Nordnet

Robotar, rådgivare och fondpaket

robot.jpg

Nätbankerna förfinar hela tiden sin automatiserade rådgivningsservice. Inga möten med försäljare från de traditionella bankerna som säljer in dyra aktivt förvaltade fonder (läs passiva). Inga kostnader som är förknippade med att någon förvaltar till högst tveksamt resultat. Kan detta vara den ultimata lösningen?

Avanza
Det finns två vägar att gå för den som är intresserad av att få digital rådgivning där ett av alternativen kostar 0,35% och den andra är kostnadsfri. Vi börjar med Avanza Auto som alltså tar ut en avgift på 0,35% i förvaltningsavgift men då skall det tilläggas att man får rabatt på fondavgiften. Man kan välja mellan tre olika risknivåer och om man väljer en offensiv investerar man 100% i aktiefonder. Innehållet är en mix av billiga indexfonder till aktivt förvaltade aktiefonder. Avanza utlovar att kostnaden för fonderna inte kommer att överstiga 0,15% vilket får anses som riktigt billigt. Tillsammans med förvaltningsavgiften hamnar man alltså på 0,5%. Minsta engångssinsättning är 1 kr och minsta månadssparande 100 kr.

Om man jämför detta med Portföljgeneratorn som är en gratistjänst från Avanza där man nästan utför samma procedur som med Avanza Auto finns det liknande möjligheter. Man väljer mellan fem olika fondportföljer: försiktiga portföljen, balanserade portföljen, avkastningsportföljen, barnportföljen och framtidsportföljen. Vi titta närmare på framtidsportföljen där man förväntas spara i över tio år och att man är medveten om att hög avkastning är förknippat med hög risk. Man gör sitt val gällande månadsspar eller engångsinsättning och sedan väljer generatorn de fonder som passar riskprofilen. Tio fonder fördelade på Sverige, Tillväxt, USA, Europa och Global, helt enligt gängse grundfilosofi hur man sparar långsiktigt.
Snittkostnaden för fonderna hamnar på 1,03 %.

Nordnet
Robosave är Nordnets alternativ till digital rådgivning. Kostnaden är 0,5% och förvaltningsavgifter till fondbolagen ligger på mellan 0,15-0,23%. Detta är att jämföra med Avanza som ligger billigare både på förvaltning och fondavgifterna.
Robosave har skapats så att du som investerare skall ta rätt investeringsbeslut baserat på sparmål och riskbenägenhet. Man får svara på ett antal frågor och efter det gör Robosave en analys av din profil och föreslår ett passande innehav. Sparbeloppet är 5000:- med minst 500 i månadsspar.
Frågan är om det är ett prisvärt alternativ?

Swedbank
Swedbank har ett liknande upplägg där man har möjlighet att välja mellan fem olika risknivåer där avgifterna varierar mellan 0,6% – 1,2%. Upplägget är helt enkelt att man paketerar ihop ett antal fonder, med övervikt åt de egna Roburfonderna och skapar olika risknivåer.
Om man väljer Robur Bas Ränta är det olika ränteprodukter som företagsobligationer och räntefonder. På tre år har den avkastat 0,6%, alltså lika mycket som man betalar i avgift på ett år. En rent bedräglig produkt! Om man tittar i andra ändan av riskskalan hittar man Bas Aktier som kostar 1,2% i avgift per år. Även detta är dyrt om man jämför särskilt Avanza Auto som kostar max 0,5%.

Opti
Hitta dina fonder, få en oberoende granskning och jämför med bättre alternativ.” Så beskriver Opti sin grundfilosofi och tanken bakom appen. Men vad ska man då göra för att få tillgång till denna information?
Svaret är enkelt, ladda ner appen och koppla upp dig mot din bank eller banker. I detta läge gäller det att ha förtroende för människorna bakom Opti för du öppnar faktiskt upp hela eller delar av ditt sparande till ett företag du i praktiken inte vet någonting om.
Att jämföra sina fonder i Opti är gratis och det är först om man vill att Opti skall göra bytet åt en som det kostar 145 kr för byten mellan banker och 0 kr inom samma bank. Alltså ingen provision från banker eller fondbolag.

Färdiga fondpaket
Många erbjuder färdiga fondpaket baserat på risknivå. SEB erbjuder fyra fondpaket med olika risknivå t.ex SEB Strategi Tillväxt eller SEB Strategi Balanserad. I dessa paketerar man ett antal fonder med övervikt för deras egna. Om man väljer SEB Defensiv är det en blandning av korta räntor, obligationer och High Yield. Årliga avgiften är skyhöga 1,41% och det är en ren förlustaffär när avkastningen varit 0,88% det senaste året.
Denna sortens paketering är dyrt och sällan särkilt lönsamt om man jämför med vad som finns på marknaden.

Att välja själv
Alternativet att själv välja fonder fungerar alldeles utmärkt och eftersom aktivt förvaltade fonder oftast inte kan slå indexfonder är det antagligen en idé att satsa på billiga indexfonder som ger avkastning över tid.

Jag tycker att både Avanza och Nordnet visar på intressanta modeller med sin automatiserade rådgivning. Dock så är det för tidigt att säga hur avkastningen kommer att se ut och hur optimerad funktionen är.
Varje aktör som erbjuder fonder har sina egna lösningar för att locka till sig kunder och att hitta vägar för att göra det enkelt för kunden. Men ibland blir det inte enkelt utan ganska dyrt till priset av låg avkastning.

Sparabloggen.com

Annonser

Sparande som förändrar världen

Flickaskola
flickr.com,  CC2

En del säger att hög avkastning och moral inte går hand i hand. De bolag som går bäst är de som investerar i så tvivelaktiga saker som möjligt. Vapen, cannabis, spelbolag mm. Men det finns de som argumenterar för att på längre sikt är det de bolag som arbetar mest hållbart som kommer att avkasta mest. När världen jobbar mot de åtta milleniemålen så kanske det är just hållbarhet som kommer ge utdelning?

För att se några exempel på personer som talar för hållbara investeringar kan man se följande TED talks:

Audrey Choi – How to make a profit while making a difference,
Chris McKnett – The Investment Logic for Sustainability,
Dame Ellen MacArthur – The surprising thing I learnedsailing solo around the World.

Tesen är att ett bolag som ska vara framgångsrikt på lång sikt måste arbeta med hållbarhet. Ekonomiskt hållbart, miljömässigt hållbart och socialt hållbart. Det kan ligga mycket i detta. Men det som kanske är mest intressant är att man med sina investeringar kan nå både hög avkastning och göra skillnad. Jag ska ge några exempel.

RobecoSAM Global Child ImpactGlobalChild

Det amerikanska fondbolaget RobecoSAM har inriktat sig på att förvalta fonder som tar en aktiv roll i att investera i hållbara bolag och påverka bolagen att arbeta mer aktivt med hållbarhet. En fond som de förvaltar är RobecoSAM Global Child Impact som väger in barnens rättigheter och välfärd när de väljer bolag att investera i. I RobecoSAMs fonder har man en möjlighet att få investeringarna att både ge avkastning och arbeta för en bättre värld!

Du kan investera i RobecoSAM Global Child Impact på Nordnets plattform. Andra RobecoSAM-fonder på Nordnet hittar du här. Du kan också läsa lite mer om Global Child Impact här.

Investerar du genom Avanza finns inte Global Child Impact tillgänglig, men väl en del andra RobecoSAM-fonder som du kan hitta här.

GodFond Sverige & VärldenGodFond

Ett svenskt alternativ för hållbara investeringar är GodFond. GodFond är en global fond med tyngdpunkt i Sverige. Fonden investerar i bolag med ett hållbarhetsarbete, och vinsten från fonden skänks till välgörenhet varje år. Det är du som fondinnehavare som får vara med och bestämma vart pengarna ska skänkas. Mer om hur det fungerar kan du se här. De bolag som investeras i är ganska namnkunniga bolag. De största innehaven finns på svenska börsen och de är HM, Nordea, Ericsso, Assa Abloy, Swedbank, Atlas Copco, Handelsbanken, SCA, Investor mm.

Fonden GodFond kan du investera i på flera svenska handelsplattformar, t.ex. Nordnet och Avanza .

Du kan läsa mer om GodFond här. GodFond är en del av stiftelsen GoodCause .

Mer tips och idéer SöderbergPartner

För att få mer tips på fonder med ett mer hållbart innehav kan du läsa Söderberg & Partners hållbarhetsrapport . Där listas de mest hållbara fondbolagen, och de mest hållbara fonderna på svenska marknaden.

Lycka till med investeringarna, och låt dina pengar vara med och förbättra världen!

 

Börsras 2016?

share-price-8608_1920.png

 

Medan köp- och säljrekommendationer fortsätter i vanlig ordning bland landets alla aktieanalyser finns det nu en kraftig börsnedgång att ta hänsyn till.

2016 har startat på sämsta möjliga vis där första veckan på OMXS30 innebar en nedgång på 6.78%. Det är ovanligt att man ser nedgångar på årets första dag men det skedde år 2000 och 2008 och detta för då tankarna till de kraftiga börsfall som var under denna period.
I tidningar och poddar är man snabb med att kommentera kring den snabba nedgången och vad man skall göra i denna situation.

Joakim Bornold, sparekonom på Nordnet bank skriver i korthet om oron i Kina och hur han ser på börsen inför 2016. Han pratar om att invänta vad som händer och kanske köpa in sig i kvalitetsbolag. Blir oron för stor bör man växla över till mer likvider på ett vanligt sparkonto. Han påpekar också vikten av att sprida sina risker och att ha minst tio aktier inom fem olika branscher. Läs hel inlägget här.

Peter Malmqvist, analytiker säger i en intervju i DN: Om det sista man tänker på innan man somnar på kvällen är hur det ska gå på börsen nästa dag, då har man för mycket aktier. Då bör man sälja av och då brukar jag rekommendera att göra sig av med 20 procent. Men de allra flesta människor är inte så börsfokuserade. Läs hela intervjun här

Peter Benson ger sin syn i en intervju i SVD. Se klippet här.

omx

Ser man på detta i ett längre perspektiv så toppade börsen den 27 april 2015, det här är inget nytt för 2016. Trenden har funnits där hela tiden och nedgången är inte -6.78% utan -20.56%. Det här är inget konstigt, börsen är volatil och ibland finns det händelser och trender som ger de starka nedgångarna. It-bubblan gav ca 67% nedgång och finanskrisen ca 50%.

Det är kanske dags att se på det som en av de där kraftiga nedgångarna som varar mellan 12-18 månader. Om man utgår från detta scenario blir 2016 helt enkelt ett år som kommer att präglas av börsnedgång. Har vi tur så kanske nedgången bara är 30% eftersom 20% redan är avklarade, tillstöter det ytterligare problem i det stora börsmaskineriet kan det hända vad som helst.
Men som alltid så är det ingen som vet, för även om börsen stiger eller sjunker nästa vecka så fortlöper det med köp- och säljrekommendationer. Blir det positiva tongångar så kommer vi får se analyser som speglar detta.
Så som alltid: var försiktig, ta inga risker och tänk långsiktigt. Börsen har funnits i över hundra år och kommer att finnas där nästa vecka, nästa år och om tio år.

Vänligen

Sparabloggen

Handla aktier på fonders vis

stock-exchange-642896_1280

Sparabloggen och många med oss pratar om att man skall köpa fonder kontinuerligt för att sprida riskerna över tid. Men varför inte göra exakt likadant med aktier, sprid risken över tid genom att handla små poster varje månad. Men Courtaget då tänker du kanske, det måste bli väldigt dyrt? Svaret blir att det beror på vilken nivå du hade tänkt lägga dig på.

Om man till exempel har Mini på Nordet kan man handla för samma avgift procentmässigt, allt mellan 400-15000 kr är avgiften 0,25%. Detta innebär att man kan handla för 400 kr en gång i månaden och ha en avgift på 0,25%. Varför inte då helt enkelt kopiera de bästa fondförvaltarnas genom att se över vilket innehav som är mest populärt. En aktivt förvaltad Sverigefond ligger i snitt på 1,50%, alltså finns det pengar att spara även om man inte fullt ut kan jämföra detta tillvägagångssätt.

Om vi hade satt in 400 kr var i fem av toppförvaltarnas innehav skulle vi få en månadskostnad på 2000 kronor och ett årligt sparande på 24 000 kronor. Med ett Courtage på 0,25% blir det endast 60 kronor. Om man hade satt in detta i fonderna hade kostnaden blivit 360 kronor. Så låt oss se hur den perfekta aktieportföljen skulle kunna se ut utifrån toppförvaltarna fem största innehav bland svenska småbolag:

Carnegie Swedish Small Cap 1A
Meda
Trelleborg
Sobi
Hexpol
Net entertainment

DNB Sweden Micro Cap
NIBE
Sobi
Unibet
Billerudkorsnäs
Duni

Carnegie Småbolagsfond
Hoist Finance
Atrium Ljungberg
ITAB
Peab
Betsson

Evli Sverige Småbolag B
Hexpol
AAK
JM
ITAB
Unibet

Lannebo Småbolag
Huhtamäki Oyj
Trelleborg
Securitas
NIBE
Castellum

Några bolag finns med flera gånger och man ser också en tydlig trend mot spelbolag. Portföljen skulle således bli enligt följande: Castellum, Sobi, NIBE, Trelleborg och Hexpol. Eventuellt kanske byta ut något bolag mot ett spelbolag som är väldigt heta just nu. Detta tillvägagångssätt kan man tillämpa inom olika regioner eller branscher för att hitta fondbolagens bästa bolag.
Alltså börja med att plocka ut de bästa fondbolagen och titta sedan på deras innehav.

Givetvis kan man plocka ihop sina egna månadsaktier att spara i, genom att analysera och läsa årsredovisningar och andra fakta kring bolagen.

Nu när börsen har haft en nedåtgående trend kan det vara intressant att tillämpa denna metod genom att snitta ned sig och sedan vara med på en uppgång. Men allt är förenat med risk och inte ens denna metod kan garantera en positiv utveckling.

Lycka till med funderingar och investeringar

Du har väl slutat spara?

pensionpixabay.com

Nej, självklar ska du spara så mycket det går men inte i din IPS om du har denna sparform. IPS står för Individuellt Pensionssparande, och det innebär allt sparande till din framtida pension som du tagit initiativ till själv.

IPS är ett låst sparande som du tidigast kan börja ta ut när du fyllt 55. För att uppmana folk till att själva spara lite till sin framtida pension så blev det skattesubventionerat. Du kunde dra av det du satta in i din IPS från din lön, upp till 12 000 kr. Då slapp du betala skatt för detta. Dock får du betala inkomstskatt på pengarna när du tar ut dem i pension igen!

Avdragsrätten sänktes vid årsskiftet från 12 000 kr per år till 1 800 kr för att försvinna 2016. Om du fortsätter att spara i det individuellt pensionssparande (IPS) och privat pensionsförsäkring riskerar du att dubbelbeskattas! Du betalar in redan beskattade lönepengar och får sedan betala skatt på dem en gång till när du får dem i pension. Ungefär två miljoner svenskar påverkas av denna förändring, och riskerar att få skatta dubbelt.

De pengar som redan är sparade kan du tidigast ta ut den dag du fyller 55 år och då väljer man när och under hur lång tid du vill ha pengarna utbetalda dock max 20 år. Det går också bra att välja periodiciteten: månads-, kvartals-, tertials-, halvårs- eller årsvis. Det finns dock ett sätt att få ut pengarna tidigare om det skulle vara av intresse men då måste man ha uppfyllt kraven på att värdet på kontot inte överstiga ett prisbasbelopp samt att det måste ha gått 10 år sedan sista inbetalningen.

Vad ska man då göra?
Att fortsätta spara till din pension kommer visa sig vara en bra investering. Många av oss kommer att få ut en riktigt dålig pension gentemot den lön man är van vid. Det är svårt att tro att det kommer att ske någon förbättring inom 20-30 år på den fronten. Det kommer nog snarare bli ytterligare försämringar vad gäller pensionen. Det bästa man kan göra är att vara förberedd på detta scenario och se till att det finns en buffert att leva på men också planera för minskade kostnader.

Fortsätt ditt sparande i en ISK (Investeringssparkonto) eller Kapitalförsäkring då är du fri att göra vad du vill med pengarna till en låg schablonskatt varje år. När det är dags att ta ut pengarna beskattas du inte. Att starta en ISK kostar inget men en Kapitalförsäkring tar vissa aktörer ut en avgift för, så var vaksam.

Spara regelbundet och titta på avgifterna om du investerar i fonder. Om man avsätter 1 000 kr i månaden nu, kan det ge flera tusenlappar mer i pension när den dagen kommer. Det är viktigt att påpeka att det är du och ingen annan som ansvarar för hur din ekonomi ser ut i framtiden.

Störst utbud för fonder och aktier finns hos Avanza och Nordnet och de är också billigast när man vill handla med värdepapper så det är dessa två aktörer som vi åter igen rekommenderar.

*Degiro är en relativt ny lågprisaktör på den svenska marknaden. Nyligen möjliggjorde de ISK men tyvärr kan man bara handla med aktier och inga svenska fonder.

Q1 – Första delsträckan för Jan och Günthers 2015 aktierace!

Första kvartalet avslutas idag, tisdag 31 mars. Dags att summera!

Första kvartalet har varit galet på aktiemarknaden! Svenska börsen har rusat uppåt och investerare börjar se lite galna ut i blicken. Är det dags att gå mot utgången? Vem har svarte Petter? Ska det fortsätta upp i ett år till? Var det minusränta du sa? Frågorna är många…

Börsen är upp 13,87% på tre månader. (OMX30… Utdelningar ej medräknade alltså) Hur har det gått för Jan Dinkelspiels och Günther Mårders förhoppningsbolag 2015? Jag ska inte hålla er på sträckbänken längre!

Portföljer Q1

Günther Mårder: +15,94%
Jan Dinkelspiel: +19,00%

Båda två har gjort fantastiska resultat… båda två har slagit börsen! Jan ligger en näsa före, med ca 3 %-enheter. Jan hade ju en strategi att fortsätta att satsa på bolag som redan hade gått upp riktigt mycket 2014. Jans portfölj hade stigit ca 64% 2014, medan Günther hade gjort ca 11%. Läs inlägget här.

* Försök inte fånga en fallande kniv.
* Satsa på vinnarna och gör dig av med förlorarna.

Det är för tidigt att dra några slutsatser än! Vändningen kanske står runt hörnet för Mårders bolag? Det är inte svårt att göra pengar när börsen går upp, det intressanta sker när börsen vänder… om börsen vänder i år?

Hur som helst… Spännande är det!

Vilka olika sorters fonder finns det? Fondskolan del 2

Large_Svensk-TiaVilka av alla tusentals fonder ska man köpa? Det är en svår fråga att besvara eftersom det beror på vad du vill uppnå. Konkreta tips på fondportföljer kommer i senare delar av fondskolan, men det kan vara bra att börja med att prata om vilka typer av fonder det finns!

Efterfrågan av värdepapper är ganska stor, och växande. Detta har lett till att det finns en uppsjö av olika fonder att investera i. Man kan investera i aktiefonder som placerar pengar i jordens alla hörn och branscher. Men det stannar inte där! Dessutom finns det flera olika typer av fonder.

Denna stora variation kan kännas lite komplicerad och svår att få grepp om, men jag ska försöka reda ut begreppen lite grand i detta inlägg. För enkelhetens skull kommer jag att skala bort en del av de mer tekniska bitarna (som tex börshandlade fonder, så kallade ETF:er)

De fyra stora huvudtyperna av fonder är:
Aktiefonder
Räntefonder
Blandfonder
Hedgefonder


Aktiefonder

Aktiefonder är, som namnet beskriver, en fond kapitalet placeras fullt ut i aktier. Man skapar alltså en portfölj med bolag. Det kan i princip vara hur många bolag som helst, men minsta antalet bolag som en fond äger aktier i är 16. (Ganska vanligt är mellan 20 – 30 st, men i breda fonder kan det finnas 100-talet bolag.)

Aktiefonder har olika inriktningar, USA, globalt, Sverige, Kina, Thailand, Afrika, läkemedel, fastigheter mm mm. Risken ökar ju med specialiserad fonden är och hur riskabel den aktuella marknaden är. En globalfond har alltså mycket lägre risk än t.ex. en bioteknikfond eller en fond som investerar i ett litet tillväxtland (typ Pakistan eller liknande)

Förvaltningsavgiften för fonden brukar vara beroende på vilka kostnader som fonden dras med. En aktivt förvaltad fond, där förvaltaren lägger tid och energi på att försöka plocka ut de bolag som kommer gå allra bäst, har en högre avgift. Däremot indexfonder, som investerar jämt fördelat för att följa index, brukar vara billigare. De värsta fonderna är de som säger att de är aktiva, tar betalt som om de vore aktiva och sedan följer index eller sämre ändå.

Aktiefonder fondskolan2


Räntefonder

Räntefonder investerar i olika typer av räntebärande papper, så kallade obligationer. Detta är något av de minst riskfyllda fonderna som man kan köpa. Men även här finns det räntefonder som tar större risk, och därmed har möjlighet till högre avkastning (över tid)

Ordet ränta låter riskfritt, men finns trots allt risk. Risken med räntefonder kommer sig av flera faktorer. Dels finns det en valutarisk om obligationer är emitterad i en annan valuta en SEK, dels finns det en kreditrisk där obligationen emitterats av ett bolag som inte klarar av att betala obligationskupongen (räntan), dels att det finns en andrahands-handel med obligationspapper. Det gör att om räntorna går upp, så är det mer lönsamt med nyemitterade obligationer, vilket gör att värdet på de gamla obligationerna sjunker. För att få en bild av risken med just den räntefond som du vill köpa an du titta på vilken typ av räntefond det är och vilken riskklass den har. Ett annat tydligt sätt är att titta på hur hur den den avkastat historiskt. En hackig kurva med stora upp och ner gångar visar på en större risk, en jämn kurva som långsamt stiger visar på en lägre risk.

Korta räntefonder
Kort räntefonder investerar i obligationer som har en löptid på max ett år. Det gör att man har god översikt över hur räntorna ändrar sig, och därmed går risken ner. Att köpa korta räntefonder är lite likt att ha pengarna på ett räntekonto på banken. Räntan är för närvarande högre dock, och ingen bindningstid finns!

Långa räntefonder
Innehåller obligationer med längre löptider. Detta gör dem mer känsliga för ändringar i räntan. Generellt är risken lite större, men avkastningen lite högre.

High yield
High yield-fonder investerar i obligationer som emitteras av företag och stater som har en låg kreditvärdighet. Det finns alltså en mycket större risk att dessa inte kan komma att betala tillbaka, vilket göra att de tvingas betala mycket högre ränta. Detta medför att räntefonder med high yield-obligationer siktar på att ge en mycket högre avkastning, men också kan komma att gå ner mycket i tider av oro!

Räntefonder fondskolan2


Blandfonder

Blandfonder är fonder som innehåller en blandning aktier och obligationer. Man kan alltså säga att blandfonder ger dig en balans mellan säkrare räntepapper, men samtidigt en större avkastningsmöjlighet i form av aktieinnehav. Ett tryggare val än aktiefonder, och ett mer riskfyllt val än räntefonder.

När du investerar i en blandfond så ska du titta på de två delarna. Vad är inriktningen på aktierna (ofta global)? Hur stor andel finns investeras i aktier och hur stor del investeras i räntor? Detta ger dig en bättre uppfattning om hur riskfylld fonden är, och du kan köpa den fond som passar din riskvilja!

Information om blandfondens risk kan du få på tre sätt:

  1. Läs informationen om fonden. Där kan man se fördelningen mellan aktier och räntor, samt vilken inriktning som aktiedelen har.
  2. Många fondmäklare har ett mått på vilken risk som fonden har. Avanza har en bedömning mellan 1 och 5.
  3. Titta på fondens historiska avkastning. Ta fram en kurva på det. En kurva med stora upp och nedgångar har högre risk, jämfört med en som är jämnare.

Blandfonder fondskolan2


Hedgefonder

Hedgefonder är något av finansvärldens ingenjörskonst. Hedgefonderna har mycket friare regler för sina investeringar. De kan jobba med belåning för att öka avkastningen (och risken!), de kan handla i optioner och andra derivatinstrument för att försöka göra avkastning även om börsen går ner. Kort satt den sortens investeringar som är lite för komplicerade för den genomsnittlige spararen.

Ordet hedge kommer av ett engelskt uttryck där det står för skydd. Vilket ska stå för att hedgefonderna ska fortsätta gå upp även om världens börser går ner. Detta låter ju helt fantastiskt, men man ska veta om att hedgefonder oftast har en ganska hög förvaltningsavgift, och att det faktiskt har hänt att hedgefonder misslyckats med sina investeringar och fullständigt kapsejsat!

Kritiken mot hedgefonder har varit att de tar en alldeles för stor risk, en risk som kan vara svår för en vanlig småsparare att få grepp om. På senare tid har det dock dykt upp hedgefonder med olika risknivåer. Undersök risken med hedgefonden innan du investerar, så att du köper det du vill ha!

En hedgefond kan vara ett bra alternativ i tider då börsen sjunker.

Hedgefonder fondskolan2


Undersök och få tips på fonder! Använd de verktyg som finns på nätet!

Avanzas fondtorg
Nordnets fond, topp30

I nästa del av fondskolan ska vi titta lite på hur förvaltningsavgiften kan inverka på avkastningen på sikt! I sista delen (del 4) ska vi titta på lite konkreta fondportföljer för olika risknivåer, för den som vill kapitalsäkra sin investering och för den som tror på börsnedgång!

Spara till barn

barnspar bild

Alla föräldrar vill ge sina barn trygghet och inte minst ekonomiskt trygghet. Vi har alla olika förutsättningar att kunna spara pengar åt våra barn. Somliga kan lägga undan 1000 kronor medan andra kanske bara 100 kronor. Mer pengar, desto bättre givetvis men kom ihåg att det viktiga är att spara något, för i slutändan blir små summor också mycket pengar. Att spara 100 kronor i månaden i 18 år med 5% ränta blir faktiskt 30 118 kronor. Gör vi om samma tankeexperiment med 1000 kronor blir det hela 301 181 kronor. Men att spara så mycket blir för de flesta väldigt svårt.

Hur ska man då tänka kring sitt barnsparande?
Sparandet till barn sker förhoppningsvis på mycket lång sikt, kanske 18-20 år. Därför bör man undvika att spara på ett vanligt räntekonto, tiden talar för att risknivån kan höjas. En Kapitalförsäkring eller ett Investeringssparkonto är ett bra sätt att spara i, då skatteeffekten är gynnsam. Man betalar en schablonskatt varje år på hela sparkapitalet och när barnet ska få pengarna betalas ingen skatt.
Det viktiga är att du blir kund i ditt eget namn och har förfoganderätten över kontot även om det står i barnets namn. Detta kan vara lämpligt då man själv kan välja när pengarna ska övergå i barnets ägo. Den dagen man barnet fyller 18 år betyder inte automatiskt att det är lämpligt med en större summa pengar. Det är därför jag själv personligen föredrar kapitalförsäkring.
En automatisk överföring från ditt lönekonto varje månad är att rekommendera. Det är annars lätt att glömma och det är kontinuitet som är viktigt.
Om man har flera barn ska man då spara på separata konton? Jag är tveksam till detta därför att det känns bäst att fördela pengarna lika mellan barnen.

Vad ska man investera i?
När tidshorisonten sträcker sig över flera år är det lämpligt att öka risknivån. Därför bör man spara i aktier och fonder. Billiga indexfonder har varit ett bra sätt att få bra avkastning till låga kostnader samtidigt som man sprider riskerna över hela världen. Indexfonder är lämpligt att investera i för den som inte vill lägga tid att analysera och göra utvärderingar av den finansiella marknaden.

barnspar indexfonder

Exempel på billiga indexfonder

Är man intresserad av sätta sig in i hur den finansiella marknaden fungerar kan det vara lämpligt att fördela mellan fonder och aktier. Risknivån kan som bekant vara rätt hög men kapitalet ska arbeta under många år. Vi har tidigare tagit upp utdelningsaktier och Investmentbolag som kan ligga som grund i en stabil aktieportfölj. Även en Sverigefond kan vara intressant att ha med.

Hur kan då ett sparande se ut över en period av 18 år?
1. Börja med att bygga upp ett kapital med hjälp av indexfonder med låga avgifter under de första åren.
2. För över delar av kapitalet till stabila aktier, kanske med en liten utdelning som bonus. Ligg kvar i aktier och fonder under ett antal år.
3. När det börjar närma sig utbetalning till barnet kan man välja att minska risken och gå över till räntor eller obligationer. Avkastningen krymper men man säkrar upp det sparade kapitalet.

Ett sätt att öka intresset för sparandet är att involvera barnen i hur man tänker kring investeringarna. Förklarar varför det är nödvändigt att spara och vilken positiv effekt det kan ge i framtiden.

Avgifterna, utbud och villkor
Det är vanligast att man vänder sig till den bank där man är kund. Jag är kund i fyra banker för olika syften. Jag började att granska hur kostnaderna ser ut om man börjar att månadsspara 300 kronor till sitt barn i en Kapitalförsäkring under första året. Håller man denna spartakt är sparkapitalet 64800 kronor efter 18 år. Om man lägger till en avkastning på 5% i snitt under denna tid är summan 103 477 kronor med ett skatteavdrag på 1% per år.
Jag tittade även på utgifterna om man har så mycket som 100000 kronor sparade på sitt barnspar och de årliga avgifterna.

barnspar banker

Som alltid är det bättre att börja spara i tid, för tiden är en avgörande faktor till ditt barns framtida ekonomi. Glöm inte att små pengar kan förvandlas till stora belopp under lång tid.

Bästa Sverigefonden

flag-of-sweden_w520

En populär kategori bland fondutbudet är Sverigefonderna. Det är ett logiskt alternativ eftersom man känner till många av de bolag där förvaltaren investerar. Att enbart fokusera på Sverigefonder kan däremot vara förödande eftersom diversifiering är grundbulten i investeringsplanen.
Nu ska vi fokusera på vilka Sverigefonder som är värda att satsa på och ställer dessa mot gratisfonden Avanza Zero. Min filosofi är att fonderna som inte lyckas slå Avanza Zero inte ska ingå i portföljen.

1 år
Vi börjar med ett år och tittar på vilka fonder som haft bättre avkastning än Avanza Zero. Sammanlagt finns det 106 Sverigefonder att tillgå och Avanza Zero hamnar på plats 61 med en avkastning på 13,56% och avgift på 0 kronor. Kanske inte så imponerande men betänk att det finns 45 fonder som har presterat sämre och det med avgifter upp till 2,5%.

sverigefonder 1 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under ett år.

Som ohotad etta hittar vi Carnegie Småbolagsfond som förvaltas av Viktor Henriksson och har haft en utveckling på imponerande 33,67%. Vad är det då som gör denna till vinnare? Tittar vi på de största innehaven finner vi allt annat än indexbaserade fonder. Henriksson vågar gå sin egen väg och det har varit en vinnande strategi.

3 år
Nu börjar det bli riktigt intressant, vilka fonder håller i längden och hur ska gratisfonden Avanza Zero stå sig emot de dyrare fonderna? Carnegie som haft bäst avkastning under ett år återfinns nu på plats 14 och Avanza klättrar i listan och intar plats 51. Vinnare under tre år blir delad första plats mellan DNB Sweden Micro Cap och Granit Småbolag med dryga 95% uppgång. 31,3% i snitt skulle vilken sparare som helst vara nöjd med.

Sverigefonder 3 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under tre år.

5 år
Spänningen ökar och snart kan vi se vilka som presterar bra över tid. Carnegie befinner sig 17 plats och Avanza Zero avancerar till 27 plats. Ledarplatsen har tagits över av Evli Swedish Small Cap med en avkastning på 127,08% tätt följt av DNB Sweden Micro Cap med 124,78%. Evli har ett snitt på enastående 25,4% per år.

sverigefonder 5 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under fem år.

10 år
Nu börjar vi få problem då många av de tidigare bästa fonderna inte har funnits så länge som tio år. Vilket måste ingå i analysen och vägas mot resultatet som ges efter tio år. Hur har det då gått för Avanza Zero? Eftersom fonden startade i maj 2007 kan man inte göra ytterligare jämförelse men under knappt åtta år har den stigit drygt 100% med ett snitt på 12%. Den överpresterar gentemot börsens index för priset av noll.
DNB Sweden Micro Cap intar förstaplatsen följd av Lannebo Småbolag.

Sverigefonder 10 år C

Topplistan över de tio bästa fonderna under tio år.

15 år
Här återfinns ett antal fonder som varit med under alla femton åren. Men en stor avvikelse är att ODIN Sverige seglar upp som ohotad etta. Den har under 15 år haft en avkastning på 629,4%, vilket vida överträffar nummer två på listan Didner & Gerge Aktiefond med 368,9% i avkastning. Hur är det då möjligt att ODIN inte finns med på topplistan något annat år men är klar vinnare under tidsperioden 15 år? Delvis finner vi svaret i IT-eran, ODIN investerade inte i IT-bolag och därmed drogs de inte med i kraschen. Deras filosofi är att investera i undervärderade kvalitetsbolag.

Sverigefonder 15 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under femton år.

Och vinnaren är…
Något som alltid upprepas är att det över tid är mycket svårt att slå en indexfond och det är just detta som blir bekräftat, Avanza Zero står sig stark mot många fonder men ett antal fonder har visat sig ha en vinnande strategi och nu är det dags att utse Sparabloggens topplista över de bästa fonderna att äga.

1: DNB Sweden Micro Cap

2: Evli Swedish Small Cap B

3: Lannebo Småbolag

4: Swedbank Robur Småbolagsfond Sverige

5: Didner & Gerge Aktiefond

Med dessa historiska fakta, ta tag i Ert fondsparande och byt bort förlorarna. Gratisfonden Avanza Zero är ett mycket gott alternativ till många av de sverigefonder som återfinns men kan inte mäta sig med de verkliga högavkastarna. Håll ett öga på Carnegie Småbolagsfond i framtiden som kan förbli en riktig vinnare. Nordnet har också en gratis sverigefond vid namn Nordnet Superfonden Sverige som går att jämföra med Avanza Zero.

Gör Er egen analys och fundera på vilka fonder som Ni tror kommer att prestera bättre Avanza Zero.

Bolag för 2015, med sparpodden. Tävling!

investment-competition

I avsnitt 63 av #Sparpodden så skådade Jan Dinkelspiel och Günther Mårder djupt in i kristallkulan för att vaska fram vinnaraktier 2015. Givetvis kommer detta omedelbart att omvandlas till något av en tävling! Sparabloggen tar tillfället i akt att ställa upp dessa herrar mot varandra i en avkastningstävling 2015! En liten försmak inför den löpartävling som herrarna talat om.

Vi har gjort så här: 

  • Under programmet nämnde Jan och Günther en samling bolag. Det var främst tre, men även en del andra nämndes i avsnittet. Günther hänvisade också till ett blogginlägg där han vaskat fram 5 avkastningsbolag. Dessa bolag (8 för herr Mårder och 7 för herr Dinkelspiel) lades jämnt fördelat i två portföljer.
  • Vi gav de tävlande 100 000 kr av högst påhittade pengar att investera.

Som du kan se i sammanställningen nedan så hade Jans portfölj avkastat nätta 64,6% 2014, medan Günthers snittade in på 11,3%. Detta är givetvis irrelevant. Frågan är ju vad som händer 2015! Har Jans tåg redan gått? Kommer Günthers bolag att vända sin utveckling? Eller kommer 2015 att ligga ungefär i linje med 2014?

Givetvis skulle portföljen antagligen se tämligen annorlunda ut om Dinkespiel och Mårder själva skulle fördela kapitalet och balansera innehaven mot varandra och andra investeringar. Detta bortser vi ju såklart helt ifrån!

Vill du själv läsa/lyssna in dig? Följ länkarna!

https://soundcloud.com/sparpodden/sparpodden-ep63-aktierna-du-inte-vill-missa-ar-2015

http://www.nordnetbloggen.se/fem-spannande-investeringar-for-2015/11/12/2014/

Portföljer

Günthers bolag:
BTS Group
Tribona
Bahnhof

Medirox
Elektragruppen
Nolato
Beijer Alma
Malmbergs elektriska

Jans bolag:
Elanders
Consilium
Enea

Mekonomen
Cellavision
Invisio communikation
ITab

Det ska bli spännande att återkomma till dessa portföljer och kora en vinnare i mellandagarna om ett år! Ni som eventuellt inspireras av portföljerna… betänk att en historisk avkastning aldrig är en garanti för en framtida avkastning!

God fortsättning!