Fonder

Prokrastinering eller inte?

question-mark-1872665_1920

Jag lyssnade på ett program på P1 som handlade om Prokrastinering och jag blev fascinerad av ordet och dess betydelse ”vanemässig och kontraproduktiv senareläggning, förhalning eller undvikande av planerade handlingar, beslut och arbetsuppgifter, trots vetskap om att det kan leda till negativa konsekvenser.”

Direkt började jag applicera det på hur jag är som person och vad som föranleder prokrastinering i olika fall. Direkt insåg jag att man var en mästare på vissa saker medan man kan skjuta upp andra saker under väldigt lång tid eller inte utföra dem alls. Just vetskapen om att det faktiskt kan få negativa konsekvenser vid ett senare tillfälle är intressant.
Nu finns det givetvis olika grader av skada som prokrastinering kan medföra. Att skjuta upp ett läkarbesök eller inte laga taket på huset kan få väldiga konsekvenser medan att inte spika fast den sista golvlisten efter tio år inte medför särkilt stor risk.
Men det finns också en positiv sida med prokrastinering; eftertänksamhet. En egenskap som man inte skall förringa eftersom det faktiskt innebär att man under prokrastineringsfasen har möjlighet att omvärdera vad det än är som man skulle göra.

Men vad har nu detta med ekonomi att göra?
Jag skulle vilja applicera det på själva grunden för ekonomisk välbefinnande; beslutet att spara och att se över sina kostnader. Många man träffar är ganska ointresserade av hur ekonomin ser ut långsiktigt bara man har ungefärlig koll på sina månatliga inkomster och utgifter.
Steget kan vara väldigt långt till att intressera sig för sin pension. Det är något som är i framtiden, samtidigt som man beklagar sig över att pensionen kommer att bli låg och att man måste arbeta högre upp i åldrarna. Detta är ett tydligt tecken på prokrastinering som senare i livet kan få stora ekonomiska konsekvenser.
Att generellt ta tag i ett sparande är ett hinder, inte för att man kanske inte vill men hur gör man? Närmast är att spara pengar på ett bankkonto till ingen eller mycket låg ränta. Nästa naturliga steg kan vara att börja spara i fonder men här finns några hinder man måste ta sig förbi. Man måste aktivt ta reda på hur man gör, kontakta en bank, göra fondval osv. Än mer krångligt är det när vi kommer till pension och här har alla som är passiva inför pensionen stora fördelar med det utmärkta AP7 Såfa.
Likadant är det med tjänstepensionen men inte riktigt lika bra. Om man t.ex är kommunalanställd och inte har gjort något val placeras tjänstepensionen i en traditionell pensionsförsäkring i KPA med återbetalningsskydd och en garanterat pensionsbelopp. Lite lägre avkastning men tryggt för många. Att därifrån kasta sig ut till för att välja fondförsäkring kan verka svårt och kräver en aktiv handling.
Men allt beror inte på prokrastinering, det finns också ett aktivt medvetet val i att inte utföra vissa handlingar. Att leva för stunden och inte i framtiden är bara ett annat sätt att leva.

Att ändra beteende
De flesta negativt beteenden går att förändra, det gäller bara att veta hur man bryter dem. När man har kommit till insikt att prokrastineringen faktiskt har så stor negativ inverkan på livet att det kan skada både sig själv och andra, då måste man ta första steget. Om man inte klarar av att göra det på egen hand finns det hjälpguider om man söker på internet. Men det kan också vara så att man måste gå i t.ex Kognitiv beteendeterapi.

Har du något som legat och gnagt inom dig, gör slag i saken för efteråt känns det bättre.

Sparabloggen.com

Annons

Hedgefonder: kassako för vem?

gdansk-85211_1920.jpg

Hedgefonder är ett märkligt fenomen som inger trygghet och enligt innebörden i namnet borde det också vara så. Men i de flesta fallen är det en mycket dålig idé att investera i en Hedgefond över tid. Varför, det kommer vi till alldeles strax.

Som investerare finns det mängder av fonder att investera i och vanligast är antagligen olika sorters indexfonder eller svenska, amerikanska, europeiska och globala fonder. Under senaste år har spararna blivit mer uppmärksamma på hur mycket avgifterna gör för den totala avkastningen. Detta tack vare information från sparekonomer, bloggar och andra oberoende ekonomiintresserade. Detta är bra, för vem vill betala dubbla priset för samma produkt?

Till skillnad mot andra fonder som är mer styrda i sin investeringsfilosofi kan hedgefonder växla mellan olika innehav som t.ex  obligationer, råvaror, aktier, valutor och de kan även använda sig av blankning och belåning. Många av Hedgefonderna tar ut en prestationsavgift som för investeraren skall kunna ses som att förvaltaren gör sitt bästa och detta inger en trygghet.
På Avanza finns det drygt 80 hedgefonder som är tillgängliga att investera i. En del har en hög tröskel för att kunna investera; Nektar med 500.000:- medan andra kostar 100:-. Med en avgift på 500.000:- föreställer man sig att detta också skall avspegla sig i avkastningen, men tyvärr inte. På fem år har Nektar endast avkastat 8,25%.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 17.02.22
Brummer och Partner beskriver fonden: Nektar är en hedgefond med inriktning mot relativprissättning i räntemarknader och makro. Fondens mål är att skapa absolut, uthållig och hög riskjusterad avkastning med låg systematisk korrelation med aktie- och obligationsmarknaderna.

När vi ändå är inne på Brummer så finns det en extremt dyr Hedgefond; Brummer Multi-Strategy 2XL som har totala avgifter på över 7%. Avkastningen har varit 25% under de senaste fem åren. Glädjande är att antalet ägare har halverats under denna perioden.

Vilka är vinnarna och förlorarna?
Jag har valt att titta på de Hedgefonder som funnits i minst fem år för att få ett längre historiskt perspektiv. Den solklara vinnaren men också den dyraste är Rhenman Healthcare Equity som avkastat 166% men till priset av över 8% i avgifter (löpande-, transaktion- och övriga avgifter).
Som tvåa kommer PriorNilsson Idea som avkastat 91% men som vid en första anblick ser billig ut med förvaltningsavgift på 0,20% men sen tillkommer den resultatbaserade avgiften på 2,36%.
Kändisinvesteraren Max Mitteregger som förvaltar Gladiator uppvisar en imponerande värdeutveckling på 84% under fem år och när man förlänger till tio år är avkastningen smått otroliga 462%. Detta är dock inte gratis då Gladiator tar ut stora avgifter och när man använder Avanzas avgiftsberäknare blir det ganska nedslående. 100.000:- i tio år till snittavkastning på 15% per år blir 404 556:- dock så äter avgifterna upp stora delar av summan och kvar blir 242 281:-.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 21.19.09

De tre exemplen ger trots allt bra avkastning men att betala dyra avgifter för ingenting är riktigt besvärande. Sju Hedgefonder ligger på minus efter fem år, ja Ni läste rätt, FEM år. Absolut sämst är Aktie-Ansvar Trendhedge med avgift på 3,28% som innefattar förvaltningsavgifter och transaktionskostnader. Avkastningen på fem år är -8,98% och detta blir särskilt besvärande när man läser följande: ”På grund av fondens strategi kan transaktionskostnaderna vara höga. Dessa kostnader debiteras fonden utöver andra kostnader som anges i avsnittet om avgifter. Målet för fonden är att över tid ge en positiv avkastning som inte förväntas korrelera med de traditionella tillgångsslagen aktier och räntebärande placeringar.”
Fonden är inte så populär då endast 10 personer på Avanza äger den, och det kännetecknar många av de sämst presterande Hedgefonderna. Ett undantag är Atlant Stability som har 4198 ägare på Avanza men som avkastat blygsamma 5,89% under fem år. Dock skall sägas att det är en Hedgefond baserad på företagsobligationer.

Det finns en Hedgefond som har noll ägare på Avanza och det är Peak Global Macro som själva skriver: ”Fonden har som målsättning att över en marknadscykel leverera en avkastning överstigande 10 % per år.” (En marknadscykel är odefinierat men kan innebära 4-8 år). Avkastningen under knappt tre år har varit -4,48%.

Skärmavbild 2018-11-03 kl. 22.15.59Det finns många sätt att jämföra Hedgefonder och mycket beror på vilken inriktning som de valt och därför kan avkastningskraven variera. Det finns inga ”säkra” Hedgefonder, för när marknaden sviktar gör även Hedgefonderna det. Till syvende och sist så är det resultateter och avgifterna som avgör och gillar Ni vad Ni ser, köp Hedgefonder. Annars finns det starka motiv till att inte göra det.

Sparabloggen.com

Halvtid 2018

adventure-athlete-athletic-235922
(Grafik: pexels.com och Thobias Eriksson)

Vi är lite sent ute… men vill gärna vara med och dela med oss av våra resultat för första halvåret 2018. Flera twitter-profiler och bloggare har lagt ut halvtidsresultat när Q2 tog slut 29 juni. Som ni kan läsa på vår historiksida så var 2017 inget vidare år för Sparabloggen AK. Hur har det då gått för oss 2018?

En sak man ska vara medveten om när man läser om andras resultat är att det har skett ett ganska tydligt urval innan siffrorna presenteras. Det jag menar är att personer som har lyckats väl delar med sig av sin framgång, och de som inte lyckats så väl inte säger så mycket om det. Eftersom jag skriver inlägget så måste jag vara ganska nöjd. 🙂 Men det finns säkert många som lyckats väldigt mycket bättre. Lägg gärna en kommentar nedan med din egen avkastning. Även om du kanske inte lyckats så väl.

Resultat Q1Q2 2018
Som synes så följde vi börsen som en skugga fram till början av maj månad. (Fast lite lite bättre… 😉 ) Sedan i maj/juni så gjorde vi ett litet ryck och avslutade Q2 med en avkastning på strax över 9%.

Under året har vi gjort en del affärer. Några bolag har bytts ut, och fonder har köpts. Under året har vi köpt aktier i Nolato och Kinnevik. Två bra affärer då Nolato har stigit med 28% och Kinnevik med 20%. Samtidigt har vi också sålt av två bolag; Invisio Communication och Bilia. Något som också varit ett smart drag, då Invisio har sjunkt med 17% och Bilia ca 10%.

De fonder som vi köpt in oss i är Öhman Etisk Emerging Markets A, Lannebo Europa Småbolag A SEK, Pacific Explorer Dynamic A, Swedbank Robur Ny Teknik. Dessa fonder har gått bra under en längre tid, och ger oss en ganska bra diversifiering i världen. Nu hoppas vi bara att Trumps handelskrig inte ska förstöra allting…

Under året har vi också investerat en del i Spiltan Högräntefond. Ovan nämnda Trump, handelskrig, konjunkturtopp är några tecken som kan tyda på att börsen kommer att gå ner. Under en sådan period kan det vara klokt att vara investerad i räntor eller andra instrument som inte följer med ner. Kanske är Spiltan Högräntefond inte exakt rätt ränteinstrument (eftersom det investerar i företagsobligationer… som blir mer riskfyllda om räntan stiger och företagen hamnar i svårigheter). Läs gärna mer om hur man kan hantera en nedgående marknad här.

Sparabloggens Aktiesparklubb fungerar så att vi sätter in 2 000 kr var när lönen kommit in på kontot. Detta kapital investerar sedan regelbundet i vår portfölj. Vissa månader bygger vi på ett innehav i ett bolag genom att köpa ytterligare aktier, andra månader ökar vi på ett innehav i en fond. Detsamma gäller när det kommer aktieutdelningar. Ibland får vi också ombalansera portföljen, om ett innehav halkat efter eller vuxit sig för stort.

Själva portföljen bygger vi av 10 bolag på stockholmsbörsen, med en fördelning mellan LargeCap, MidCap och SmallCap. För tillfället har vi bara 8 bolag i portföljen, så vi behöver hitta två bolag till att investera i för att få en komplett portfölj. Har du några förslag? Hör av dig!

Sedan använder vi fonder för att fånga in andra marknader än den svenska. Läs gärna mer om vår portfölj här.

Nu siktar vi in våra tankar på andra halvåret 2018. Men kanske ska vi ta lite semester först? 😉

Trevlig sommar!

 

 

En balanserad portfölj

En balanserad portfölj(Grafik: unsplash.com och Thobias)

Vi fick ett jätteroligt mejl från en av våra läsare häromveckan. Det var Sanjin som hörde av sig och ville tala om att han kommit igång med ett regelbundet och långsiktigt sparande. Bra jobbat Sanjin! Detta sparande kommer att göra stor skillnad i längden! Både vanan och rutinen att ta sin ekonomi på ansvar, men också kapitalet som växer kommer att ge dig trygghet och frihet i framtiden!

När man kommer igång med sitt sparande i början så kan man vara lite osäker. Väljer man rätt sparande? Hur mycket ska man spara? Vad ska man placera sina pengar i? Frågorna kan vara många, och enda sättet att få svar är att fråga och försöka. Så med Sanjins mejl kom också en stilla fråga om vi kunde ge honom lite input om hans portfölj var bra eller om man kunde förbättra den på något sätt. Vi tar ett kik!

Portföljen innehåll följande fonder; Didner & Gerge Global, Swedbank Robur Access Global, Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära, SPP Sverige A, Handelsbanken Läkemedelsfond, DNB Teknologi, Swedbank Robur Access Asien.

Portfölj Sanjin1
Sanjin har satt ihop en ganska smart och genomtänkt portfölj! Finns det utrymme för förbättring?

 

Tanken är att spara på ganska lång sikt, då ska vi givetvis lägga 100% i aktiefonder.

För att kunna analysera portföljen och komma med några eventuella förslag behöver vi veta lite mer om vad syftet med portföljen är. Som tur är skickades det med i mejlet. Tanken är att spara på ganska lång sikt (5 – 10 år), månadsspara och Sanjin kan tänka sig att ta en hel del risk. Kanon, då har vi lite mer kött på benen. Med det upplägget ska vi givetvis lägga 100% i aktiefonder. Detta är redan gjort. Men hur ser fördelningen ut av olika regioner/branscher?

Portfölj Sanjin1 fördelningPortfölj Sanjin1 diagramHalva portföljen är placerade i globalfonder, en femtedel i tillväxtmarknader, sedan fördelas en tiondel i vardera Sverige, läkemedel och teknik. Även detta ser ju ganska bra ut.

Egentligen behövs inga större förändringar göras. Detta är antagligen en portfölj som kommer att gå ganska bra**. Det jag skulle titta lite närmare på är:

  • Går den aktiva globalfonden bättre än den passiva? Didner & Gerge Global tar ut avgift på 1,60% för att placera i bolag över världen… lyckas de bättre än Swedbank Robur Access Global som tar en avgift på 0,20%?
  • Båda fonderna som investerar i tillväxtmarknader är passiva indexfonder (Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära och Swedbank Robur Access Asien.) Behövs det en aktivt förvaltad tillväxtmarknadsfond?
  • Jag saknar investeringar i Europa. Kanske ska man lägga lite kapital där också?
  • Det är en ganska stor del av portföljen i branschfonder (Handelsbanken Läkemedelsfond och DNB Teknologi). 20% är mycket på bara två branscher. Det är visserligen hög risk vi är ute efter, men kanske skulle man flytta en del av fördelningen till Sverige/Europa istället?

Globalfonder

Om vi börjar med att jämföra globalfonderna ser vi att trots att en är aktiv och en är passiv, med olika avgifter så har de presterat relativt jämnt under de 4,5 år som fonderna funnits samtidigt. Detta är efter förvaltningsavgiften dragits, så fonderna känns relativt likvärdiga. (Bägge har slagit svenska börsen inkl. utdelningar)

jämförelse global

Tillväxtmarknader

Vänder vi sedan blicken mot våra tillväxtmarknadsfonder så har de ju lite olika inriktningar. Den ena (Länsförsäkringar tillväxtmarknader indexnära) investerar i tillväxtmarknader över hela världen, medan den andra (Swedbank Robur Access Asien) fokuserar mer på tillväxt i Asien enbart. Blir det någon skillnad?

jämförelse tillväxtmarknad

De rör sig lite mer upp och ner (volatiliteten är högre i tillväxtmarknader) men de har båda gått bra, medan Access Asien har gått bäst. Tillväxten är starkare i Asien för tillfället.

Branschfonder

För att kunna säga något om branschfonderna också så slänger vi ett öga på dem.

jämförelse bransch

Vi ser snabbt att branschfonderna slagit svenska börsen med utdelningar på fem år. Vi kan också se att teknikfonderna klart överpresterat mot läkemedel. Sedan kan man också se att Swedbank Robur Ny Teknik har gått mycket bättre än DNB Teknologi. Men det har lite olika investeringsstrategi. DNB investerar mycket i de stora amerikanska drakarna (Google, Facebook, Microsoft… men också en stor stek i Ericsson…), med Robur Ny Teknik investerar mycket i nordiska teknikbolag.

Som sagt tidigare så är det ingen dålig portfölj från början. Men om jag ska komma med några förändringar skulle jag kanske sätta samman denna portfölj:

Portfölj Sanjin färdigPortfölj Sanjin färdig diagram

Jag har inte ändrat allt för mycket i portföljen egentligen. Minskat lite globala investeringar, lagt till lite europeiska småbolag och lite svenska småbolag. Dessutom bytte jag teknikfonden till en med lite färre stora drakar och lite mer snabba spjutspetsar. Viktade också om från allmänna tillväxtmarknader till mer asiatiska tillväxtmarknader. Fonderna kan du hitta här:

Didner & Gerge Global
Swedbank Robur Access Global
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära
Swedbank Robur Access Asien
Swedbank Robur Småbolagsfond Europa
SPP Aktiefond Sverige A
Humle Småbolagsfond
Handelsbanken Läkemedelsfond
Swedbank Robur Ny Teknik

Sätter man upp ett månadssparande i denna fondportfölj så tror jag på stora möjligheter till en riktigt bra avkastning! Man bör dock tänka på att det är en portfölj med relativt stor risk. Det finns en del småbolagsfonder och branschfonder som är mer volatila än bred indexfonder. Något att hålla ögonen på, och absolut inte ha på kort sikt! Lycka till med sparandet nu Sanjin!

Mvh,
/sparabloggen

 


Börja ta cykeln till jobbet för att spara både pengar och miljö? Få lite extra hjälp av en elcykel. Passa på nu och ta del av det statiliga stödet på 25%!

** Alla råd och tankar här är gjorda av en glad amatör… Av någon anledning tror vi oss om att kunna dela ut våra tankar kring investeringar. Man får vara medveten om att vi inte vet mer än någon annan om framtiden, och gör alltid din egen analys!

Risk? Det vill man väl inte ha i sin portfölj!

pexels-photo-372098(Grafik: pexels.com  och Thobias)

Den senaste veckan har jag funderat en del på risk i investeringar. Det här med risk är inte så lätt. Det låter ganska farligt, och något man till varje pris vill undvika. Men nu är det inte så enkelt. Risk är inte bara risk… Risk är inte bara risk att förlora investeringen. Det är också ”risk” att tjäna pengar. Vi dyker ner i ämnet!

Under senaste veckan har vi fått ett par kommentarer på bloggen som har just med risk att göra. Det ena var en kommentar kring pensionssparande. Frågan var om det verkligen var smart att har ”framtidsportföljen” till pensionssparande. ”Det står ”högst risk”, är det verkligen bra när det gäller pension? Vilken kategori bör man välja? jag är ju 30 så har ganska långt kvar till pensionen. och är detta bättre än bara att ha ett vanligt månadssparande på ett sparkonto tills man blir 65? Jag förstår att dessa pengar man lägger i fonder kan öka mer men om man väljer den kategorin med högst risk, så är det väl störst chans att förlora pengarna? Pensionspengarna vill man ju inte ”leka” med.”

Här kunde jag inte hålla med mer. Man ska absolut inte leka med sina pensionspengar. Alltså bör man placera dem med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar!

Man bör placera pensionskapital med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar!

Den andra kommentaren gällde också pensionssparande. ”I somras började jag att ”spara på riktigt” och bestämde mig då att gå till Swedbank för att få hjälp med pensionen. Då var jag inte så påläst som jag är nu och nu när jag går igenom vad de valde så valde de ”Swedbank Robur Transfer 80”. 1000 kr dras automatiskt varje månad till denna fond.
Vad tycker ni om det? Det måste finnas bättre fonder att spara i? Hur ska jag tänka här egentligen?”

Även här tycker jag att Swedbank valt en väldigt tam väg… En blandfond som kan innehålla räntepapper! Allt för att plocka ner risken. Jag upprepar: man bör placera pensionskapital med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar! Detta gäller så klart allt långsiktigt sparande, typ längre sikt än 5 – 6 år.

Vad är då risk i investeringar?

För att förstå hur jag kan påstå att man bör ha så stor risk som möjligt behöver man reda ut lite vad risk är inom investeringar. Risk handlar inte bara om hur stor sannolikheten är att en investering ska krascha. Det är bara en halvan betydelsen. Ska man prata om hela betydelsen så handlar risk om hur mycket värdet på en investering kommer att variera. En högriskinvestering kommer att variera mycket i värde. Den kan givetvis gå ner mycket, men den kan också gå upp mycket. Alla aktieinvesteringar är högriskinvesteringar.

Nu vill jag också vara tydlig med att jag pratar om ”vettiga” högriskinvesteringar. Jag pratar inte om bioteknikbolag som inte har någon produkt, eller gruvbolag utan produktion, eller bitcoin eller andra superhögriskinvesteringar. De kan fullständigt explodera i värde! Men de allra flesta sådana bolag kommer att gå i konkurs…

Okej… nu har vi nyanserat riskbegreppet lite. Men varför skulle det vara bra att ha en investering som varierar mycket? Den kan ju fortfarande gå ner! Jo, det beror på att om man tittar på de olika bolagen man kan investera i, så kommer de som grupp att gå upp mer än de går ner över sikt. Historiskt har det varit så att bolagen man kan investera i går upp och de går ner med konjunkturen, de rusar och rasar. Bolag går i konkurs och nya bolag bildas. Men över tid går börsen upp mer än den går ner. Faktum är att tittar man 100 år bakåt i tiden, genom världskrig och djupa ekonomiska depressioner, så har börsen/aktier alltid varit den bästa investeringstillgången över tid.

Bästa avkastningen
Sett över tid har börsen alltid varit den bästa investeringen, om man bara har lite tid på sig. Värdet svänger mycket mer upp och ner i det korta perspektivet än obligationer (räntor) och sparkonton (banken), men ser man på en tidshorisont på minst 6 år så har aktier alltid vunnit. Källa: Gilla din ekonomi.

Man ska inte vara dum. Det gäller att ta en kalkylerad risk. Investera i många, vettiga bolag som gör vinst. Eller varför inte i index?

Ska man få bäst avkastning på ett långsiktigt sparande, till exempel ett pensionssparande, ska man alltså investera 100% i aktier. Man ska investera med hög risk. Det betyder inte att man ska vara dum. Man ska ta en kalkylerad risk, så att risken begränsas på nedsidan. Man ska inte placera 100% av sitt pensionskapital i ett förhoppningsbolag som inte gör vinst än. Då spelar man med sina pengar. Istället ska man investera sina pensionspengar i billiga indexfonder med geografisk spridning över hela världen. Man ska också vara långsiktig i sina investeringar (minst 6 år) och allra helst månadsspara. På detta sätt utsätts investeringen inte för risken att enstaka bolag går dåligt och förstör avkastningen. Om en börskrasch inträffar hinner bolagen återhämta sig. Följer man de tre råden, så kan jag i stort sett garantera en god avkastning på ditt pensionskapital!

Alltså 4 korta råd för ditt långsiktiga sparande:

  1. Investera med hög risk.
    100% aktier är det som gäller. Du har tiden på din sida, du investerar i breda index. Den hög risken blir därför inte riktigt så hög, men ger hög avkastning.
  2. Investera långsiktigt.
    Alla börsplaceringar ska vara på minst 5 – 6 år. Om börsen går ner under en period så kommer den hinna återhämta sig så att din investering ändå bär frukt. Det tog fyra år för börsen att återhämta sig efter finanskrisen, sex års återhämtning efter IT-kraschen. Så man bör ha ett längre perspektiv än så.
  3. Månadsspara.
    Bästa sättet att tackla en marknad som går upp och ner är att månadsspara. Då kommer du inte att råka ut för dålig tajming, utan köper både billigt och dyrt. För tillfället är börsen ganska dyr till exempel. Investerar du hela kapitalet nu finns risken att du köper på toppen. Då kan det ta flera år innan du är på plus igen. Som sagt… fyra år återhämtning efter finanskrisen, sex års återhämtning efter IT-kraschen.
  4. Lägg inte alla ägg i samma korg.
    Se till att inte investera allt i ett fåtal bolag. De kan givetvis gå bra, men enklast är att investera i indexfonder. Då får du en bra riskspridning och behöver inte lita på att ett enstaka bolag ska gå bra hela tiden.

Nu är det dags att knyta tillbaka detta till de två kommentarerna som kommit in.

Vilken portfölj i Avanzas portföljgenerator bör man välja till sitt långsiktiga sparande?

Du ska absolut välja framtidsportföljen. Det är högst risk, genom att man investerar 100% i aktier på olika börser över globen. Men eftersom du sprider ut dina investeringar i breda index över olika regioner i världen och har en lång sparhorisont så begränsar du risken på ett bra sätt. Dessutom vore det bra att månadsspara, eftersom du då inte riskerar att köpa med dålig tajming. Förslag på portföljer:

Region:      Fördelning:         Förslag på indexfond hos Avanza:
Global         30%                        SPP Aktiefond Global A
Tillväxt       25%                        SPP Emerging Markets SRI
USA             10%                        SPP Aktiefond USA
Europa       10%                        SPP Aktiefond Europa
Sverige       25%                        SPP Aktiefond Sverige A

Här har jag valt ut billiga index-fonder med en lite mer uttalad etisk inriktning. Du har säkert sett reklamen på tv för SPP-pensionsfonder för en bättre framtid. Det finns en del alternativ som kan vara bättre (ha lägra avgift). Avanza Zero är till exempel en indexfond mot Sverige helt utan avgift. Länsförsäkringar har en bra uppsättning indexnära fonder också med en av marknadens lägsta avgifter. (Hela utbudet finns hos Länsförsäkringar. Globalfond, Tillväxtmarknad, USA, Europa och Sverige. )

Är Swedbank Robur Transfer 80 den bästa fonden att pensionsspara i hos Swedbank?

Swedbank Robur Transfer 80 är en fond som specialgjorts för att pensionsspara i för 80-talister. Det är en blandfond som kan investera både i aktier och obligationer (räntor). Tanken är att balansera dessa mot varandra, med övervikt åt aktier fram tills pensionen närmar sig. Då går den sakta över till mest räntor, vilket skyddar mot börskrascher när det är dags för uttag. En snygg lösning i sig… men inte den allra bästa tycker jag. Avgiften är lite för hög (0,50%), och det kan nog finnas en del räntor (upp till 30%) i fonden som minskar svängningarna (och avkastningen!). Nä… 100% aktier ska det vara, i billiga indexfonder. Swedbank har en egen uppsättning billiga och bra indexfonder! Swedbank Robur Access heter de. De kan handlas på Swedbank, men även på Avanza!

Region:   Fördelning:     Förslag på indexfond hos Avanza:
Global      30%                   Swedbank Robur Access Global
Tillväxt    25%                   Swedbank Robur Access Asien
USA          10%                   Swedbank Robur Access USA
Europa    10%                   Swedbank Robur Access Europa
Sverige    25%                   Swedbank Robur Access Sverige

Dessa fonder kan man handla i hos både Avanza och Swedbank. Jag tycker att man ska bygga upp en portfölj som investerar månadsvis med denna fördelningen. Detta kan man enkelt göra även på Swedbanks plattform. Tanken att gå över till räntor när pensionen närmar sig är däremot bra. En börskrasch när man fyller 65 är inte så roligt! (Å andra sidan ska man ju inte ta ut allt på en gång så…)

Så se till att ha hög risk (100% aktier) i era långsiktiga investeringar. Begränsa sedan risken genom att ha just lång investeringshorisont och månadsspara i en uppsättning breda indexfonder. You can´t lose!

Lycka till!

Så säkrar du din pension

hammock-2589814_1920.jpg

Efter att vi skrev det förra inlägget med rubriken Fattigpensionär vad är det? har det kommit några reaktioner. Vi utlovade att visa hur man bygger upp ett kapital inför den dagen man går i pension och inte hamnar i facket fattigpensionär, så håll till godo!

Avsätt pengar
Även om inte alla har möjligheten och förmågan att avsätta pengar för sparande så vill vi hävda att de allra flesta kan avvara minst en eller två hundralapp varje månad. Givetvis står sparkvoten i direkt relation till hur mycket man en dag kan plocka ut från sparandet. Även om summan är liten så blir man förvånad över hur mycket pengar man kan spara ihop utan att påverka vardagen allt för mycket.

Tiden är din bästa sparbössa
Tiden som du sparar är helt avgörande för hur ditt månadssparande kommer att se ut men också hur slutresultatet blir. Det finns olika sätt att närma sig ett sparande, och ett kan vara att sätta upp ett mål för hur mycket pengar man skall ha den dagen det är dags att gå i pension. Ett annat är att sätta undan en summa pengar varje månad som man ser växa till en odefinierbar summa. Vilken väg man väljer är av underordnad betydelse, BARA MAN SPARAR!

För att visa på hur tid och påverkar slutresultatet följer här fyra illustrationer som visar på hur tid och sparbelopp hör ihop där vi har räknat på 5% avkastning i snitt varje år.

Se över dina utgifter
Förutsättningen att kunna spara är att man kan avsätta pengar till sparande. Ett sätt är att se över sina utgifter och lån, och där finns ofta stora summor att hämta hem. Har man bostadslån finns det möjligheter att pressa ned sina kostnader genom att jämföra och pruta bland de olika aktörerna. Ett sätt är att gå in på SVD räntekarta för att jämföra vilka räntor som hushållen har. Eller varför inte anmäla intresse till Avanza Bolån+ som finns tillgängliga nästa år till en riktigt låg ränta. Om man skulle ha oturen att ha ”dåliga” lån bör man snabbt se över dessa genom att amortera eller göra om dem med bättre villkor, t.ex baka in dem i ett bostadslån.

Ägna några timmar åt att se över dina kostnader för telefon, bredband, el, försäkringar, streamingtjänster eller andra löpande kostnader som uppkommer i ett hushåll. Det finns mycket pengar att spara om man lägger ned lite arbete. Thailandsresan kan man avboka och ta med dig lunchlåda och vips så har man väldigt mycket pengar avsatt för sparande.

Buffert
Parallellt med sparandet mot en trygg pension är det av största vikt att man bygger upp en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter. En stabil ekonomisk trygghet gör att man kan möte överraskningar som till exempel en bilreparation, trasig tvättmaskin eller inköp av en ny cykel. Bufferten placerar man på ett sparkonto med bra ränta, vilket innebär att man inte har det på sitt lönekonto. De flesta banker eller försäkringsbolag erbjuder räntor från 1% med insättningsgaranti men se upp med villkor som begränsar antalet fria uttag.

Investera rätt
När man väl har tagit beslutet att påbörja (förhoppningsvis) en livslång resa i sparande medför det också att några beslut måste tas. Vilken form skall jag spara i och hur villig är jag vad gäller risk? Vi tänkte föreslå några alternativ för att göra beslutet lite enklare.

  1. Vanligt bankkonto med ränta
  2. Räntefonder och obligationer
  3. Blandfonder
  4. Hedgefonder
  5. Aktiefonder
  6. Aktier

Vi har i tidigare inlägg gjort en djupdykning som berör de olika investeringsformerna som vi kör en repris i komprimerad version av.

Aktiefonder
Aktiefonder är, som namnet beskriver, en fond där kapitalet placeras i aktier. Ganska vanligt är ett innehav med 20 – 30 bolag men i breda fonder kan det finnas 100-talet bolag.
Aktiefonder har olika inriktningar, USA, globalt, Sverige, Kina, Thailand, Afrika, läkemedel, fastigheter mm mm. Risken ökar ju mer specialiserad fonden är och hur riskabel den aktuella marknaden är. En globalfond har alltså mycket lägre risk än t.ex. en bioteknikfond eller en fond som investerar i ett litet tillväxtland (typ Pakistan eller liknande). Förvaltningsavgiften för fonder varierar och en aktivt förvaltad fond, där förvaltaren lägger tid och energi på att försöka plocka ut de bästa bolag har en högre avgift. Däremot indexfonder, som investerar jämt fördelat för att följa index, brukar vara billigare.

Räntefonder
Räntefonder investerar i olika typer av räntebärande papper, så kallade obligationer. Detta är något av de minst riskfyllda fonderna som man kan köpa. Men även här finns det räntefonder som tar större risk, och därmed har möjlighet till högre avkastning. Ordet ränta låter riskfritt, men risk finns det trots allt.
Kort räntefonder investerar i obligationer som har en löptid på max ett år. Det gör att man har god översikt över hur räntorna ändrar sig, och därmed går risken ner. Att köpa korta räntefonder är lite likt att ha pengarna på ett räntekonto på banken. Räntan är för närvarande högre dock, och ingen bindningstid finns!
Långa räntefonder har längre löptider. Detta gör dem mer känsliga för ändringar i räntan. Generellt är risken lite större, men avkastningen lite högre.
High yield-fonder investerar i obligationer som emitteras av företag och stater som har en låg kreditvärdighet. Det finns alltså en mycket större risk att dessa inte kan komma att betala tillbaka, vilket göra att de tvingas betala mycket högre ränta. Detta medför att räntefonder med high yield-obligationer siktar på att ge en mycket högre avkastning, men också kan komma att gå ner mycket i tider av oro!

Blandfonder
Blandfonder är fonder som innehåller en blandning aktier och obligationer. Man kan alltså säga att blandfonder ger dig en balans mellan säkrare räntepapper, men samtidigt en större avkastningsmöjlighet i form av aktieinnehav. Ett tryggare val än aktiefonder, och ett mer riskfyllt val än räntefonder.
När du investerar i en blandfond så ska du titta på de två delarna. Vad är inriktningen på aktierna? Hur stor andel finns investeras i aktier och hur stor del investeras i räntor? Detta ger dig en bättre uppfattning om hur riskfylld fonden är, och du kan köpa den fond som passar din riskvilja!

Hedgefonder
Hedgefonderna har mycket friare regler för sina investeringar. De kan jobba med belåning för att öka avkastningen (och risken), de kan handla i optioner och andra derivatinstrument för att försöka göra avkastning även om börsen går ner. Kort sagt är den sortens investeringar lite för komplicerade för den genomsnittlige spararen.
Ordet hedge kommer av ett engelskt uttryck där det står för skydd. Vilket ska stå för att hedgefonderna ska fortsätta gå upp även om världens börser går ner. Detta låter ju helt fantastiskt, men sanningen är något helt annat. Resultatet är mycket blandat och ofta har de en hög förvaltningsavgift.

Bankränta
Det absolut säkraste är att låta pengarna sitta på ett sparkonto med ränta. Högsta för tillfället ligger på strax över 1%. Om man binder i t.ex tre år hamnar man på 1,75%. Om inflationsmålet nås på 2% så är det nästan ett nollsummespel.

Aktier
Troligen det bästa alternativet om man skall investera på lång sikt. Om man får citera Warren Buffet: köp bra bolag och behåll! Varför är då aktier så bra?
För den som inte har ett jätteintresse i att följa börsen men ändå vill äga aktier kan följande strategi vara av intresse: köp Investmentbolag och stabila bolag som ger utdelning. Titta på bolag som sällan eller aldrig sänker sin utdelning, helst skall de höja utdelningen år ut och år in genom såväl hög- som lågkonjuktur. Vad gäller Investmentbolagen får man en professionell förvaltning till väldigt låga kostnader med den absoluta eliten inom finansvärlden.

Känns det svårt att göra dessa val och förstå hur finansvärlden fungerar? Om svaret är ja, så är du inte ensam. Det bästa är att tänka enkelt och skaffa information om vilka strategier som fungerar för just dig.
Öppna ett konto på Avanza, vilket vi tycker är den absolut bästa plattformen för handel och kundvänlig information.
Det viktigaste är att du tar beslutet att börja spara långsiktigt och inte handlar finansiella produkter som är svåra att förstå.
Mer information kan du få i ett tidigare inlägg från Sparabloggen.com.

Vi möts om 30 år…

Sparabloggen.com

Robotar, rådgivare och fondpaket

robot.jpg

Nätbankerna förfinar hela tiden sin automatiserade rådgivningsservice. Inga möten med försäljare från de traditionella bankerna som säljer in dyra aktivt förvaltade fonder (läs passiva). Inga kostnader som är förknippade med att någon förvaltar till högst tveksamt resultat. Kan detta vara den ultimata lösningen?

Avanza
Det finns två vägar att gå för den som är intresserad av att få digital rådgivning där ett av alternativen kostar 0,35% och den andra är kostnadsfri. Vi börjar med Avanza Auto som alltså tar ut en avgift på 0,35% i förvaltningsavgift men då skall det tilläggas att man får rabatt på fondavgiften. Man kan välja mellan tre olika risknivåer och om man väljer en offensiv investerar man 100% i aktiefonder. Innehållet är en mix av billiga indexfonder till aktivt förvaltade aktiefonder. Avanza utlovar att kostnaden för fonderna inte kommer att överstiga 0,15% vilket får anses som riktigt billigt. Tillsammans med förvaltningsavgiften hamnar man alltså på 0,5%. Minsta engångssinsättning är 1 kr och minsta månadssparande 100 kr.

Om man jämför detta med Portföljgeneratorn som är en gratistjänst från Avanza där man nästan utför samma procedur som med Avanza Auto finns det liknande möjligheter. Man väljer mellan fem olika fondportföljer: försiktiga portföljen, balanserade portföljen, avkastningsportföljen, barnportföljen och framtidsportföljen. Vi titta närmare på framtidsportföljen där man förväntas spara i över tio år och att man är medveten om att hög avkastning är förknippat med hög risk. Man gör sitt val gällande månadsspar eller engångsinsättning och sedan väljer generatorn de fonder som passar riskprofilen. Tio fonder fördelade på Sverige, Tillväxt, USA, Europa och Global, helt enligt gängse grundfilosofi hur man sparar långsiktigt.
Snittkostnaden för fonderna hamnar på 1,03 %.

Nordnet
Robosave är Nordnets alternativ till digital rådgivning. Kostnaden är 0,5% och förvaltningsavgifter till fondbolagen ligger på mellan 0,15-0,23%. Detta är att jämföra med Avanza som ligger billigare både på förvaltning och fondavgifterna.
Robosave har skapats så att du som investerare skall ta rätt investeringsbeslut baserat på sparmål och riskbenägenhet. Man får svara på ett antal frågor och efter det gör Robosave en analys av din profil och föreslår ett passande innehav. Sparbeloppet är 5000:- med minst 500 i månadsspar.
Frågan är om det är ett prisvärt alternativ?

Swedbank
Swedbank har ett liknande upplägg där man har möjlighet att välja mellan fem olika risknivåer där avgifterna varierar mellan 0,6% – 1,2%. Upplägget är helt enkelt att man paketerar ihop ett antal fonder, med övervikt åt de egna Roburfonderna och skapar olika risknivåer.
Om man väljer Robur Bas Ränta är det olika ränteprodukter som företagsobligationer och räntefonder. På tre år har den avkastat 0,6%, alltså lika mycket som man betalar i avgift på ett år. En rent bedräglig produkt! Om man tittar i andra ändan av riskskalan hittar man Bas Aktier som kostar 1,2% i avgift per år. Även detta är dyrt om man jämför särskilt Avanza Auto som kostar max 0,5%.

Opti
”Hitta dina fonder, få en oberoende granskning och jämför med bättre alternativ.” Så beskriver Opti sin grundfilosofi och tanken bakom appen. Men vad ska man då göra för att få tillgång till denna information?
Svaret är enkelt, ladda ner appen och koppla upp dig mot din bank eller banker. I detta läge gäller det att ha förtroende för människorna bakom Opti för du öppnar faktiskt upp hela eller delar av ditt sparande till ett företag du i praktiken inte vet någonting om.
Att jämföra sina fonder i Opti är gratis och det är först om man vill att Opti skall göra bytet åt en som det kostar 145 kr för byten mellan banker och 0 kr inom samma bank. Alltså ingen provision från banker eller fondbolag.

Färdiga fondpaket
Många erbjuder färdiga fondpaket baserat på risknivå. SEB erbjuder fyra fondpaket med olika risknivå t.ex SEB Strategi Tillväxt eller SEB Strategi Balanserad. I dessa paketerar man ett antal fonder med övervikt för deras egna. Om man väljer SEB Defensiv är det en blandning av korta räntor, obligationer och High Yield. Årliga avgiften är skyhöga 1,41% och det är en ren förlustaffär när avkastningen varit 0,88% det senaste året.
Denna sortens paketering är dyrt och sällan särkilt lönsamt om man jämför med vad som finns på marknaden.

Att välja själv
Alternativet att själv välja fonder fungerar alldeles utmärkt och eftersom aktivt förvaltade fonder oftast inte kan slå indexfonder är det antagligen en idé att satsa på billiga indexfonder som ger avkastning över tid.

Jag tycker att både Avanza och Nordnet visar på intressanta modeller med sin automatiserade rådgivning. Dock så är det för tidigt att säga hur avkastningen kommer att se ut och hur optimerad funktionen är.
Varje aktör som erbjuder fonder har sina egna lösningar för att locka till sig kunder och att hitta vägar för att göra det enkelt för kunden. Men ibland blir det inte enkelt utan ganska dyrt till priset av låg avkastning.

Sparabloggen.com

Fem i topp bland Sverigefonder

skarmavbild-2017-02-04-kl-22-16-19

Bland de 101 Sverigefonder som finns i Avanzas utbud hävdar jag att många av dem inte tillför spararna något mervärde. Lågt risktagande och höga avgifter innebär tyvärr att fondförvaltarna inte presterar utöver index. Att dessutom ta betalt som en aktivt förvaltad fond är näst intill kriminellt. 

Om Ni vill investera i Sverigefonder och har fått hjälp hos en rådgivare, förlåt försäljare bör Ni vara extra varsamma på vad för produkt Ni Er egentligen har valt. Det största värdet hos försäljaren är att sälja in egna produkter eller de fonder som ger störst marginal. Detta är något som man lätt kan komma ifrån genom  tillgång till grafer över fonders utveckling över åren.

Enorm spännvid i pris och utveckling
Om man ser på en tidsperiod av fem år har den bästa Sverigefonden Öhman Sweden Micro Cap avkastat 179 procent mot Danske Invest Sverige som ligger på måttliga i sammanhanget 61 procent. Öhman har en förvaltningsavgift på 1,50 procent medan Danske ligger på 1,33 procent.
Gratisfonden Avanza Zero hade under samma tidsperiod avkastat 75 procent till ingen kostnad alls. Av de tolv indexfonder som funnits i fem år presterar de avkastning på mellan 72-91 procent till en rimlig kostnad även om några av indexfonderna är i dyraste laget. Handelsbanken Sverige Index Criteria har högsta förvaltningsavgiften bland indexfonderna med 0,65 procent.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 10.29.46.png

De fem bästa Sverigefonderna under olika tidsperioder

Det är några av bolagen som återfinns under flera år: Öhman Sweden Micro Cap, Didner & Gerge Aktiefond, Carnegie Småbolagsfond, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Norron Active R, Carnegie Swedish Small Cap 1A, Spiltan Aktiefond Småland. Många av dessa är helt enkelt vinnarfonder som levererar över snittet och som också överpresterar gentemot billiga indexfonder.
Historien säger ingenting om framtiden men det är bättre att basera sina beslut på trygghet och historik än att famla i blindo. Men man ska inte heller underskatta vikten av stjärnförvaltare som kan betyda mycket för framtida avkastning.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 14.50.19.png

I denna icke hedrande tabellen återfinns de Sverigefonder som gått sämst under olika tidsintervaller. 

Om vi tittar närmare på Lancelot Avalon som är som de själva beskriver det: Lancelot Avalon är en specialfond som huvudsakligen investerar i svenska aktier, med en koncentrerad portfölj om normalt inte fler än 15 innehav. Fondens målsättning är att genom en aktiv förvaltning uppnå en avkastning som på lång sikt väsentligt överstiger den allmänna börsutvecklingen i Sverige. Fonden investerar i bolag som förvaltaren känner väl, och anses ha potential att öka kraftigt i värde på 3-5 års sikt. Lancelot Avalon strävar efter att dra nytta av marknadens kortsiktighet, och investerar gärna i bolag och sektorer som är impopulära för tillfället, men erbjuder stora möjligheter på längre sikt. 

Fonden levererar väldigt dålig avkastning med tanke på att minsta köpbelopp är 100.000 kronor med en prestationsbaserad avgift på 20 procent på den del som som överstiger Six Return Index.
Intressant är att antalet som innehar fonderna tycks vara lite snedfördelade. I Danske Invest Sverige finns 9 417 ägare på Avanza medan vinnarfonden Öhman Sweden Micro Cap endast har 4 016 ägare.
En av fonderna som ligger i absoluta toppskiktet är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Den har funnits i drygt fem år och har som sämst legat som nummer 17 över de bästa Sverigefonderna. Det som utmärker den är dess unika inriktning och den mycket låga avgiften på 0,20 procent.

Vad ska man då välja?
Utbudet är enormt, likaså är det en enorm skillnad mellan hur bra avkastning de olika Sverigefonderna ger. Det man direkt ska undvika är de aktivt förvaltade indexfonderna som inte skapar något mervärde, jämför innehav och avgift.
Satsa på vinnarfonder som levererar år efter år, sannlikheten är större att man träffar rätt bland dessa. Läs om fondförvaltare och fondbolag och vad deras investeringsfilosofi ser ut.
Som helhet ska man givetvis inte begränsa sig till bara Sverigefonder i sin portfölj. USA, Europa, global, råvaror, teknik, fastigheter eller ädelmetaller. Listan kan göras lång men det är en helt annan historia…

Lycka till med Era investeringar i Sverige!

Sparabloggen.com
15 februari

Aktiefond vs. Investmentbolag?

goats-692660_1280.jpg

Jag satt och sökte på lite artiklar om Per H Börjesson, VD samt huvudägare i Investment AB Spiltan. Tycker han har en mycket sund inställning till sparande och aktieplaceringar. När jag läste en artikel i SVD från 2009 hade de listat några tips från Per H.

– Betala 10 procent av inkomsten till dig själv i eget sparande
– Köp din bostad, det är ofta livets bästa investering
– Aktier är bättre än ränteplaceringar på lång sikt
– Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond
– Många av storbankernas aktivt förvaltade fonder är i själva verket dolda indexfonder. De
ska undvikas
– Ha ett långsiktigt perspektiv i ditt aktiesparande, de företag som är bra placeringar idag var oftast bra även för tio år sedan
– Var försiktig med belåning
– Var försiktig när du lyssnar på rådgivare eller mäklare

Kloka ord från Per H men jag fastnade för en punkt; Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond. Började fundera kring detta och insåg att jag rakt av inte kunde säga hur de stod sig mot varandra.

Med hjälp av Avanzas utmärkta sida var inte informationen långt borta. Valde att gå på utvecklingen under fem år och jämföra de tio bästa i respektive kategori.

skarmavbild-2016-11-20-kl-09-13-15

De som slog mig direkt var vilken stor spridning det är bland Investmentbolagen medan det bland Aktiefonderna är en mer samlat resultat.
Vad är det då som talar för Per H Börjessons råd kring fördelarna med Investmentbolag?
Ur hans perspektiv tror jag främst det handlar om avgifter och utdelning.
Snittavkastningen är inte den högsta och ligger kring 2 % för Investmentbolagen. Avgifterna i Sverigefonderna ligger kring 1,5 %. Dock ska det påpekas att de flesta fondbolagen återinvesterar utdelningen och detta sker av skattetekniska skäl sedan en lagändring 2012. Läs mer här.
Här finns ett gammalt inlägg i ämnet där man framhåller fördelarna med Investmentbolag.

Själv utesluter jag inte någon av alternativen, gillar riskspridning och det finns både Investmentbolag och några aktivt förvaltade Aktiefonder i portföljen. Däremot är jag likt Per H med många andra mot de fonder som låtsas ha aktiv förvaltning men i själva verket bara följer Index.

Den självklara fördelen för Investmentbolag är deras engagemang i bolagen som de äger. Med namn som Schörling, Lundberg, Wallenberg finns alla anledning att tro på en stark utveckling.
En annan detalj att hålla reda på vid en investering är om det finns Substansrabatt i Investmentbolaget. Substansrabatten är den skillnad i värde mellan investmentbolaget och dess tillgångar. För tillfället betalar man en premie när man till exempel köper aktier i Melker Schörling, tillgångarna är alltså mindre än värdet på aktien.

Antagligen finns det ingen motsättning utan det är snarare de dåligt förvaltade fonderna som är problemet eller när Investmentbolag som Ratos väljer fel väg med sina investeringar.

Sparabloggen.com
19 november 2016

Screening 5 – Fonder. Möjligheter finns i hela världen!

globepixabay.com

Att diversifiera sin portfölj är A och O för att hantera riskerna och inte lägga alla ägg i samma korg. I min portfölj har jag gjort detta genom att ha ett lagom stort antal aktier (siktade på 12 men det landade på 15) och dessutom bolag i olika storlekar. (dessutom i olika branscher). Men trots detta är alla bolagen noterade på svenska börsen. Detta skapar en geografisk risk. För att minska detta kompletterar jag portföljen med fonder med bolag från hela världen.

Som jag skrivit tidigare om diversifiering av portföljen så är det viktigt att inte lägga alla ägg i samma korg. Det finns en viss risk att man som investerare fokuserar en lite för mycket på sin hemmamarknad, eftersom det är den man känner till. För att styra upp detta har jag själv som målsättning att lägga 10% i fonder som investerar globalt. 10% är inte en jättestor andel och kanske kommer den att stiga i framtiden. Förslaget från en artikel i Privata Affärer är att ha minst 75% investerat på olika håll i världen, och endast 25% i Sverige!

Samtidigt fick jag input från en läsare som tyckte att det här med amerikanske aktier inte alls var en bra idé. Svårt att få inblick i bolagen, väldigt många bolag att hålla koll på osv. Några kommentarer på sociala medier var:

Andreas Nilsson: Blir väl rätt dyrt med courtage och fondavgifter när man handlar utanför den svenska eller nordiska börsen.
Peter Redelund: Tänk bara på att de flesta svenska storbolagen (dock ej tex banker, ICA etc) har under 10% av sin försäljning i Sverige.

Allt detta är tänkvärda och bra vinklar. Det är svårare att hålla koll på bolag utomlands (tänk er att försöka få inblick i ett bolag Tyskland eller varför inte Filippinerna?) Avgifterna kommer också att gå upp när man investerar utomlands. Högre courtage eller fondavgift. Jag tror dock ändå att det finns stora fördelar med att lägga in delar av sin portfölj som investerar utanför Sverige, även om det kostar lite mer.

De fonder som jag valt ut är:

Invesco Gold Precious Metals
Försöker rida på guldvågen ett litet tag till.

 

Carnegie Global Healthcare
Biotech är starkt på frammarsch och läkemedel behövs alltid.

 

DidnerGerge Global
En bred globalfond med duktiga investerare som sköter den.

 

Tundra Vietnam
Tillväxtmarknad med stor potential för utveckling.

 

IKC Filippinerna

Tillväxtmarknad med stor potential för utveckling.

 

Holberg Triton
Havet får stödja mer och mer av vår matförsörjning. Denna fond investera en hel del i t.ex. lax.

Så här ser fondinnehavet ut just nu. Detta kan komma att ändras. När det gäller fonder är jag lite mer ombytlig än med aktier. Vissa innehav byts ut mot det som visar styrka för stunden. Man måste alltså ta detta med en nypa salt. Dessutom har en del av de här fonderna en ganska hög avgift, så kolla över detta innan du själv eventuellt investerar! ($parabloggen tar inget ansvar för investeringstips! Ansvaret ligger alltid hos investeraren själv!)

Det intressanta nu är vilka fonder du har i din portfölj? Kommentera gärna nedan!