kreditkort

Sparabloggen… var god dröj.

var god dröj

Vi fick en stilla fråga om var vi höll hus… Senaste inlägget skrevs 18 mars, alltså nästan två månader sedan. Vad har hänt sedan dess?

Det går upp och ner… Vi driver bloggen på fritiden och balanserar det arbetet mot vårt dagliga arbete, familjen och allt annat man vill hitta på. Ibland räcker tiden inte till helt enkelt. Så sedan senast har tiden lagts på annat. Pontus frågade om vi stängt, och svaret är att inte lagt ner! Men vi samlar kraft och tid!

Under denna lilla downperiod har hunnit pröva det nya resekortet under en resa till Florida. Två underbara veckor runt påsk där vi hann med både nöjesparker, poolhäng, shopping, stranden och annat kul. Rapporten kring Santanders Mitt Kort är att det fungerar mycket bra. Det kan dock vara värt att betala in pengar löpande eftersom man då slipper krediträntan (som annars börjar dras från första dagen om man tar ut från automat utomlands). En väldigt sjysst sak med det kortet är att det ingår en hyrbilsförsäkring när man hyr bil på resmålet!

Men vi samlar lite energi för att få ny fart i framtiden! Jag fick till exempel en mycket intressant fråga kring pensionsspar. Det var en kvinna på 54 år som funderade på att pensionsspara. Av olika anledningar så hade det inte blivit av innan, men frågan är om det är någon idé att börja vid 54 års ålder? Hur skulle man i så fall gå tillväga? Kul och intressant fråga, som jag arbetar med just nu. Vill ni läsa några snabba tips i frågan redan nu man kolla här.

Så fler inlägg är på gång! Den som väntar på något gott…

Annonser

Det hårdnar på kortmarknaden. Nya villkor. Byt kort!

kreditkortPixabay

Minusräntan slår mot banker och låneinstitut. När räntan (reporäntan ) under 2015 sjönk från 0,0% till -0,10%, -0,25% till -0,35% så kostade det storbankerna över 200 miljoner kr! Detta är ingenting som bankerna kommer att ta utan att göra motstånd. Ett hett tips är att de kommer göra allt de kan för att vältra över denna kostnad på sina kunder för att hålla uppe vinsten så mycket som möjligt.

Under 2016 har räntan sänks ännu mer till -0,5%. Bankerna får betala mer och mer för att ha pengar. Detta kan man börja märka på att avgifter ökar, och jag tänker nu främst på avgifter på betalkort. Jag är fortfarande av åsikten att betalkort ska vara gratis. Det kan tänkas vara en konstig åsikt. Ska man inte betala för att använda en tjänst? Kanske… men eftersom samhället och banker strävar efter att kontanter ska försvinna så anser jag att det inte är jag som ska betala för det.

Men i takt med att bankerna söker efter inkomstkällor blir gratis betalkort allt svårare att hitta. Inte ens om man är guldkund/vardagskund eller liknande är det säkert att kortet är gratis. Många banker har försämrat sina kort:

Detta var några exempel på hur marknaden för betalkort har försämrats för oss konsumenter. Nu är det inte bara räntan som ligger bakom, utan även nya regler för hur stora avgifter som bankerna kan ta ut av den handlare som du konsumerar hos. Men faktum kvarstår; du ska inte behöva betala för att betala!

För mig personligen har de här ändringar fört med sig att jag sagt upp Skandiabankens Kreditkort (som jag använde för att betala resor p.g.a. av förstärkt reseförsäkring), sagt upp OKQ8:s kreditkort (som jag använde för att få cash-back-bonus på alla kortköp), bytt Länsförsäkringars Bankkort (som jag använde om jag ville ta ut kontanter ur automat).

Nu återstår frågan hur jag då gör för att ta ut pengar, betala saker. Is cash king? Nä… inte för mig. Jag gillar inte att använda kontanter. Jag vill dra kortet så ofta så möjligt. Det finns fortfarande lösningar som fungerar.

Det är tre avgifter som belastar ett betalkort; årsavgift, uttagsavgift och valutaväxlingsavgift. Det är svårt att hitta kort som är gratis i alla tre vilket gör att man kanske måste ha flera kort som man använder på olika sätt. Så här gör jag:

För kontantuttag
lansforsakringar-kreditkort

Eftersom jag är guldkund hos Länsförsäkringar är deras kreditkort fortfarande gratis. Det har ingen avgift för uttag ur automat. Eftersom det är ett kreditkort måste man dock ”fylla på kortet”/betala uttagen i efterhand med faktura. Lite extra krångel.

Årsavgift: 0 kr/år (195 kr/år om du inte är guldkund!)
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 0 kr i Sverige/EU (35 kr utanför EU)

Används i Sverige, främst automatuttag eftersom jag annars missar bonusen nedan.

 

För att betala i butik (i sverige)
preem-mastercard

För att betala i butik/på nätet/när man tankar/parkering med mera använder jag Preem Mastercard. Det ger 1% bonus på alla köp som man sedan kan lösa in och få cash-back i en Preem-butik.

Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxling: 1,5% av beloppet.
Automatuttag: 35 kr eller 2% (vilket nu är högst!)

Används för att betala direkt i Sverige. Inte automat, inte utomlands.

 

Utomlands
santander-mitt-kort

Santander har ett kreditkort (Mitt Kort) som fungerar väldigt bra all-round. Det är dessutom gratis att använda utomlands, och det ingår både reseförsäkring (hos Folksam) och självriskreducering för hyrbil (hos Lloyd’s of London)

Årsavgift: 0 kr/år
Valutaväxlingsavgift: 0%
Automatuttag: 0 kr (Men… om man tar ut i automat debiteras man kreditränta från första dagen! Ladda kortet innan med pengar genom att betala in extra mycket.)

Används för att betala resor, hyra bil och betala utomlands.

 

Använder man de här korten eller kort med liknande villkor så kan man spara ungefär 2 500 kr/år. Så här har jag räknat. (allt bygger på någon sorts schablon. Jag har försökt att inte överdriva!)

Avgifter utomlands:
Använda kortet på semestern: 10 000 kr * 1,5% = 150 kr.
Uttag i automat: 4 * 35 kr = 140 kr

Bonus på köp: (Årskonsumtion alla kategorier)
Konsumtion: 15 000 kr * 12 = 180 000 kr; 180 000kr * 1,0% = 1 800 kr

Årsavgifter:
Två kort: 2 * 240 kr = 480 kr

Total besparing: 150 kr + 140 kr + 1 800 kr + 480 kr = 2 570 kr/år

Betalkort har väl alltid varit en djungel, men det har blivit ännu snårigare. Vi får hoppas att villkoren på ovan nämnda kort håller i sig! Vad använder du för kort? Du kan också passa på att leta själv bland olika kreditkort på AlltomKreditkort.

 

Ps.

En sak att tänka på är att alla kort ovan är kreditkort. De kommer inte att debitera ditt bankkonto direkt, utan du handlar för lånade pengar. Det innebär att du måste använda det med sunt förnuft och inte konsumera mer än vad du kan betala till fullo vid nästa månadsskift (inom 30 – 60 dagar). Annars debiteras du av en väldigt hög kreditränta! Klarar du inte att begränsa din konsumtion så ska du inte ha ett kreditkort, utan istället ett bankkort.

En förmån med kreditkort är dock att det ofta ingår en del försäkringar (vilket det iofs kan göra med bankkort med!) och det ska vara säkrare med kreditkort utomlands eftersom man inte riskerar att få sitt bankkonto länsat om någon skimmar kortet. För egen del hade det nog varit värre med en saftig kreditkortsräkning p.g.a. av skimming… Men kanske kan man få den avskriven??

Ds.

Dra nytta av ditt kreditkort

international-debit-card-388996_1920

Kreditkort brukar allmänt kännetecknas som något negativt. Kortet används för att handlar för pengar man inte har, och till en dyr ränta. Men det finns också möjlighet att faktiskt få avkastning på sitt kort om man undviker det som kortföretagen tjänar pengar på.

Kreditkortet som gav möjlighet att handla i flera butiker introducerades 1950 och fick namnet Diners Club. Det var affärsmannen Frank McNamara som året innan glömde plånboken när han var ute och åt och konsekvensen av detta blev det första riktiga kreditkortet. 1958 gav American Express ut sitt första kort och de följande åren utvecklades kreditkortet till det som liknar dagen kort.

Själva strukturen för kreditkort är att man får en räkning efter att man har köpt en vara. Då väljer man att delbetala fakturan över tid med oftast hög ränta eller att betala hela fakturan på en gång utan ränta.

Marknaden är översvämmad av olika kreditkort där somliga är gratis medan andra tar ut en hög årsavgift. Korten har olika inriktning mot olika sorters konsumenter. Man erbjuder rabatter, bonusar, försäkringar och andra förmåner för att göra just deras kort attraktivt. Med denna differentiering av korten kan det vara svårt att avgöra värdet och vad man egentligen för gentemot konkurrenten. Vi tänkte därför jämföra några grundläggande parametrar som alla kort har gemensamt.

Årsavgift, bonus, räntefri period, inlåningsränta, kostnad för uttag och kreditgräns.

Nu plockar vi fram några av de bästa kreditkorten på marknaden och gör en jämförelse vad man får.

Skärmavbild 2016-03-25 kl. 10.14.36

 

Vilket är då det bästa kreditkortet utifrån dessa kriterier?
Som vi ser det är Shell Mastercard det bästa kortet då årskostnaden är 0 kr och man får 1% på alla inköp samt att räntan är 1,5% vilket är högt i dagens lågränteläge.

Men för den som verkligen vill fördjupa sig i vad korten erbjuder utöver de grundläggande sakerna finns det mycket att se över. Som till exempel rabatt på bensin, mat, resor, restauranger, kläder, försäkringar och mycket annat.
Det enda man inte ska använda dem till är att utnyttja krediten efter den räntefria perioden. Då pratar vi helt plötsligt om räntor på 13-15 % och det kan bli väldigt dyrt.

Länkar till några av korten:
Ikano kort
Coop Medmera
OKQ8
Re:member
Ica kreditkort
Norwegian
Shell mastercard

På sidan Kort24 kan man jämföra olika kort likaså på Kortio. En annan bra jämförelsesida är AlltomKreditkort.

Tipsa gärna om andra kreditkort som är förmånliga för oss kunder.

Sparabloggen

 

Kreditkort på resa, uppföljning

Kreditkort resa

Det händer mycket på kreditkortsmarknaden. Det blir antagligen tuffare att tjäna pengar.

Det händer mycket på kreditkortsmarknaden just nu. Nya kort dyker upp, villkoren ändras på några kort och andra kort försvinner helt. Det har blivit läge att uppdatera sig på bästa kreditkortet för resan.

I tidigare inlägg om betalkort på resan så rekommenderade vi Santanders Mitt Kort med sparränta i första hand och ICA Bankens ICA Bankkort Plus i andra hand. Bägge dessa kort har nu förändrats. Santander har plockat bort sitt kort och ICA Banken har lagt på en växlingsavgift på sitt. Detta förändrar bilden för oss något!

Santander Mitt KortCoop MedMera MerDe kort som verkar bäst för resenären just nu är Santander Mitt Kort  eller COOP MedMera Mer Mastercard. Detta under förutsättning att man betalar sina krediträkningar i tid.

Jämförelsepost:                                Santander Mitt Kort         COOP MedMera Mer

Årskostnad                                            0 kr                              249 kr/år
Uttagsavgift Sverige                               0%, 0 kr*                     0%, 0 kr*
Uttagsavgift Utomlands                         0%, 0 kr*                     0%, 0 kr*
Valutaväxlingsavgift                              0%                                0%
Kreditränta                                             14,95%                         15,45%
Kreditränta / mån                                 1,25%                            1,29%

* Kreditränta börjar rulla direkt om man tar ut i automat för både Santanders och Coops kort. Om det går, så se till att betala in pengar på kortet före resan, så att kredit inte används! Annars blir det 13% – 19% ränta på pengarna! Men det är inte helt säkert att det går att sätta in pengar i förväg på Santanders kort. (Se frågan.)

Det som skiljer korten åt är alltså årskostnad. Krediträntan vid uttag är den andra utgiften som finns. Hur mycket måste man egentligen plocka ut från en automat för räntan ska bli mer än  årskostnaden 249 kr på en månad? (Man betalar ju tillbaka senast efter en månad.)

resekortFör att få lite ordning på jämförelsen har jag satt ihop ett en liten tabell. Det som skiljer är krediträntan på kontantuttag och årsavgiften. 

Slutsatsen blir alltså att Santander Mitt Kort är bättre eftersom det inte har någon årsavgift, och att den effektiva krediträntan är lite lägre (ingen avi-avgift). Det kostar ingenting om du inte använder automat!

Även kreditkortsbranschen är föränderlig. Det gäller att hålla sig på tårna för att ligga i framkant!

 

Andra saker att tänka på när du använder kort på resan är:

Pengar på resan. (Dock gamla kortuppgifter!)
Valutakurser. (Dock gamla kortuppgifter!)
Betala i lokal valuta.