Månad: mars 2015

Q1 – Första delsträckan för Jan och Günthers 2015 aktierace!

Första kvartalet avslutas idag, tisdag 31 mars. Dags att summera!

Första kvartalet har varit galet på aktiemarknaden! Svenska börsen har rusat uppåt och investerare börjar se lite galna ut i blicken. Är det dags att gå mot utgången? Vem har svarte Petter? Ska det fortsätta upp i ett år till? Var det minusränta du sa? Frågorna är många…

Börsen är upp 13,87% på tre månader. (OMX30… Utdelningar ej medräknade alltså) Hur har det gått för Jan Dinkelspiels och Günther Mårders förhoppningsbolag 2015? Jag ska inte hålla er på sträckbänken längre!

Portföljer Q1

Günther Mårder: +15,94%
Jan Dinkelspiel: +19,00%

Båda två har gjort fantastiska resultat… båda två har slagit börsen! Jan ligger en näsa före, med ca 3 %-enheter. Jan hade ju en strategi att fortsätta att satsa på bolag som redan hade gått upp riktigt mycket 2014. Jans portfölj hade stigit ca 64% 2014, medan Günther hade gjort ca 11%. Läs inlägget här.

* Försök inte fånga en fallande kniv.
* Satsa på vinnarna och gör dig av med förlorarna.

Det är för tidigt att dra några slutsatser än! Vändningen kanske står runt hörnet för Mårders bolag? Det är inte svårt att göra pengar när börsen går upp, det intressanta sker när börsen vänder… om börsen vänder i år?

Hur som helst… Spännande är det!

Annonser

Svar på en fråga till Sparabloggen

Det är alltid roligt med respons från våra läsare och den här gången tänkte vi göra frågan offentlig och ge vår syn på ett samlat innehav.
Hen skickade in sitt innehav i aktiefonder till oss och låt oss börja att säga att det i grunden är en mycket klokt innehav som har valts. Fem aktiefonder som är indexbaserade och som vi alla vet så slår nio av tio indexfonder över tid de aktivt förvaltade fonderna. Låga avgifter och god riskspridning gör portföljen till en modellportfölj. Det som vi ska titta lite närmare på är fördelning, alternativa indexfonder och kanske en utökad portfölj.
Det som inte framkommer är vilken tidshorisont som sparandet är baserat på. Tid är en mycket viktig faktor som är investerarens bästa vän.

Grundfrågan som kom var om det behövdes kompletteras, månadsvisa köp, uppdelning och ska man köpa när det dippar.
Låt oss gå rakt på frågorna och ge några enkla svar. Försök inte att tajma marknaden för det brukar inte vara särskilt lyckat. Därför är det bättre att sprida riskerna med att köpa månadsvis. Över tid är du med om uppgångar och nedgångar men förhoppningsvis så har du en stigande kurva.

Den nuvarande uppdelningen ser ut enligt följande:

Linus europa
Här finns en bra spridning över hela världen i valet av aktiefonder men fördelningen mellan fonderna kan man justeras för att jämna ut riskerna enligt nedan.

linus

Europa
AMF Aktiefond Europa har en avgift på 0,40% vilket är ett bra pris för en indexfond men det går att komma ännu lägre i avgifter. Här lyfter vi fram sju Indexfonder för Europa med samma eller lägre avgifter. Avkastningen går att utläsa ur grafen. Här kan man se att samtliga indexfonder slår index över en period av drygt tre år och att AMF Aktiefond Europa presterar bäst. Denna portfölj är mer diversifierad, risken är spridd över världen. Sverige har ju gått riktigt riktigt bra 2013, 2014. Men chansen att detta fortsätter blir mindre och mindre så blicka ut i världen och håll koll på förvaltningsavgifterna!

lin Index europa

Indexfonder Europa

Om vi leker med tanken att utöka portföljen men fortfarande 100% aktierfonder. Alltså en långsiktig portfölj där man får vara beredd på att nedgång kan komma, och portföljen behöver tid att ta igen detta. Dock har vi tagit in lite andra fonder än bara indexfonder. Krydda upp portföljen lite. Dessa nya fonder har inte en geografisk zon som de följer utan en bransch och fastigheter. Vi tror att boende fortfarande kommer kosta pengar och mediciner och annat kommer att vara en framtidsbransch!

lin divers

Globala fonder
Om man tittar på de globala indexfonderna ligger en lämplig avgift på mellan 0,20 % och 0,40 %. Det som man tydligt ser är att samtliga har presterat ungefär lika bra. Alltså finns det all anledning att välja den billigaste

lin global index

Indexfonder Globala

Sverige
Att spara i svenska indexfonder har varit en mycket god idé där avkastningen har varit god till låga avgifter. Vi gjorde några avvikande jämförelser med tidshorisonten tre år. Avanza Zero, det finns ingen anledning att inte ha med den i en basportfölj, avgiftsfri år efter år. En fond som presterat mycket bra är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Samma låga avgift som billiga indexfonder men överpresterar gentemot dem. Den presterar så bra att erkänt aktivt förvaltade Carnegie Småbolagsfond (avgift 1,5 %) inte kan mäta sig med den.

Lin sverigefonder

Risk
Planerar man att använda kapitalet inom en kortare tid (5 år är halvkort tid) så kan det vara bra att minska risken lite. Det kan man göra med en kort räntefond (Låg avgift, Spiltan. Kommer dock inte att ge så mycket men inte heller gå ner) och sedan kan man minska risken med en lågriskhedgefond. Catella Hedgefond HF kan vara ett bra alternativ. Ska man använda pengarna på ännu kortare sikt så ska man vikta ner aktier ännu mer och ta in ännu mer lågriskplaceringar!

lin lång

Allmänna tips!

För att sparandet ska vara effektivt och löpa smidigt ska man alltid tänka på:

– Minska avgifterna! Kolla upp att din bank inte tar några avgifter för depån/ISK:n eller extra
mycket courtage eller liknande. Avanza finns alltid som ett bra alternativ med låga avgifter och stort utbud.

– Använd ISK för att skatta så smart som möjligt! Du slipper deklarera (inget problem vid fonder iofs).

– Är du inte mycket intresserad så gör sparandet enkelt: Gör en automatisk månadsöverföring från lönekontot till ISK:n dagen efter lönen kommit.

– Skapa automatiska köporder som köper dagen efter sparpengarna kommit in på ISK:n. Kör samma fördelning som du valt i portföljen från början:
(Ex: 2 000 kr sparas automatiskt till ISK. 200 kr köps automatisk i alla fonder du satt 10% på, 300 kr på alla fonder du valt 15% och 500 kr på alla fonder du valt 25% på… Detta behöver du bara ställa in en gång. Sedan löper det på utan effort!)

– Vill du försöka tima marknaden så kan du sätta alla nya insättningar i en räntefond och sedan köpa in dig i aktiefonder när marknaden gått ner lite. Det kräver lite nerver. Det är jobbigt att se marknaden gå upp, och räntefonderna ligga kvar. Men det känns bättre när det vänder!

Alla vill väl göra en #braaffär ?

skylt

Alla vill göra en bra affär! Tillsammans kanske vi kan tipsa varandra till riktiga klipp? Sparabloggen sjösätter #braaffär!

Visst är man riktigt nöjd när man gjort ett klipp? Man köpte något billigare än väntat eller fick mer betalt än vad man från början trodde. Men en bra affär kan vara så oerhört mycket, och kanske något helt annat än vad man från början tänker.

Vad är då en bra affär? Det är väldigt svårt att svara på och det ligger nog mest i känslan man får efteråt. (Men det är viktigt att inte blanda ihop en #braaffär med det vanliga köpbegäret och konsumtionsbeteendet.)

Om man gjort en bra affär kan det vara trevligt att tipsa sina medmänniskor, så att de kan göra samma sak. Sparabloggen sjösätter #braaffär! Ge tips till alla läsare om bra affärer ni gjort! Det kan ni göra på flera sätt; antingen skriver du en kommentar här nedanför i bloggen, eller så kommenterar du på Facebook. Eller varför inte twittra? Skriv ett inlägg, och lägg gärna till taggen #braaffär. Så kan vi leta upp era tips och skriva dem på bloggen för att föra tipset vidare!

Vi kan passa på att ge några egna tips:

  • Jag registrerade mitt tågkort på västtrafiks webbplats. Det var tur, för jag tappade det förra månad. Nu kunde jag återställa det när jag tappade bort det! Sparade 1 000 kr! #braaffär
  • Köpte luft-luftvärmepump i ett hus som värmdes av direktverkande el-radiatorer! Elförbrukningen sjönk med tusentals kronor om året! #braaffär
  • Pratade med bilförsäljaren om en ny bil… Prisförslaget jag fick på min gamla bil kunde jag höja 5 000 kr på Blocket och ändå sälja bilen snabbt och smidigt! #braaffär
  • Köpte aktier tåg H&M till barnen! Tror på fortsatt uppgång, och kanske ett intresse för investeringar för dem? #braaffär
  • Köpa barnkläder begagnat på barnklädesmarknader. Kostar en bråkdel! #braaffär
  • Sälj din gamla mobiltelefon på Tradera istället för att lägga den i byrålådan! Bra för utrymmet, miljön och du får in några hundra! #braaffär
  • Tog en weekend med frun i Helsingborg i somras. Bokade billigt på www.booking.com. En trevlig resa! #braaffär

Kunde fortsätt en stund till men jag vill hellre be Er läsare om Era bra affärer. Inte bara den bästa, inte bara investeringar i värdepapper (men även det så klart) utan alla affärer som kändes bra! Vi följer upp om en vecka!

Skicka era bra affärer som kommentarer på facebook, som kommentarer i bloggen eller på twitter med hashtagg #braaffär!

Vi hörs!

Försäkringar – dyrt men nödvändigt

försäkring

Alla behöver vara försäkrade i någon form och det gäller både barn och vuxna. Om man tittar lite närmare på vad som kan försäkras blir listan väldigt lång. Vad sägs om följande: bilförsäkring, hemförsäkring, villaförsäkring, fritidshusförsäkring, båtförsäkring, MC-försäkring, barnförsäkring, inkomstförsäkring, olycksfallsförsäkring, livförsäkring, husbilsförsäkring, studentförsäkring, sjukförsäkring, seniorförsäkring, utförsåkarförsäkring, reseförsäkring, husvagnsförsäkring, bo kvar-försäkring, försäkring av pengar, graviditetsförsäkring, cancerförsäkring, piratförsäkring och det finns många fler där ute.
Men hur nödvändiga är egentligen alla dessa försäkringar?

Hemförsäkring
Ja, den är så mycket mer än att bara försäkra egendom som stjäls eller förstörs i brand. Den innehåller rätts-, ansvars- och överfallsskydd och dessutom ofta ett reseskydd.
Rättsskyddet täcker delar av kostnaden för juridisk hjälp. Ansvarsskyddet gäller om du skadar andras egendom och överfallsskyddet täcker läkarvård- och ersättning för förlorad arbetsinkomst vid överfall. Vanligt är att man kompletterar med en villaförsäkring när man äger sitt boende. Även en allriskförsäkring kan vara bra att komplettera med för att täcka upp när mobilen råkar hamna i sjön.

Bilförsäkring
Äger man bil har man skyldighet enligt lag att ha trafikförsäkring på bilen (riksdagsbeslut 1929). Den täcker skador du förorsakar en annan medtrafikant, någon annans egendom eller ett annat fordon. De flesta väljer nog att utöka denna försäkring till hel- eller halvförsäkring. Avgörande skillnaden mellan dessa är ersättningen vid vagnskada.

bilförsäkring

Dessa saker brukar ingå i de olika försäkringsalternativen

Sjuk- och olycksfallsförsäkring
Att ha en försäkring som täcker upp vid sjukdom och olycksfall är ofta ett billigt alternativ för något som kan vissa sig bli riktigt dyrt om oturen är framme. Kostnader för läkarvård vid olycka ersätts. Vid invalidisering kan ett engångsbelopp utbetalas men även om du drabbas av ekonomisk invaliditet och inte kan arbeta i framtiden.
Via arbetsgivaren är arbetstagaren försäkrad under arbetstid samt resor från och till arbetet.

Barn- och ungdomsförsäkring
Försäkringar som gäller barn och ungdomar kan vara en bra investering om något skulle hända. Från Försäkringskassan betalas endast en begränsad summa ut om de skadas så allvarligt att de aldrig kan börja jobba. Därför är det bra att ha en försäkring som ger ersättning vid sjukdom och olycksfall. Se också till att den täcker ersättning för både medicinsk och ekonomisk invaliditet.

Inkomstförsäkring: A-kassa
En av de viktiga försäkringar att ha om du blir arbetslös. Den ger ett grundläggande ekonomiskt skydd under ett begränsat antal dagar som för tillfället är högst 300 dagar. Med barn under 18 år utökas antalet med 150 dagar. Man behöver också uppfylla kravet att ha arbetat ett visst antal timmar under en längre period för att ha rätt till ersättning.

Livförsäkring
Även om man inte vill tänka på det så är det nödvändigt att reflektera över vad som händer om ens partner dör. Detta är en viktigt försäkring om man äger en bostad tillsammans där man garanterar att efterlevande kan bo kvar.

Vad ska man då göra med alla dessa försäkringar och stora försäkringspremier som betalas in? Kolla så att du är rätt försäkrad och att inte flera försäkringar träder in vid behov. Det bästa sättet att få koll på vilket försäkringsskydd man har är att prata med sitt/sina försäkringsbolag, sitt fackförbund och sin arbetsgivare. Man kan också undersöka om man är medförsäkrad någonstans.

Inte minst ska du undersöka hur premierna ser ut. Jämför och pruta på dina försäkringar. Sätt press på de olika bolagen och berätta vad du erbjuds hos en konkurrent.
Välj bort onödiga försäkringar som till exempel tilläggsförsäkringar som ersätts med hemförsäkring med kompletterande ”drulleförsäkring”. Se även över reseförsäkringen där du dels har en i hemförsäkringen men ofta också på ditt betalkort.
Många försäkringsbolag ger rabatt om man samlar allt i deras bolag. Är då detta den bästa affären man kan göra? Det finns en enkelhet i samla allting i ett bolag men det är tveksamt om man i slutändan verkligen får det bästa priset.
Här finns det inga genvägar, jämför vad de olika bolagen kan erbjuda dig för pris för respektive försäkring. Att använda sig av jämförelsesidor på nätet förenklar processen men dessa är täcker ofta inte in alla bolag som finns på marknaden. Använd dig av tjänster som Compricer, Suredo och Insplanet för att få en överblick av prisbilden.

Jag gick ut på Insplanet för att jämföra min bilförsäkring och rätt snabbt fick jag en prisjämförelse mellan sex olika bolag. Mitt nuvarande bolag Folksam visade sig inte vara billigast utan där var Bilförsäkring nu absolut den billigaste. Men se upp med vad de erbjuder för villkor och vad som verkligen ingår i försäkringen.

bilförsäkring

Lycka till där ute i försäkringsdjungeln, det lönar sig att jämföra och granska.

Länkar
Läs ytterligare om försäkringar här.
SVD har gjort en sammanställning av de bästa bilförsäkringarna här.

Vilka olika sorters fonder finns det? Fondskolan del 2

Large_Svensk-TiaVilka av alla tusentals fonder ska man köpa? Det är en svår fråga att besvara eftersom det beror på vad du vill uppnå. Konkreta tips på fondportföljer kommer i senare delar av fondskolan, men det kan vara bra att börja med att prata om vilka typer av fonder det finns!

Efterfrågan av värdepapper är ganska stor, och växande. Detta har lett till att det finns en uppsjö av olika fonder att investera i. Man kan investera i aktiefonder som placerar pengar i jordens alla hörn och branscher. Men det stannar inte där! Dessutom finns det flera olika typer av fonder.

Denna stora variation kan kännas lite komplicerad och svår att få grepp om, men jag ska försöka reda ut begreppen lite grand i detta inlägg. För enkelhetens skull kommer jag att skala bort en del av de mer tekniska bitarna (som tex börshandlade fonder, så kallade ETF:er)

De fyra stora huvudtyperna av fonder är:
Aktiefonder
Räntefonder
Blandfonder
Hedgefonder


Aktiefonder

Aktiefonder är, som namnet beskriver, en fond kapitalet placeras fullt ut i aktier. Man skapar alltså en portfölj med bolag. Det kan i princip vara hur många bolag som helst, men minsta antalet bolag som en fond äger aktier i är 16. (Ganska vanligt är mellan 20 – 30 st, men i breda fonder kan det finnas 100-talet bolag.)

Aktiefonder har olika inriktningar, USA, globalt, Sverige, Kina, Thailand, Afrika, läkemedel, fastigheter mm mm. Risken ökar ju med specialiserad fonden är och hur riskabel den aktuella marknaden är. En globalfond har alltså mycket lägre risk än t.ex. en bioteknikfond eller en fond som investerar i ett litet tillväxtland (typ Pakistan eller liknande)

Förvaltningsavgiften för fonden brukar vara beroende på vilka kostnader som fonden dras med. En aktivt förvaltad fond, där förvaltaren lägger tid och energi på att försöka plocka ut de bolag som kommer gå allra bäst, har en högre avgift. Däremot indexfonder, som investerar jämt fördelat för att följa index, brukar vara billigare. De värsta fonderna är de som säger att de är aktiva, tar betalt som om de vore aktiva och sedan följer index eller sämre ändå.

Aktiefonder fondskolan2


Räntefonder

Räntefonder investerar i olika typer av räntebärande papper, så kallade obligationer. Detta är något av de minst riskfyllda fonderna som man kan köpa. Men även här finns det räntefonder som tar större risk, och därmed har möjlighet till högre avkastning (över tid)

Ordet ränta låter riskfritt, men finns trots allt risk. Risken med räntefonder kommer sig av flera faktorer. Dels finns det en valutarisk om obligationer är emitterad i en annan valuta en SEK, dels finns det en kreditrisk där obligationen emitterats av ett bolag som inte klarar av att betala obligationskupongen (räntan), dels att det finns en andrahands-handel med obligationspapper. Det gör att om räntorna går upp, så är det mer lönsamt med nyemitterade obligationer, vilket gör att värdet på de gamla obligationerna sjunker. För att få en bild av risken med just den räntefond som du vill köpa an du titta på vilken typ av räntefond det är och vilken riskklass den har. Ett annat tydligt sätt är att titta på hur hur den den avkastat historiskt. En hackig kurva med stora upp och ner gångar visar på en större risk, en jämn kurva som långsamt stiger visar på en lägre risk.

Korta räntefonder
Kort räntefonder investerar i obligationer som har en löptid på max ett år. Det gör att man har god översikt över hur räntorna ändrar sig, och därmed går risken ner. Att köpa korta räntefonder är lite likt att ha pengarna på ett räntekonto på banken. Räntan är för närvarande högre dock, och ingen bindningstid finns!

Långa räntefonder
Innehåller obligationer med längre löptider. Detta gör dem mer känsliga för ändringar i räntan. Generellt är risken lite större, men avkastningen lite högre.

High yield
High yield-fonder investerar i obligationer som emitteras av företag och stater som har en låg kreditvärdighet. Det finns alltså en mycket större risk att dessa inte kan komma att betala tillbaka, vilket göra att de tvingas betala mycket högre ränta. Detta medför att räntefonder med high yield-obligationer siktar på att ge en mycket högre avkastning, men också kan komma att gå ner mycket i tider av oro!

Räntefonder fondskolan2


Blandfonder

Blandfonder är fonder som innehåller en blandning aktier och obligationer. Man kan alltså säga att blandfonder ger dig en balans mellan säkrare räntepapper, men samtidigt en större avkastningsmöjlighet i form av aktieinnehav. Ett tryggare val än aktiefonder, och ett mer riskfyllt val än räntefonder.

När du investerar i en blandfond så ska du titta på de två delarna. Vad är inriktningen på aktierna (ofta global)? Hur stor andel finns investeras i aktier och hur stor del investeras i räntor? Detta ger dig en bättre uppfattning om hur riskfylld fonden är, och du kan köpa den fond som passar din riskvilja!

Information om blandfondens risk kan du få på tre sätt:

  1. Läs informationen om fonden. Där kan man se fördelningen mellan aktier och räntor, samt vilken inriktning som aktiedelen har.
  2. Många fondmäklare har ett mått på vilken risk som fonden har. Avanza har en bedömning mellan 1 och 5.
  3. Titta på fondens historiska avkastning. Ta fram en kurva på det. En kurva med stora upp och nedgångar har högre risk, jämfört med en som är jämnare.

Blandfonder fondskolan2


Hedgefonder

Hedgefonder är något av finansvärldens ingenjörskonst. Hedgefonderna har mycket friare regler för sina investeringar. De kan jobba med belåning för att öka avkastningen (och risken!), de kan handla i optioner och andra derivatinstrument för att försöka göra avkastning även om börsen går ner. Kort satt den sortens investeringar som är lite för komplicerade för den genomsnittlige spararen.

Ordet hedge kommer av ett engelskt uttryck där det står för skydd. Vilket ska stå för att hedgefonderna ska fortsätta gå upp även om världens börser går ner. Detta låter ju helt fantastiskt, men man ska veta om att hedgefonder oftast har en ganska hög förvaltningsavgift, och att det faktiskt har hänt att hedgefonder misslyckats med sina investeringar och fullständigt kapsejsat!

Kritiken mot hedgefonder har varit att de tar en alldeles för stor risk, en risk som kan vara svår för en vanlig småsparare att få grepp om. På senare tid har det dock dykt upp hedgefonder med olika risknivåer. Undersök risken med hedgefonden innan du investerar, så att du köper det du vill ha!

En hedgefond kan vara ett bra alternativ i tider då börsen sjunker.

Hedgefonder fondskolan2


Undersök och få tips på fonder! Använd de verktyg som finns på nätet!

Avanzas fondtorg
Nordnets fond, topp30

I nästa del av fondskolan ska vi titta lite på hur förvaltningsavgiften kan inverka på avkastningen på sikt! I sista delen (del 4) ska vi titta på lite konkreta fondportföljer för olika risknivåer, för den som vill kapitalsäkra sin investering och för den som tror på börsnedgång!