fonder

Så säkrar du din pension

hammock-2589814_1920.jpg

Efter att vi skrev det förra inlägget med rubriken Fattigpensionär vad är det? har det kommit några reaktioner. Vi utlovade att visa hur man bygger upp ett kapital inför den dagen man går i pension och inte hamnar i facket fattigpensionär, så håll till godo!

Avsätt pengar
Även om inte alla har möjligheten och förmågan att avsätta pengar för sparande så vill vi hävda att de allra flesta kan avvara minst en eller två hundralapp varje månad. Givetvis står sparkvoten i direkt relation till hur mycket man en dag kan plocka ut från sparandet. Även om summan är liten så blir man förvånad över hur mycket pengar man kan spara ihop utan att påverka vardagen allt för mycket.

Tiden är din bästa sparbössa
Tiden som du sparar är helt avgörande för hur ditt månadssparande kommer att se ut men också hur slutresultatet blir. Det finns olika sätt att närma sig ett sparande, och ett kan vara att sätta upp ett mål för hur mycket pengar man skall ha den dagen det är dags att gå i pension. Ett annat är att sätta undan en summa pengar varje månad som man ser växa till en odefinierbar summa. Vilken väg man väljer är av underordnad betydelse, BARA MAN SPARAR!

För att visa på hur tid och påverkar slutresultatet följer här fyra illustrationer som visar på hur tid och sparbelopp hör ihop där vi har räknat på 5% avkastning i snitt varje år.

Se över dina utgifter
Förutsättningen att kunna spara är att man kan avsätta pengar till sparande. Ett sätt är att se över sina utgifter och lån, och där finns ofta stora summor att hämta hem. Har man bostadslån finns det möjligheter att pressa ned sina kostnader genom att jämföra och pruta bland de olika aktörerna. Ett sätt är att gå in på SVD räntekarta för att jämföra vilka räntor som hushållen har. Eller varför inte anmäla intresse till Avanza Bolån+ som finns tillgängliga nästa år till en riktigt låg ränta. Om man skulle ha oturen att ha ”dåliga” lån bör man snabbt se över dessa genom att amortera eller göra om dem med bättre villkor, t.ex baka in dem i ett bostadslån.

Ägna några timmar åt att se över dina kostnader för telefon, bredband, el, försäkringar, streamingtjänster eller andra löpande kostnader som uppkommer i ett hushåll. Det finns mycket pengar att spara om man lägger ned lite arbete. Thailandsresan kan man avboka och ta med dig lunchlåda och vips så har man väldigt mycket pengar avsatt för sparande.

Buffert
Parallellt med sparandet mot en trygg pension är det av största vikt att man bygger upp en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter. En stabil ekonomisk trygghet gör att man kan möte överraskningar som till exempel en bilreparation, trasig tvättmaskin eller inköp av en ny cykel. Bufferten placerar man på ett sparkonto med bra ränta, vilket innebär att man inte har det på sitt lönekonto. De flesta banker eller försäkringsbolag erbjuder räntor från 1% med insättningsgaranti men se upp med villkor som begränsar antalet fria uttag.

Investera rätt
När man väl har tagit beslutet att påbörja (förhoppningsvis) en livslång resa i sparande medför det också att några beslut måste tas. Vilken form skall jag spara i och hur villig är jag vad gäller risk? Vi tänkte föreslå några alternativ för att göra beslutet lite enklare.

  1. Vanligt bankkonto med ränta
  2. Räntefonder och obligationer
  3. Blandfonder
  4. Hedgefonder
  5. Aktiefonder
  6. Aktier

Vi har i tidigare inlägg gjort en djupdykning som berör de olika investeringsformerna som vi kör en repris i komprimerad version av.

Aktiefonder
Aktiefonder är, som namnet beskriver, en fond där kapitalet placeras i aktier. Ganska vanligt är ett innehav med 20 – 30 bolag men i breda fonder kan det finnas 100-talet bolag.
Aktiefonder har olika inriktningar, USA, globalt, Sverige, Kina, Thailand, Afrika, läkemedel, fastigheter mm mm. Risken ökar ju mer specialiserad fonden är och hur riskabel den aktuella marknaden är. En globalfond har alltså mycket lägre risk än t.ex. en bioteknikfond eller en fond som investerar i ett litet tillväxtland (typ Pakistan eller liknande). Förvaltningsavgiften för fonder varierar och en aktivt förvaltad fond, där förvaltaren lägger tid och energi på att försöka plocka ut de bästa bolag har en högre avgift. Däremot indexfonder, som investerar jämt fördelat för att följa index, brukar vara billigare.

Räntefonder
Räntefonder investerar i olika typer av räntebärande papper, så kallade obligationer. Detta är något av de minst riskfyllda fonderna som man kan köpa. Men även här finns det räntefonder som tar större risk, och därmed har möjlighet till högre avkastning. Ordet ränta låter riskfritt, men risk finns det trots allt.
Kort räntefonder investerar i obligationer som har en löptid på max ett år. Det gör att man har god översikt över hur räntorna ändrar sig, och därmed går risken ner. Att köpa korta räntefonder är lite likt att ha pengarna på ett räntekonto på banken. Räntan är för närvarande högre dock, och ingen bindningstid finns!
Långa räntefonder har längre löptider. Detta gör dem mer känsliga för ändringar i räntan. Generellt är risken lite större, men avkastningen lite högre.
High yield-fonder investerar i obligationer som emitteras av företag och stater som har en låg kreditvärdighet. Det finns alltså en mycket större risk att dessa inte kan komma att betala tillbaka, vilket göra att de tvingas betala mycket högre ränta. Detta medför att räntefonder med high yield-obligationer siktar på att ge en mycket högre avkastning, men också kan komma att gå ner mycket i tider av oro!

Blandfonder
Blandfonder är fonder som innehåller en blandning aktier och obligationer. Man kan alltså säga att blandfonder ger dig en balans mellan säkrare räntepapper, men samtidigt en större avkastningsmöjlighet i form av aktieinnehav. Ett tryggare val än aktiefonder, och ett mer riskfyllt val än räntefonder.
När du investerar i en blandfond så ska du titta på de två delarna. Vad är inriktningen på aktierna? Hur stor andel finns investeras i aktier och hur stor del investeras i räntor? Detta ger dig en bättre uppfattning om hur riskfylld fonden är, och du kan köpa den fond som passar din riskvilja!

Hedgefonder
Hedgefonderna har mycket friare regler för sina investeringar. De kan jobba med belåning för att öka avkastningen (och risken), de kan handla i optioner och andra derivatinstrument för att försöka göra avkastning även om börsen går ner. Kort sagt är den sortens investeringar lite för komplicerade för den genomsnittlige spararen.
Ordet hedge kommer av ett engelskt uttryck där det står för skydd. Vilket ska stå för att hedgefonderna ska fortsätta gå upp även om världens börser går ner. Detta låter ju helt fantastiskt, men sanningen är något helt annat. Resultatet är mycket blandat och ofta har de en hög förvaltningsavgift.

Bankränta
Det absolut säkraste är att låta pengarna sitta på ett sparkonto med ränta. Högsta för tillfället ligger på strax över 1%. Om man binder i t.ex tre år hamnar man på 1,75%. Om inflationsmålet nås på 2% så är det nästan ett nollsummespel.

Aktier
Troligen det bästa alternativet om man skall investera på lång sikt. Om man får citera Warren Buffet: köp bra bolag och behåll! Varför är då aktier så bra?
För den som inte har ett jätteintresse i att följa börsen men ändå vill äga aktier kan följande strategi vara av intresse: köp Investmentbolag och stabila bolag som ger utdelning. Titta på bolag som sällan eller aldrig sänker sin utdelning, helst skall de höja utdelningen år ut och år in genom såväl hög- som lågkonjuktur. Vad gäller Investmentbolagen får man en professionell förvaltning till väldigt låga kostnader med den absoluta eliten inom finansvärlden.

Känns det svårt att göra dessa val och förstå hur finansvärlden fungerar? Om svaret är ja, så är du inte ensam. Det bästa är att tänka enkelt och skaffa information om vilka strategier som fungerar för just dig.
Öppna ett konto på Avanza, vilket vi tycker är den absolut bästa plattformen för handel och kundvänlig information.
Det viktigaste är att du tar beslutet att börja spara långsiktigt och inte handlar finansiella produkter som är svåra att förstå.
Mer information kan du få i ett tidigare inlägg från Sparabloggen.com.

Vi möts om 30 år…

Sparabloggen.com

Annonser

Fem i topp bland Sverigefonder

skarmavbild-2017-02-04-kl-22-16-19

Bland de 101 Sverigefonder som finns i Avanzas utbud hävdar jag att många av dem inte tillför spararna något mervärde. Lågt risktagande och höga avgifter innebär tyvärr att fondförvaltarna inte presterar utöver index. Att dessutom ta betalt som en aktivt förvaltad fond är näst intill kriminellt. 

Om Ni vill investera i Sverigefonder och har fått hjälp hos en rådgivare, förlåt försäljare bör Ni vara extra varsamma på vad för produkt Ni Er egentligen har valt. Det största värdet hos försäljaren är att sälja in egna produkter eller de fonder som ger störst marginal. Detta är något som man lätt kan komma ifrån genom  tillgång till grafer över fonders utveckling över åren.

Enorm spännvid i pris och utveckling
Om man ser på en tidsperiod av fem år har den bästa Sverigefonden Öhman Sweden Micro Cap avkastat 179 procent mot Danske Invest Sverige som ligger på måttliga i sammanhanget 61 procent. Öhman har en förvaltningsavgift på 1,50 procent medan Danske ligger på 1,33 procent.
Gratisfonden Avanza Zero hade under samma tidsperiod avkastat 75 procent till ingen kostnad alls. Av de tolv indexfonder som funnits i fem år presterar de avkastning på mellan 72-91 procent till en rimlig kostnad även om några av indexfonderna är i dyraste laget. Handelsbanken Sverige Index Criteria har högsta förvaltningsavgiften bland indexfonderna med 0,65 procent.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 10.29.46.png

De fem bästa Sverigefonderna under olika tidsperioder

Det är några av bolagen som återfinns under flera år: Öhman Sweden Micro Cap, Didner & Gerge Aktiefond, Carnegie Småbolagsfond, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Norron Active R, Carnegie Swedish Small Cap 1A, Spiltan Aktiefond Småland. Många av dessa är helt enkelt vinnarfonder som levererar över snittet och som också överpresterar gentemot billiga indexfonder.
Historien säger ingenting om framtiden men det är bättre att basera sina beslut på trygghet och historik än att famla i blindo. Men man ska inte heller underskatta vikten av stjärnförvaltare som kan betyda mycket för framtida avkastning.

Skärmavbild 2017-02-05 kl. 14.50.19.png

I denna icke hedrande tabellen återfinns de Sverigefonder som gått sämst under olika tidsintervaller. 

Om vi tittar närmare på Lancelot Avalon som är som de själva beskriver det: Lancelot Avalon är en specialfond som huvudsakligen investerar i svenska aktier, med en koncentrerad portfölj om normalt inte fler än 15 innehav. Fondens målsättning är att genom en aktiv förvaltning uppnå en avkastning som på lång sikt väsentligt överstiger den allmänna börsutvecklingen i Sverige. Fonden investerar i bolag som förvaltaren känner väl, och anses ha potential att öka kraftigt i värde på 3-5 års sikt. Lancelot Avalon strävar efter att dra nytta av marknadens kortsiktighet, och investerar gärna i bolag och sektorer som är impopulära för tillfället, men erbjuder stora möjligheter på längre sikt. 

Fonden levererar väldigt dålig avkastning med tanke på att minsta köpbelopp är 100.000 kronor med en prestationsbaserad avgift på 20 procent på den del som som överstiger Six Return Index.
Intressant är att antalet som innehar fonderna tycks vara lite snedfördelade. I Danske Invest Sverige finns 9 417 ägare på Avanza medan vinnarfonden Öhman Sweden Micro Cap endast har 4 016 ägare.
En av fonderna som ligger i absoluta toppskiktet är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Den har funnits i drygt fem år och har som sämst legat som nummer 17 över de bästa Sverigefonderna. Det som utmärker den är dess unika inriktning och den mycket låga avgiften på 0,20 procent.

Vad ska man då välja?
Utbudet är enormt, likaså är det en enorm skillnad mellan hur bra avkastning de olika Sverigefonderna ger. Det man direkt ska undvika är de aktivt förvaltade indexfonderna som inte skapar något mervärde, jämför innehav och avgift.
Satsa på vinnarfonder som levererar år efter år, sannlikheten är större att man träffar rätt bland dessa. Läs om fondförvaltare och fondbolag och vad deras investeringsfilosofi ser ut.
Som helhet ska man givetvis inte begränsa sig till bara Sverigefonder i sin portfölj. USA, Europa, global, råvaror, teknik, fastigheter eller ädelmetaller. Listan kan göras lång men det är en helt annan historia…

Lycka till med Era investeringar i Sverige!

Sparabloggen.com
15 februari

Starta sparande som minderårig, del 3 – Börja investera!

young-business-woman-3

Om du läst och följt de senaste delarna av guiden (Del 1, öppna depå. Del 2, föra över pengar.) så har du nu startat upp ett konto och fört över pengar till din depå. Det är nu det roliga börjar! Det är alltså dags att börja investera!

I denna serie utgår jag ifrån att du är fullständig nybörjare. Du har ännu inte sparat ihop ett större kapital, utan börjar i det lilla. Detta är alldeles utmärkt! Det bästa sättet att börja investera är att just börja i det lilla. Börja med en liten summa pengar som du sedan fyller på lite månad för månad. Det kommer att lära dig de två viktigaste sakerna; att lära dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke. De två svåraste och viktigaste delarna för att bygga en stark privatekonomi.

”Lär dig spara undan lite varje månad och hur du placerar dina pengar med eftertanke.”

Med risk för att blir lite tjatig så vill jag än en gång stryka under att det är viktigt att titta på en sparplan. Hur mycket kan du tänka dig att spara undan varje månad? Det räcker att börja med 50 kr, men det går fortare om det är 100 kr eller 200 kr. Det beror helt och hållet på hur mycket du kan förvänta dig att få in varje månad som månadspeng/barnbidrag/studiebidrag/lön. Det finns en gammal tumregel som säger att 10% av inkomsten är rimligt att spara undan varje månad. (En tumregel som är 4 000 år gammal! )

Så om du får in hela ditt studiebidrag på 1 050 kr så är 100 kr i månaden en rimlig avsättning till ditt sparande. Läs mer om sparplaner i del 2 i serien.

Som sagt… nu när pengarna finns inne på din depå… vad ska man då göra med några hundralappar och stor vilja? Vi står i ett läge när våra kunskaper och kapital inte riktigt räcker till att bygga en bra aktieportfölj. Vi måste alltså jobba lite bredare. Vi kan välja aktier eller fonder. Jag tänkte att jag börjar med att titta på hur vi handlar för att sedan titta på vad vi ska köpa nu i början.

Hur man handlar

De två vanligaste värdepappren som man handlar på börsen är fonder och aktier. En aktie är kopplat till ett enstaka bolag (egentligen ett delägarskap i ett enstaka bolag), medan en fond är en hel portfölj med aktier (eller andra värdepapper). Eftersom de fungerar lite olika så handlar man dem lite olika.

Aktier

Aktier köper man genom att ställa ut en köporder. Man bestämmer helt enkelt hur många aktier man vill köpa och till vilket pris man vill köpa dem. Sedan lägger man ut detta på marknaden (över börsen.) Om någon kan vill sälja aktier till det pris du bestämt så blir det affär och du blir aktieägare!

Det går närmare bestämt till så här: (Jag utgår från Avanzas plattform, men det fungerar antagligen liknande på Nordnet)

  1. Leta upp den aktie du vill köpa genom att söka upp den under förstoringsglaset uppe till vänster.Det räcker att skriva tre tecken så dyker sökresultaten upp automatiskt.
  2. När du hittat aktien klickar du på K-knappen jämte aktienamnet.För att hamna på orderläggning så klickar du på K:et. Det är köpknappen!
  3. När du hamnat i orderläggningen skriver du i hur många aktier du vill köpa och till vilket pris.Du väljer själv hur du vill lägga upp ordern. Men se till att ta ett pris som andra kan tänka sig att köpa till! När du är nöjd med din order så klickar du på ‘Köp’. Då går den ut på börsen och eventuella säljare kan nappa på den! Ordern kommer att ligga ute tills någon antar den, eller tills den löper ut. Man kan ändra/uppdatera den under ”Orderläggning”.

Orderläggningen är relativt enkel, när man gjort det ett par gånger.

Fonder

Fonder köper man på ett annat sätt. Man letar upp sin fond på samma sätt som för aktier, men man behöver inte ange hur många andelar man vill köpa, bara hur mycket pengar man vill investera. Man väljer den depå man vill handla från, ser till att det står rätt fondnamn, matar in summan vill investera och klickar sedan på köp! Klart!

Men sedan tar det några dagar för affären att gå igenom. När det är klart ser du fonden på din depå.

Tänk på att alla fonder har en minimibelopp man måste handla för. Det brukar vara 100 kr eller lite mer, (men det finns fonder man måste investera 100 000 kr i som minimum…).

kopa-fonder-1

Orderläggning för fonder är ännu enklare!

 

Läs gärna mer om hur man handlar hos nätmäklarna:

Aktier hos Avanza.
Fonder hos Avanza.

Aktier och Fonder hos Nordnet.

young-business-man

Vad ska man köpa?

Okej… nu har vi kollat lite på hur man gör när man handlar. Då är det dags att fundera på vad man egentligen ska investera i. Eftersom vi nu börjar från början, med ett begränsat kapital, så gäller det att satsa brett för att få en lagom risk i portföljen. Säg att vi börjar med 200 kr. Då är det svårt att investera i en bred aktieportfölj med 10 olika bolag. Satsar man allt på ett kort så blir nämligen risken ganska stor. Risken att du investerar fel och förlorar pengar blir större.

Så när du börjar investera är det en god idé att investera i en bred fond. Då får du en liten andel i flera bolag med en gång, istället för att satsa allt på ett kort. Eftersom du nu börjar med en enda fond är det bra att börja med en bred fond. Jag rekommenderar en bred globalfond eller en billig och framgångsrik sverigefond från Spiltan.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Fonden investerar i investmentbolag (bolag som äger och driver andra bolag) i Sverige. Du får en bra exponering mot framgångsrika bolag i Sverige till ett billigt pris. En bred fond med relativt låg risk, men som faktiskt slagit svenska börsen sedan starten.

Spiltan Globalfond Investmentbolag
En relativt ny fond från spiltan. Den har ett liknande upplägg som fonden ovan, men begränsar sig inte till svenska investmentbolag, utan investera i investmentbolag i hela världen. Med en så kort tid som den funnits är det svårt att utvärdera om strategin fungerar, men den har slagit index den tid den funnits.

Vill du absolut köpa aktier från början så rekommenderar jag att du börjar handla något investmentbolag. Du köper alltså ett bolag som äger och förvaltar flera andra bolag, vilket minskar din risk. Claes Hemberg (sparekonom på Avanza) skriver mer om det här. Det finns flera spännande investmentbolag. Jag skulle rekommendera något/några av de här:

Industrivärden

Kinnevik

Investor

Latour

Melker Schörling

”Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!”

Att rekommendera olika investeringar är alltid vanskligt. Men i den sista delen av serien ska jag försöka ge några tips för den nyblivna investeraren. Medan du väntar kan du passa på att läsa det här:

Aktieskolan, sparabloggen
Fondskolan, sparabloggen
Investmentbolag är en bra start i din portfölj, sparabloggen
Slänga ur sig aktietips, sparabloggen
Kom igång, aktieinvest
Expernas 10 bästa råd, compricer

Men jag återkommer med lite fler tips nästa gång!
Kom bara ihåg: Den bästa tiden att börja något är alltid just nu!

 

 

Aktiefond vs. Investmentbolag?

goats-692660_1280.jpg

Jag satt och sökte på lite artiklar om Per H Börjesson, VD samt huvudägare i Investment AB Spiltan. Tycker han har en mycket sund inställning till sparande och aktieplaceringar. När jag läste en artikel i SVD från 2009 hade de listat några tips från Per H.

– Betala 10 procent av inkomsten till dig själv i eget sparande
– Köp din bostad, det är ofta livets bästa investering
– Aktier är bättre än ränteplaceringar på lång sikt
– Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond
– Många av storbankernas aktivt förvaltade fonder är i själva verket dolda indexfonder. De
ska undvikas
– Ha ett långsiktigt perspektiv i ditt aktiesparande, de företag som är bra placeringar idag var oftast bra även för tio år sedan
– Var försiktig med belåning
– Var försiktig när du lyssnar på rådgivare eller mäklare

Kloka ord från Per H men jag fastnade för en punkt; Aktier i ett investmentbolag är ofta en bättre sparform än en aktiefond. Började fundera kring detta och insåg att jag rakt av inte kunde säga hur de stod sig mot varandra.

Med hjälp av Avanzas utmärkta sida var inte informationen långt borta. Valde att gå på utvecklingen under fem år och jämföra de tio bästa i respektive kategori.

skarmavbild-2016-11-20-kl-09-13-15

De som slog mig direkt var vilken stor spridning det är bland Investmentbolagen medan det bland Aktiefonderna är en mer samlat resultat.
Vad är det då som talar för Per H Börjessons råd kring fördelarna med Investmentbolag?
Ur hans perspektiv tror jag främst det handlar om avgifter och utdelning.
Snittavkastningen är inte den högsta och ligger kring 2 % för Investmentbolagen. Avgifterna i Sverigefonderna ligger kring 1,5 %. Dock ska det påpekas att de flesta fondbolagen återinvesterar utdelningen och detta sker av skattetekniska skäl sedan en lagändring 2012. Läs mer här.
Här finns ett gammalt inlägg i ämnet där man framhåller fördelarna med Investmentbolag.

Själv utesluter jag inte någon av alternativen, gillar riskspridning och det finns både Investmentbolag och några aktivt förvaltade Aktiefonder i portföljen. Däremot är jag likt Per H med många andra mot de fonder som låtsas ha aktiv förvaltning men i själva verket bara följer Index.

Den självklara fördelen för Investmentbolag är deras engagemang i bolagen som de äger. Med namn som Schörling, Lundberg, Wallenberg finns alla anledning att tro på en stark utveckling.
En annan detalj att hålla reda på vid en investering är om det finns Substansrabatt i Investmentbolaget. Substansrabatten är den skillnad i värde mellan investmentbolaget och dess tillgångar. För tillfället betalar man en premie när man till exempel köper aktier i Melker Schörling, tillgångarna är alltså mindre än värdet på aktien.

Antagligen finns det ingen motsättning utan det är snarare de dåligt förvaltade fonderna som är problemet eller när Investmentbolag som Ratos väljer fel väg med sina investeringar.

Sparabloggen.com
19 november 2016

Den färdiga portföljen

portfolio-tree-sky
CC Bild1, pixabay.com

Warren Buffet sa ungefär att vill man sitta i skuggan i framtiden måste man plantera ett träd idag. Även om tidsaspekten är lite olika beroende på mål och vad det är man faktiskt planterar, så tror jag att tanken stämmer ganska väl. Jag har skrivit om min process att komponera min privata investeringsportfölj, och kvar återstår vara att titta på resultatet!

Processen

När jag plockade fram denna portfölj så började jag med att lägga upp en grundläggande fördelning mellan tillgångsslag. Tanken är att ligga 100% i aktier ett bra tag framöver med den grundläggande fördelningen 90% Stockholmsbörsen, 10% övriga världen.

De bolag jag är intresserad av är de som ligger noterade på OMX, inte Aktietorget/First North eller liknande. Jag hoppas därmed att bolagsrisken ska blir lite mindre. Läs gärna mer om alternativa aktielistor här . Sedan vill jag bara investera i bolag som faktiskt gör vinst, och har gjort det ett tag. Dessutom ser jag gärna att bolaget är verksamt i en bransch som jag tror på och har en tillväxt i både omsättning och vinst. För att gå igenom hela denna screening-process kan du läsa tidigare inlägg:

Screening 1: Fördelning och ta fram lämpliga kandidater.
Screening 2: Skärskåda LargeCap-bolag och plocka fram investeringsobjekt.
Screening 3: Ta fram MidCap-bolag.
Screening 4: Avgör vilka SmallCap-bolag som ska köpas.
Screening 5: Titta på lämpliga fonder.

Resultatet

Portföljen blev till slut färdig. Det var som sagt lite svårt att begränsa antalet bolag ibland, så det ursprungliga antalet som var 12 bolag landade till slut på 14 bolag. Antalet fonder var från början tänkt att vara ungefär fyra, men är för tillfället 6 stycken.

thobias-portfolj
En förhoppningsvis diversifierad portfölj med bolag som fortsätter att växa i stark takt!

Investeringstakt

När portföljen nu är färdig så kommer investeringen i den att gå gradvis. Jag tänker mig att investera månadsvis i de olika bolagen och fonderna. Tanken är att det ska ta ungefär ett år innan hela kapitalet satts i arbete. Detta gör givetvis att det blir en hel del inköp att göra. 20 olika order varje månad. För en nörd som mig är det inget större problem. Vill man inte jobba lika mycket under investeringsfasen så skulle jag trots allt låta investeringarna ta lite tid. Man kanske gör en insats i kvartalet under ett år, för att minska antalet tillfällen. Man minskar risken för feltajming om man sprider ut inköpen under en längre tid.

Även Avanza:s blogg
och Nordnetbloggen
och Investeringstipst.seInvesteringstipst.se
pratar om fördelarna med att månadsspara.

Portföljen i framtiden

En aktieportfölj är inte en färdig produkt. I alla fall inte för mig. Istället försöker jag se på den som ett fruktträd. Den växer och ger förhoppningsvis frukt varje år, några grenar växer bättre andra växer sämre. Vissa grenar får man beskära till fördel för andra. Därför är det en bra idé att hålla ett öga på bolagens rapporter och kanske göra justeringar då och då.

Redan nu har kanske uppmärksamma läsare lagt märke till att ett bolag i MidCap-segmentet plockats bort. ITAB Shop Concepts levererade inte som jag hade hoppats, och jag hoppade av det tåget ganska fort. Antalet MidCap-bolag är nu alltså 4, som jag egentligen siktade på.

Två andra bolag som hänger lite löst är Hexpol och NetEnt i LargeCap. Både två lämnade rapporter som bekymrade marknaden, och båda två backade ganska kraftigt på Q2-rapporterna nu i år.

Hexpols omsättning har sjunkit och likaså vinsten. De märker av en ökad konkurrens på marknaden. En ökad konkurrens från lågprisländer låter inte bra på sikt, så jag har lagt bolaget under sträng bevakning och letar efter en eventuell utgång.

NetEnt lämnade en rapport där vinsten var lägre än väntat. Dock låg tillväxten på omsättning fortfarande väldigt högt, och den lägre vinsten berodde mycket på investeringar och kanske en del valutaeffekten med ett sjunkande GBP. Den höga värderingen gör att jag håller ett öga på bolaget.

Om dessa två bolag lämnar portföljen så kommer även LargeCap-bolagen att blir 4 stycken, och målet om 12 bolag är nått. Men jag säljer bara om jag inte längre tror på investeringen. I framtiden kommer jag alltså att med jämna mellanrum se över innehaven och eventuellt byta ut dem, om jag tror på mer tillväxt någon annanstans! Detta gäller i även i hög grad i de fonder som jag plockat fram.

Fruktträd portfölj.jpeg
pexels.com

Hur ser ni på er egen portfölj? Hur många bolag investerar ni i? Hur väljer ni ut bolag? Byter ni ut bolag? Investerar ni regelbundet? Dela gärna med er av egna tips!

Screening 5 – Fonder. Möjligheter finns i hela världen!

globepixabay.com

Att diversifiera sin portfölj är A och O för att hantera riskerna och inte lägga alla ägg i samma korg. I min portfölj har jag gjort detta genom att ha ett lagom stort antal aktier (siktade på 12 men det landade på 15) och dessutom bolag i olika storlekar. (dessutom i olika branscher). Men trots detta är alla bolagen noterade på svenska börsen. Detta skapar en geografisk risk. För att minska detta kompletterar jag portföljen med fonder med bolag från hela världen.

Som jag skrivit tidigare om diversifiering av portföljen så är det viktigt att inte lägga alla ägg i samma korg. Det finns en viss risk att man som investerare fokuserar en lite för mycket på sin hemmamarknad, eftersom det är den man känner till. För att styra upp detta har jag själv som målsättning att lägga 10% i fonder som investerar globalt. 10% är inte en jättestor andel och kanske kommer den att stiga i framtiden. Förslaget från en artikel i Privata Affärer är att ha minst 75% investerat på olika håll i världen, och endast 25% i Sverige!

Samtidigt fick jag input från en läsare som tyckte att det här med amerikanske aktier inte alls var en bra idé. Svårt att få inblick i bolagen, väldigt många bolag att hålla koll på osv. Några kommentarer på sociala medier var:

Andreas Nilsson: Blir väl rätt dyrt med courtage och fondavgifter när man handlar utanför den svenska eller nordiska börsen.
Peter Redelund: Tänk bara på att de flesta svenska storbolagen (dock ej tex banker, ICA etc) har under 10% av sin försäljning i Sverige.

Allt detta är tänkvärda och bra vinklar. Det är svårare att hålla koll på bolag utomlands (tänk er att försöka få inblick i ett bolag Tyskland eller varför inte Filippinerna?) Avgifterna kommer också att gå upp när man investerar utomlands. Högre courtage eller fondavgift. Jag tror dock ändå att det finns stora fördelar med att lägga in delar av sin portfölj som investerar utanför Sverige, även om det kostar lite mer.

De fonder som jag valt ut är:

Invesco Gold Precious Metals
Försöker rida på guldvågen ett litet tag till.

 

Carnegie Global Healthcare
Biotech är starkt på frammarsch och läkemedel behövs alltid.

 

DidnerGerge Global
En bred globalfond med duktiga investerare som sköter den.

 

Tundra Vietnam
Tillväxtmarknad med stor potential för utveckling.

 

IKC Filippinerna

Tillväxtmarknad med stor potential för utveckling.

 

Holberg Triton
Havet får stödja mer och mer av vår matförsörjning. Denna fond investera en hel del i t.ex. lax.

Så här ser fondinnehavet ut just nu. Detta kan komma att ändras. När det gäller fonder är jag lite mer ombytlig än med aktier. Vissa innehav byts ut mot det som visar styrka för stunden. Man måste alltså ta detta med en nypa salt. Dessutom har en del av de här fonderna en ganska hög avgift, så kolla över detta innan du själv eventuellt investerar! ($parabloggen tar inget ansvar för investeringstips! Ansvaret ligger alltid hos investeraren själv!)

Det intressanta nu är vilka fonder du har i din portfölj? Kommentera gärna nedan!

Sparande som förändrar världen

Flickaskola
flickr.com,  CC2

En del säger att hög avkastning och moral inte går hand i hand. De bolag som går bäst är de som investerar i så tvivelaktiga saker som möjligt. Vapen, cannabis, spelbolag mm. Men det finns de som argumenterar för att på längre sikt är det de bolag som arbetar mest hållbart som kommer att avkasta mest. När världen jobbar mot de åtta milleniemålen så kanske det är just hållbarhet som kommer ge utdelning?

För att se några exempel på personer som talar för hållbara investeringar kan man se följande TED talks:

Audrey Choi – How to make a profit while making a difference,
Chris McKnett – The Investment Logic for Sustainability,
Dame Ellen MacArthur – The surprising thing I learnedsailing solo around the World.

Tesen är att ett bolag som ska vara framgångsrikt på lång sikt måste arbeta med hållbarhet. Ekonomiskt hållbart, miljömässigt hållbart och socialt hållbart. Det kan ligga mycket i detta. Men det som kanske är mest intressant är att man med sina investeringar kan nå både hög avkastning och göra skillnad. Jag ska ge några exempel.

RobecoSAM Global Child ImpactGlobalChild

Det amerikanska fondbolaget RobecoSAM har inriktat sig på att förvalta fonder som tar en aktiv roll i att investera i hållbara bolag och påverka bolagen att arbeta mer aktivt med hållbarhet. En fond som de förvaltar är RobecoSAM Global Child Impact som väger in barnens rättigheter och välfärd när de väljer bolag att investera i. I RobecoSAMs fonder har man en möjlighet att få investeringarna att både ge avkastning och arbeta för en bättre värld!

Du kan investera i RobecoSAM Global Child Impact på Nordnets plattform. Andra RobecoSAM-fonder på Nordnet hittar du här. Du kan också läsa lite mer om Global Child Impact här.

Investerar du genom Avanza finns inte Global Child Impact tillgänglig, men väl en del andra RobecoSAM-fonder som du kan hitta här.

GodFond Sverige & VärldenGodFond

Ett svenskt alternativ för hållbara investeringar är GodFond. GodFond är en global fond med tyngdpunkt i Sverige. Fonden investerar i bolag med ett hållbarhetsarbete, och vinsten från fonden skänks till välgörenhet varje år. Det är du som fondinnehavare som får vara med och bestämma vart pengarna ska skänkas. Mer om hur det fungerar kan du se här. De bolag som investeras i är ganska namnkunniga bolag. De största innehaven finns på svenska börsen och de är HM, Nordea, Ericsso, Assa Abloy, Swedbank, Atlas Copco, Handelsbanken, SCA, Investor mm.

Fonden GodFond kan du investera i på flera svenska handelsplattformar, t.ex. Nordnet och Avanza .

Du kan läsa mer om GodFond här. GodFond är en del av stiftelsen GoodCause .

Mer tips och idéer SöderbergPartner

För att få mer tips på fonder med ett mer hållbart innehav kan du läsa Söderberg & Partners hållbarhetsrapport . Där listas de mest hållbara fondbolagen, och de mest hållbara fonderna på svenska marknaden.

Lycka till med investeringarna, och låt dina pengar vara med och förbättra världen!

 

Diversifiera din portfölj – fånga hela världens tillväxt

Världen händer pixabay

I mina investeringar har jag för tillfället nästan 100% svenska bolag. Det är en marknad som känns bekant och jag kan bolagen (hyfsat). Men är det verkligen det klokaste att lägga hela portföljen i Sverige?

Inom investeringar och portföljtänkande pratar om man om riskjusterad avkastning. Investeringar ska göra så hög avkastning som möjligt, men för att få en rättvis bild över avkastningen måste den sättas i paritet med risken man tar. Om man lyckas avkasta 5% årligen kan det vara riktigt bra, eller ganska dåligt. Hittar du ett obundet sparkonto med statlig insättningsgaranti som ger dig 5% ränta årligen så är det fantastiskt bra, men investerar du i en högrisk tillväxtmarknad och fonden bara levererar 5% så är det inget vidare, med tanke på risken.

Ett vanligt fel man gör är att fokusera väldigt mycket på sin hemmamarknad. Detta skrev bland annat Michael Livijn i ett kort inlägg på Privata Affärer. De flesta småsparare fokuserar på sin hemmamarknad, precis som jag, och lägger nästan 100% av sitt kapital där. Detta står i stark kontrast till den 1% som Sverige faktiskt utgör av världens ekonomi. För att få en bättre riskjusterad avkastning bör man alltså plocka in mer av omvärlden i portföljen.

I min privata portfölj hade jag tänkt att plocka in 10% av omvärlden i portföljen. Jag känner att Sverige är en region i världen som har väldigt bra tillväxt, men ändå finns många fina stabila bolag i Sverige. Eller är jag bara home-biased här? Dessutom känns det väldigt svårt att få en bra inblick i vilka bolag som finns på till exempel den tyska marknaden eller den amerikanska marknaden. De är dessutom oerhört mycket enklare än den kinesiska marknaden eller att hitta fina bolag i Afrika…

Hur som helst vill jag gärna uppmana er (och mig) att diversifiera er portfölj lite mer geografiskt för att på så sätt höja er riskjusterade avkastning. Aktiespararna ger bra fingervisning här. De har en ganska bra geografisk diversifiering som ser ut så här:

50% Sverige
10% Nordamerika
10% Europa
5% Japan
15% Tillväxtmarknader
10% Hedgefonder

Ett mer konkret förslag kan ju vara:

50% Sverige (Didner & Gerge Aktiefond  eller din egen portfölj med svenska bolag)
10% Nordamerika (SPP Aktiefond USA  eller egna amerikanska aktier)
10% Europa (SEB Europafond Småbolag  eller egna tyska, brittiska, danska aktier)
5% Japan (Henderson Horizon Japanese SmlrCos A2)
15% Tillväxtmarknader (HSBC GIF Frontier Markets AC  och Fidelity Emerging Markets A-USD)
10% Hedgefonder (PriorNilsson Idea  och Alfa Commodity Fund)

Ett annat bra verktyg som kan hjälpa dig att sätta ihop en diversifierad portfölj är Portföljgeneratorn på Avanza. Där får du tips på en samling fonder som tillsammans ger dig en bra mix.
Lycka till och försök att känna att hela världen är ditt ostron!
$parabloggen

Asiatiska gränsmarknader, där tillväxten finns.

Filipinnerna.jpgCC2, 1, 2, 3.

Det pågår ett skifte på många håll i världen. Den industriella revolutionen sveper fortfarande över världen och formar om jordbruksregioner till industriregioner. Dessa områden brukar benämnas gränsmarknader/frontier markets. I dessa områden finns det stor tillväxt att ta del av! (och en hel del risk!)

Claes Hemberg på Avanza har varit på investerarresa i Asien och bloggat  och poddat därifrån. Jag lyssnade på poddavsnittet och fick en del inspiration till hur jag kan placera en del av mina investeringar. Att låta sitt kapital söka sig till de marknader där tillväxten är bäst är alltid en bra idé. (Se dock tillägg om riskhantering också…) Ska kapitalet avkasta så måste det finnas där tillväxten finns. Tillväxten är som störst där det finns utrymme att växa och utvecklas. Potentialen till detta måste vara som störst i regioner som ännu inte utvecklats så mycket.

Man kan (lite grovt) dela in världen i fyra kategorier; mogna marknader, tillväxtmarknader (emerging markets), gränsmarknader (fronter markets) och underutvecklade marknader. Bäst tillväxt hittar vi i tillväxtmarknader eller kanske främst gränsmarknader.

Några av de länder som har bäst BNP-tillväxt just nu finns i Asien. Tittar man på tidsperioden 2000 – 2007 finner man följande BNP-tillväxt: Indien 8%, Indonesien 7% och Filippinerna ~7%. Dessa siffror är en genomsnittlig årlig tillväxt. Det betyder att BNP fördubblas över en tioårsperiod! (Sverige har max haft 6,9% i BNP-tillväxt ett enstaka år 1970 )

Denna fantastiska tillväxt som de här länderna uppvisar under en sådan lång period beror dels på, som sagt, denna försenade ankomst av den industriella revolutionen. Det finns en enorm kraft i förändringen från en jordbruksekonomi till en industriell ekonomi. Det finns tecken på att de här länderna tar över stafettpinnen som världens tillverkningsregion. Denna omställning medför också att människor tar steget från fattigdom till en konsumerande medelklass. Vilket i sin tur också ökar BNP-tillväxten.

Andra positiva faktorer i landet när det kommer till BNP-tillväxt är en demografi med många arbetsföra och få gamla. (Snittåldern är 23 år!) Dessutom har de en ökande befolkningsmängd som ger stora möjligheter.

Detta sker dock inte helt utan svårigheter. Det finns enorma utmaningar att överbrygga. Infrastrukturen måste byggas ut, förbättras och effektiviseras. Det politiska systemet måste reformeras så att demokratin förstärks, korruption bekämpas och mänskliga rättigheter förstärkas. Något som de jobbar med och, till skillnad från ”oss”, har ett facit i hand som de kan utgå ifrån.

Hur investerar man då i de här länderna, eller gränsmarknader?

Svenska bolag med exponering i Filippinerna

Transcom WorldWide
Transcom_logo_blue_RGB

Transcom är en global specialist inom kundservice och kundnöjdhet. Företaget levererar lösningar inom kundtjänst, försäljning, teknisk support samt fakturabevakning, och påminnelsehantering. Företaget finns representerat i 23 länder. Bland annat Filippinerna.

Transcom hade en fantastisk omsättning före finanskrisen. Efter det så ser siffrorna inte lika fantastiska ut.

Atlas Copco
Atlas Copco

Atlas Copco är en global leverantör av kompressorer, vaukuumlösningar och luftbehandlingssystem. Atlas Copco har en relativt stor närvaro i Filippinerna.

Av dessa två bolag så är Atlas Copco det absolut bästa och mest stabila. Dock är det en enormt stort bolag där chansen till snabb tillväxt är liten. Trots detta har omsättningen i bolaget fördubblats på tio år! Ett mycket mer stabilt sätt att exponera sig mot marknaden således!

Fonder som investerar i Asiens gränsmarknader

Indien
Indien kan kanske inte benämnas som en gränsmarknad, utan hellre som en tillväxtmarknad. Dock är landet så enormt stort att vissa delar ligger väldigt långt fram, medan andra delar har hela sin utvecklingspotential kvar. Det finns en hel mängd med fonder som investerar i Indien. Några av de jag tyckte verkade bäst är

Indonesien
Möjligheten att investera i Indonesien är mer begränsad än Indien, men det går ändå. Den fond jag fastnade för är

Filippinerna
Även antalet fonder som investerar i Filippinerna är ganska få. Det finns dock ett svenskt fondbolag som driver en sådan

Breda fonder
Det finns även fonder som ”hjälper” fördela kapitalet i flera olika länder och regioner

 

Riskhantering
Innan man investerar i dessa regioner måste titta på riskexponeringen. Utvecklingen på de här marknaderna är inte spikrak och utan hinder. Risken i varje enskild marknad är stor. Risken för hela kategorin är stor. Därför bör man begränsa sin exponering. Kanske högst 1% av kapitalet i varje enskilt land? Max 5% – 10% i gränsmarknader totalt?

När du bestämt hur mycket du vill investera här finns det två metoder att använda. Antingen investerar du i svenska bolag med stor exponering i regionen, eller så investerar du i en fond som i sin tur exponerar här. Man kan även titta på gränsmarknader på andra ställen i världen:

Ett upplägg skulle kunna vara:

1% Indien
1% Indonesien
1% Filippinerna
1% Ryssland
1% Pakistan
1% Brasilien

6% totalt i olika länder

Andra intressanta länder/regioner att investera i kan vara Vietnam, Thailand, Taiwan, Mexico, Baltikum, Balkan, Spanien eller Turkiet. Det gäller att undersöka ländernas potential och utveckling. Glöm inte att väga in politiska och etiska aspekter!

Lycka till ute i världen!

Sparabloggen 2015 – 100 000 kr mer på sparkontot?

Även 2015 har varit ett år med många roliga händelser. Antalet besökare stiger månad för månad. Vi har hunnit med att publicera i pappersform (Alingsås Tidning, april ). Vi försöker hålla ett tempo med en större publicering på lördagar, och en mindre på onsdagar. Vi avslutade också året med vår boktävling. Våra läsare hade chansen att vinna en bok om privatekonomi och placeringar!

Sparabloggen.com har haft smått otroliga 64 000 visningar under 2015, och vi väntar oss ännu fler nästa år. I januari 2015 hade vi ca 1 700 unika besökare på sidan, och i december var det ca 4 000. En ökning med 135 % ! Om vi kan räkna med 4000 besökare i månaden under 2016 så kommer vi få 48 000 unika besökare! Intresset för att spara och kanske främst investera är högt för tillfället!

Besokstatistik

Antalet läsare stiger och stiger

Hur mycket har vi kunnat sparat under året då? Letar man upp alla spartips ser det ut så här:

Att använda det smartaste betalkortet på resan: (Del 1 , 2, 3)
Besparing: 1 000 kr/år

Handla med kuponger och extrapris:
Besparing: 5 500 kr/år

#braaffär: (Del 1,  2)
Sälja bilen själv istället för bilhandlare: 5 000 kr
Sälja gamla mobiltelefoner på tradera/blocket: 500 kr
Köpa kläder på januari- och sommarrea: 1 400 kr
Använda blocket/tradera: 2 000 kr/år

Se över dina försäkringar:
Besparing: 4 000 kr/år

Förhandla bolåneräntan med hjälp av snitträntan:
Besparing: 20 000 kr/år

Spara i förväg istället för avbetalning:
Besparing på en resa: 2 000 kr

Sälj ”det gamla skräpet” på loppis:
Förtjänst: 1 000 kr

Ta kontroll över dina fasta utgifter:
Besparing: 20 000 kr/år

Byt sparkonto:
Förtjänst: 1 000 kr/år

Sänk energiförbrukningen:
Besparing: 5 000 kr/år

Se över kyrkoavgiften:
Besparing: 3 000 kr/år

Varje persons sparpotential ser olika ut, jag har ovan försökt hitta någon sorts gyllene medelväg. Men lyckas du hålla samma tempo så har du sparat undan 71 400 kr i år! Detta utan att minska dina bekvämligheter så där jättemycket.

Vad skulle hända om man dessutom investerat denna summa? Det beror givetvis på hur man investerar den. Det finns lite olika alternativ:

Avkastning 2015

Det finns raketer och bottennapp, och allt mellan!

Man inser lätt att det finns stora möjligheter i att investera sina pengar, och en del fallgropar. Hade vi investerat våra sparade 71 400 kr i Swedbank Robur Ny teknik så hade vi nu haft 107 814 kr! (Vilket vi inte rekommenderar att man gör om man inte kan se in i framtiden!)

Pengar

Hur ska vi spara ihop 100 000 kr nästa år? Vad  ska vi göra med våra 100 000 i framtiden?

ps.
En annan intressant sak är ”snöbolls-effekten”. De besparingar vi gjorde förra året kommer faktiskt att gälla till stor del i år också. Fortsätter vi att vara noggranna med däcktrycket så sparar vi de pengarna i år också, har vi fortfarande lunchlåda till jobbet så fortsätter vi att spara de pengarna. Då blir ju besparingen ännu större! Kanske närmare 90 000 kr istället för 70 000 kr. (Lågt räknat!)

Har vi dessutom investerat förra årets besparingar så får vi ju ränta på dem igen! Räknar man med denna snöbolls-effekt så har vi totalt lyckats spara ihop till:

Förra året + avkastning på investering: 80 000 kr
Detta år + fortsatt utnyttja förra årets spartips: 90 000 kr
Avkastning: 51% (Om vi träffat den bästa fonden, i år igen…)

Totalt: (80 000 + 90 000) * 1,51 = 256 700 kr.

Snöbollen är satt i rullning…
ds.