Avanza

Nya priser på Avanza för aktiehandel utomlands! Handla amerikanskt?

wallstreet  pixabay.com
pixabay.com

Det har aldrig varit enklare och billigare för privatpersoner att handla med aktier än vad det är just nu. Nätmäklarna har ökat konkurrensen och utländska aktörer är med och pressar priserna! Detta gör det ännu billigare för oss svenskar att investera på utländska börser.

Den svenska marknaden för aktiehandel hårdnar alltmer, då fler företag konkurrerar om att få hjälpa oss svenskar att spara i aktier. Länge fick man handla via storbanker, men i mitten av 90-talet startades Nordnet (1996) och Avanza (1997) och började med nätmäkleri. Priserna gick ner och tillgängligheten gick upp.

Nyligen slog sig även en utländsk aktör in, DeGiro som erbjuder billig handel på flera utländska börser. Avanza har svarat med att sänka priset för handel med aktier på utländska börser! Fantastiskt för oss investerare! Det lönar sig dock alltid att jämföra priser när man handlar och du kan hitta prislistor här:

Nordnet
DeGiro
Avanza

Vad kostar det då? Vi får ju inget pris, utan en funktion, en formel för priset. Nedanstående diagram visar hur mycket det kostar att handla amerikanska aktier på Avanza i olika courtage-nivåer, enligt Avanzas prislista:

Kostnad handel USA aktier
Kostnad för handel med Amerikanska aktier på Avanza. Courtaget (priset) avgörs av storleken på affären.

Brytpunkter (vid vilken storlek på affären som olika courtagenivåer är mest förmånliga)

Mini – Affärer under ca 20 000 kr
Small – Affärer mellan ca 20 000 kr och 46 000 kr
Medium – Affärer mellan ca 46 000 kr och 116 000 kr
Fastpris – Affärer över ca 116 000 kr

Men vad kostar det då?! Frågan är dock lite mer komplex ändå. Avanza tar ut en valutaväxlingsavgift på 0,25% per affär när man handlar i utländsk valuta. Så diagrammen borde se ut så här:

Kostnad handel USA aktier växlingsavgift
Växlingsavgiften läggs till affären. Det gör att det alltid tas ut en procentuell avgift på grund av valutaväxling.

Brytpunkterna ligger på samma ställe, men priserna går upp ganska avsevärt:

Köpa/sälja aktier för 10 000 kr kostar ca 50 kr i courtageklass Mini.
Köpa/sälja aktier för 25 000 kr kostar ca 115 kr i courtageklass Small.
Köpa/sälja aktier för 40 000 kr kostar ca 160 kr i courtageklass Small.
Köpa/sälja aktier för 50 000 kr kostar ca 195 kr i courtageklass Medium.
osv.

Valutaväxlingsavgiften står med i prislistan, men på ett annat ställe än ordinarie courtage. Den är ganska lätt att missa på grund av det, vilket är extra synd då den faktiskt gör en ganska stor skillnad i priset. Det blir tex dubbelt så dyrt i courtageklass Mini. Dessutom är det svårt att se på notan efter affären vad valutaväxlingen kostade, den redovisas nämligen inte. Växlingsavgiften hamnar som ett tillägg på valutakursen som står på notan, men specificeras inte. Här finns utrymme för förbättring för Avanza.

Man kan minska ner växlingsavgiften från 0,5% (för både köpordern och sedan säljordern) till 0,15% om man växlar manuellt. Då bli det avsevärt billigare! Läs mer här. Man registrerar sig helt enkelt för ha olika valuta på sin depå, och växlar själv till aktuell valuta. Det blir mycket billigare!

Priserna på uppstickaren DeGiro är ännu svårare att beräkna, då de tar betalt både i annan valuta än den svenska + att de tar betalt per aktie. (Amerikanska aktier kostar € 0,50 + USD 0,004 per aktie att köpa. Det blir lite olika beroende på vilket värde varje aktie har i det aktuella bolaget, och vad valutakurserna står i… en djungel!) Till detta kommer en valutaväxlingsavgift på 0,10%.

DeGiro-exempel:

Google-aktier för 25 000 kr.
Google aktie kostar $700 = 6 055 kr (dollarkurs 8,65 kr)
Antal aktier = 4 st
Courtage: € 0,50 + 4 * $ 0,004 = 0,5*9,37 + 0,004 * 4 * 8,65 = 4,69 + 0,14 = 5 kr.
Totalkostnad: 5 kr + 0,001 * 25 000 = 5 + 25 = 30 kr

Facebook-aktier för 25 000 kr
Facebook aktie kostar $95 = 822 kr (dollarkurs 8,65 kr)
Antal aktier = 30 st
Courtage: € 0,50 + 30 * $ 0,004 = 0,5*9,37 + 0,004*30*8,65 = 4,69 + 1,04 = 5,70 kr
Totalkostnad: 5,70 + 0,001 * 25 000 = 5,70 + 25 = 30,70 kr

Slutsatsen blir att det fortfarande är ganska dyrt att köpa aktier på andra börser än den svenska hos Avanza. Det kan dock vara värt det! Man sprider sina risker genom att handla i olika branscher och i olika marknader. Att köpa amerikanska aktier kan vara ett bra sätt att få lite mer spridning i sin portfölj. Avgiften på 1% borde dessutom kunna tjänas in relativt fort med en normal avkastning.

Vill man sedan öppna upp en depå hos DeGiro så kan det ju faktiskt bli billigt! Titta lite närmare på deras jämförelse av priserna mellan olika aktörer!

Förslag på amerikanska bolag att köpa ska vi ta upp i kommande inlägg!

Du har väl slutat spara?

pensionpixabay.com

Nej, självklar ska du spara så mycket det går men inte i din IPS om du har denna sparform. IPS står för Individuellt Pensionssparande, och det innebär allt sparande till din framtida pension som du tagit initiativ till själv.

IPS är ett låst sparande som du tidigast kan börja ta ut när du fyllt 55. För att uppmana folk till att själva spara lite till sin framtida pension så blev det skattesubventionerat. Du kunde dra av det du satta in i din IPS från din lön, upp till 12 000 kr. Då slapp du betala skatt för detta. Dock får du betala inkomstskatt på pengarna när du tar ut dem i pension igen!

Avdragsrätten sänktes vid årsskiftet från 12 000 kr per år till 1 800 kr för att försvinna 2016. Om du fortsätter att spara i det individuellt pensionssparande (IPS) och privat pensionsförsäkring riskerar du att dubbelbeskattas! Du betalar in redan beskattade lönepengar och får sedan betala skatt på dem en gång till när du får dem i pension. Ungefär två miljoner svenskar påverkas av denna förändring, och riskerar att få skatta dubbelt.

De pengar som redan är sparade kan du tidigast ta ut den dag du fyller 55 år och då väljer man när och under hur lång tid du vill ha pengarna utbetalda dock max 20 år. Det går också bra att välja periodiciteten: månads-, kvartals-, tertials-, halvårs- eller årsvis. Det finns dock ett sätt att få ut pengarna tidigare om det skulle vara av intresse men då måste man ha uppfyllt kraven på att värdet på kontot inte överstiga ett prisbasbelopp samt att det måste ha gått 10 år sedan sista inbetalningen.

Vad ska man då göra?
Att fortsätta spara till din pension kommer visa sig vara en bra investering. Många av oss kommer att få ut en riktigt dålig pension gentemot den lön man är van vid. Det är svårt att tro att det kommer att ske någon förbättring inom 20-30 år på den fronten. Det kommer nog snarare bli ytterligare försämringar vad gäller pensionen. Det bästa man kan göra är att vara förberedd på detta scenario och se till att det finns en buffert att leva på men också planera för minskade kostnader.

Fortsätt ditt sparande i en ISK (Investeringssparkonto) eller Kapitalförsäkring då är du fri att göra vad du vill med pengarna till en låg schablonskatt varje år. När det är dags att ta ut pengarna beskattas du inte. Att starta en ISK kostar inget men en Kapitalförsäkring tar vissa aktörer ut en avgift för, så var vaksam.

Spara regelbundet och titta på avgifterna om du investerar i fonder. Om man avsätter 1 000 kr i månaden nu, kan det ge flera tusenlappar mer i pension när den dagen kommer. Det är viktigt att påpeka att det är du och ingen annan som ansvarar för hur din ekonomi ser ut i framtiden.

Störst utbud för fonder och aktier finns hos Avanza och Nordnet och de är också billigast när man vill handla med värdepapper så det är dessa två aktörer som vi åter igen rekommenderar.

*Degiro är en relativt ny lågprisaktör på den svenska marknaden. Nyligen möjliggjorde de ISK men tyvärr kan man bara handla med aktier och inga svenska fonder.

Vilka olika sorters fonder finns det? Fondskolan del 2

Large_Svensk-TiaVilka av alla tusentals fonder ska man köpa? Det är en svår fråga att besvara eftersom det beror på vad du vill uppnå. Konkreta tips på fondportföljer kommer i senare delar av fondskolan, men det kan vara bra att börja med att prata om vilka typer av fonder det finns!

Efterfrågan av värdepapper är ganska stor, och växande. Detta har lett till att det finns en uppsjö av olika fonder att investera i. Man kan investera i aktiefonder som placerar pengar i jordens alla hörn och branscher. Men det stannar inte där! Dessutom finns det flera olika typer av fonder.

Denna stora variation kan kännas lite komplicerad och svår att få grepp om, men jag ska försöka reda ut begreppen lite grand i detta inlägg. För enkelhetens skull kommer jag att skala bort en del av de mer tekniska bitarna (som tex börshandlade fonder, så kallade ETF:er)

De fyra stora huvudtyperna av fonder är:
Aktiefonder
Räntefonder
Blandfonder
Hedgefonder


Aktiefonder

Aktiefonder är, som namnet beskriver, en fond kapitalet placeras fullt ut i aktier. Man skapar alltså en portfölj med bolag. Det kan i princip vara hur många bolag som helst, men minsta antalet bolag som en fond äger aktier i är 16. (Ganska vanligt är mellan 20 – 30 st, men i breda fonder kan det finnas 100-talet bolag.)

Aktiefonder har olika inriktningar, USA, globalt, Sverige, Kina, Thailand, Afrika, läkemedel, fastigheter mm mm. Risken ökar ju med specialiserad fonden är och hur riskabel den aktuella marknaden är. En globalfond har alltså mycket lägre risk än t.ex. en bioteknikfond eller en fond som investerar i ett litet tillväxtland (typ Pakistan eller liknande)

Förvaltningsavgiften för fonden brukar vara beroende på vilka kostnader som fonden dras med. En aktivt förvaltad fond, där förvaltaren lägger tid och energi på att försöka plocka ut de bolag som kommer gå allra bäst, har en högre avgift. Däremot indexfonder, som investerar jämt fördelat för att följa index, brukar vara billigare. De värsta fonderna är de som säger att de är aktiva, tar betalt som om de vore aktiva och sedan följer index eller sämre ändå.

Aktiefonder fondskolan2


Räntefonder

Räntefonder investerar i olika typer av räntebärande papper, så kallade obligationer. Detta är något av de minst riskfyllda fonderna som man kan köpa. Men även här finns det räntefonder som tar större risk, och därmed har möjlighet till högre avkastning (över tid)

Ordet ränta låter riskfritt, men finns trots allt risk. Risken med räntefonder kommer sig av flera faktorer. Dels finns det en valutarisk om obligationer är emitterad i en annan valuta en SEK, dels finns det en kreditrisk där obligationen emitterats av ett bolag som inte klarar av att betala obligationskupongen (räntan), dels att det finns en andrahands-handel med obligationspapper. Det gör att om räntorna går upp, så är det mer lönsamt med nyemitterade obligationer, vilket gör att värdet på de gamla obligationerna sjunker. För att få en bild av risken med just den räntefond som du vill köpa an du titta på vilken typ av räntefond det är och vilken riskklass den har. Ett annat tydligt sätt är att titta på hur hur den den avkastat historiskt. En hackig kurva med stora upp och ner gångar visar på en större risk, en jämn kurva som långsamt stiger visar på en lägre risk.

Korta räntefonder
Kort räntefonder investerar i obligationer som har en löptid på max ett år. Det gör att man har god översikt över hur räntorna ändrar sig, och därmed går risken ner. Att köpa korta räntefonder är lite likt att ha pengarna på ett räntekonto på banken. Räntan är för närvarande högre dock, och ingen bindningstid finns!

Långa räntefonder
Innehåller obligationer med längre löptider. Detta gör dem mer känsliga för ändringar i räntan. Generellt är risken lite större, men avkastningen lite högre.

High yield
High yield-fonder investerar i obligationer som emitteras av företag och stater som har en låg kreditvärdighet. Det finns alltså en mycket större risk att dessa inte kan komma att betala tillbaka, vilket göra att de tvingas betala mycket högre ränta. Detta medför att räntefonder med high yield-obligationer siktar på att ge en mycket högre avkastning, men också kan komma att gå ner mycket i tider av oro!

Räntefonder fondskolan2


Blandfonder

Blandfonder är fonder som innehåller en blandning aktier och obligationer. Man kan alltså säga att blandfonder ger dig en balans mellan säkrare räntepapper, men samtidigt en större avkastningsmöjlighet i form av aktieinnehav. Ett tryggare val än aktiefonder, och ett mer riskfyllt val än räntefonder.

När du investerar i en blandfond så ska du titta på de två delarna. Vad är inriktningen på aktierna (ofta global)? Hur stor andel finns investeras i aktier och hur stor del investeras i räntor? Detta ger dig en bättre uppfattning om hur riskfylld fonden är, och du kan köpa den fond som passar din riskvilja!

Information om blandfondens risk kan du få på tre sätt:

  1. Läs informationen om fonden. Där kan man se fördelningen mellan aktier och räntor, samt vilken inriktning som aktiedelen har.
  2. Många fondmäklare har ett mått på vilken risk som fonden har. Avanza har en bedömning mellan 1 och 5.
  3. Titta på fondens historiska avkastning. Ta fram en kurva på det. En kurva med stora upp och nedgångar har högre risk, jämfört med en som är jämnare.

Blandfonder fondskolan2


Hedgefonder

Hedgefonder är något av finansvärldens ingenjörskonst. Hedgefonderna har mycket friare regler för sina investeringar. De kan jobba med belåning för att öka avkastningen (och risken!), de kan handla i optioner och andra derivatinstrument för att försöka göra avkastning även om börsen går ner. Kort satt den sortens investeringar som är lite för komplicerade för den genomsnittlige spararen.

Ordet hedge kommer av ett engelskt uttryck där det står för skydd. Vilket ska stå för att hedgefonderna ska fortsätta gå upp även om världens börser går ner. Detta låter ju helt fantastiskt, men man ska veta om att hedgefonder oftast har en ganska hög förvaltningsavgift, och att det faktiskt har hänt att hedgefonder misslyckats med sina investeringar och fullständigt kapsejsat!

Kritiken mot hedgefonder har varit att de tar en alldeles för stor risk, en risk som kan vara svår för en vanlig småsparare att få grepp om. På senare tid har det dock dykt upp hedgefonder med olika risknivåer. Undersök risken med hedgefonden innan du investerar, så att du köper det du vill ha!

En hedgefond kan vara ett bra alternativ i tider då börsen sjunker.

Hedgefonder fondskolan2


Undersök och få tips på fonder! Använd de verktyg som finns på nätet!

Avanzas fondtorg
Nordnets fond, topp30

I nästa del av fondskolan ska vi titta lite på hur förvaltningsavgiften kan inverka på avkastningen på sikt! I sista delen (del 4) ska vi titta på lite konkreta fondportföljer för olika risknivåer, för den som vill kapitalsäkra sin investering och för den som tror på börsnedgång!

Spara till barn

barnspar bild

Alla föräldrar vill ge sina barn trygghet och inte minst ekonomiskt trygghet. Vi har alla olika förutsättningar att kunna spara pengar åt våra barn. Somliga kan lägga undan 1000 kronor medan andra kanske bara 100 kronor. Mer pengar, desto bättre givetvis men kom ihåg att det viktiga är att spara något, för i slutändan blir små summor också mycket pengar. Att spara 100 kronor i månaden i 18 år med 5% ränta blir faktiskt 30 118 kronor. Gör vi om samma tankeexperiment med 1000 kronor blir det hela 301 181 kronor. Men att spara så mycket blir för de flesta väldigt svårt.

Hur ska man då tänka kring sitt barnsparande?
Sparandet till barn sker förhoppningsvis på mycket lång sikt, kanske 18-20 år. Därför bör man undvika att spara på ett vanligt räntekonto, tiden talar för att risknivån kan höjas. En Kapitalförsäkring eller ett Investeringssparkonto är ett bra sätt att spara i, då skatteeffekten är gynnsam. Man betalar en schablonskatt varje år på hela sparkapitalet och när barnet ska få pengarna betalas ingen skatt.
Det viktiga är att du blir kund i ditt eget namn och har förfoganderätten över kontot även om det står i barnets namn. Detta kan vara lämpligt då man själv kan välja när pengarna ska övergå i barnets ägo. Den dagen man barnet fyller 18 år betyder inte automatiskt att det är lämpligt med en större summa pengar. Det är därför jag själv personligen föredrar kapitalförsäkring.
En automatisk överföring från ditt lönekonto varje månad är att rekommendera. Det är annars lätt att glömma och det är kontinuitet som är viktigt.
Om man har flera barn ska man då spara på separata konton? Jag är tveksam till detta därför att det känns bäst att fördela pengarna lika mellan barnen.

Vad ska man investera i?
När tidshorisonten sträcker sig över flera år är det lämpligt att öka risknivån. Därför bör man spara i aktier och fonder. Billiga indexfonder har varit ett bra sätt att få bra avkastning till låga kostnader samtidigt som man sprider riskerna över hela världen. Indexfonder är lämpligt att investera i för den som inte vill lägga tid att analysera och göra utvärderingar av den finansiella marknaden.

barnspar indexfonder

Exempel på billiga indexfonder

Är man intresserad av sätta sig in i hur den finansiella marknaden fungerar kan det vara lämpligt att fördela mellan fonder och aktier. Risknivån kan som bekant vara rätt hög men kapitalet ska arbeta under många år. Vi har tidigare tagit upp utdelningsaktier och Investmentbolag som kan ligga som grund i en stabil aktieportfölj. Även en Sverigefond kan vara intressant att ha med.

Hur kan då ett sparande se ut över en period av 18 år?
1. Börja med att bygga upp ett kapital med hjälp av indexfonder med låga avgifter under de första åren.
2. För över delar av kapitalet till stabila aktier, kanske med en liten utdelning som bonus. Ligg kvar i aktier och fonder under ett antal år.
3. När det börjar närma sig utbetalning till barnet kan man välja att minska risken och gå över till räntor eller obligationer. Avkastningen krymper men man säkrar upp det sparade kapitalet.

Ett sätt att öka intresset för sparandet är att involvera barnen i hur man tänker kring investeringarna. Förklarar varför det är nödvändigt att spara och vilken positiv effekt det kan ge i framtiden.

Avgifterna, utbud och villkor
Det är vanligast att man vänder sig till den bank där man är kund. Jag är kund i fyra banker för olika syften. Jag började att granska hur kostnaderna ser ut om man börjar att månadsspara 300 kronor till sitt barn i en Kapitalförsäkring under första året. Håller man denna spartakt är sparkapitalet 64800 kronor efter 18 år. Om man lägger till en avkastning på 5% i snitt under denna tid är summan 103 477 kronor med ett skatteavdrag på 1% per år.
Jag tittade även på utgifterna om man har så mycket som 100000 kronor sparade på sitt barnspar och de årliga avgifterna.

barnspar banker

Som alltid är det bättre att börja spara i tid, för tiden är en avgörande faktor till ditt barns framtida ekonomi. Glöm inte att små pengar kan förvandlas till stora belopp under lång tid.

Framgångsrik investeringstaktik! Avanzas framgångsrika kunder leder vägen!

Hur gör de investerare som är framgångsrika? Måste man ha järnkoll på vilka bolag som går bra just nu, hoppa från trend till trend och var en riktig börshaj? Det finns en del som klarar det, men de allra flesta som försöker misslyckas. Istället är den framgångsrika strategin mycket enklare!

Avanza Bank gör, precis som andra nätmäklare, analyser av sina kunder. De analyserar hur kunderna agerar, hur mycket pengar som sätts in, hur ofta, vilka aktier som ägs osv. Denna information använder Avanza givetvis för att vässa sina tjänster och göra sig bättre för att få fler kunder. Men vi kan också få lite tips på hur deras framgångsrika kunder agerar, och sedan härma dem!

Alexander Boman höll en dragning om hur Avanzas kunder agerat. Jag tycker hela filmen är intressant, men för praktiska tips så kan ni spola fram till:

3:45 min – 5:10 min     – Antal bolag i portföljen
14:00 min – 16:20 min – Info ”Superinvesterare” = Låg risk hög avkastning
16:20 min – 17:20 min – Regelbundet sparande! Försök inte tajma börsen,
17:20 min – 17:55 min – Komplettera aktieportföljen med fonder!
17:55 min – 18:15 min – Diversifiera! Köp flera bolag!
18:15 min – 20:20 min – Köp stabila bolag som gör vinst (akta dig för spännande spekulationer!)

20:20 min – 21:00 min – Summering

Vilka tips får vi då?

* Bygg en portfölj med flera aktier. (12 st)
* Köp kvalitetsbolag med god historia. Stabila bolag som gör vinst
* Komplettera din portfölj med fonder. (Gärna 25% eller mer)
* Spara regelbundet, gärna månadsvis. (Automatisk överföring till din ISK, månadsspara i fonder, köp aktier halvårsvis)
* Använd dig av ISK, så att du inte behöver skatta lika mycket!

Enkelt! En sådan portfölj behöver man nämligen inte ha så mycket koll på, den kommer att sköta sig själv. För att göra tipsen ännu mer konkreta så har jag gjort ett portföljförslag här:

Aktier: *
5% Axfood
5% Berkshire Hathaway
5% Wihlborgs Fastigheter
5% Loomis
5% Autoliv
5% ICA Gruppen
5% Wallenstam
5% Duni
5% Öresund
5% Beijer Alma
5% Nordea Bank
5% Hexagon

Fonder: **

10% DNB Global Indeks
10% SPP Aktiefond USA
5% Carnegie Indienfond
5% Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index
5% AMF Aktiefond Europa
5% Swedbank Robur Indexfond Asien

* Aktier från filmen + ett par egna förslag
** Billiga fonder med spridning över världen.
Alla förslag ovan har haft god historik, men man ska alltid fatta egna beslut!

Kom ihåg! Det är enkelheten som är nyckeln till framgång! Inte att man köper och säljer ständigt och jämnt!

Bygg upp ett månadsspar genom att göra automatiska månadsöverföringar någon dag efter lönen kommit. Låt pengarna automatiskt sparas i någon fond. Sedan kan du gå in och diversifiera till andra fonder halvårsvis. På det sättet kan portföljen sköta sig själv större delen av tiden. Börja med breda fonder (global)!

Lycka till med ditt sparande!

Bästa Sverigefonden

flag-of-sweden_w520

En populär kategori bland fondutbudet är Sverigefonderna. Det är ett logiskt alternativ eftersom man känner till många av de bolag där förvaltaren investerar. Att enbart fokusera på Sverigefonder kan däremot vara förödande eftersom diversifiering är grundbulten i investeringsplanen.
Nu ska vi fokusera på vilka Sverigefonder som är värda att satsa på och ställer dessa mot gratisfonden Avanza Zero. Min filosofi är att fonderna som inte lyckas slå Avanza Zero inte ska ingå i portföljen.

1 år
Vi börjar med ett år och tittar på vilka fonder som haft bättre avkastning än Avanza Zero. Sammanlagt finns det 106 Sverigefonder att tillgå och Avanza Zero hamnar på plats 61 med en avkastning på 13,56% och avgift på 0 kronor. Kanske inte så imponerande men betänk att det finns 45 fonder som har presterat sämre och det med avgifter upp till 2,5%.

sverigefonder 1 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under ett år.

Som ohotad etta hittar vi Carnegie Småbolagsfond som förvaltas av Viktor Henriksson och har haft en utveckling på imponerande 33,67%. Vad är det då som gör denna till vinnare? Tittar vi på de största innehaven finner vi allt annat än indexbaserade fonder. Henriksson vågar gå sin egen väg och det har varit en vinnande strategi.

3 år
Nu börjar det bli riktigt intressant, vilka fonder håller i längden och hur ska gratisfonden Avanza Zero stå sig emot de dyrare fonderna? Carnegie som haft bäst avkastning under ett år återfinns nu på plats 14 och Avanza klättrar i listan och intar plats 51. Vinnare under tre år blir delad första plats mellan DNB Sweden Micro Cap och Granit Småbolag med dryga 95% uppgång. 31,3% i snitt skulle vilken sparare som helst vara nöjd med.

Sverigefonder 3 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under tre år.

5 år
Spänningen ökar och snart kan vi se vilka som presterar bra över tid. Carnegie befinner sig 17 plats och Avanza Zero avancerar till 27 plats. Ledarplatsen har tagits över av Evli Swedish Small Cap med en avkastning på 127,08% tätt följt av DNB Sweden Micro Cap med 124,78%. Evli har ett snitt på enastående 25,4% per år.

sverigefonder 5 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under fem år.

10 år
Nu börjar vi få problem då många av de tidigare bästa fonderna inte har funnits så länge som tio år. Vilket måste ingå i analysen och vägas mot resultatet som ges efter tio år. Hur har det då gått för Avanza Zero? Eftersom fonden startade i maj 2007 kan man inte göra ytterligare jämförelse men under knappt åtta år har den stigit drygt 100% med ett snitt på 12%. Den överpresterar gentemot börsens index för priset av noll.
DNB Sweden Micro Cap intar förstaplatsen följd av Lannebo Småbolag.

Sverigefonder 10 år C

Topplistan över de tio bästa fonderna under tio år.

15 år
Här återfinns ett antal fonder som varit med under alla femton åren. Men en stor avvikelse är att ODIN Sverige seglar upp som ohotad etta. Den har under 15 år haft en avkastning på 629,4%, vilket vida överträffar nummer två på listan Didner & Gerge Aktiefond med 368,9% i avkastning. Hur är det då möjligt att ODIN inte finns med på topplistan något annat år men är klar vinnare under tidsperioden 15 år? Delvis finner vi svaret i IT-eran, ODIN investerade inte i IT-bolag och därmed drogs de inte med i kraschen. Deras filosofi är att investera i undervärderade kvalitetsbolag.

Sverigefonder 15 år

Topplistan över de tio bästa fonderna under femton år.

Och vinnaren är…
Något som alltid upprepas är att det över tid är mycket svårt att slå en indexfond och det är just detta som blir bekräftat, Avanza Zero står sig stark mot många fonder men ett antal fonder har visat sig ha en vinnande strategi och nu är det dags att utse Sparabloggens topplista över de bästa fonderna att äga.

1: DNB Sweden Micro Cap

2: Evli Swedish Small Cap B

3: Lannebo Småbolag

4: Swedbank Robur Småbolagsfond Sverige

5: Didner & Gerge Aktiefond

Med dessa historiska fakta, ta tag i Ert fondsparande och byt bort förlorarna. Gratisfonden Avanza Zero är ett mycket gott alternativ till många av de sverigefonder som återfinns men kan inte mäta sig med de verkliga högavkastarna. Håll ett öga på Carnegie Småbolagsfond i framtiden som kan förbli en riktig vinnare. Nordnet har också en gratis sverigefond vid namn Nordnet Superfonden Sverige som går att jämföra med Avanza Zero.

Gör Er egen analys och fundera på vilka fonder som Ni tror kommer att prestera bättre Avanza Zero.

PPM och etiska fonder

etisk bild

Behöver man välja mellan att vara etisk och få bra avkastning? Nej, inte alls men du får vara beredd på att utbudet är begränsat och att de mest attraktiva avkastningsraketerna inte finns med på den etiska listan.
Det finns för närvarande 121 etiska fonder som man kan välja mellan för sin premiepension. Om man ser till hela PPM utbudet finns det 856 valbara fonder. Det är intressant att se vad de innehåller och hur en framgångsrik etisk fond väljer bolag.  Det är lätt att ha en föreställning om vad man ska finna i innehavet som t.ex vindkraft och solenergi. Men här misstar man sig och blir snart varse att fondbolagen har en helt annan syn på vad som är etisk eller snarare vad de väljer bort. Vi tar tar ut de fem fonder som har gått bäst under 2014. Vi väljer att se vilken avkastning de fått hittills under 2014 som jämförelse. Texten är i stort tagen från Avanzas beskrivning av fonderna och PPM numret står inom parentesen tillsammans med fondavgiften.

1: Öhman Etisk Index USA A (678128 – 0,29%)
Fonden är en aktieindexfond med inriktning på USA och placerar i aktier som ingår i MSCI USA-index, dock utesluts bolag som har sin huvudsakliga verksamhet inom alkohol, tobak, vapen, pornografi eller spel. Fondens målsättning är att i så stor utsträckning som möjligt följa MSCI USA-index, vilket gör att fonden får en värdeutveckling i linje med index. Innehaven i fonden är Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Johnson & Johnson och Wells Fargo & Co.

Värdeökning 2014: 32%

2: Skandia USA (511139 – 0,47%)
Skandia USA är en amerikansk aktiefond. Fonden har ingen särskild inriktning på bransch och placerar övervägande i större bolag. Fondens medel får placeras i fondpapper, fondandelar, penningmarknadsinstrument samt på konto hos kreditinstitut. Fonden har rätt att i begränsad omfattning handla med derivatinstrument i syfte att effektivisera förvaltningen av fondens tillgångar och att skydda fonden från kursrisk. Innehaven är Apple Inc, Exxon Mobil, Microsoft, Wells Fargo & Co och JPMorgan Chase & Co.

Värdeökning 2014: 31%

3: SPP Aktiefond USA (248161 – 0,16%)
De största innehaven är Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Johnson & Johnson och General Electric. Som andra största innehav återfinns ett oljebolag. I sin informationstexten står det: Fonden följer Storebrandkoncernens standard för hållbara investeringar. Det innebär att vi inte investerar i företag som medverkar till kränkning av mänskliga rättigheter, korruption, klimat- och miljöskada, produktion av landminor, kluster- och atomvapen samt produktion av tobak. Alltså vissa tveksamheter kring frågan om klimat- och miljöskada.

Värdeökning 2014: 29%

4: Carnegie Fund – WorldWide Ethical (106492 – 0,41%)
Fonden replikerar Carnegie Worldwide så långt det är möjligt utifrån etiska riktlinjer. Fondens mål är att skapa långsiktig värdetillväxt genom att investera i noggrant utvalda bolag över hela världen utifrån en trendbaserad och fokuserad investeringsfilosofi. Urvalet av aktier och fördelningen mellan olika branscher och regioner är inte förutbestämt.
Fonden har följande största innehav: Visa, Housing Development Finance, Union Pacific, Microsoft och Home Depot.

Värdeökning 2014: 28%

5: Folksam Framtidsfond (435222 – 0,41%)
Folksams Framtidsfond placerar globalt i aktier i företag som är verksamma inom informationsteknologi samt tele- och mediekommunikation. Fonden får använda sig av derivatinstrument för att öka avkastningen. Fonden avstår från placeringar i tobaksproducerande bolag samt följer vissa placeringskriterier för miljö, mänskliga rättigheter och korruption. De största innehaven är i fonden Apple, Verizon Communication, Microsoft, AT&T och Google. Alltså bara företag inom it och kommunikation.

Värdeökning 2014: 28%

Etiska 5 år

Om man ser på en femårsperiod återfinns alla utom Carnegie i topp 10, vilket indikerar att de håller god kvalité.

Risknivån för dessa fonder är relativt hög och vill man vara etisk lågriskare kan jag rekommendera följande räntefonder med låga avgifter. Dock bör man vara lite vaksam då vi för närvarande lever i en lågräntemiljö.

etiska räntefonder

Topp fem för etiska räntefonder

etiska blandfonder

Vill man höja insatsen något ska man satsa på blandfonder som innehåller både räntor och aktier.

När man väljer att investera i etiska fonder bör man själv göra en analys om vad man uppfattar som etiskt. Passar ett spelbolag in i den profilen, är det lämpligt att oljebolag återfinns i fonden eller är verkligen Apple lämpligt på listan när det har varit tveksamheter kring fabriker som producerar deras produkter. Du gör ditt eget val vad som passar in i din sparprofil. Personligen anser jag att det är mycket bra att klassificeringen finns för att lätt kunna göra ett aktivt val för sitt PPM sparande. Väljer du den etiska profilen har du gjort ett aktivt val mot en bättre värld. Vill du inte ha 100% etiskt sparande kan man kanske ha hälften av sitt innehåll etiskt i sin portfölj.

Gå in på Pensionsmyndigheten och välj fondsök. Titta runt bland de etiska alternativ som finns på marknaden.

Många som har tjänstepension hamnar i KPA om man inte gör något aktivt val. De är kända för att bara inneha etiska alternativ i sina sparformer. Läs mer här om hur de ser på sin förvaltning.

Vill man fördjupa sig i ämnet listar KPA upp företag som de inte investerar i under respektive område: vapen, tobak, spel, miljö, mänskliga rättigheter, alkohol och korruption. Här finner man mest utländska företag men det förekommer ett antal svenska. Skulle Ni känna osäkerhet över om uppgifterna stämmer, kontakta KPA eller gå direkt till bolaget och ställ frågor. Länken finns här.

Sparekonomen Claes Hemberg på Avanza skriver mycket bra om etiska fonder, inte bara inom PPM. Läs inlägget här.

Lycka till med ditt val!

AKTIER DEL 3 – Investeringsdags

Jag går rakt på sak med den vanligaste frågan och kanske också den mest relevanta om man är intresserad av att investera i aktier: Vilken aktie är den bästa att äga? Vi väntar lite med svaret och intar en kritisk hållning till aktiemarknaden och slänger ut några konstaterande och frågeställningar som man bör tänka på innan man tar beslut att investera.

1. Satsa bara de pengar som du anser dig ha råd med, de pengar som du lägger undan måste du vara beredd på att förlora.

2. Vilken risk är du beredd att ta? Hög risk kan ge hög avkastning men chansen att misslyckas ökar också radikalt. Ett exempel: ett teknikbolag som tror sig ha en fantastisk produkt som kommer att frälsa världen. Än så länge går inte företaget med vinst men om och när produkten börjar säljas är chansen till flera hundra procents avkastning stor. Ja, dessa bolag finns men sannolikheten är väldigt liten att du hittar detta bolaget.

hmjosabtelia

Ett av bolagen går inte med vinst, ett av bolagen delar ut 6% i direktavkastning och ett av bolagen har 116 000 anställda. Gissa vad som passar in på respektive bolag.

3. Har du bråttom? Tänk långsiktigt och hitta kvalitetsbolag med en lång och bra historik. Satsar man på daytrading är det en helt annan sak men Sparabloggen fokuserar på det långa perspektivet med så låg risk som är möjlig när det gäller aktier. Därför är det viktigt att inte överreagera när börsen går ned och du ser dina investeringar krympa. Gör då en historisk tillbakablick på börskursen och du kommer inse att det är helt normalt med små eller stora hack i kurvan.

4. Leta utdelningsbolag: företag som varje år delar ut pengar till sina aktieägare. Här finns bolag som Castellum och Hufvudstaden som höjt sin utdelning de senaste 17 åren. Om vi leker med tanken att ett bolag har en direktavkastning goda 5% eller mer (t.ex Skanska, TeliaSonera, Swedbank, NCC, Ratos). Köper vi aktier för 20000 kronor blir denna summan dryga 28000 kronor enbart på utdelningen under tio år. Till detta hoppas man också på att kursen stiger. Trots allt så är den största delen av värdeökningen i en aktie relaterat till utdelningen över tid.

5. Blir jag rik? Du kan förvänta dig att bli miljonär om du har tålamod och viss skicklighet samtidigt som du måste vara beredd på att avvara en del av din lön under lång tid. Din avkastning kommer att variera men över tid jämnas det ut.

6. Vad och var ska jag köpa? På den plattform du väljer att arbeta med (t.ex Avanza eller Nordnet) finns det listor över alla bolag man kan köpa aktier i. Företrädelsevis bör du hålla dig till Small Cap, Mid Cap eller large Cap. VARFÖR Det finns också andra listor att handla från (Nordic MTF, Aktietorget, NGM-börsen, First North, Inofficiella) och det är här som man måste börja granska riktigt kritiskt då många tillväxtbolag finns där.

7. Sprid riskerna: det är viktigt att inte ha alla aktier inom samma bransch. Sprid ut mellan till exempel investmentbolag, byggbolag, industri, dagligvaruhandel, banker. Du kan även sprida risken mer genom att handla aktier i övriga Norden och inte minst i USA. Ett tips är att titta vad olika investermentbolag eller framgångsrika fonder har för innehav. Mycket talar för att de har rätt bra koll på hur marknaden ser ut.

8. Svårt att välja: du kan läsa och höra rekommendationer i olika medier varje dag. Köp, sälj eller behåll. Men vad händer då om alla får den informationen samtidigt? Är det då någon mening att köpa eller sälja just den aktien. Ibland fungerar det, ibland inte. Följ inte råd blint, skaffa dig en uppfattning och kunskap om bolaget du ska investera i.

9. Pengar på kontot: var inte rädd för att ligga i likvider på kontot. Med jämna mellanrum sjunker kursen och då kan det vara läge att hoppa på en aktie.

Nu är det då äntligen dags att avslöja svaret en gång för alla vilken som är den bästa aktien och svaret är: Handelsbanken.
Den har stigit med otroliga 1,9 miljoner procent sedan år 1900. Men som alltid så är det ingen garanti för nästa 100 år.

handelsbanken

En aktiegraf över Handelsbankens utveckling sedan början av 90-talet.

Det bästa hade varit om du hade börjat spara för 20 år sedan.
Men det är aldrig för sent, så börja idag.

Aktier del 2 – Hur du handlar med aktier

aktie

Är du kund i en bank eller försäkringsbolag erbjuder de flesta dig att handla med värdepapper dvs aktier- och fonder. Nackdelen med att handa av de etablerade storbolagen är att kostnaden är högre vid köp än om du väljer en nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Utbudet är detsamma för aktier men fondutbudet brukar variera kraftigt. Vi kommer att använda oss av Avanza Bank som exempel på hur man går tillväga för att handla aktier.

Steg 1 – Gå till Avanza och välj Bli kund

Steg 2 – Fyll i alla uppgifter, godkänn och tryck Bli kund.

Det första du får göra här är om du gå hit är att välja vilket typ av konto du vill börja med. Automatiskt kommer det att ingå ett traditionellt aktie & fondkonto men du kan redan från början välja att ta med Investeringssparkonto eller Kapitalförsäkring. Om du bara väljer att starta med aktie & fondkonto så kan du alltid lägga till andra kontotyper och sparkonton senare.

Kontotyper

Jämförelse mellan ISK, kapitalförsäkring och aktie- & fondkonto

De två schablonbeskattade kontotyperna ISK och kapitalförsäkring liknar varandra på många sätt, men det ena är en bankprodukt och det andra är en försäkring. Om du väljer någon av dessa konton slipper du deklarera dina affärer. Det gör du däremot inte om du har ett aktie- & fondkonto, som är kapitalvinstbeskattat. Där måste du skatta 30 % på den vinst du gör vid försäljning av värdepapper, liksom för utdelningar och inkomsträntor. Om du har ISK äger du ditt innehav och får rösta vid bolagsstämmor. Samma sak gäller om du har ett aktie- & fondkonto, men inte om du har en kapitalförsäkring.
I ISK och Kapitalförsäkringen har man riktigt bra skattevillkor där du slipper redovisa varje vinst, förlust eller försäljning. Skatten på ISK ser ut att kunna bli rekordlåga 0.30 procent ett år framåt. Exempel på hur man räknar skatt inom ISK finns här.


Steg 3
-Välj typ av kund

Nu skall du välja Courtageklass: Mini, Small, Medium eller Fast finns att välja mellan. Courtage är en kostnad som man måste betala till den mäklare som genomför din affär.

Här rekommenderas för nybörjare att välja Mini eller Small. Ditt val bestämmer hur mycket du kommer att betala för varje aktieaffär som du gör. Vi har tidigare skrivit ett inlägg i ämnet här.
Gå till Avanza Bank och anmäl ett konto, det kostar ingenting att starta! Nu är du redo att göra din första aktieaffär och det finns väldigt många bolag som lockar att köpa.

 

Ta dig in på sajten, att handla aktier:
Gå till http://www.avanza.se. Du kan få mycket information utan att logga in, men dina personliga konton och affärer är bara tillgängliga efter inloggning.

Förbereda köp
Logga in på ditt konto, gå in på fliken Spara & Placera och välj aktier. Här finner du information under olika avdelningar om alla aktier som finns på Stockholmsbörsen. Sikta in dig på de som ligger på Large-, Mid- eller Small Cap, det är här som de ”riktiga” aktierna finns. Därmed inte sagt att det finns sämre bolag under de här listorna. Bekanta dig med sidan och leta runt och bland informationen som finns att tillgå.

Handla
Vill du handla är det enkelt, klicka på köp, välj antalet aktier, välj rätt konto och slutligen tryck på köp. Grattis din aktieaffär har nu genomförts förhoppningsvis. Om du fick den till det priset som angavs, den sätts nämligen automatiskt till den senaste kursen. Detta kan du enkelt korrigera genom att välja högre eller lägre kurs. Troligtvis vill du in på en lägre kurs. Ordern ligger kvar hela dagen och går priset ned till till till angivna pris går affären igenom, annars makuleras den.

skanska

Skanska är ett exempel på bolag på Large Cap.

Några viktiga saker att tänka på!

1. Ha inte bråttom, börsen har funnits i över hundra år. Missar du någon dag eller vecka spelar det ingen roll.
2. Läs på om aktier, prata med vänner som har erfarenhet, läs affärstidningar och inte minst var kritisk.
3. Undvik bolag som går med förlust.
4. Fundera på vilka bolag som du tror finns om 20-30 år.

I del 3 kommer lite funderingar kring vad man ska tänka på kring sina köp.

Avanza Mini – Nya priser

Pressa priser! Billigare aktiehandel! Bra saker! Detta är någonting som uppskattas och som gör aktiesparande enklare och mer tillgängligt för oss småsparare!

http://www.privataaffarer.se/borsguiden/avanza-infor-1-kr-som-lagsta-courtage-694248

http://www.di.se/di/artiklar/2014/10/25/avanza-sanker-courtage/

Avanza går ut i bräschen och sänker courtaget till 1 kr. Detta är ett bra budskap, och något som vi tar emot med öppna armar. Dock gäller det att särskåda priserna/courtageklasserna lite grand för att faktiskt kunna avgöra hur man optimerar priserna på sin aktiehandel. Det beror nämligen på hur stora affärer man gör, vilken courtageklass som faktiskt passar. Sedan kan man också ställa sig frågan om det verkligen har blivit billigare?

Om vi först ska bena ut de här courtageklasserna:

Courtageklass: Kostnad

Mini 1 kr courtage upp till 400 kr order, sedan 0,25 %

Small 39 kr courtage upp till 26 000 kr order, sedan 0,15 %

Medium 69 kr courtage upp till 100 000 kr order, sedan 0,069 %

Fast 99 kr / order, oavsett storlek

Men vad blir billigast nu då? Vilken courtageklass ska man välja? Det beror ju givetvis på vilken storlek din order brukar ha. Det finns vissa brytpunkter och dessa kan man lätt se i detta diagram:

Avanza Courtage

Jämförelse av courtageklasser Avanza

Det gäller att placera sig på den courtageklass som ligger lägst. Brytpunkterna är alltså följande:

Orderstorlek: Billigast courtageklass

0 – 15 600 kr Mini

15 601 – 46 000 kr Small

46 001 – 143 500 kr Medium

143 501 kr – Fast

Så hur stora aktieaffärer brukar du göra? Du passar lätt in dina affärer med rätt courtageklass i tabellen ovan!

Men har det verkligen blivit billigare för oss Avanza Mini-kunder? Det är ju det som står i artiklarna! Jag måste tyvärr spräcka den bubblan. Avanza har sänkt courtage för jättesmå affärer, men alla andra affärer har blivit dyrare:

Avanza Courtage Nygammal

Diagrammet visar att gamla mini-courtaget vad billigare för alla affärer som är större än 2 800 kr. Det är ju lite positivt att man kan göra riktigt små affärer där man kan investera i aktier redan på 500 kr!

Men det är ju väldigt snyggt jobbat av Avanza att få sådana positiva rubriker när det höjer dina priser…

Med det sagt så är jag en ganska nöjd kund hos Avanza. Bra också att man kommit in på den nya plattformen. Nu gäller det bara att göra affärer som är riktigt nära 26 000 kr i storlek! Där är priserna samma som tidigare…