Månad: februari 2018

Estelles Aktieportfölj 2018!

Splash 2018(Grafik: Kungahuset)

Det har gått ännu ett år sedan vi tittade till Estelles aktieportfölj senast. Prinsessan Estelle är ett år äldre och hennes portfölj hos Di har avkastat ett år till. Förra året såg det ut så här, men hur har det gått i år?!

Den viktigaste poängen med att vi följer denna portfölj med så stort intresse här på Sparabloggen är att själva investeringsstrategin är klok, och arbetsinsatsen sådan att den borde passa i stort sett alla svenskar. Bakgrunden kring portföljen skrev jag om i det allra första inlägget som handlade om den. Det kan du läsa här. Längden på investeringen är fram till Estelles 18-års dag. Det är alltså 12 år kvar tills pengarna ska doneras till lämplig välgörenhet, år 2030.

Investeringsstrategin ser alltså ut så här:

  • 10 stycken bolag i portföljen.
  • Välja relativt stora kvalitétsbolag som är hyfsat stabila.
  • Inte peta för mycket i portföljen. Följ upp en gång om året ungefär.
  • Återinvestera utdelningarna i bolagen.

Detta är som sagt ett arbete som alla hinner med. Man går bara in och kikar till innehaven en gång om året. Byter kanske ut något, och återinvesterar utdelningarna är man finner det lämpligt. Det stora jobbet blir då att välja ut 10 bolag att fylla sin portfölj med. Är man osäker kan man ju alltid skugga den här portföljen helt och hållet! Det är också därför vi skriver om portföljen här på bloggen. Så att du kan bygga din portfölj likadant, om du vill.

Informationen till inlägget har jag hämtat från pappersutgåvan av Di, 23 februari -18. Artikeln ”Nytt kalasår för Estelles portfölj”, s20-21. Tidigare har man kunnat läsa om portföljen på Di:s webbsida, men den är numera låst för icke prenumeranter. Vilken tur att vi kan skriva om portföljen här då! (Vill du läsa artikeln själv som finns Di på ditt lokala bibliotek! 😉 )

Som rubriker avslöjar så har portföljen gjort ytterligare ett bra år! 2017 avkastade portföljen 9,7% inklusive utdelningar, jämfört med börsens lite mer blygsamma 4,9% (inklusive återinvesterade utdelningar, enligt avkastningsindex (OMXSGI) )

Utveckling diagram 2012-2018.jpgPortföljen har haft en ganska jämn utveckling under de 6 år som den funnits. Svenska börsen har ju varit helt befriad från stora nedgångar dessa 6 år. Sista halvåret 2015 gick dock börsen ner 25%, vilket syns i kurvan. Flera stora stabila bolag, ger en stabil avkastning!

Allt som allt har portföljen avkastat ca 130%! För sex år sedan investerades 100 000 kr, och värdet 20 feb -18 var ca 230 000 kr! Det är inte så illa för ”tråkiga, stabila” bolag!

För en närmare titt in i portföljen kan du klicka på min sammanställning på bilden nedan. Där ser du innehavet och värdet år för år. En liten disclaimer är att fram till i år så innehåller min sammanställning en del småfel. Jag har utgått från den information som fanns på Di:s webbsida, och den var inte heltäckande. Dock var informationen bättre i den senaste artikeln, så sammanställningen för 2018 stämmer nog ganska bra!

Portfölj ändringnamn 2018Portföljutveckling tabell 2018

Även i år gjordes det smärre justeringar i portföljen. Man kunde ju tänka sig att Hennes & Mauritz skulle bytas ut, eftersom bolaget stött på problem med digitalisering och näthandel, och därmed blivit portföljens absolut sämsta innehav. Men H&M får finnas kvar, och dessutom ökas, eftersom hela utdelningskapitalet från 2017 investeras i H&M. Ska detta tolkas som en köprekommendation?! Kommentaren i artikeln var i alla fall att H&M kanske kommer ha några dåliga kvartal till, kanske något år, men sedan tror de att bolaget kommer få mer ordning på nätförsäljning och börja köpa igen. Tror man att H&M kommer klara av denna förändring, så kommer ett köpläge att närma sig. Sedan kanske det bästa läget inte är just nu. (Men arbetet med denna portfölj pågår ju nu! Nästa chans blir om ett år.)

Istället för H&M byttes Cloetta ut. Bolaget fanns med i portföljen i tre år och avkastade 38% under den tiden. Gott! Dock är bolaget högt värderat och det har förekommit en del frågetecken. En vinstvarning på grund av produktionsproblem, insiderförsäljningar och annat ger upphov till frågetecken. Bolaget byts ut mot Skanska. Skanska är för tillfället ganska lågt värderat, men det finns en tro på att byggandet kommer att fortsätta. Skanska har ju en lång stark historik som utdelningscase! Vi skrev om Skanskas historik för två år sedan.

Detta är de två ändringarna som skett i portföljen, som numer ser ut så här:

Estelles portfölj 2018Portfölj tabell 2018
Är du intresserad av att skugga portföljen så tror jag att det är en ganska bra idé. Du har den exakta fördelningen ovan, byggt på informationen i artikeln. Sedan kan du alltid öka upp något du tror mer på eller minska ner något innehav.

Konkurrensen bland nätmäklarna har hårdnat. Vi rekommenderar Avanza. De är bland de billigaste, och deras plattform är tydlig och bra. Dessutom har kontakten med deras kundtjänst alltid varit en bra upplevelse!

Lycka till med aktieinvesteringarna!

Bolag träd

Annonser

Privatekonomi i skolan

pexels-photo-207658.jpeg

Röster höjs med jämna mellanrum att man borde införa privatekonomi på schemat i skolan. En ekonomisk värdegrund som lär ut för livet och bidrar till en sund inställning till pengars värde.

I en allt mer ekonomisk utsatt värd borde det finnas ett samhälleligt intresse att utbilda och informera om de grundläggande strukturerna kring privatekonomi. Någonstans på vägen har vi tappat bort de ekonomiska spelreglerna kring egenansvar, ekonomiska intressen och bristen på politiska styrmedel.
Insatserna bör inrikta sig mot gymnasieelever där man slutligen som 18-åring blir myndig och står i begrepp till att ta beslut som kan påverka hela livet. Grunden bör basera sig på att förstå hur privatekonomi fungerar som till exempel en grundläggande budget, förstå hur lån är uppbyggda och hur man sparar för livet.

I oktober 2017 lämnade Jessica Roswall (M) in en motion till Riksdagen om förebyggande åtgärder där unga människor skuldsätter sig och hamnar i Kronofogdens register. ”Regeringen bör överväga att se över möjligheten om mer omfattande skolundervisning i privatekonomi, detta för att unga ska ha användning för sina kunskaper i verkliga livet och på så sätt förhindras att hamna i skuldsättning.”
Redan 2014 och 2016 lämnade Jessica Roswall in motion om privatekonomi i skolan men de avslogs och vi får hoppas att tiden har förändrat synen på skolans ansvar för att ge alla en chans till grundläggande kunskap i frågan oavsett bakgrund. Vi har försökt kontakta Jessica för lite frågor men utan resultat så här långt.

I en undersökning som Ung privatekonomi utförde 2014 anser alla partier utom Socialdemokraterna att elever som går ut gymnasiet i allmänhet har fått tillräckliga kunskaper med sig för att kunna hantera sin privatekonomi på ett bra sätt. I nästa fråga ansåg alla parter utom Centern att skolan ska lära eleverna mer om privatekonomi.
Generellt finns det en majoritet i riksdagen att förändra förutsättningarna för tusentals unga människor genom att inför obligatoriska kurser i privatekonomi. Detta skulle på sikt innebära såväl en samhällsekonomisk vinst som stärkta unga medborgare med bättre insikt i de grundläggande strukturerna kring lån, budget, sparande och pension. Så vad väntar de på?

Så ser verkligheten ut
Enligt Kronofogden finns det 34 295 människor i ålder 0-25 år som är med i deras register över de som har skulder hos Kronofogden. Detta är givetvis en mycket hög siffra och orsaken finns inte att utläsa men om man tittar på statistiken över obetalda snabblån fram till 2014 har de gått från 1 707 st 2016 till 56 641 st 2014. Av dessa är ca 20% tagna av unga människor upp till 25 år.Skärmavbild 2018-02-23 kl. 17.30.45I en nyligen gjord undersökning från Lunds Universitet har de identifierat tre faktorer för de som har skulder hos Kronofogden: låg utbildning, arbetslöshet och låga inkomster.
De fastslår också vilken grupp som löper större risk att hamna i hos kronofogden. 28 procent är födda i ett annat land och för de med två inrikesfödda föräldrar minskar risken. Vanligaste skuldformen är den till det offentliga.
I November 2017 kom det en undersökning gjord av Novus på uppdrag av Fora där resultatet visade på att Nio av tio svenskar vill att skolan ska lära ut privatekonomi och fler än hälften anser att även pensionskunskap ska ingå.

Framtiden
Tyvärr ligger det antagligen långt bort innan vi får se ett samlat grepp kring privatekonomi i skolan. Mycket skall in på schemat men varför inte börja med en valbar kurs på gymnasiet kring vardagsekonomi på olika nivåer. Politikerna ser antagligen problemet i samhället som är relaterat till dåliga baskunskaper inom ekonomi. Den samhällsekonomiska och personliga vinsten går inte att underskatta.
Det är dags nu för alla politiska partier att visa att man menar allvar, speciellt inför valåret 2018.

Sparabloggen.com

Leif GW Persson – börsorakel?

fortune-telling-1989579_1920.jpg

Mycket finns att säga om GW Persson men han är en intressant och underhållande människa. Främst har han publikt blivit känd för sitt författarskap och sin medverkan i Efterlyst (1998-2010) och Veckans brott (2010-). Vill man komma honom närmare finns det en utmärkt dokumentär i två delar som numera återfinns på YouTube.

Kriminolog
1965 började han studera vid Stockholms universitet och 15 år senare kom hans doktorsavhandling om statistiska mätproblem inom kriminologin. 1982 blev han docent vid Stockholms universitet och 1991 utnämndes han till professor vid Rikspolisstyrelsen i ”kriminologi med särskild inriktning på polisiära metoder och problem”. Mellan åren 1967 och 1977 var han expert och rådgivare åt rikspolisstyrelsen.

Författare och allkonstnär
Som författare debuterade GW 1978 med boken Grisfesten som 1984 filmatiserades och fick titeln Mannen från Mallorca. Sedan dess har han varit aktiv som författare och haft en enorm succé med stora försäljningssiffror som har gjort honom till en rik man.
Han har även gett ut jakt- och kokböcker och medverkar i program som Grabbarna på Fagerhult.

Aktieintresse
GW har ett uttalat aktieintresse och har varit framgångsrik med sina investeringar. Han medverkade på Avanza forum i maj 2011 och blev intervjuad av Cleas Hemberg. Under samtalet lyfter GW fram ett antal bolag som han i grunden bedömer som kvalitetsbolag med möjlighet till mervärde för aktieägaren.
Bolagen som han lyfter fram är Holmen, Skanska, Astra, Bure Equity, Nordea och Haldex och Rosche.
I en artikel från SVD från maj 2012 ger han sin syn på ett antal bolag som han finner som intressanta investeringsobjekt: Balder preferensaktie (inlöst), Teliasonera, Rosche, Nestlé, Proffice (uppköpt av Randstad 2016), Bure Equity och AstraZeneca.
Torsdagen den 15 februari hade Nordnet sitt evenemang NordnetLive på Radisson Blu Waterfront där det bjuds in allehanda gäster från olika branscher och där det bjuds på analyser och aktietips. GW var en av gästerna och i vanlig ordning underhöll han publiken och tittarna på sitt vanliga vis. Han pratade om sitt basutbud av aktier som han har i sin portfölj: Akelius, Novo Nordisk, Sobi, Sandvik, Skanska, Holmen, Klövern och Resurs Holding.
Bland de mindre kända bolagen har fyra av dem introducerats på börsen under andra Skärmavbild 2018-02-17 kl. 10.07.14hälften av 2017 och Footway hade introduktion under 2015. Det man kan säga om dessa bolag med undantag för Footway är att de stigit första dagarna för att sedan falla tillbaka kraftigt. Terranet har fallit nästan 60% sedan toppen för åtta månader sedan. Bio-works -40% och SenzaGen -26% sedan toppen och likaså har H&D Wireless som faktiskt steg under drygt två veckor för att sedan falla tillbaka. Det bästa tycks vara att hänga på i introduktionen och sedan sälja fort. Innan en IPO brukar det ”läcka” att GW kommer att gå in i bolaget och detta har givetvis en positiv effekt för aktien.

Om man har missat dokumentären om GW finns den på YouTube att se. Jag kan även rekommendera dokumentären om Revolver Harry med GW och till sist kan man resa tillbaka till början av 80-talet och det klassiska programmet Måndagsbörsen där han medverkar.

Sparabloggen.com

På börsen kan ingen höra dig skrika

moon-landing-apollo-11-nasa-buzz-aldrin-41162.jpeg

Nu var vi där igen, en kraftig rekyl under några dagar. Skräcken sprider sig och värdet på tillgångarna sjunker i snabb takt. Då dyker den ständiga frågan upp, vad gör man?

Den första frågan man bör ställa sig är vad som kan ha orsakar denna nedgång? Vid tidigare stora nedgångar kan man lätt se en utlösande faktor till exempel It-kraschen där de extremt övervärderade bolagen aldrig infriade några löften eller Lehman Brothers som antagligen är världens största konkurs som orsakade att arbetslösheten steg och världens börser föll stort.
Vad är det vi ser den här gången som tyder på något liknande? Inte mycket skulle jag säga, men det finns alltid flera orosmoment som tillsammans kan skapa denna effekt. I Veckans Affärer finns en artikel från Business Insider som visar på fem punkter som kan vara orsaken i USA:

  • En svag dollar driver inflationen
  • Ökat lönetryck på arbetsmarknaden som också har samma effekt
  • Skattesänkningar som är lånefinansierade
  • Hot om handelskrig
  • Dödläge i amerikanska kongressen

Sedan får vi inte glömma att det kommer naturliga korrigeringar när börsen börjar kännas övervärderad och bolagsrapporter över lag känns svaga. Detta behöver dock inte innebära en långvarig nedgång generellt.
Rubriksättarna i olika tidningar älskar att basunera ut budskap med stora rubriker för att dra till sig uppmärksamhet och här är exempel på några av dem:pexels-photo-326580.jpeg

  • Blod, svett och börstårar – illröd dag i Stockholm
  • Aktiestrategen: ”Bra tillfälle att köpa kvalitetsaktier till reapris”
  • Stockholmsbörsen faller fritt 
  • Fall på börsen i USA – Dow Jones backade med 4,6 procent
  • Börsraset stannar upp

Finns det då någon universallösning i dessa dagar?
Det enkla svaret är nej och vi hade kunnat stanna där. Men det som historiskt har visat sig vara mycket framgångsrikt för den vanliga aktiespekulanten är att behålla sitt innehav och öka medan rean pågår. För vem vill inte fynda på marknad som ständigt blir dyrare?
Nu är inte alla helt övertygade om denna strategi och då kan man ta till de mindre bra varianterna som över tid kan visa sig vara riktigt dåliga.

Sälj hela skiten
Tanken är frestande och om man backtradar så är det ju helt självklart att man skulle ha sålt i början av 2000 eller i början av 2007. Men eftersom det är helt omöjligt att sia om framtiden kan vi lika gärna ha en stark börsuppgång inom några månader och därmed har man stått utanför marknaden. Tål man inte svängningar ska man inte investera i aktier eller aktiefonder.

skydiving-jump-falling-parachuting-38523.jpeg

Hedgefonder kan det vara något?
Hedgefonder är något som jag har utvecklat ett mer negativt förhållningssätt under senare tid. Dels för att de flesta av dem är mycket dyra med låg avkastning. De Hedgefonder som lyckas bra som Gladiator medför också en stor förvaltningskostnad som man måste ha med i beräkningen i andra ändan av skalan finns Brummer Multi-Strategy som har en totalkostnad på över 4% och har under många år presterat mycket dåligt.

Vikta över till räntor
En del väljer att dra ned på risken i sin portfölj genom att balansera upp den med räntefonder från och till. Om man känner en oro drar man ned på sitt aktie- och fondinnehav till förmån för räntefonder och tvärt om när det finns positiva signaler i marknaden. Det blir dock lite som när man säljer aktier vid en dipp, man vet inte hur länge och hur djupt det skall rasa.

skydiving-jump-falling-parachuting-38523.jpeg

Spekulera i börsfall
Man kan spekulera i om börsen faller och tjäna pengar på det genom att till exempel köpa Xact Bear. Detta är en ETF som är en fond som kan handlas över en börsen och målet är att nå positiv avkastning när börsen går ned. Man kan även blanka specifika bolag eller OMX Stockholm 30 som man tror kommer ha en negativ utveckling. Detta innebär att man lånar aktier och säljer dessa direkt på börsen i väntan på nedgång. Sedan köper man tillbaka aktierna till en lägre kurs som man sedan lämna tillbaka och allt däremellan är din avkastning.

Det finns många varianter och man måste själv skapa sig en bild på hur man ser på marknaden och världsutvecklingen. Men en sak är nästan säker, börsen kommer att repa sig, oavsett hur lågt den sjunker, det kan bara ibland ta lite tid.

Sparabloggen.com

Risk? Det vill man väl inte ha i sin portfölj!

pexels-photo-372098(Grafik: pexels.com  och Thobias)

Den senaste veckan har jag funderat en del på risk i investeringar. Det här med risk är inte så lätt. Det låter ganska farligt, och något man till varje pris vill undvika. Men nu är det inte så enkelt. Risk är inte bara risk… Risk är inte bara risk att förlora investeringen. Det är också ”risk” att tjäna pengar. Vi dyker ner i ämnet!

Under senaste veckan har vi fått ett par kommentarer på bloggen som har just med risk att göra. Det ena var en kommentar kring pensionssparande. Frågan var om det verkligen var smart att har ”framtidsportföljen” till pensionssparande. ”Det står ”högst risk”, är det verkligen bra när det gäller pension? Vilken kategori bör man välja? jag är ju 30 så har ganska långt kvar till pensionen. och är detta bättre än bara att ha ett vanligt månadssparande på ett sparkonto tills man blir 65? Jag förstår att dessa pengar man lägger i fonder kan öka mer men om man väljer den kategorin med högst risk, så är det väl störst chans att förlora pengarna? Pensionspengarna vill man ju inte ”leka” med.

Här kunde jag inte hålla med mer. Man ska absolut inte leka med sina pensionspengar. Alltså bör man placera dem med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar!

Man bör placera pensionskapital med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar!

Den andra kommentaren gällde också pensionssparande. ”I somras började jag att ”spara på riktigt” och bestämde mig då att gå till Swedbank för att få hjälp med pensionen. Då var jag inte så påläst som jag är nu och nu när jag går igenom vad de valde så valde de ”Swedbank Robur Transfer 80”. 1000 kr dras automatiskt varje månad till denna fond.
Vad tycker ni om det? Det måste finnas bättre fonder att spara i? Hur ska jag tänka här egentligen?

Även här tycker jag att Swedbank valt en väldigt tam väg… En blandfond som kan innehålla räntepapper! Allt för att plocka ner risken. Jag upprepar: man bör placera pensionskapital med en så hög (kalkylerad) risk som bara möjligt! Allt annat vore att kasta bort sina pensionspengar! Detta gäller så klart allt långsiktigt sparande, typ längre sikt än 5 – 6 år.

Vad är då risk i investeringar?

För att förstå hur jag kan påstå att man bör ha så stor risk som möjligt behöver man reda ut lite vad risk är inom investeringar. Risk handlar inte bara om hur stor sannolikheten är att en investering ska krascha. Det är bara en halvan betydelsen. Ska man prata om hela betydelsen så handlar risk om hur mycket värdet på en investering kommer att variera. En högriskinvestering kommer att variera mycket i värde. Den kan givetvis gå ner mycket, men den kan också gå upp mycket. Alla aktieinvesteringar är högriskinvesteringar.

Nu vill jag också vara tydlig med att jag pratar om ”vettiga” högriskinvesteringar. Jag pratar inte om bioteknikbolag som inte har någon produkt, eller gruvbolag utan produktion, eller bitcoin eller andra superhögriskinvesteringar. De kan fullständigt explodera i värde! Men de allra flesta sådana bolag kommer att gå i konkurs…

Okej… nu har vi nyanserat riskbegreppet lite. Men varför skulle det vara bra att ha en investering som varierar mycket? Den kan ju fortfarande gå ner! Jo, det beror på att om man tittar på de olika bolagen man kan investera i, så kommer de som grupp att gå upp mer än de går ner över sikt. Historiskt har det varit så att bolagen man kan investera i går upp och de går ner med konjunkturen, de rusar och rasar. Bolag går i konkurs och nya bolag bildas. Men över tid går börsen upp mer än den går ner. Faktum är att tittar man 100 år bakåt i tiden, genom världskrig och djupa ekonomiska depressioner, så har börsen/aktier alltid varit den bästa investeringstillgången över tid.

Bästa avkastningen
Sett över tid har börsen alltid varit den bästa investeringen, om man bara har lite tid på sig. Värdet svänger mycket mer upp och ner i det korta perspektivet än obligationer (räntor) och sparkonton (banken), men ser man på en tidshorisont på minst 6 år så har aktier alltid vunnit. Källa: Gilla din ekonomi.

Man ska inte vara dum. Det gäller att ta en kalkylerad risk. Investera i många, vettiga bolag som gör vinst. Eller varför inte i index?

Ska man få bäst avkastning på ett långsiktigt sparande, till exempel ett pensionssparande, ska man alltså investera 100% i aktier. Man ska investera med hög risk. Det betyder inte att man ska vara dum. Man ska ta en kalkylerad risk, så att risken begränsas på nedsidan. Man ska inte placera 100% av sitt pensionskapital i ett förhoppningsbolag som inte gör vinst än. Då spelar man med sina pengar. Istället ska man investera sina pensionspengar i billiga indexfonder med geografisk spridning över hela världen. Man ska också vara långsiktig i sina investeringar (minst 6 år) och allra helst månadsspara. På detta sätt utsätts investeringen inte för risken att enstaka bolag går dåligt och förstör avkastningen. Om en börskrasch inträffar hinner bolagen återhämta sig. Följer man de tre råden, så kan jag i stort sett garantera en god avkastning på ditt pensionskapital!

Alltså 4 korta råd för ditt långsiktiga sparande:

  1. Investera med hög risk.
    100% aktier är det som gäller. Du har tiden på din sida, du investerar i breda index. Den hög risken blir därför inte riktigt så hög, men ger hög avkastning.
  2. Investera långsiktigt.
    Alla börsplaceringar ska vara på minst 5 – 6 år. Om börsen går ner under en period så kommer den hinna återhämta sig så att din investering ändå bär frukt. Det tog fyra år för börsen att återhämta sig efter finanskrisen, sex års återhämtning efter IT-kraschen. Så man bör ha ett längre perspektiv än så.
  3. Månadsspara.
    Bästa sättet att tackla en marknad som går upp och ner är att månadsspara. Då kommer du inte att råka ut för dålig tajming, utan köper både billigt och dyrt. För tillfället är börsen ganska dyr till exempel. Investerar du hela kapitalet nu finns risken att du köper på toppen. Då kan det ta flera år innan du är på plus igen. Som sagt… fyra år återhämtning efter finanskrisen, sex års återhämtning efter IT-kraschen.
  4. Lägg inte alla ägg i samma korg.
    Se till att inte investera allt i ett fåtal bolag. De kan givetvis gå bra, men enklast är att investera i indexfonder. Då får du en bra riskspridning och behöver inte lita på att ett enstaka bolag ska gå bra hela tiden.

Nu är det dags att knyta tillbaka detta till de två kommentarerna som kommit in.

Vilken portfölj i Avanzas portföljgenerator bör man välja till sitt långsiktiga sparande?

Du ska absolut välja framtidsportföljen. Det är högst risk, genom att man investerar 100% i aktier på olika börser över globen. Men eftersom du sprider ut dina investeringar i breda index över olika regioner i världen och har en lång sparhorisont så begränsar du risken på ett bra sätt. Dessutom vore det bra att månadsspara, eftersom du då inte riskerar att köpa med dålig tajming. Förslag på portföljer:

Region:      Fördelning:         Förslag på indexfond hos Avanza:
Global         30%                        SPP Aktiefond Global A
Tillväxt       25%                        SPP Emerging Markets SRI
USA             10%                        SPP Aktiefond USA
Europa       10%                        SPP Aktiefond Europa
Sverige       25%                        SPP Aktiefond Sverige A

Här har jag valt ut billiga index-fonder med en lite mer uttalad etisk inriktning. Du har säkert sett reklamen på tv för SPP-pensionsfonder för en bättre framtid. Det finns en del alternativ som kan vara bättre (ha lägra avgift). Avanza Zero är till exempel en indexfond mot Sverige helt utan avgift. Länsförsäkringar har en bra uppsättning indexnära fonder också med en av marknadens lägsta avgifter. (Hela utbudet finns hos Länsförsäkringar. Globalfond, Tillväxtmarknad, USA, Europa och Sverige. )

Är Swedbank Robur Transfer 80 den bästa fonden att pensionsspara i hos Swedbank?

Swedbank Robur Transfer 80 är en fond som specialgjorts för att pensionsspara i för 80-talister. Det är en blandfond som kan investera både i aktier och obligationer (räntor). Tanken är att balansera dessa mot varandra, med övervikt åt aktier fram tills pensionen närmar sig. Då går den sakta över till mest räntor, vilket skyddar mot börskrascher när det är dags för uttag. En snygg lösning i sig… men inte den allra bästa tycker jag. Avgiften är lite för hög (0,50%), och det kan nog finnas en del räntor (upp till 30%) i fonden som minskar svängningarna (och avkastningen!). Nä… 100% aktier ska det vara, i billiga indexfonder. Swedbank har en egen uppsättning billiga och bra indexfonder! Swedbank Robur Access heter de. De kan handlas på Swedbank, men även på Avanza!

Region:   Fördelning:     Förslag på indexfond hos Avanza:
Global      30%                   Swedbank Robur Access Global
Tillväxt    25%                   Swedbank Robur Access Asien
USA          10%                   Swedbank Robur Access USA
Europa    10%                   Swedbank Robur Access Europa
Sverige    25%                   Swedbank Robur Access Sverige

Dessa fonder kan man handla i hos både Avanza och Swedbank. Jag tycker att man ska bygga upp en portfölj som investerar månadsvis med denna fördelningen. Detta kan man enkelt göra även på Swedbanks plattform. Tanken att gå över till räntor när pensionen närmar sig är däremot bra. En börskrasch när man fyller 65 är inte så roligt! (Å andra sidan ska man ju inte ta ut allt på en gång så…)

Så se till att ha hög risk (100% aktier) i era långsiktiga investeringar. Begränsa sedan risken genom att ha just lång investeringshorisont och månadsspara i en uppsättning breda indexfonder. You can´t lose!

Lycka till!