hann med både nöjesparker, poolhäng, shopping, stranden och annat kul. Rapporten kring Santanders Mitt Kort är att det fungerar mycket bra. Det kan dock vara värt att betala in pengar löpande eftersom man då slipper krediträntan (som annars börjar dras från första dagen om man tar ut från automat utomlands). En väldigt sjysst sak med det kortet är att det ingår en hyrbilsförsäkring när man hyr bil på resmålet!

Men vi samlar lite energi för att få ny fart i framtiden! Jag fick till exempel en mycket intressant fråga kring pensionsspar. Det var en kvinna på 54 år som funderade på att pensionsspara. Av olika anledningar så hade det inte blivit av innan, men frågan är om det är någon idé att börja vid 54 års ålder? Hur skulle man i så fall gå tillväga? Kul och intressant fråga, som jag arbetar med just nu. Vill ni läsa några snabba tips i frågan redan nu man kolla här.

Så fler inlägg är på gång! Den som väntar på något gott…

Det hårdnar på kortmarknaden. Nya villkor. Byt kort!

kreditkortPixabay

Minusräntan slår mot banker och låneinstitut. När räntan (reporäntan ) under 2015 sjönk från 0,0% till -0,10%, -0,25% till -0,35% så kostade det storbankerna över 200 miljoner kr! Detta är ingenting som bankerna kommer att ta utan att göra motstånd. Ett hett tips är att de kommer göra allt de kan för att vältra över denna kostnad på sina kunder för att hålla uppe vinsten så mycket som möjligt.

Under 2016 har räntan sänks ännu mer till -0,5%. Bankerna får betala mer och mer för att ha pengar. Detta kan man börja märka på att avgifter ökar, och jag tänker nu främst på avgifter på betalkort. Jag är fortfarande av åsikten att betalkort ska vara gratis. Det kan tänkas vara en konstig åsikt. Ska man inte betala för att använda en tjänst? Kanske… men eftersom samhället och banker strävar efter att kontanter ska försvinna så anser jag att det inte är jag som ska betala för det.

Men i takt med att bankerna söker efter inkomstkällor blir gratis betalkort allt svårare att hitta. Inte ens om man är guldkund/vardagskund eller liknande är det säkert att kortet är gratis. Många banker har försämrat sina kort:

Detta var några exempel på hur marknaden för betalkort har försämrats för oss konsumenter. Nu är det inte bara räntan som ligger bakom, utan även nya regler för hur stora avgifter som bankerna kan ta ut av den handlare som du konsumerar hos. Men faktum kvarstår; du ska inte behöva betala för att betala!

För mig personligen har de här ändringar fört med sig att jag sagt upp Skandiabankens Kreditkort (som jag använde för att betala resor p.g.a. av förstärkt reseförsäkring), sagt upp OKQ8:s kreditkort (som jag använde för att få cash-back-bonus på alla kortköp), bytt Länsförsäkringars Bankkort (som jag använde om jag ville ta ut kontanter ur automat).

Nu återstår frågan hur jag då gör för att ta ut pengar, betala saker. Is cash king? Nä… inte för mig. Jag gillar inte att använda kontanter. Jag vill dra kortet så ofta så möjligt. Det finns fortfarande lösningar som fungerar.

Det är tre avgifter som belastar ett betalkort; årsavgift, uttagsavgift och valutaväxlingsavgift. Det är svårt att hitta kort som är gratis i alla tre vilket gör att man kanske måste ha flera kort som man använder på olika sätt. Så här gör jag:

För kontantuttag
lansforsakringar-kreditkort

Eftersom jag är guldkund hos Länsförsäkringar är deras kreditkort fortfarande gratis. Det har ingen avgift för uttag ur automat. Eftersom det är ett kreditkort måste man dock ”fylla på kortet”/betala uttagen i efterhand med faktura. Lite extra krångel.

Årsavgift: 0 kr/år (195 kr/år om du inte är guldkund!)
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 0 kr i Sverige/EU (35 kr utanför EU)

Används i Sverige, främst automatuttag eftersom jag annars missar bonusen nedan.

För att betala i butik (i sverige)
preem-mastercard

För att betala i butik/på nätet/när man tankar/parkering med mera använder jag Preem Mastercard. Det ger 1% bonus på alla köp som man sedan kan lösa in och få cash-back i en Preem-butik.

Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 35 kr eller 2% (vilket nu är högst!)

Används för att betala direkt i Sverige. Inte automat, inte utomlands.

Utomlands
santander-mitt-kort

Santander har ett kreditkort (Mitt Kort) som fungerar väldigt bra all-round. Det är dessutom gratis att använda utomlands, och det ingår både reseförsäkring (hos Folksam) och självriskreducering för hyrbil (hos Lloyd’s of London)

Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxlingsavgift: 0%
Automatuttag: 0 kr (Men… om man tar ut i automat debiteras man kreditränta från första dagen! Ladda kortet innan med pengar genom att betala in extra mycket.)

Används för att betala resor, hyra bil och betala utomlands.

Använder man de här korten eller kort med liknande villkor så kan man spara ungefär 2 500 kr/år. Så här har jag räknat. (allt bygger på någon sorts schablon. Jag har försökt att inte överdriva!)

Avgifter utomlands:
Använda kortet på semestern: 10 000 kr * 1,5% = 150 kr.
Uttag i automat: 4 * 35 kr = 140 kr

Bonus på köp: (Årskonsumtion alla kategorier)
Konsumtion: 15 000 kr * 12 = 180 000 kr; 180 000kr * 1,0% = 1 800 kr

Årsavgifter:
Två kort: 2 * 240 kr = 480 kr

Total besparing: 150 kr + 140 kr + 1 800 kr + 480 kr = 2 570 kr/år

Betalkort har väl alltid varit en djungel, men det har blivit ännu snårigare. Vi får hoppas att villkoren på ovan nämnda kort håller i sig! Vad använder du för kort? Du kan också passa på att leta själv bland olika kreditkort på AlltomKreditkort.

Ps.

En sak att tänka på är att alla kort ovan är kreditkort. De kommer inte att debitera ditt bankkonto direkt, utan du handlar för lånade pengar. Det innebär att du måste använda det med sunt förnuft och inte konsumera mer än vad du kan betala till fullo vid nästa månadsskift (inom 30 – 60 dagar). Annars debiteras du av en väldigt hög kreditränta! Klarar du inte att begränsa din konsumtion så ska du inte ha ett kreditkort, utan istället ett bankkort.

En förmån med kreditkort är dock att det ofta ingår en del försäkringar (vilket det iofs kan göra med bankkort med!) och det ska vara säkrare med kreditkort utomlands eftersom man inte riskerar att få sitt bankkonto länsat om någon skimmar kortet. För egen del hade det nog varit värre med en saftig kreditkortsräkning p.g.a. av skimming… Men kanske kan man få den avskriven??

Ds.

Dra nytta av ditt kreditkort

international-debit-card-388996_1920

Kreditkort brukar allmänt kännetecknas som något negativt. Kortet används för att handlar för pengar man inte har, och till en dyr ränta. Men det finns också möjlighet att faktiskt få avkastning på sitt kort om man undviker det som kortföretagen tjänar pengar på.

Kreditkortet som gav möjlighet att handla i flera butiker introducerades 1950 och fick namnet Diners Club. Det var affärsmannen Frank McNamara som året innan glömde plånboken när han var ute och åt och konsekvensen av detta blev det första riktiga kreditkortet. 1958 gav American Express ut sitt första kort och de följande åren utvecklades kreditkortet till det som liknar dagen kort.

Själva strukturen för kreditkort är att man får en räkning efter att man har köpt en vara. Då väljer man att delbetala fakturan över tid med oftast hög ränta eller att betala hela fakturan på en gång utan ränta.

Marknaden är översvämmad av olika kreditkort där somliga är gratis medan andra tar ut en hög årsavgift. Korten har olika inriktning mot olika sorters konsumenter. Man erbjuder rabatter, bonusar, försäkringar och andra förmåner för att göra just deras kort attraktivt. Med denna differentiering av korten kan det vara svårt att avgöra värdet och vad man egentligen för gentemot konkurrenten. Vi tänkte därför jämföra några grundläggande parametrar som alla kort har gemensamt.

Årsavgift, bonus, räntefri period, inlåningsränta, kostnad för uttag och kreditgräns.

Nu plockar vi fram några av de bästa kreditkorten på marknaden och gör en jämförelse vad man får.

Skärmavbild 2016-03-25 kl. 10.14.36

Vilket är då det bästa kreditkortet utifrån dessa kriterier?
Som vi ser det är Shell Mastercard det bästa kortet då årskostnaden är 0 kr och man får 1% på alla inköp samt att räntan är 1,5% vilket är högt i dagens lågränteläge.

Men för den som verkligen vill fördjupa sig i vad korten erbjuder utöver de grundläggande sakerna finns det mycket att se över. Som till exempel rabatt på bensin, mat, resor, restauranger, kläder, försäkringar och mycket annat.
Det enda man inte ska använda dem till är att utnyttja krediten efter den räntefria perioden. Då pratar vi helt plötsligt om räntor på 13-15 % och det kan bli väldigt dyrt.

Länkar till några av korten:
Ikano kort
Coop Medmera
OKQ8
Re:member
Ica kreditkort
Norwegian
Shell mastercard

På sidan Kort24 kan man jämföra olika kort likaså på Kortio. En annan bra jämförelsesida är AlltomKreditkort.

Tipsa gärna om andra kreditkort som är förmånliga för oss kunder.

Sparabloggen

Kreditkort på resa, uppföljning
Kreditkort resa

Det händer mycket på kreditkortsmarknaden. Det blir antagligen tuffare att tjäna pengar.

Det händer mycket på kreditkortsmarknaden just nu. Nya kort dyker upp, villkoren ändras på några kort och andra kort försvinner helt. Det har blivit läge att uppdatera sig på bästa kreditkortet för resan.

I tidigare inlägg om betalkort på resan så rekommenderade vi Santanders Mitt Kort med sparränta i första hand och ICA Bankens ICA Bankkort Plus i andra hand. Bägge dessa kort har nu förändrats. Santander har plockat bort sitt kort och ICA Banken har lagt på en växlingsavgift på sitt. Detta förändrar bilden för oss något!

Santander Mitt KortCoop MedMera MerDe kort som verkar bäst för resenären just nu är Santander Mitt Kort  eller COOP MedMera Mer Mastercard. Detta under förutsättning att man betalar sina krediträkningar i tid.

Jämförelsepost:                                Santander Mitt Kort         COOP MedMera Mer

Årskostnad                                            0 kr                              249 kr/år
Uttagsavgift Sverige                               0%, 0 kr*                     0%, 0 kr*
Uttagsavgift Utomlands                         0%, 0 kr*                     0%, 0 kr*
Valutaväxlingsavgift                              0%                                0%
Kreditränta                                             14,95%                         15,45%
Kreditränta / mån                                 1,25%                            1,29%

* Kreditränta börjar rulla direkt om man tar ut i automat för både Santanders och Coops kort. Om det går, så se till att betala in pengar på kortet före resan, så att kredit inte används! Annars blir det 13% – 19% ränta på pengarna! Men det är inte helt säkert att det går att sätta in pengar i förväg på Santanders kort. (Se frågan.)

Det som skiljer korten åt är alltså årskostnad. Krediträntan vid uttag är den andra utgiften som finns. Hur mycket måste man egentligen plocka ut från en automat för räntan ska bli mer än  årskostnaden 249 kr på en månad? (Man betalar ju tillbaka senast efter en månad.)

resekortFör att få lite ordning på jämförelsen har jag satt ihop ett en liten tabell. Det som skiljer är krediträntan på kontantuttag och årsavgiften. 

Slutsatsen blir alltså att Santander Mitt Kort är bättre eftersom det inte har någon årsavgift, och att den effektiva krediträntan är lite lägre (ingen avi-avgift). Det kostar ingenting om du inte använder automat!

Även kreditkortsbranschen är föränderlig. Det gäller att hålla sig på tårna för att ligga i framkant!

 

Andra saker att tänka på när du använder kort på resan är:

Pengar på resan. (Dock gamla kortuppgifter!)
Valutakurser. (Dock gamla kortuppgifter!)
Betala i lokal valuta.

Betala i lokal valuta när du reser!

Betalkort
(Grafik: Sean Macentee, Creative Commons och Thobias)

VISA har dragit igång sin kampanj Växla inte bort semesterkassan. Var smart när du åker utomlands och behåll så mycket av dina egna pengar som möjligt! Alla försöker nämligen ta del av din kaka. Se till att använda rätt betalkort, och betala i lokal valuta!

Vi har skrivit tidigare om hur man på bästa och billigaste sätt ska ta med sig pengar när man reser utomlands. Om man inte är lite om sig och kring sig så riskerar man att få betala en hel del extra. Det finns både uttagsautomater, årsavgifter och valutapåslag på de olika korten. Detta tar jag inte igen. Läs hellre här:

Sparabloggen, betalkort utomlands del 1
Sparabloggen, betalkort utomlands del 2
SvD, Bankomat överlägsen växlingskontoret
Compricer, billigare ta ut resevalutan på plats än på Arlanda

Sparabloggen rekommenderar alltså MittKort med ränta från Santander (Ett MasterCard). Ingen årsavgift, ingen kredit (du sätter in resekassan på ett konto med ränta före resan) och vanligtvis ingen uttagningsavgift. (Tar du ut väldigt mycket i automat är ICA:s kort bättre. Också kopplat till MasterCard.)

Allt detta har vi skrivit om, men det finns en liten fälla till. En liten grej till som riskerar att kosta dig extra slantar. Det handlar om du ska välja vem som växlar över dina pengar från SEK till euro, dollar eller annat.

kortio
Stöd sparabloggen.com, hitta det kort som passar dig bäst på kortio.se!

När du tar ut pengar eller betalar med kortet får du nämligen välja om du vill betala i lokal valuta eller i din egen valuta:

Väljer du att betala med lokal valuta (euro, dollar, GBP eller liknande) så kommer VISA eller MasterCard stå för växlingen. (Detta val kallas ofta without conversion i uttagsautomaten)

Väljer du att betala i Svenska kronor (SEK) så kommer banken på resmålet att ta hand om växlingen. (With conversion i bankomaten)

Du ska alltid välja att betala i lokal valuta, without conversion. Då får du den bästa valutakursen.

Ett exempel:

Jag tog ut 100 euro i en bankomat. Valde utan växling. Sedan köpte jag lite hamburgare åt familjen för 22,90 euro. Jag betalade med kort och tjejen i kassan valde att betala i SEK innan jag hann stoppa henne. Vad blev det för skillnad i kurs?

100 euro blev 934,36 kr debiterat.     Kurs 9,34 kr/euro.
22,90 euro blev 220,33 kr debiterat.  Kurs 9,62 kr/euro.

Euron steg här helt plötsligt med ungefär 3%. Din reskassa blev värd 3% mindre. 30 kr på varje tusenlapp. Det blir trots allt några hundra på en veckas reskassa. Pengar som bara försvinner till ingen nytta! (Egentligen en avgift som den lokala banken tar ut för att växla dina pengar. Som du inte görs medveten om!)

Sparabloggen rekommenderar alltså:

  • Skaffa ett så billigt kort som möjligt till utlandsbetalningar. Titta på årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag. Vi rekommenderar Santander MittKort med ränta.
  • Betala alltid i lokal valuta och låt VISA eller MasterCard ta hand om växlingen.

Trevlig semester!

ps. Detta skrev Privata Affärer om redan 2009… Läs lite mer info där! ds.

Bästa kreditkortet för resan – uppföljning

Barcelona

Resan till Barcelona var fantastisk! Att möta våren lite tidigare ger extra energi och staden är väl värd ett besök. Men hur fungerade kreditkortet under resan?

Det lönar sig att vara lite om sig och kring sig. Att lägga lite tid på att leta upp det bästa kortet för resan kan spara dig hundralappar, om inte tusenlappar! En liten genomgång av vilka kort som kan passa bäst för resan kan ni läsa här.

Jag kommer inte bo utomlands de närmsta åren och använder inte bankautomat speciellt ofta så därför beställde jag ett Santander Mitt Kort med ränta.  Det är ett kort utan avgifter (i stort sett) och man startar inte upp någon kredit, utan betalar med pengar man satt in på ett konto i förväg. Bra om man inte gillar krediter.

Vad får man då?

Följande fördelar gör att kortet blir det bästa för dig:

  • Ingen årsavgift! Du sparar ungefär 300 kr/år.*
  • Ingen växlingsavgift på köp i utländsk valuta! Du sparar ytterligare ungefär 1,5% på alla köp.* (15 kr på varje 1 000 kr)
  • Inga fakturor och inga krediter!
  • Du får ränta på insatt kapital! (Låg ränta just nu men ändå 0,5% på allt kapital vilket är mer än sparkonton hos storbanker).

* Jämfört med de vanligaste utgifterna som bankernas kort har.

Allt sammantaget ger dig lägra avgifter på kanske:

Årsavgift:                300 kr
Växlingsavgift:        75 kr (reskassa: 5 000 kr)
Ränta på kapital:    50 kr (ingen avgift, men detta får du i ränta på 10 000 kr på kontot)
Summa:                425 kr

Detta är vad man sparar första resan, sedan sparar man pengar på varje resa. Reser du mer så sparar du mer i växlingsavgift. Du kan även använda kortet som ditt ordinarie betalkort. Ett sätt att få ränta på sina lönepengar.

Det hela går till så att du gör en banköverföring till ditt konto hos Santander Bank innan resan. (än så länge GE Moneybank, men de är mitt i ett byte). Sedan använder du kortet som vanligt på resan. Men var noga med att inte använda kortet för mycket i bankautomat. Du får bara 12 gratisuttag/år. Du kan också flytta över pengar i takt med att du använder dem på resan. (Visserligen med fördröjning mellan banker om du inte har konto på Santander).

De valutakurser som gäller kan du se på Mastercards hemsida.

Detta är det bästa jag hittat just nu. Finns det bättre villkor så meddela gärna, alltid bra med nya tips! (Vi är inte sponsrade av Santander, så vi rekommenderar det som vi tycker är bäst!)

Trevlig resa!

Bästa betalkortet till resan!

hängmatta semester

Det är lätt att drömma sig bort till en semester, så här i mörkaste vintern! När man ska ge sig iväg utomlands inställer sig frågan; hur ska man betala när man kommit till resmålet? Det finns ett antal svar:

Ta med kontanter.
Finns alltid risk att kontanterna försvinner (stöld, rån, borttappat). Det kostar pengar att köpa annan valuta. ”Risk” att pengar blir över och måste växlas tillbaka mot ytterligare avgift. Fungerar överallt, om man har rätt valuta!

Köpa resecheckar.
Lite omak att köpa resecheckar. De håller på att bli omoderna (utkonkurrerade av kreditkort) och går därför inte använda överallt. Kostar pengar att köpa resecheckar, men det bli ju som att köpa en försäkring.

Använda betalkort.
Det fungerar samma som hemma. VISA/Mastercard är tämligen vida spridda. Finns säkerhetsrutiner mot stöld/skimming mm. Men det finns ”dolda” avgifter. (Dolda för att det stod på hemsidan eller villkoren då när man tog ut kortet… numera glömt ju!)

Mitt tips blir att främst använda betalkortet på semestern, men att ha med en liten handkassa i kontanter att ha om kortet inte fungerar när man ska äta / dricka lite innan man når nästa uttagsplats. Annika Creutzer ger mer saker att tänk på.  Men det gäller också att ha koll på de där avgifterna som kortet kan ha, och vilket kort är egentligen bäst på resan?

De avgifter som finns på betalkorten är: årsavgift, uttagsavgift i automat, valutaväxlingsavgift och eventuell kreditränta. Enligt mig är det bästa kortet att ta med på resan det som inte kostar så mycket.
(eventuell reseförsäkring kan man ju få också… men man måste ju inte använda reseförsäkringskortet på själva resan! Jag rekommenderar Skandiabankens kreditkort för reseköp och elektronikköp! 0 kr årsavgift med extra reseförsäkring och köpskydd!)

DN har gjort en sammanställning över de bästa korten för olika kunder (dock ej ungdomar… det finns en här). Några av uppgifterna i DN:s sammanställning gäller inte riktigt längre… besök banken för senaste uppgifterna!

*********************************************
Detta inlägg är uppdaterat eftersom kortmarknaden
ändrat sig. Läs uppdateringen här:
KREDITKORT PÅ RESA, UPPFÖLJNING
*********************************************

Det bästa kortet för resan är denna gång lite svårare att kora. Det står mellan ett kort från ICA. Nämligen ICA Bankkort! (ett Mastercard) och ett kort från Santander, nämligen Santander Mitt kort med ränta!

Santander kortICA bankkort

Använder du ofta uttagsautomat utomlands är ICA Bankkort bäst…
men Santander Mitt kort med ränta passar de allra flesta!

 Kortbetalning utomlands
Ju mer du använder kortet utomlands… desto mer sparar du på ICA Bankkort.
Men håller du dig bort från uttagsautomater (max 12 ggr/år) så blir Santanders kort gratis!.

Kom bara ihåg att även betalkorten har några nackdelar! Tänk på att:

Skydda ditt kort under resan
Man är väldigt beroende av att ha tillgång till pengar under resan. Var försiktig med kortet under resan. Utan kort, inga pengar. Skydda dig mot ficktjuvar och lämna inte ifrån dig kortet vid betalning (risk för skimming!).

Ha lite backup, genom att ha ett reservkort
Blir du av med kortet, eller kortet inte fungerar av någon annan anledning, se till att ha en backup. Ditt vanliga kort kan få följa med, eller ett kreditkort som inte har någon årsavgift (kan vara bra som backup hemma med! Ta Skandiabankens kreditkort… det har du ju redan eftersom du köpte resan med det!)

Valutaväxlingsavgiften ska vägas mot årsavgiften
Väg alla avgifter mot varandra! Att skaffa ett kreditkort utan årsavgift är inte svårt, det finns flera. Dessa har dock andra avgifter (uttagsavgift och valutaväxlingsavgift). Det gäller att väga utgifterna mot varandra. En valutaväxlingsavgit på 1,5% blir större än en årsavgiften på 300 kr om man handlar för minst 20 000 kr/år i utländsk valuta. Frågan är ju hur mycket du kommer handla för? (och vilka avgifter ditt kort har!)

Läs mer här:

Artikel på SVD
Bra sammanfattning på pengar.se

Ha en trevlig resa!

En uppföljning, med praktiska test av Mitt Kort med ränta kan du läsa här.

Ytterligare ett tips om hur du undviker extra utgifter på resan läser du här.

* Vi på sparabloggen.com rekommenderar en del olika kreditkort. Det går att spara pengar på att använda dem. Men ett varningens finger! Kreditkort sparar bara pengar om man inte konsumerar mer bara för att det ska betalas i efterhand OCH att man alltid betalar av alla inköp innan de räntefria dagarna löpt ut! Kreditskulder är oerhört dyra! Använd både sträng konsumentkontroll och autogiro på räkningen! Kreditkorten ska SPARA pengar inte kosta pengar!