Du har väl slutat spara?

pensionpixabay.com

Nej, självklar ska du spara så mycket det går men inte i din IPS om du har denna sparform. IPS står för Individuellt Pensionssparande, och det innebär allt sparande till din framtida pension som du tagit initiativ till själv.

IPS är ett låst sparande som du tidigast kan börja ta ut när du fyllt 55. För att uppmana folk till att själva spara lite till sin framtida pension så blev det skattesubventionerat. Du kunde dra av det du satta in i din IPS från din lön, upp till 12 000 kr. Då slapp du betala skatt för detta. Dock får du betala inkomstskatt på pengarna när du tar ut dem i pension igen!

Avdragsrätten sänktes vid årsskiftet från 12 000 kr per år till 1 800 kr för att försvinna 2016. Om du fortsätter att spara i det individuellt pensionssparande (IPS) och privat pensionsförsäkring riskerar du att dubbelbeskattas! Du betalar in redan beskattade lönepengar och får sedan betala skatt på dem en gång till när du får dem i pension. Ungefär två miljoner svenskar påverkas av denna förändring, och riskerar att få skatta dubbelt.

De pengar som redan är sparade kan du tidigast ta ut den dag du fyller 55 år och då väljer man när och under hur lång tid du vill ha pengarna utbetalda dock max 20 år. Det går också bra att välja periodiciteten: månads-, kvartals-, tertials-, halvårs- eller årsvis. Det finns dock ett sätt att få ut pengarna tidigare om det skulle vara av intresse men då måste man ha uppfyllt kraven på att värdet på kontot inte överstiga ett prisbasbelopp samt att det måste ha gått 10 år sedan sista inbetalningen.

Vad ska man då göra?
Att fortsätta spara till din pension kommer visa sig vara en bra investering. Många av oss kommer att få ut en riktigt dålig pension gentemot den lön man är van vid. Det är svårt att tro att det kommer att ske någon förbättring inom 20-30 år på den fronten. Det kommer nog snarare bli ytterligare försämringar vad gäller pensionen. Det bästa man kan göra är att vara förberedd på detta scenario och se till att det finns en buffert att leva på men också planera för minskade kostnader.

Fortsätt ditt sparande i en ISK (Investeringssparkonto) eller Kapitalförsäkring då är du fri att göra vad du vill med pengarna till en låg schablonskatt varje år. När det är dags att ta ut pengarna beskattas du inte. Att starta en ISK kostar inget men en Kapitalförsäkring tar vissa aktörer ut en avgift för, så var vaksam.

Spara regelbundet och titta på avgifterna om du investerar i fonder. Om man avsätter 1 000 kr i månaden nu, kan det ge flera tusenlappar mer i pension när den dagen kommer. Det är viktigt att påpeka att det är du och ingen annan som ansvarar för hur din ekonomi ser ut i framtiden.

Störst utbud för fonder och aktier finns hos Avanza och Nordnet och de är också billigast när man vill handla med värdepapper så det är dessa två aktörer som vi åter igen rekommenderar.

*Degiro är en relativt ny lågprisaktör på den svenska marknaden. Nyligen möjliggjorde de ISK men tyvärr kan man bara handla med aktier och inga svenska fonder.

Annonser

2 comments

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s