investmentbolag

Starta månadssparande till pensionen!

Sparande som sköter sig själv.jpg
Grafik ( lifeofpix.com  och Thobias )

För ett litet tag sedan fick vi ett mejl från en läsare som funderar på det här med pensionsspar. Av olika anledningar hade det inte blivit av tidigare och nu var det lite drygt 10 år kvar till pensionen. Kan man starta upp ett sparande till pensionen? Är det någon idé att börja lägga undan 1 000 kr/mån? Om man vill placera i aktier, men inte vet så mycket om aktier… hur gör man då? Vi blev inspirerade och började reda lite i frågorna!

Det första och snabba svaret är: Ja! Det är klart du ska börja månadsspara till pensionen i aktier! 1 000 kr i månaden placerade i aktier kommer att göra skillnad! Senaste åren har svenska börsen avkastat ungefär 12% årligen, väldigt ojämnt fördelat. En annan siffra jag sett är att börsen real-avkastat 7,6% årligen sedan 1994. Det är alltså med inflationen borträknat. Så vi kanske kan räkna med något i den trakten?

Om man då månadssparar 1 000 kr/mån i 11 år… hur mycket pengar blir det? Svaret är någonstans mellan 210 000 kr och 280 000 kr! Det är ju en liten extraslant!

Utveckling pensionsspar
Det blir en ganska stor skillnad med avkastning och ränta-på-ränta-effekten!

Tittar man sedan på hur länge de här pengarna räcker så är det inte heller helt lätt att svara på. Det beror givetvis på hur mycket man tar ut i månaden. Men om vi skulle räkna med att vi drygar ut pensionen med det dubbla mot vad vi sparade… alltså 2 000 kr/månad. Då skulle pengarna räcka någonstans mellan 12 år och hur länge som helst.

Uttag pensionsspar
Även när man börjar ta ut pengar så gör avkastningen att det räcker ett tag!

Eftersom kapitalet fortsätter att generera ränta medan man tar ut så räcker det ännu längre. Om man lyckas fortsätta generera 12% avkastning så kommer kapitalet till och med att fortsätta växa, trots att man slutat månadsspara och istället tar ut 2 000 kr/mån. Faktum är att lyckas man avkasta 12% årligen så har kapitalet vuxit till 3 miljoner när du är 100 år gammal, trots att du hela tiden tagit ut 2 000 kr i månaden. Man måste dock ha i åtanke att 12% måste räknas som en väldigt hög avkastning. Det är nog inget man kan räkna med…

Detta är ju givetvis fiktiva siffror och kan inte ses som något annat än en fingervisning. Man får tänka på att inflationen kommer att göra att 1 000 kr idag inte är värt lika mycket som 1 000 kr imorgon. Kanske vill man ta ut mer än 2 000 kr? Hur som helst kan tycker jag man kan konstatera att det är värt att sätta upp ett månadssparande.

Hur gör man då för att starta ett månadssparande i aktier som inte kräver en massa kunskaper och jobb. Är det möjligt? Jajamensan! Det är möjligt, och faktiskt inte så hemskt svårt! Lösningen är fonder. Fonder har de fördelarna att förvaltningen sköts automatiskt (fondförvaltaren letar upp aktierna, ser till att återinvestera utdelningen, osv) och att du kan skapa en automatisk månadshandel i fonder. När du väl satt upp sparandet så kommer det alltså att sköta sig självt!

Det hela är ganska enkelt. Du gör så här:

  • Öppna ett investeringskonto i en lämplig bank.
  • Starta en automatisk banköverföring från ditt lönekonto till det investeringskonto.
  • Starta ett automatiskt månadssparande i fonder på ditt investeringskonto.

Svårare än så är det egentligen inte. Sedan finns det ju några val man ska göra och lite handhavande. Men när det är klart kommer det att rulla på av sig själv. Mycket smidigt och bekvämt!

När du väl satt upp det hela så rinner det på av sig själv!

 

1

Öppna investeringskonto

Det finns två olika investeringskonton som jag tycker är aktuella i detta fall – det vanliga investeringssparkontot (ISK) och kapitalförsäkringen (KF). Dessa två olika kontoformer är schablonbeskattade (det dras lite skatt varje åt, istället för en stor klump på slutet. Pengarna är alltså skattade och klara). Du slipper dessutom att deklarera dina affärer. Enkelt och bra!

Fördelen med KF i detta fall är att man kan sätta ut en automatisk uttag med t.ex. 2 000 kr/mån. Du slipper att själv gå in och göra ständiga överföringar! Dock ska man kolla väldigt noga så att det inte är några extra avgifter i KF. Många banker har extra avgifter, men Avanza och Nordnet har KF utan avgifter.

Aktiespararna är en intresseorganisation för oss aktiesparare. De ger många bra vettiga råd när det gäller pensionsspar.

Mitt tips: Öppna ISK / KF hos Avanza eller ISK/KF hos Nordnet.

Vi använder som bekant Avanza, och det fungerar mycket bra.

 

2

Automatisk månadsöverföring

När kontot är öppnat är det dags att börja sätta in din månadsinsättning. Välj ett lämpligt datum strax efter lön (Får du lön 25:e, kanske 26:e är en bra dag?) Gör överföringen periodisk eller återkommande eller vad din bank nu kallar det. Då kommer pengarna automatiskt att flyttas varje månad, och du märker knappt av att de försvann! Enkelt! Detta görs i din vanliga bank, där du har ditt lönekonto.

 

3

Automatiskt månadssparande i fonder

Nu är äntligen kontot öppnat och pengarna ramlar över automatisk. Då är det dags att börja månadsspara i fonder. Detta sätter man upp automatiskt så att när pengarna överförs sker affären automatiskt. Man behöver alltså inte göra någonting! När du väl satt upp det hela så rinner det på av sig själv!

 

Välj en fondportfölj med 4 – 6 bred fonder som sprider ut dina investeringar över hela världen.

 

När du väljer fonder i ditt sparande så ska man tänka på att välja en portfölj med 100% aktier. Har man en sparhorisont på över 5 – 6 år så är det 100% aktier som gäller, det är bästa på lång sikt. Sedan ska man sätta upp en billig och enkel portfölj, inga konstigheter. Till din hjälp kan du med fördel använda Avanzas verktyg Portföljgeneratorn.

Portfoljgeneratorn_logo
Skapa en femstjärnig fondportfölj med bara några klick

Med portföljgeneratorn kan du sätta upp en framtidsportfölj och få hjälp med urvalet. Sedan kan jag tycka att det blir lite för mycket med två fonder i varje kategori. Mitt förslag ser ut så här:

30% Globalfond: Länsförsäkringar Global Indexnära
25% Tillväxtfond: Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära
10% USA-fond: Länsförsäkringar USA Indexnära
10% Europafond: AMF Aktiefond Europa
25% Sverigefond: Spiltan Aktiefond Investmentbolag

I mitt urval har jag mest tittat på avgift. Då blir det mycket indexfonder! För att bygga upp denna portfölj så ser man till att månadsinsättningarna fördelas enligt önskad procentfördelning. Alltså: 300 kr/mån till globalfonden, 250 kr/mån till tillväxtfonden, 100 kr/mån till USA-fonden, 100 kr/mån till Europafonden, 250 kr/mån till Sverigefonden.

När det väl är klart, så kan man luta sig tillbaka! Allt kommer rulla på av sig själv!

 

Det finns fördelar med att spara direkt i aktier. Det kräver lite mer jobb och eftertanke, men ger också lite mer tillbaka!

 

Med frågan kom också en liten fundering på om man kan pensionsspara direkt i aktier. Det går givetvis! Man ska tänka på att det finns stora likheter med att investera i aktiefonder och att investera direkt i aktier. Det är olika börsnoterade bolag man investerar i. Skillnaden är att man själv får välja ut sina aktier och ta hand om portföljen, medan i fonden sker det automatiskt. Dock får man betala avgiften för att förvaltaren ska göra detta åt dig.

Vill man ändå ge sig på att spara direkt i aktier ska man tänka på några saker:

  • Man sparar i aktier på samma sätt som i fonder.
    Det är alltså samma överföringar och kontotyper som beskrivits ovan. Dock skiljer det sig lite hur man rent konkret genomför affärerna.
  • Se till att spara i en bred portfölj.
    10 – 15 bolag i olika branscher för att fördela risken. Vad som helst kan hända ett bolag, så fördela risken över flera. Detta får man ju automatiskt när man investerar i en fond. Alla fonder investerar i flera tiotal med olika bolag.
  • Börja med investmentbolag!
    En genväg för att få riskspridning direkt är att köpa några investmentbolag att ha som bas i portföljen. Ett investmentbolag äger nämligen flera andra bolag, vilket gör att risken fördelas bland dem.
  • Handla manuellt varje månad.
    Det är svårt att få till ett automatiskt sparande i aktier. Man får istället gå in varje månad och köpa de aktier man vill ha just då. Man kan ju minska det arbetet genom att handla fonder och sedan någon gång om året sälja dem och köpa aktier. Då blir det inte lika mycket jobb.

För att få lite tips hur man kan komponera sin portfölj kan man läsa här:

Estelles portfölj innehåller följande bolag:
Assa Abloy
H&M
Kinnevik
Atlas Copco
Cloetta
Volvo
ICA
Handelsbanken
Tele2
Securitas

Portfölj med investmentbolag innehåller följande bolag:
Melker Schörling
Lundbergföretagen
Latour
Bure Equity
Creades
Svolder
Kinnevik
Indutrade
Investor

Lycka till med pensionssparandet!

Detta är en bra och bred början. Men tänk på att detta är bara ett par exempel på hur man kan göra. Vi kan inte se in i framtiden och veta att detta är det allra bästa. Men risken är kalkylerad och relativt begränsad. Dock ska alla investeringsbeslut alltid tas av dig själv. Du får nämligen själv alltid stå för konsekvenserna!

Annonser

Starta sparande som minderårig, del 3 – Börja investera!

young-business-woman-3

Om du läst och följt de senaste delarna av guiden (Del 1, öppna depå. Del 2, föra över pengar.) så har du nu startat upp ett konto och fört över pengar till din depå. Det är nu det roliga börjar! Det är alltså dags att börja investera!

I denna serie utgår jag ifrån att du är fullständig nybörjare. Du har ännu inte sparat ihop ett större kapital, utan börjar i det lilla. Detta är alldeles utmärkt! Det bästa sättet att börja investera är att just börja i det lilla. Börja med en liten summa pengar som du sedan fyller på lite månad för månad. Det kommer att lära dig de två viktigaste sakerna; att lära dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke. De två svåraste och viktigaste delarna för att bygga en stark privatekonomi.

”Lär dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke.”

Med risk för att blir lite tjatig så vill jag än en gång stryka under att det är viktigt att titta på en sparplan. Hur mycket kan du tänka dig att spara undan varje månad? Det räcker att börja med 50 kr, men det går fortare om det är 100 kr eller 200 kr. Det beror helt och hållet på hur mycket du kan förvänta dig att få in varje månad som månadspeng/barnbidrag/studiebidrag/lön. Det finns en gammal tumregel som säger att 10% av inkomsten är rimligt att spara undan varje månad. (En tumregel som är 4 000 år gammal! )

Så om du får in hela ditt studiebidrag på 1 050 kr så är 100 kr i månaden en rimlig avsättning till ditt sparande. Läs mer om sparplaner i del 2 i serien.

Som sagt… nu när pengarna finns inne på din depå… vad ska man då göra med några hundralappar och stor vilja? Vi står i ett läge när våra kunskaper och kapital inte riktigt räcker till att bygga en bra aktieportfölj. Vi måste alltså jobba lite bredare. Vi kan välja aktier eller fonder. Jag tänkte att jag börjar med att titta på hur vi handlar för att sedan titta på vad vi ska köpa nu i början.

Hur man handlar

De två vanligaste värdepappren som man handlar på börsen är fonder och aktier. En aktie är kopplat till ett enstaka bolag (egentligen ett delägarskap i ett enstaka bolag), medan en fond är en hel portfölj med aktier (eller andra värdepapper). Eftersom de fungerar lite olika så handlar man dem lite olika.

Aktier

Aktier köper man genom att ställa ut en köporder. Man bestämmer helt enkelt hur många aktier man vill köpa och till vilket pris man vill köpa dem. Sedan lägger man ut detta på marknaden (över börsen.) Om någon kan vill sälja aktier till det pris du bestämt så blir det affär och du blir aktieägare!

Det går närmare bestämt till så här: (Jag utgår från Avanzas plattform, men det fungerar antagligen liknande på Nordnet)

  1. Leta upp den aktie du vill köpa genom att söka upp den under förstoringsglaset uppe till vänster.Det räcker att skriva tre tecken så dyker sökresultaten upp automatiskt.
  2. När du hittat aktien klickar du på K-knappen jämte aktienamnet.För att hamna på orderläggning så klickar du på K:et. Det är köpknappen!
  3. När du hamnat i orderläggningen skriver du i hur många aktier du vill köpa och till vilket pris.Du väljer själv hur du vill lägga upp ordern. Men se till att ta ett pris som andra kan tänka sig att köpa till! När du är nöjd med din order så klickar du på ‘Köp’. Då går den ut på börsen och eventuella säljare kan nappa på den! Ordern kommer att ligga ute tills någon antar den, eller tills den löper ut. Man kan ändra/uppdatera den under ”Orderläggning”.

Orderläggningen är relativt enkel, när man gjort det ett par gånger.

Fonder

Fonder köper man på ett annat sätt. Man letar upp sin fond på samma sätt som för aktier, men man behöver inte ange hur många andelar man vill köpa, bara hur mycket pengar man vill investera. Man väljer den depå man vill handla från, ser till att det står rätt fondnamn, matar in summan vill investera och klickar sedan på köp! Klart!

Men sedan tar det några dagar för affären att gå igenom. När det är klart ser du fonden på din depå.

Tänk på att alla fonder har en minimibelopp man måste handla för. Det brukar vara 100 kr eller lite mer, (men det finns fonder man måste investera 100 000 kr i som minimum…).

kopa-fonder-1

Orderläggning för fonder är ännu enklare!

 

Läs gärna mer om hur man handlar hos nätmäklarna:

Aktier hos Avanza.
Fonder hos Avanza.

Aktier och Fonder hos Nordnet.

young-business-man

Vad ska man köpa?

Okej… nu har vi kollat lite på hur man gör när man handlar. Då är det dags att fundera på vad man egentligen ska investera i. Eftersom vi nu börjar från början, med ett begränsat kapital, så gäller det att satsa brett för att få en lagom risk i portföljen. Säg att vi börjar med 200 kr. Då är det svårt att investera i en bred aktieportfölj med 10 olika bolag. Satsar man allt på ett kort så blir nämligen risken ganska stor. Risken att du investerar fel och förlorar pengar blir större.

Så när du börjar investera är det en god idé att investera i en bred fond. Då får du en liten andel i flera bolag med en gång, istället för att satsa allt på ett kort. Eftersom du nu börjar med en enda fond är det bra att börja med en bred fond. Jag rekommenderar en bred globalfond eller en billig och framgångsrik sverigefond från Spiltan.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Fonden investerar i investmentbolag (bolag som äger och driver andra bolag) i Sverige. Du får en bra exponering mot framgångsrika bolag i Sverige till ett billigt pris. En bred fond med relativt låg risk, men som faktiskt slagit svenska börsen sedan starten.

Spiltan Globalfond Investmentbolag
En relativt ny fond från spiltan. Den har ett liknande upplägg som fonden ovan, men begränsar sig inte till svenska investmentbolag, utan investera i investmentbolag i hela världen. Med en så kort tid som den funnits är det svårt att utvärdera om strategin fungerar, men den har slagit index den tid den funnits.

Vill du absolut köpa aktier från början så rekommenderar jag att du börjar handla något investmentbolag. Du köper alltså ett bolag som äger och förvaltar flera andra bolag, vilket minskar din risk. Claes Hemberg (sparekonom på Avanza) skriver mer om det här. Det finns flera spännande investmentbolag. Jag skulle rekommendera något/några av de här:

Industrivärden

Kinnevik

Investor

Latour

Melker Schörling

”Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!”

Att rekommendera olika investeringar är alltid vanskligt. Men i den sista delen av serien ska jag försöka ge några tips för den nyblivna investeraren. Medan du väntar kan du passa på att läsa det här:

Aktieskolan, sparabloggen
Fondskolan, sparabloggen
Investmentbolag är en bra start i din portfölj, sparabloggen
Slänga ur sig aktietips, sparabloggen
Kom igång, aktieinvest
Expernas 10 bästa råd, compricer

Men jag återkommer med lite fler tips nästa gång!
Kom bara ihåg: Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!

 

 

Aktiefond vs. Investmentbolag?

goats-692660_1280.jpg

Jag satt och sökte på lite artiklar om Per H Börjesson, VD samt huvudägare i Investment AB Spiltan. Tycker han har en mycket sund inställning till sparande och aktieplaceringar. När jag läste en artikel i SVD från 2009 hade de listat några tips från Per H.

– Betala 10 procent av inkomsten till dig själv i eget sparande
– Köp din bostad, det är ofta livets bästa investering
– Aktier är bättre än ränteplaceringar på lång sikt
– Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond
– Många av storbankernas aktivt förvaltade fonder är i själva verket dolda indexfonder. De
ska undvikas
– Ha ett långsiktigt perspektiv i ditt aktiesparande, de företag som är bra placeringar idag var oftast bra även för tio år sedan
– Var försiktig med belåning
– Var försiktig när du lyssnar på rådgivare eller mäklare

Kloka ord från Per H men jag fastnade för en punkt; Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond. Började fundera kring detta och insåg att jag rakt av inte kunde säga hur de stod sig mot varandra.

Med hjälp av Avanzas utmärkta sida var inte informationen långt borta. Valde att gå på utvecklingen under fem år och jämföra de tio bästa i respektive kategori.

skarmavbild-2016-11-20-kl-09-13-15

De som slog mig direkt var vilken stor spridning det är bland Investmentbolagen medan det bland Aktiefonderna är en mer samlat resultat.
Vad är det då som talar för Per H Börjessons råd kring fördelarna med Investmentbolag?
Ur hans perspektiv tror jag främst det handlar om avgifter och utdelning.
Snittavkastningen är inte den högsta och ligger kring 2 % för Investmentbolagen. Avgifterna i Sverigefonderna ligger kring 1,5 %. Dock ska det påpekas att de flesta fondbolagen återinvesterar utdelningen och detta sker av skattetekniska skäl sedan en lagändring 2012. Läs mer här.
Här finns ett gammalt inlägg i ämnet där man framhåller fördelarna med Investmentbolag.

Själv utesluter jag inte någon av alternativen, gillar riskspridning och det finns både Investmentbolag och några aktivt förvaltade Aktiefonder i portföljen. Däremot är jag likt Per H med många andra mot de fonder som låtsas ha aktiv förvaltning men i själva verket bara följer Index.

Den självklara fördelen för Investmentbolag är deras engagemang i bolagen som de äger. Med namn som Schörling, Lundberg, Wallenberg finns alla anledning att tro på en stark utveckling.
En annan detalj att hålla reda på vid en investering är om det finns Substansrabatt i Investmentbolaget. Substansrabatten är den skillnad i värde mellan investmentbolaget och dess tillgångar. För tillfället betalar man en premie när man till exempel köper aktier i Melker Schörling, tillgångarna är alltså mindre än värdet på aktien.

Antagligen finns det ingen motsättning utan det är snarare de dåligt förvaltade fonderna som är problemet eller när Investmentbolag som Ratos väljer fel väg med sina investeringar.

Sparabloggen.com
19 november 2016

Investmentbolag är en bra start i din aktieportfölj

Investmentbolagpixabay.com

Att sätta ihop sin aktieportfölj är inte alltid så lätt. Vilka bolag ska man välja? Hur många ska man välja för att sprida risken tillräckligt? Hur mycket pengar behöver man investera för att kunna sprida risken på ett bra sätt? Frågorna är många, och är man nybörjare kan svaren kännas svåra att finna. Men låt inte detta hindra dig från att börja spara i aktier. Det finns nämligen är utmärkt ”genväg”, börja investera i investmentbolag!

Vad är då ett investmentbolag? ”Ett investmentbolag köper och förbättrar andra företag. Ett köp av aktier i ett investmentbolag ger dig indirekt ägande i flera bolag. Några investmentbolag har funnits i över 100 år!”. Nordnetbloggen

Det finns fler än vi på $parabloggen som anser att investmentbolag är en utmärkt bas i varje portfölj. Här är några ställen på nätet som tar upp ämnet:

Investmentbolag – hjälper dig att sprida risken – Unga Aktiesparare
Bästa aktierna för nybörjare – Avanza Blogg, Claes Hemberg
Tio skäl att äga en korg svenska investmentbolag – Riskminimeraren
En lista på investmentbolag på Avanza

Som du nu börjar ana så är investmentbolag egentligen de perfekta aktierna att börja med, eftersom de medför riskspridning i alla de bolag som de i sin tur äger. Faktum är att man kan faktiskt plocka ihop en liten portfölj med bara investmentbolag och sedan nöja sig med det. Vill man spara direkt i aktier, men inte känner sig tillräckligt engagerad och kunnig för att kunna hitta de rätta bolagen så kan man köpa investmentbolag och mest troligt kommer du att slå börsen på sikt. (Di.se har skrivit en artikel som pekar på detta i alla fall.)

Faktum är att investeringsstrategin med en korg investmentbolag har fungerat så bra att fondbolagen Spiltan Fonder har startat en passivt förvaltad fond som investerar i ett knippe svenska investmentbolag som heter Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Idén med fonden är att ha en fast fördelning mellan bolagen och sedan se till att automatiskt hålla sig till samma fördelning över tid. Spiltan har valt ut följande bolag och fördelning:

 

innehåll Spiltan aktiefond investmentbolag
Spiltan har valt ut de största investmentbolagen som finns på svenska marknaden i första hand. 

Man kan gå på lite mer tillväxt och istället försöka välja ut lite mindre bolag.

Eftersom investmentbolag egentligen bara består av flera underliggande bolag, så är det är de underliggande innehaven som man ska tro på. Det är tillväxten och utdelningen i de underliggande bolagen som leder till tillväxt i ägarbolaget. Jag har satt samman en lista med länkar till de investmentbolag som jag hittat på svenska börsen:

Indutrade
Öresund

$parabloggen har skrivit om investmentbolag vid flera tillfällen tidigare:

Osäker på vilka aktier man ska välja? Investmentbolag ger riskspridning!
Slänga ur sig aktietips…
The best of Investmentbolag

Utan att ha någon expertkunskap, eller ha dykt ner i varje bolag på djupet så känner jag förtroende för följande bolag: (jag markerar de jag investerat i med x)

Melker Schörling (x)
Lundbergföretagen
Latour (x)
Bure Equity (x)
Creades
Svolder (x)
Kinnevik
Indutrade (x)
Öresund (x)

Detta kanske kan ge något litet uppslag över vad du ska kunna investera i!
Vilket eller vilka investmentbolag blir du sugen på?

Mina val för Midcap – Screening 3

telescopepexels.com

Tiden har kommit för att gå igenom och välja ut MidCap-bolagen. Jag har som bekant hittat 17 intressanta bolag. Bolagen är framplockade mest på grunderna att:

  1. De gör vinst.
  2. De delar ut en liten del av vinsten.
  3. P/E-talet är inte helt off-the-charts.

Alla är säkert mycket bra, men jag ska välja ut fyra av dem! (Om jag nu klarar det denna gången!)

Jag kommer att fortsätt att titta på bolag som har en stark tillväxt i omsättning och vinst. Jag har försökt fånga dem i en graf, där jag viktat alla bolag till att börja med 100% för tio år sedan, och sedan tittat på den procentuella tillväxten under en lång tid tillbaka. Om vi börjar och titta på hur omsättningen har utvecklats över tid så ser grafen ut så här:

Omsättning 10 år MidCapDessa grafer har jag tagit fram på samma sätt som för LargeCap-bolagen. Jag har tagit ner alla data från borsdata.se och sedan indexerat om alla till 100% första året som de har siffror på.

En del av bolagen kommer från riktigt låga nivåer i sin omsättning. Därför blir utvecklingen och siffrorna så mycket större. Detta är visserligen något som borde slå igenom på ett liknande sätt i aktiekursen!

Listar man bolagens omsättningstillväxt på 10 år ser det ut så här:

  1. 429,5% Invisio Communications
  2. 362,2% VitroLife
  3. 232,3% ITAB Shop Concepts
  4. 225,3% ÅF
  5. 210,8% Addtech
  6. 192,8% Beijer Alma
  7. 192,4% Clas Ohlsson
  8. 190,5% Nolato
  9. 181,8% Hoist
  10. 171,6% Troax
  11. 161,7% Lagercrantz group
  12. 147,1% HiQ International
  13. 110,9% Bilia
  14. 103,2% Duni
  15. 92,6% Inwido
  16. 0,0% Öresund (investmentbolag!)
  17. 0,0% Creades (investmentbolag!)

En omsättning är inget att ha om man inte samtidigt kan göra en vinst på kapitalflödet. Jag tittar därför på vinsttillväxten/aktie så ser den grafen ut så här:

Vinst 10 år MidCap.PNGÄven här har jag hämtat siffror och sedan startat alla bolag från 100% vinst första året, och sedan tittat på hur mycket de lyft sin vinst år för år, jämfört med det första året. I de fall där bolagen faktiskt inte gjort vinst från början har jag lyft kurvan till 100% från det första året. En undersökning över hur mycket de lyckats höja vinsten alltså! Alla bolag gör vinst nu (enligt mina krav att bara investera i bolag som gör vinst.)

Listar man bolagens vinsttillväxt ser det ut så här:

  1. 827,6% Troax
  2. 652,4% Invisio Communications
  3. 620,5% Bilia
  4. 471,4% VitroLife
  5. 401,6% ITAB Shop Concepts
  6. 393,4% Inwido
  7. 384,6% Lagercrantz group
  8. 275,2% Hoist
  9. 271,6% Nolato
  10. 244,6% ÅF
  11. 162,7% Addtech
  12. 157,5% Öresund
  13. 155,4% Beijer Alma
  14. 148,2% Creades
  15. 129,6% Clas Ohlsson
  16. 100,0% HiQ International
  17. 57,8% Duni

De bolag som jag väljer ut ur detta är.

Invisio Communications
INVISIO är specialiserat inom röstkommunikation under svåra förhållanden. Företaget utvecklar, tillverkar, marknadsför och säljer kommunikationslösningar som avancerade headset, kontrollenheter och kringutrustning för användning med tvåvägsradio, framförallt av professionella användare som ofta verkar i krävande miljöer. Kunderna finns bland annat inom militär och militära specialstyrkor, polis och insatsstyrkor, räddningstjänst, säkerhetsbranschen och industrier världen över.

VitroLife
Vitrolife är en internationellt verksam medicinteknisk koncern. Produktområde Fertilitet utvecklar, producerar och marknadsför produkter för fertilitetsbehandling. Verksamhet finns också för att möjliggöra utnyttjande och hantering av stamceller i terapeutiska syften.

ITAB Shop Concepts
ITAB Shop Concept utvecklar, tillverkar, säljer och installerar kompletta butikskoncept till butikskedjor inom detaljhandeln i 21 länder. I helhetserbjudandet ingår konceptinredningar, lösningar för kassalinjen och belysningssystem.

Troax Group
Troax gör riskfyllda områden och värdefull egendom säkrare med maskinskydd, lagerinredning och förråd av nätpaneler.

Öresund
Investment AB Öresund är ett rent investmenttbolag som bedriver förvaltningsverksamhet. I koncernen igår även dotterföretaget Ven Capital som driver värdepappershandel. Öresund investerar huvudsakligen i svenska noterade värdepapper och bolaget är en aktiv ägare.

Ännu en gång lyckades jag inte begränsa mitt urval till bara 4 bolag, utan hamnade på 5. Sammanlagt har jag alltså valt ut 11 bolag (6 + 5) i LargeCap och MidCap istället för de 8 som jag från början hade tänkt. Jag kommer alltså att åter komma till bolagen och rensa bort de 2 + 1 bolag i vardera kategori som inte håller måttet mot övriga. Det kan vara lite bra. Som att beskära bort de grenar på fruktträdet som visar minst potential.

Jakten går vidare mot SmallCap och sedan fonder! Häng med framöver!

The best of Investmentbolag

businessmen-1080983_1280

Visst vore det dumt att springa i motsatt riktning när kanske de bästa visar vägen? Vilka nu de bästa är kan vara en subjektiv bedömning men med lite historiska fakta är det ändå värt att lyfta fram tre kandidater bland Investmentbolagen.

På svenska börsen finns det ett antal Investmentbolag och några av dem är kända bland svenska folket, inte minst Investor med Wallenbergarna i spetsen. Investmentbolag har som affärside att äga och utveckla företag och detta gör de mer eller mindre aktivt.

Kan man äga för många investmentbolag?
Om du letar efter en ordentlig diversifiering i din aktieportfölj så kan man lätt hitta detta genom att äga ett antal Investmentbolag. De representerar de klassiska svenska stora industribolagen, banker och även spännande mindre bolag. Lundbergs har Industrivärden i sin portfölj och detta innebär att de har en del gemensamma innehav. Det finns ytterligare några företag som dyker upp i två Investmentbolag: SEB, Handelsbanken, Ericsson, SAAB, Husqvarna, Assa Abloy, Troax, Scandi Standard, Sandvik, Skanska, SSAB.

När man ser översikten över innehaven känns helt enkelt vissa av Investmentbolagen mer spännande än andra. Översikten gör också att man förstår vilken bredd som de olika Investmentbolagen representerar.
alla

Mycket talar för att Melker Schörling, Mats Qviberg, Fredrik Lundberg och de andra har bättre koll på marknaden än gemene man. Gillar man inte hela deras portfölj kan man alltid välja delar ur den och köpa de enskilda bolag.

Vi har tagit ut de Investmentbolag som har gått bäst under ett antal år.

Skärmavbild 2016-03-13 kl. 17.57.50Tre investmentbolag att äga historiskt skulle kunna vara dessa:

  1. Bure Equity
  2. Melker Schörling
  3. Latour

OMX30 har under denna tioårsperiod gått upp 40%. Snittavkastningen för att ha ägt dessa bolag ligger på otroliga 314% på tio år. Alltså 31,4% i avkastning per år.

Det som är lite intressant är Melker Schörling, som har ett innehav som vida överstigit de andra, nämligen Hexpol.

Skärmavbild 2016-03-13 kl. 10.12.03

Likaså är det med Bure Equity som haft sitt Vitrolife som lyft portföljen ordentligt.

Skärmavbild 2016-03-13 kl. 10.18.47

Latour däremot har haft ett mer balanserat innehav.

Skärmavbild 2016-03-13 kl. 16.06.45

Det är också viktigt att komma ihåg att vissa av bolagen i respektive Investmentbolag inte har funnit på börsen under tioårsperioden, därav kan kurserna skilja sig åt.

Fonder vs Investmentbolag
Helt ovetenskapligt lyfter vi fram tre Sverigefonder som förvaltas aktivt och har gått bra på marknaden under många år.

Evli Sverige Småbolag  120% (5 år) 208% (10 år)
Carnegie Sverigefond  85% (5 år) 139% (10 år)
Didner & Gerge Aktiefond  76% (5 år) 160% (10 år)

Om du hade ägt dessa tre fonder hade avkastningen på 5 år varit i snitt 94% och på 10 år 169%. Detta kan vi jämför med de tre Investmentbolagen där avkastningen under 5 år har varit 141% och under 10 år hela 314%.
Lägg där till utdelningarna som i snitt bland de tre bolagen har legat på ca 2% per år.

Om man inte vill direktäga aktier finns alltid alternativet Spiltan Aktiefond Investmentbolag. En mycket trevlig aktiefond som dessutom är billig. Innehavet i den ser ut som följande: Investor, Industrivärden, Lundbergs, Kinnevik, Latour, Melker Schörling och Ratos. Investor och Industrivärden är i särklass de största innehaven. Bra eller dåligt får framtiden utvisa men vad vi har kommit fram till är just de Investmentbolagen inte har presterat bäst.

 

Detta lilla inlägg är skrivet för att få inspiration och det kan förekomma faktafel och någon felräkning i texten.

Trevlig investering!

Sparabloggen

Slänga ur sig aktietips…

suit-portrait-preparation-wedding.jpg
Köp, köp, köp!
Det är lätt att slänga ur sig aktietips. dock är det ganska dumt. Det är nämligen alltid köparen själv som måste ta på sig hela ansvaret! Vi på Sparabloggen försöker ge er läsare ett sätt att börja fundera på vilka aktier man kan köpa. Det är inte så svårt att hitta bolag som är stabila och antagligen kommer att utvecklas på sikt. Men att hitta riktiga klipp, eller att slå börsen på sikt… det är inte lätt!

För ett tag sedan så tog vi fram en lista på 5 stycken investmentbolag som skulle kunna utgöra basen i, eller kanske hela, din portfölj. Vi försökte räkna fram de investmentbolag som utvecklats bäst över tid, och klarat nedgångar bra. De verkar ju stabila och bra? (Dock ska man alltid ha i minnet att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning!)

Nu kommer dock den spännande frågan… Hur hade en sådan investering fungerat? Om man nu köpt de här investmentbolagen, hade man då fått en bra avkastning? Tidsramen är väldigt kort (inlägget publicerades 15 januari). Fyra månader är verkligen ingen tid man kan säga varken bu eller bä efter. 5 år känns vettigare. Men nu kollar vi ändå!

Framräknad portfölj med utveckling från 15 januari till 22 maj:

Utveckling portfölj

Med en insats på lite dryga 100 000 kr har vi lyckats tjäna ca 20 780 kr! Det var inte illa! Det motsvarar +20,77 %! På fyra månader! Det är fantastiskt! Men detta säger ju egentligen ingenting. Har portföljen slagit börsen?

Vi brukar använda indexet OMX SPI. Det är ett index som räknar in alla bolag som finns på Stockholmsbörsen.

OMX SPI 15/1: 473,76
OMX SPI 22/5: 541,98

Stockholmsbörsen utvecklades 14,40 % under samma tid. Vi lyckades alltså slå börsen med ganska god marginal också! Vi måste ju vara superinvesterare!

Nej. Det är vi inte. Eller det kan man i alla fall inte säga utifrån det här. En apa som kastar pil skulle kunnat slå oss. Vem som lyckas på börsen under en 4 månaders period avgörs mycket av slumpen. Investeringar i aktier ska alltid ses på längre tid, minst 2 år. Vi får återkomma om två år och se hur vi lyckats under den tiden.

Trots allt detta så vill vi ändå hävda att portföljen är bra. Vi har investerat i välrenommerade storbolag på svenska börsen. Det är fem bolag som investerats i, men de fem bolagen utgörs av ca 100 bolag som de äger. Alltså är risken utspridd på alla dessa bolag. Det vi har här är alltså en riktigt bra avkastning till en mer begränsad risk. Ska man börja investera i aktier, så är detta en väldigt bra början!

Men vi vill göra en liten ändring. Vi byter ut Beijer Alma. Den nya investmentbolagportföljen ser ut så här:

20 % Ratos B
20 % Investor B
20 % Kinnevik B
20 % Melker Schörling
20 % Indutrade

Kom ihåg… Det är lätt att slänga ur sig aktietips. Sparabloggen uppmanar dig absolut inte att köpa dessa bolag. Vi uppmanar dig att titta på dem och försöka dra dina egna slutsatser! Det är nämligen du, och ingen annan, som får ta fullt ansvar för dina investeringar!

Lycka till!

Monkey-throwing-darts-267x300

Osäker på vilka aktier man ska välja? Investmentbolag ger riskspridning! – Aktier del 7

Det kan kännas svårt som nybörjare att investera direkt i aktier. Tänk om man väljer fel? Vilka bolag är bra? Som tur är finns det en genväg som både nybörjare som proffs kan ta; köp investmentbolag!

Easter eggs in basketMan ska inte lägga alla sin hårt införtjänta guldägg i samma korg…

Ett investmentbolag är ett bolag som äger och hjälper till att driva andra företag. De olika företagen använder olika strategier, men de har samma grundläggande mål; äg andra bolag och få dem att blomstra så att de växer. Sedan tar investmentbolaget del av företagets vinster och kanske säljs företaget till slut när det vuxit sig tillräckligt stort.

Hur kan du då nyttja detta? Jo, genom att äga ett investmentbolag så blir du egentligen ägare till en hel rad med bolag, både noterade på börsen och onoterade. Detta gör att du trots att du bara äger ett bolag redan har delat upp din risk på flera bolag. Du lägger inte alla dina ägg i samma korg. Dessutom vet du (om investmentbolaget har en bra historik) att dina bolag får kompetent hjälp att växa sig större.

Eftersom det kan ta lite tid och energi att bygga upp en aktieportfölj, (Man måste hitta ett antal bolag som man vill investera i (här kan man ta rygg på experterna, som vi redan skrivit), och man måste genomföra ett antal inköp och dessutom gärna sprida inköpen över tid för att ytterligare minska risken för dålig tajmning.), så kan du minska tidåtgång, energiåtgång och kunskapsbehovet genom att köpa investmentbolag. Din portfölj behöver inte bestå av 10 olika bolag. Det kanske räcker med tre eller fem.

Då kommer frågan… vilka investmentbolag finns det på Stockholmsbörsen? Vilka är bra? Det finns ett antal sådana bolag på börsen, men ett urval av de största och mest kända är: (sorterade i storleksordning)

Bolag, börsvärde:
Investor B, 217 111 Msek
Kinnevik B, 70 859 Msek
Industrivärden C, 62 041 Msek
Melker Schörling, 45 198 Msek
Lundbergföretagen B, 42 222 Msek
Latour B, 33 592 Msek
Ratos B, 15 124 Msek
Indutrade, 12 780 Msek
Beijer Alma B, 5 695 Msek
Öresund, 3 728 Msek

Ojdå… Nu blev det lite för många bolag att välja mellan igen. Okej! Vi sållar fram en portfölj som består av fem investmentbolag. Fem bolag som visat bra utveckling under tid, har en bra direktavkastning (utdelning) och som klarat nedgång (finanskris) bättre än börsen. Vilka fem får vi då?

Urval investmentbolag

Urvalsdata bygger på graferna och tabellerna på Avanza.se.
Tilläggas kan att denna metod inte är vetenskaplig på något sätt…

Poängsammanställning invbol

Portfölj:
Ratos B (har en del att bevisa… har inte gått bra senaste åren…)
Investor B
Beijer Alma B
Melker Schörling
Indutrade (Men här kan man ju lägga in vilken som helst av 4-poängarna…)

Det allra enklaste är att spara i Spiltan Aktiefond Investmenbolag. Då får du visserligen betala 0,2% i förvaltningsavgift. (På sikt blir det en hel del pengar…). Men å andra sidan så stuvar Spiltan om i din portfölj automatiskt! De återinvesterar till och med utdelningen åt dig! Men jag föredrar att äga aktier direkt, och skulle gått på Spiltans portfölj!

Lycka till med investmentbolagen! 

Andra som skriver om investmentbolag:
Riskminimeraren, bloggare.
Storspararen, bloggare.
Besser1, boggare.
Aktiespararna.