Kobolt: värdefull metall i batterier

tesla-1724773_1280.jpg

Sparabloggen har i ett tidigare inlägg skrivit om Litium i samband med att elbilstillverkningen och dess batterier kommer att öka dramatiskt de närmaste åren. Cirka 2 procent är Litium i ett batteri medan Kobolt är 7 procent och dessutom ett mycket dyrare metall.

Grekiskans Kobald – troll eller elak ande
Kobolt är ett metalliskt grundämne som är hårt och med ett silvergrått utseende. Dess användningsområden är många, bland annat för magnetism, motstånd mot syreangrepp, färgämne (Koboltblå), Vitamin B12, medicinsk strålterapi, katalysatorer och inte minst som beståndsdel i litiumjonackumulatorer. Det var den svenske kemisten Georg Brandt som år 1742 lyckades isolera kobolt.
Kobolt är ofta en biprodukt när man bryter andra metaller, till exempel nickel eller koppar. De största reserverna av kobolt finns i Demokratiska republiken Kongo vilket i sig är ett problem. Landet är ett av de fattigaste länderna i världen och mycket beror på kolonisation och ensidigt styre. Kobolt liksom andra sällsynta metaller finns i områden där människor arbetar under slavlika förhållanden och där barnarbete förekommer. Kongo är inget undantag och det kan vara upp till 900 000 människor som arbetar under dåliga förhållanden.

Årsproduktionen i olika länder är enligt följande:
länder.jpg

Benchmark Mineral Intelligence har gjort en analys av Teslas gigafactory när den står klar med full kapacitet 2020. Det beräknas att det finns ett årsbehov av 7000 ton vilket kan jämföras med hela världens samlade produktion på 124 000 ton.
Kobolt används i flera batterityper som litiumjonbatterier, nickelkadmiumbatterier och nickelmetallhybridbatterier. Om allt går som planerat med främst batteriproduktion till elbilar kommer vi att se en kraftigt ökad efterfrågan under många år framåt. Under de senaste tjugo åren har efterfrågan på kobolt fyrdubblats på årsbasis.
Om vi tittar närmare på prisutvecklingen för kobolt så var det en topp strax efter 2010 som sedan följdes av prisfall för att bottna i början av 2016. Sedan dess har priset exploderat och fördubblats på ett år. Är det de bakomliggande faktorerna med större efterfrågan som pressat upp priset eller en produktionsfråga?

pris

Återvinning av kobolt ur ”vanliga” gamla batterier har pågått under många år och i Sverige återvinns runt tio ton varje år. Läs mer om återvinning här.
I Sverige finns det också tillgång till kobolt men ingen existerande brytning. Man räknar med reserver på runt 19 000 ton.

Hur investerar man i Kobolt?
Jag har letat runt bland bolag och även letat efter ETF:er och det gick att finna ett antal bolag där samtliga är verksamma i Kanada. De bolag som vi har med på listan kan köpas på Avanza och säkerligen Nordnet. Kursutvecklingen har varit imponerande i samtliga av bolagen och det verkar som koboltefterfrågan eller hypen kring tillverkning av batterier har satt sina spår i kursen.

Detta bildspel kräver JavaScript.

Vågar man då gå in och köpa på dessa nivåer? Det finns inget givet svar att ge, dels för att kunskapen om bolagen är mycket bristfälliga. Kommer efterfrågan att växa i den takt man tror? Är fyndigheterna tillräckligt stora?  Är konkurrensen för stor från Kongo med sina usla arbetsförhållanden? Många frågetecken och inte så självklara svar.

Som man ser i bildspelet är det följande företag som går utmärkt att investera i:
First Cobalt Corp, Cruz Capital Corp, LiCo Energy Metals och Fortune Minerals.

Lycka till kring tankarna om kobolt och batteriutvecklingen.

Sparabloggen.com
23 februari 2017

 

Källa 1: SGU, Tradingeconomics och Investingnews

 

 

P2P i ständig utveckling

diversify

Vi på Sparabloggen har tidigare skrivit om P2P-Lending och marknaden växer med fler aktörer och nya möjligheter. Både som låntagare och långivare kan man dra nytta av P2P och inte minst utmana och gå förbi de traditionella kreditinstituten.

Vad är P2P?
Affärsidén är enkel och går ut på att man som privatperson lånar ut pengar till andra människor eller företag. För att kunna genomföra detta behövs en plattform som sammanför låntagare med långivare som till exempel Sparlån. Du som långivare sätter in en summa pengar som lånas ut till en låntagare. Ränta och amortering förs in på ditt konto enligt en betalningsplan. Hur mycket man får i ränta beror på din riskvilja där låg risk är lika med säkrare lån. Inga lån släpps igenom utan att det gjorts en kreditprövning på låntagaren och där inga betalningsanmärkningar får finnas.

För att minimera riskerna sprids långivarens pengar ut på flera låntagare vilket innebär att om problem uppstår med en återbetalning minimerar man riskerna. Intäktsströmmen för långivaren är räntan på lånen där P2P-företaget tar ut en fast procentuell avgift på intäkterna. När det sedan kommer till beskattning är det som med alla ränteinkomster 30 procent skatt och finns med som ”inkomst av kapital” i din deklaration.

Bli din egen bank
Många svenskar har aktier och/eller aktiefonder på börsen. Ett sätt att komplettera och sprida riskerna är att agera utanför börsen med P2P-Lending där man får ett månatligt kassainflöde som inte är kopplat till börsen. Dessutom blir man indirekt en personlig konkurrent till kreditinstituten genom att man själv agerar långivare direkt till andra människor och företag. Detta ligger helt i linje med den nya delningsekonomin som innefattar många många områden från taxitjänster, bostäder eller crowdfunding.

Nytt, men ändå inte
P2P-Lending är egentligen inget nytt fenomen, dess historia går tillbaka ända till 1700-talet och det var en vanlig form av lån mellan människor. När bankväsendet gjorde sitt intåg på lånemarknaden och tog över som kreditinstitut avtog det. Faktum är att bankerna bedrev en liknande verksamhet där man förmedlade lån mellan människor, så kallade notariatlån. Detta upphörde 1985 när dåvarande finansminister Kjell-Olof Feldt och riksbankschef Bengt Dennis genomförde en avreglering av den svenska finansmarknaden (Novemberrevolutionen).
När sedan internet och delningsekonomin gjorde det möjligt att förena människor genom olika plattformar var det möjligt att återuppta denna låneform. I Storbritannien startade det första företaget 2005 och har sedan dess utvecklats med många aktörer på marknaden. I Sverige slog P2P-Lending igenom på riktigt under 2014 och sedan dess har marknaden fortsatt att växa. Redan så tidigt som 2007 etablerade sig Loanland som avvecklades och togs över av Trustbuddy 2010. Trustbuddy finns inte kvar på marknaden på grund av bedrägeri mot sina långivare.
Från 2015 måste bolag som förmedlar lån mellan privatpersoner ha tillstånd från Finansinspektionen, allt för att öka säkerheten för alla parter. sparlan3.jpg

Sparabloggen kommer i samarbete med Sparlån att beskriva hur processen ser ut och reda ut begrepp som risk och avkastning och hur man praktiskt går tillväga för att investera i P2P-Lending.

För den som är intresserad att få avkastning på sitt kapital genom P2P-Lending är det mycket att enkelt att komma igång. Med ett Mobilt BankID kan man skapa ett kostnadsfritt konto på Sparlån på bara några minuter, vilket är enkelt och smidigt.

I nästa del av P2P-Lending går vi in på djupet hur tjänsten ser ut och vilka möjligheter som ges för dig som investerare.

Sparabloggen.com
18 februari 2017

 

Fem i topp bland Sverigefonder

skarmavbild-2017-02-04-kl-22-16-19

Bland de 101 Sverigefonder som finns i Avanzas utbud hävdar jag att många av dem inte tillför spararna något mervärde. Lågt risktagande och höga avgifter innebär tyvärr att fondförvaltarna inte presterar utöver index. Att dessutom ta betalt som en aktivt förvaltad fond är näst intill kriminellt. 

Om Ni vill investera i Sverigefonder och har fått hjälp hos en rådgivare, förlåt försäljare bör Ni vara extra varsamma på vad för produkt Ni Er egentligen har valt. Det största värdet hos försäljaren är att sälja in egna produkter eller de fonder som ger störst marginal. Detta är något som man lätt kan komma ifrån genom  tillgång till grafer över fonders utveckling över åren.

Enorm spännvid i pris och utveckling
Om man ser på en tidsperiod av fem år har den bästa Sverigefonden Öhman Sweden Micro Cap avkastat 179 procent mot Danske Invest Sverige som ligger på måttliga i sammanhanget 61 procent. Öhman har en förvaltningsavgift på 1,50 procent medan Danske ligger på 1,33 procent.
Gratisfonden Avanza Zero hade under samma tidsperiod avkastat 75 procent till ingen kostnad alls. Av de tolv indexfonder som funnits i fem år presterar de avkastning på mellan 72-91 procent till en rimlig kostnad även om några av indexfonderna är i dyraste laget. Handelsbanken Sverige Index Criteria har högsta förvaltningsavgiften bland indexfonderna med 0,65 procent.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 10.29.46.png

De fem bästa Sverigefonderna under olika tidsperioder

Det är några av bolagen som återfinns under flera år: Öhman Sweden Micro Cap, Didner & Gerge Aktiefond, Carnegie Småbolagsfond, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Norron Active R, Carnegie Swedish Small Cap 1A, Spiltan Aktiefond Småland. Många av dessa är helt enkelt vinnarfonder som levererar över snittet och som också överpresterar gentemot billiga indexfonder.
Historien säger ingenting om framtiden men det är bättre att basera sina beslut på trygghet och historik än att famla i blindo. Men man ska inte heller underskatta vikten av stjärnförvaltare som kan betyda mycket för framtida avkastning.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 14.50.19.png

I denna icke hedrande tabellen återfinns de Sverigefonder som gått sämst under olika tidsintervaller. 

Om vi tittar närmare på Lancelot Avalon som är som de själva beskriver det: Lancelot Avalon är en specialfond som huvudsakligen investerar i svenska aktier, med en koncentrerad portfölj om normalt inte fler än 15 innehav. Fondens målsättning är att genom en aktiv förvaltning uppnå en avkastning som på lång sikt väsentligt överstiger den allmänna börsutvecklingen i Sverige. Fonden investerar i bolag som förvaltaren känner väl, och anses ha potential att öka kraftigt i värde på 3-5 års sikt. Lancelot Avalon strävar efter att dra nytta av marknadens kortsiktighet, och investerar gärna i bolag och sektorer som är impopulära för tillfället, men erbjuder stora möjligheter på längre sikt. 

Fonden levererar väldigt dålig avkastning med tanke på att minsta köpbelopp är 100.000 kronor med en prestationsbaserad avgift på 20 procent på den del som som överstiger Six Return Index.
Intressant är att antalet som innehar fonderna tycks vara lite snedfördelade. I Danske Invest Sverige finns 9 417 ägare på Avanza medan vinnarfonden Öhman Sweden Micro Cap endast har 4 016 ägare.
En av fonderna som ligger i absoluta toppskiktet är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Den har funnits i drygt fem år och har som sämst legat som nummer 17 över de bästa Sverigefonderna. Det som utmärker den är dess unika inriktning och den mycket låga avgiften på 0,20 procent.

Vad ska man då välja?
Utbudet är enormt, likaså är det en enorm skillnad mellan hur bra avkastning de olika Sverigefonderna ger. Det man direkt ska undvika är de aktivt förvaltade indexfonderna som inte skapar något mervärde, jämför innehav och avgift.
Satsa på vinnarfonder som levererar år efter år, sannlikheten är större att man träffar rätt bland dessa. Läs om fondförvaltare och fondbolag och vad deras investeringsfilosofi ser ut.
Som helhet ska man givetvis inte begränsa sig till bara Sverigefonder i sin portfölj. USA, Europa, global, råvaror, teknik, fastigheter eller ädelmetaller. Listan kan göras lång men det är en helt annan historia…

Lycka till med Era investeringar i Sverige!

Sparabloggen.com
15 februari

Vilka är hushållets tillgångar?

Tillgångar.jpg

Det går en (liten) våg över (delar av) Sverige av att se över sin sparkvot, skuldkvot och ta kontroll över sin ekonomi. Så känns det i alla fall i spåren av alla bloggar och podcasts som handlar om just investeringar och privatekonomi. Kanske syns bara denna vågen från insidan av ankdammen? Men det finns ändå en del siffror som visar att intresset finns. Men om man vill skapa en överblick över sina tillgångar? Vad ska man titta på då?

Jag letade lite för att få lite hjälp att se över mina summerade tillgångar. Jag hittade en intressant finsk sida med en bra överblick över de finska hushållen. Där kan man se följande översikt:

hushallens-finansiella-tillgangar-i-finland

Jag antar att den svenska översikten är ganska lik. Intressant att se IT-bubblan, finanskrisen och nedgången 2011 syns på aktie-/fondinnehavet. Det är också intressant att se att inlåningen (pengar på konto) är det största tillgångsslaget. Men vad ser vi för tillgångar här:

  • Pengar – kontanter och sparkonto
  • Icke noterade aktier – eventuellt egna företag
  • Pension/försäkring – pensionssparande
  • Noterade aktier – aktieportföljen
  • Fondandelar – fondportföljen
  • Penningmarknadsinstrument – räntefonder
  • Obetalda/förutbestämda inkomster – lönekontot
  • Lån – tillgång? Fattar inte?
  • Finansiella derivat – optioner/warranter mm

Detta är som sagt de finansiella tillgångarna. Till detta får man lägga till andra tillgångar. Till exempel sina ägodelar som hus/bostadsrätt, fritidsboende, bil/båt/husvagn mm, konst, smycken, möbler och annat lösöre.

När man räknat samman alla sina tillgångar får man en överblick över hur stora tillgångarna är, hur de fördelar sig och vad som är ”tillgängligt” idag och vad som är bundet. Man får en bättre bild över sin ekonomi helt enkelt. I USA benämns denna summer för net worth.

Frågan är dock om alla dina ägodelar kan räknas som tillgångar? Bil eller andra fordon är högst tveksamma om de kan räknas in… De kostar bara pengar och kommer att säljas för mindre än vad de köptes för. På denna amerikanska blogg anser bloggaren att bilen kan räknas in i tillgångarna för att få en ögonblicksbild. Under förutsättningar att man räknar med marknadspriset vid en eventuell försäljning och drar ifrån eventuellt lån. Det är hur som helst absolut inte en investeringar att äga ett fordon i alla fall!

Då är det alltså dags att ställa upp och räkna ihop dina tillgångar! Logga in på din bank/banker/nätmäklare/pensionsbolag för att se dina finansiella tillgångar. Pensionen räknas lättast ihop på www.minpension.se! Lite jobb för Microsoft Excel eller LibreOffice Calc (  ) eller Google Spreadsheet! Ska du lägga till huset värde måste du antingen värdera ditt hus eller uppskatta marknadsvärdet (andra köp i området? Kanske undersöka på www.bostadsuppgifter.se ). Lägger du till bilen så kan du antagligen hitta en motsvarande bil på www.blocket.se för att se ett marknadspris. Glöm inte att dra ifrån eventuella lån!

summerade-tillgangar

Som du antagligen kommer märka är de mesta tillgångarna i ditt hushåll bundna. Antingen som pension eller i någon sorts ägodel (som du för det första behöver och för det andra tar lite tid att göra sig av med.) Med denna bild har du nu en bättre möjlighet att fundera på vad du har att leva på efter pensionen, hur mycket av dina tillgångar som bundna osv.

Vill du åka på andelen av tillgängliga/rörliga tillgångar är det nu dags att lägga upp ett sparande! Ska du starta ett sparande till en buffert kan du jämföra sparkonton på financer.com! Lite info om hur stor din buffert bör vara kan du läsa här.

SEB använder ungefär samma fördelning av tillgångsslag i sin Sparbarometer. De tittar på fastigheter, värdepapper och räntor. Svenskarna har tillgångar på 14 122 miljarder kronor… ( 14 122 000 000 000 kr).

Hur stor andel av detta är ditt?

Tips till dig som går i pension under lågkonjunkturen

old-people-1553343_1280.jpg

Detta inlägg är skrivet av den externa skribenten Marcus Nilsson.

Oavsett om du snart kommer att gå i pension eller precis stigit in på arbetsmarknaden finns det en sak som alla pensionssparare fruktar, nämligen att gå i pension under en lågkonjunktur. Som tur är marknaden på väg att vända, men igen vet hur länge trenden kommer att hålla i sig.

Att gå i pension under en lågkonjunktur kan ge dig mindre pengar i plånboken. Om du har flera år kvar till din pension har du fortfarande tid att förberedda dig. Har du däremot redan gått i pension är det svårare att säkra pensionen men det finns några enkla knep du kan använda dig av. Här ger vi några tips på hur du kan säkra din pension och njuta av dina sista år oavsett vilken konjunktur som råder.

Tänk långsiktigt när du pensionssparar
Det bästa tipset för att säkra din pension är att pensionsspara långsiktigt. När du arbetar och betalar skatt sparar du samtidigt pengar till din pension genom den allmänna pensionen. Du kan även välja att pensionsspara privat. Två exempel på långsiktigt sparande är att sätta undan pengar i ett Investeringssparkonto eller spara pengar i en kapitalförsäkring.
Ett annat tips för långsiktigt sparande är att räkna ut hur mycket pengar du behöver spara ihop för att klara dig under pensionen. Om du går i pension när du är 65 kommer din pension att vara i cirka 30 år. Eftersom du inte längre arbetar består din inkomst enbart av ditt pensionssparande. Du måste därför spara ihop tillräckligt för att klara dig under dessa år. Om du är osäker kan du ta hjälp av en oberoende kapitalförvaltare som kan hjälpa dig att maximera ditt sparande.

Om du redan har gått i pension
Om du gått i pension de senaste åren drabbades du säkert av lågkonjunkturen. Det finns en del tips du kan använda dig av för att öka ditt pensionssparande, men dessa bör tänkas igenom noggrant.
Det kan till exempel verka klokt att sälja av dina aktier och istället placera ditt pensionssparande i räntebärande värdepapper när börsen går ner. Men genom att sälja av dina aktier under en lågkonjunktur förlorar du en stor del av ditt kapital som du aldrig kommer att få tillbaka. Du bör därför behålla dina aktier och vänta tills marknaden vänder uppåt innan du säljer av. På så vis säkrar du ditt pensionssparande.

Sälj inte under lågkonjunkturen
Det bästa sätter för att säkra ditt pensionssparande om du går i pension under en lågkonjunktur är helt enkelt att inte sälja av dina aktier. Istället bör du behålla ditt aktieinnehav och begränsa dina uttag de första åren som pensionär. Experterna rekommenderar att du begränsar dina aktieuttag till 4% av det totala aktiekapitalet de första åren som pensionär. Du kan därefter öka dina uttag med 2 till 3 % för att ta hänsyn till inflationsjusteringar. Om du har möjligheten kan du vänta ytterligare ett par år innan du börjar öka dina aktieuttag. På så vis ger du marknaden mer tid att återhämta sig, vilket kan öka värdet på din aktieportfölj.

Marcus Nilsson

 

Rea året om på Rabattkodsidor.se

sale-1149344_1920.jpg

Detta inlägg är ett samarbete mellan Sparabloggen.com och Rabattkodsidor.se.

Vi på Sparabloggen skriver med jämna mellanrum hur man kan göra besparingar i sin vardag. Det kan handla om att välja rätt kreditkort, förhandla om sitt bolån eller att välja rätt elavtal. Det är dessa små justeringar i vardagsekonomin som gör stor skillnad i slutändan. 

Men hur är det när man skall handla varor och tjänster? För de flesta är mellandagsrean mycket populär, vem reagerar inte när det lyser en röd lapp med orden REA eller Sale på prislappen?

Rabattkodsidor.se finns möjlighet att handla med rabatter i nästan 600 nätbutiker och sidans erbjudanden är betydligt fler. Dessa finns indelade i bokstavsordning eller i kategorier.
Rabattkodsidor ligger i tiden med tanke på den ökade E-handeln som slog rekord under 2016. Med några enkla knapptryckningar hittar man förhoppningsvis det man eftersöker. Söker man en specifik vara och är på väg att trycka på köpknappen kan det vara bra att undersöka om just det företaget har en rabattkod.
Bland företagen på Rabattkodsidor.se finns bland annat Tre, Lekmer, Bokus, Hotels.com, Ellos, MQ, Lensway, Lenson, Euroflorist och Fitnessbutiken.
För att att ta del av alla erbjudanden behövs ingen registrering, tjänsten är dessutom kostnadsfri. Det handlar egentligen bara om tiden det tar att leta efter de bästa priserna och kombinera dessa med rabattkoder eller erbjudanden.

Erbjudanden
Vad gäller erbjudande är det ett sätt att lyfta fram speciella fördelar eller erbjudanden från företag, till exempel:

  • 365 dagars öppet köp på Lekmera
  • Prova fritt i 14 dagar på Storytel
  • Outlet på Haléns
  • Fri frakt på köp över 1000 kronor på The Protein Works
  • Upp till 75% rabatt på Frapp

Rabattkoder
Via Rabattkodsidor.se får man i flödet upp ”visa rabattkod”. När man trycker på denna kommer en kod upp som det är tänkt att man skall applicera i något steg i köpprocessen. Just denna kod kan man endast få via sidan och är värdefullt när man skall slutföra köpet. Denna kod kan man dock inte kombinera med andra erbjudanden som företaget har som till exempel rea och specialerbjudanden.

Hur går det praktiskt till?
Om man bestämmer sig för att handla böcker har Rabattkodsidor.se två
erbjudanden på Bokus och Adlibris. Först ser man efter vilka erbjudanden eller rabattkoder  som finns för tillfället och då  väljer att hämta en rabattkod. Sedan är det bara att gå in på Bokus och välja några passande ekonomiböcker:

Bygg en förmögenhet : fixa familjens ekonomi –
Bladh, Joel 
Gränslösa – Neurath, Carolina
Mer klirr i kassan : expertråden som formtoppar din ekonomi – Grimlund, Patrick / Hedberg, M 
Stora boken om ekonomi – Kishtainy, Niall / Lewenhaupt

 

rabatt.jpgSkapa ett konto på Bokus och välj sedan kampanjkod som du hämtar på Rabattkodsidor.se Därefter blir rabatten avdragen.

Rabattkodsidor.se fungerar bra för den som gillar att leta efter erbjudanden eller rabatter på ett helt köp. Det gäller att vara aktiv för vissa erbjudanden gäller under kortare perioder.

Lycka till med att hitta bra erbjudanden och rabatter!

Sparabloggen.com
2 februari 2017

 

 

 

Utdelningsflöde: en del i tillväxten

reality

I Dagens Industri 24 januari kunde man läsa om ett antal bolag i Sverige som valt att ha utdelning två gånger om året. Trevligt, gillar verkligen tanken att dela upp utdelningarna på flera tillfällen men varför nöja sig med bara två, när man kan kan få det tolv gånger om året.

Claes Hemberg säger i artikeln ”För spararnas skull tror jag att det är jättebra med uppdelad utdelning. Spararna köper inte bara aktier i april när de får utdelning utan de vill gärna köpa aktier eller fonder fler gånger per år. Vi ser att de som investerar mer än fem gånger per år har betydligt bättre avkastning än de som köper en gång per år”.

Nu har jag under några år ägt aktien Realty Income Corp, en så kallad REIT. Utvecklingen har varit gynnsam men sedan augusti 2016 har den tappat 16 procent. Varje månad droppar det in pengar på kontot och det finns inget bolag som gör mig mer tillfreds när pengarna landar på kontot varje månad.
Exempel på andra REIT-bolag är: Chatham Lodging Trust, Chamber Street, EDR Properties, Gladstone Commercial, Gladstone Capital Corp, Gladstone Land, Inland Real Estate, LTC Properties, Main Street Capital Corp, Shaw Communications, STAG Industrial, Wheeler Real Estate, Whitestone REIT, New York REIT, WPT Industrial, Independence Realty Trust och United Development Funding. 

Nu behöver man inte leta efter bolag som delar ut varje månad, det går egentligen lika bra med Dividend Carpet Bombing. Man ser helt enkelt till att man har ett antal bolag vars utdelning sprids ut över året och man får in pengar på kontot varje månad. Vi har skrivit om det tidigare i ett inlägg.
Man får inte underskatta frekvensen av utdelningen.  Om man återinvesterar den blir det ett bättre flöde än om den bara utbetalas en gång om året. Vill man läsa in sig på den teorin som jag tror att det ligger mycket i så besök denna sida.
Alltså; man får utdelning månadsvis, återinvesterar med minskad risk eftersom man sprider ut över året samt att man eliminerar dippen som blir när kursen justeras ned ungefär motsvarande utdelningen.
Kanske har man ett annat syfte med utdelningen än att återinvestera? Till exempel för att dryga ut månadsintäkterna eller helt enkelt förenkla tillvaron när man blir äldre.

Men så var det ju det här med risk…

Om man väljer att investera i REIT för att skapa ett månatligt utdelningsflöde finns det givetvis stora risker. Från augusti 2016 och året ut föll Dow Jones Equity REIT index ganska kraftigt men har återhämtat sig något under 2017. Det som påverkar är givetvis stigande räntor vilket gör att kostnaderna ökar samt att investerare hittar mer attraktiva investeringsformer.

graf.jpg

Do you know the only thing that gives me pleasure?
It’s to see my dividends coming in.
John D. Rockefeller

Svenska alternativ?
Nej, tyvärr det finns det inga svenska bolag som delar ut månadsvis. Man får hänvisa till Preferensaktier eller bolag som delar ut två gånger om året: Castellum, Telia, Astra Zeneca, NCC, Atlas Copco, Husqvarna, Oriflame, Thule och Elekta. I en artikel i Privata Affärer lyfter Marcus Hernhag två bolag som delar ut fyra gånger om året och är en stamaktie;  Autoliv och Hemfosa.

                            Lista på Preferensaktier

Är man intresserad av att äga aktier som delar ut månadsvis finns det mängder av bolag om man letar sig över atlanten men risken är också väldigt stor. För den som vill grotta ned sig ordentligt är det bara att söka på Monthly Dividend Stocks. Massor av bolag och rekommendationer kommer att dyka upp i flödet och här gäller att vara mycket varsam. Samtidigt som det är rätt roligt att titta på utdelningshistorik och direktavkastning.
När man har tröttnat på att se många dåliga bolag med riskfylld utdelning kan man alltid falla tillbaka på denna listan och njuta en stund.

aristo 2.jpg                         Bolag som har ökat sin utdelning år efter år efter år…

Sparabloggen.com
28 januari 2016

 

 

Kan man lita på aktietips från proffsen?

expert.jpg

Så här i början av året kommer publiceras det många aktietips från olika håll. Just aktietips är något som florerar i diverse media och var och varannan ”expert” levererar gärna råd om vad man som sparare skall köpa.

Dagens Industri brukar varje år vid den här tiden fråga vad de själva kallar Sveriges sex största aktiestjärnor; Börsakademin. Vilket givetvis inte är fallet men låt gå för deras beskrivning. Bland dessa finns herrarna Blecher, Douglas, Didner & Gerge, Lundberg, Qviberg och Gifford.
Sex kategorier och sex aktier finns med i potten och resultatet ser ut enligt följande:

Bästa tillväxtaktie: H&M
Bästa utdelningsaktie: Handelsbanken
Bästa återhämtare: Holmen
Bästa kassako: Atlas Copco
Bästa substansklipp: Investor
Bästa småbolag: Nolato
Bästa aktie alla kategorier: Investor

Börsakademin har i stort gått på kvalitetsbolag som förväntas leverera år ut och år in.
Om man tittar vad Svenska aktiefonder har för största innehav är det föga förvånande att att se H&M och Investor som basinnehav bland fondförvaltarna vilket väl överstämmer med vad DI:s Börsakademi hade dragit för slutsats.

Skärmavbild 2017-01-14 kl. 16.22.10.png

Svenska aktiefonders toppinnehav

 

Är det då detta man skall ha i sin portfölj under det närmaste året eller ännu längre? Vad gäller mitt egna eller Sparabloggens innehav finns Handelsbanken och Atlas Copco med. Historiskt är Handelsbanken den aktie som som har stigit mest av alla bolag sedan år 1900 med otroliga 1,9 miljoner procent.

Mera aktietips
Från Privata affärer lämnar den utmärkta aktieskribenten Marcus Hernhag några aktietips där Atlas Copco B och Evolution Gaming nämns men även Nibe med motiveringen att förvärv och bra försäljning inom värme och klimatkontroll kommer att påverka kursen. Läs hela artikeln här.
I artikeln Här är analysföretagets bästa aktieval inför 2017 från Privata Affärer redogör de för vilka bolag som Investmentbanken Pareto Securities tror på under 2017. Uppdelningen gjordes utifrån fyra sektorer; fastighet, energi, hälsovård och teknik.Läs hela artikel här.

Fastighet: Fabege och Victoria Park
Energi: Lundin Petroleum och Enquest
Hälsovård: Elekta och Sobi
Teknik: Stillfront och Vostok New Ventures

Affärsvärlden publicerar med jämna mellanrum sin köp- och säljrekommendationer. Om vi tittar tillbaka på 2016 finner vi ett antal bolag och vi gör en liten minianalys hur det har gått för deras aktietips.

expert2.jpg

Om man hade satsat på dessa 21 köprekommendationer sedan 27 april 2016 hade man haft en avkastning på 10% i snitt till dags datum.

I Affärsvärldens första aktietips publicerad den 11 januari finner vi Electrolux, Tethys Oil samt Proact. De sätter även riktkurser på tre av bolagen och om man sätter dessa i förhållande till nuvarande kurs får vi följande värdeökning:

expert3.jpg

I Privata Affärer den 16 januari lyftes en analys gällande spelbolag som Swedbank stod bakom, de har en stark tro på dessa bolag inom sektorn och här är topp tre:

Expert 5.jpg

Hur ska man då förhålla sig till alla köp- och säljrekommendationer?
Köpråd finns överallt i tidningar, aktieforum, banker eller kanske av någon man känner. Att sålla bland allt detta kan vara mycket svårt och när många springer åt ett håll är det lätt att följa med. Det är då viktigt att stanna upp och göra en fördjupad analys vad man själv tror om ett bolags framtid, trots allt är det dina egna pengar du ska förvalta.
Ett som är säkert är att vara mycket försiktig när det gäller aktietips på olika forum. Anonyma människor som inte behöver stå för sina åsikter skulle jag aldrig lita på.

2017 kommer garanterat att bjuda på mängder av aktietips och överraskningar.

Lycka till!

Sparabloggen.com
19 januari

 

Utdelningsportföljen växer och levererar!

Utdelningsportföljen utveckling.jpg

Att kunna leva på utdelningarna från aktieportföljen är en dröm som många har. Att plocka ihop en utdelningsportfölj kan man läsa om på flera olika ställen. Både Avanza  och Nordnet tipsar om hur man kan bära sig åt. Även på Sparabloggen tycker vi om att beröra ämnet! Låt oss se om vi lyckats pricka in en portfölj som levererar!

Ett av de mest populära inläggen vi skrivit på sparabloggen handlar om Den Ultimata Utdelningsportföljen. Där samlade vi in tips från flera olika namnkunniga källor på nätet och sammanställde det till en utdelningsportfölj med tio bolag. Portföljen såg ut enligt följande:

Hennes & Mauritz

Castellum

TeliaSonera

Beijer Alma

Skanska

Bilia

Handelsbanken

Ratos

SJR in Scandinavia

Nibe

För att sedan undersöka om bolagen varit en bra investering historiskt så gjorde vi en liten backtrading som gick ut på att vi (rent fiktivt) köpte en jämnt fördelat portfölj för 100 000 kr för tio år sedan. Sedan månadssparar vi 5 000 kr i portföljen, och ser dessutom till att återinvestera utdelningarna. Resultatet är häpnadsväckande!

Summa summarum hade denna (iofs ganska tuffa) investeringen 100 000 kr + 5 000 kr * 12 månader * 10 år blivit över 2 000 000 kr! Detta är ju inte illa alls, med tanke på att insatt kapital är 700 000 kr. Tittar man dock på innehaven så ser man att en del av dem inte alls avkastat så bra. Telia och Ratos har inte givit den avkastning som vi hade hoppats på. Andra bolag har inte den höga direktavkastning som man kanske kan förvänta sig av bolag i en utdelningsportfölj. Detta är dock fördelen med en riskspridning! Att fullträffarna mer än väl kan kompensera de mindre lyckade.

 

”Portföljen avkastade 13,7%, jämfört med börsens 13,2%.”

 

Hur som helst så ökade värdet på portföljen från januari 2016 – december 2016 från 2 030 550,75 kr till 2 368 400,30 kr. En ökning på 337 849,55 kr (varav 60 000 kr är nya besparingar). Det motsvarar en värdeökning på 13,7%, samtidigt som börsen inklusive utdelningar avkastade 13,2% (SIXRX). Ett resultat som inte är lika imponerande. Men man måste tänka på att portföljen samtidigt släpat på TeliaSonera och Ratos!

För att skärskåda resultatet lite mer har jag sammanställt hur utdelningarna vuxit i de olika bolagen. (Tänk på att vi under tiden har återinvesterat utdelningen, samt köpt fler aktier med nya besparingar!)

Utdelningstillväxt Bolag Utdelningsportföljen 2006 2016.png
Utvecklingen för våra utdelningar ser lite olika ut för de olika bolagen. Störst utveckling ser vi hos Bilia och SJR of Scandinavia, men där är det också ojämnt. Bolag som Castellum, NIBE och Beijer Alma har en mycket stabil utdelningstillväxt. Beijer Alma imponerar!

Ser man till den totala utdelningen (vilket är vår ökade lön genom portföljen) så ser den ut så här:

utdelningstillvaxt-utdelningsportfoljen-2006-2016
Vår ”årslön” har stigit från 10 000 kr/år till knappa 100 000 kr/år.

Det är alltid kul att följa utvecklingen av en portfölj. Men just denna samling bolag skulle nog behöva en mindre justering. I nästa inlägg ska jag försöka hitta nya influenser och se om det inte är något eller några bolag som vi byter ut!

Under tiden kan du passa på att lyssna på SVD Börsplus och höra vilka utdelningsbolag de funderar på att lägga i portföljen under 2017!

PPM kan göra stor skillnad

pyramiddelar

När PPM-systemet infördes för 17 år sedan var det med blandade åsikter. Nu är det nog inte många som funderar på dess existens men däremot varierar det mycket på hur aktiv man är i systemet. Om man känner sig osäker på hur det fungerar kan läsa mer här.

För den som inte har gjort något aktivt val är det hos det statliga alternativet AP7 Såfa som man hamnat, vilket har visat sig vara ett mycket bra icke val. Den har har haft en genomsnittlig avkastning på över 9 procent. Om man däremot valt att placera själv sjunker genomsnittet till runt 6 procent.
Allra sämst har det gått för de som anlitat externa förvaltare men denna kategori har minskat sedan det bara är möjligt att byta fonder via sitt egna BankID. Från den 1 juli 2014 upphörde möjligheten att ingå muntliga avtal vid telefonförsäljning av en förvaltnings- eller rådgivningstjänst som avser premiepension. För att ett avtal ska vara giltigt krävs att konsumenten skriftligen accepterar budet. Dock gäller de avtal som tidigare är slutna.

”Vinnare är den som inte gjort något val”

graf-1

Källa/graf: Pensionsmyndigheten

Över hälften av alla pensionssparare har placerat i AP7 Såfa och detta är 30 procent av kapitalet som finns i premiepensionssystemet.
Det finns ett fåtal människor som har lyckats förvalta sina pengar så väl att kapitalet har växt till över en miljon. Jämför gärna med ditt egna resultat när du loggar in på pensionsmyndigheten.se. Är du inte i närheten till dessa toppresultat är du inte ensam, 2015 låg medelresultatet på 184 883 kronor.

graf-2

Källa/graf: Pensionsmyndigheten

 

I Grafen nedanför kan man se hur varje åldersgrupp och kön har förvaltat sitt pensionskapital. Hur ser Er utveckling ut?

graf-3

Källa/graf: Pensionsmyndigheten

Siffror och diagram visar att systemet faktiskt fungerar och man har valmöjligheten att vara passiv eller att aktivt försöka påverka sin pension. Om man går in på www.ppmkalkylatorn.se kan man göra beräkning på olika procentsatser för att se hur mycket det gör på pensionen om man till exempel får sex eller tio procent i snittavkastning.
Vill Ni fördjupa Er i ämnet kan jag rekommendera Jan Bolmeson utmärkta sida rikatillsammans.se som grundligt går igenom förutsättningarna i pensionssystemet.

Vad ska man göra?
Det bästa man kan göra är att ha kontroll och faktiskt veta hur prognoser och uträkningar ser ut för varje år som går. Är man inte nöjd med det man läser finns det några saker som man kan påverka för att din pension skall bli högre.

  1. Öka din disponibla inkomst
  2. Börja spara till din pension
  3. Försök att påverka ditt kapital i PPM-valet
  4. Arbeta längre
  5. Dra ned på dina kostnader

Nu är det kanske inte alltid så roliga lösningar för att få upp din pension.  Men ju tidigare man inser att pensionen inte kommer att bli den önskvärda så kan man påverka utfallet. Räkna inte med att den kommer att bli bättre i framtiden, vår demografi talar för det motsatta. Vi skriver om framtidens pension i ett tidigare inlägg här.
Att spara en tusenlapp eller två i månaden kommer att göra underverk för din framtida pension.

Sparabloggen.com
11 januari 2017